Comecei a escrever isto há semanas atrás, mas depois fiquei auto-consciente e decidi acabar com isto. Dúvidas me disseram que não valia a pena falar sobre esta história. Porque 58 mil dólares é uma quantia absurda de dinheiro para uma única pessoa sem responsabilidades reais. Mesmo na cidade de Nova Iorque. Pelo menos para mim. E isso não seria meio insultuoso para pessoas que ganham menos?
Mas depois encontrei um post no blog que dizia que poupar dinheiro com um salário de $50k requeria fazer “sacrifícios sérios”
Então vi outro comentário sobre se é ou não possível poupar em NYC: “Podes fazê-lo com $85k comendo ramen e vivendo com colegas de quarto.”
E depois outro: “Menos de $60k está abaixo da linha de pobreza…”
Para real?
Então mudei de ideias.
Nunca me sentei e calculei quanto poupei com o primeiro rendimento de Nova Iorque. Mas talvez eu mal estivesse raspando quando ganhei muito menos. Porque eu moro num lugar que é projetado para me tirar o dinheiro. Tenho uma folha de cálculo de restaurantes que quero tentar. Os custos de habitação dão-me vontade de chorar. Gastei 20 dólares num único cocktail. Em uma das cidades mais caras do mundo, é possível economizar em uma renda média?
Existem muitos posts que falam sobre gastar e economizar em grandes cidades, mas não mostram os números, e é assim que fazemos as coisas aqui.
No meu primeiro ano inteiro morando em Nova York, ganhei cerca de $58.000. Considerando a indústria em que trabalho, ganho mais dinheiro em Nova Iorque do que ganharia em qualquer outro lugar. Usando a calculadora do custo de vida de Nerdwallet, esse rendimento comprou-me um estilo de vida que custou cerca de $30-$40k na maioria dos outros lugares.
$58k em NYC =
$38k em Miami, FL
$34k em Allentown, PA
$39k em Chicago, IL
$29k em Tulsa, OK
$34k em Dallas, TX
$47k em Los Angeles, CA
Se eu me ajustar à inflação, isso é cerca de $65k em 2018. Também é importante notar que o meu trabalho não era nível de entrada. Eu já estava trabalhando há alguns anos e tinha algumas habilidades para trazer para a mesa.
Ajustar o custo de vida é uma coisa, mas depois há a outra questão: O que se qualifica para um “bom” salário em NYC? Isso é discutível, mas como um ponto de dados anedótico, a primeira oferta de pós-graduação do meu colega de quarto foi de 50 mil dólares por um título de trabalho que tinha a palavra “júnior”. Eu achei isso alto, especialmente porque meu primeiro emprego assalariado foi de $33k.
Sem mais delongas, é hora de conseguir o NUDE financeiro (porque eu odeio a palavra “nu”).
Incomeço
Tiremos do topo:
Tirei para casa cerca de $3.496 por mês ou $41.952 anualmente.
Tive de esmagar os números um par de vezes, porque fiquei chocado que $16.047 da minha renda fossem para impostos e deduções. Quase 30%! Mas faz sentido, porque os 58.000 dólares foram empedrados por vários empregos: Eu trabalhei num contrato que consegui através de uma agência de pessoal, e dois empregos de freelancer. Isso significa que não há um plano de 401k para contribuir com dólares antes dos impostos para.
Ser um empregado contratado também significava que eu não tinha os benefícios que os trabalhadores assalariados regulares fazem: sem férias pagas, sem dias de doença, sem 401k de partida ou seguro de saúde através do trabalho.
Fiz $4.000 em 15 minutos.
Foram-me oferecidos esse trabalho contratado por $25 por hora. Eu teria ficado feliz com $27, então eu pedi $30 por hora sem dar uma explicação para o porquê. Eles se acomodaram aos 27 dólares. O pior que poderiam ter dito foi não. E eu enriqueci $4.000. Pessoal das negociações, façam-no. É o dinheiro mais fácil que você vai ganhar, então não perca essas oportunidades quando elas vierem na sua direção.
Eu também fiz trabalho freelance aleatório para duas empresas antigas, adicionando mais $4.000 ao meu rendimento. Foi um trabalho absolutamente estúpido, mas não achei que o meu rendimento fosse alto o suficiente para desperdiçar oportunidades. Também ajudou que eu estava em um relacionamento de longa distância na época, então eu tinha mais noites para mim mesmo gastar em projetos freelance.
Debt
$5.781 do meu dinheiro foi para empréstimos estudantis.
Paguei-os fora naquele ano, em três quantias fixas. Assim que minha renda me deu algum espaço para respirar, eu paguei mais do que os $169 pagamentos mínimos, então eu estava sempre à frente do cronograma.
Eu tinha $0 em dívida de cartão de crédito.
Meus dias de dívida de cartão de crédito estavam atrás de mim. Carreguei tudo nos meus cartões de crédito, mas paguei-os na totalidade todos os meses.
Poupanças
Eu poupei $14.000 do meu pagamento em casa.
Eu estava bem ciente das minhas deficiências de 401k, por isso tomei um cuidado extra para poupar activamente por minha conta.
Durante 8 meses, poupei $1.500 por mês, por isso $12.000 para o ano.
A partir de Agosto, guardei mais $100 por semana, adicionando mais $2.000 à poupança.
Transferi $5.000 dessas poupanças para a minha conta de investimento IRA.
Estilo de vida
$10.632 foram para o aluguer e utilidades.
Não consegui justificar o meu próprio lugar nos meus rendimentos. Paguei entre $800 e $848 por mês, o que acabou sendo 25% do meu salário de casa. Esta foi acidentalmente a relação renda/habitação ideal, mas apenas porque sempre tentei encontrar a opção de moradia mais barata sem sacrificar as coisas que me interessavam: proximidade com o transporte, atividades sociais a curta distância, luz natural, pisos de madeira.
Eu também escolhi viver num bairro vibrante, por isso quando os meus colegas de quarto se enervaram, havia muitos cafés para fugir.
Gastei $2,808 em comida real…
As minhas contas de mercearia eram muito baixas, cerca de $107 por mês, porque havia outras coisas que eu valorizava mais do que a experiência de comer comida. As refeições caseiras eram muitas vezes simples, e eu comia uma variação da mesma coisa o tempo todo.
Mas eu comprava almoços de trabalho algumas vezes por semana. Eu trabalhei no Soho, e bem, você pode imaginar que todas as opções de comida por lá são difíceis de resistir.
Socializar com amigos geralmente significava comer fora uma ou duas vezes por mês, então $777 foram para restaurantes, e um surpreendentemente baixo $145 em bebidas (happy hours, o quê?).
E cerca de $500 em comida falsa.
Quando olho para a minha conta Mint, há um número assustadoramente alto de transacções de CVS, Rite Aid e Walgreens. Eu definitivamente não estava comprando coisas médicas. Eu estava comprando alimentos processados como macarrão e queijo Kraft, sopas Campbell’s, e sorvetes Ben e Jerry’s. O Rite Aid estava bem do lado de fora da minha estação de metrô, então eu usava os panfletos no caminho e estocava itens que estavam à venda.
Gastei quase tanto dinheiro em roupas quanto em comida. $2.905, na verdade.
Eu comprei em lugares mais econômicos como Urban Outfitters, Zara e J. Crew. Muita coisa era mesmo lixo. Mas o punhado de artigos que comprei na Bloomingdale’s, Saks e Barneys não eram. 422>
Oh sim, e lembras-te que eu trabalhei no Soho? Eu saí à socapa para algumas amostras de vendas no meu intervalo de almoço.
Gastei $538 em saúde.
Gastei $30 em uma visita médica, mas $401 em cuidados com os olhos, e $107 em fitness.
Não tinha seguro de saúde.
Passei meses pesquisando várias opções de seguro de saúde, perguntando aos amigos freelancer que tipo de seguro eles tinham, mas decidi contra de todos eles por várias razões. Alguns apenas pareciam exorbitantemente caros pelos benefícios que você tinha. Tenho muita sorte que nunca me aconteceu nada.
Mas ao perguntar por aí, encontrei algumas clínicas que eu poderia ir e pagar com base em uma escala móvel se eu precisasse.
Os custos de transporte foram uns míseros $1.645.
Uma grande vantagem da vida na cidade é a economia no transporte. Isso inclui meu passe mensal de metrô ($104 por mês) e viagens de ônibus sketchy Chinatown de $15 para ver amigos e familiares. Em uma cidade com excelente transporte público, eu peguei táxis quase nunca. Se eu quebrar isso, foi um miserável $137 por mês, o que é muito inferior aos seus pagamentos de carro padrão e custos de seguro.
Eu ainda tinha dinheiro sobrando, então eu fiz duas viagens.
Não eram tão extravagantes como as viagens que faço agora, mas ainda saí do país duas vezes: uma semana no México por $1.011 e $704 num fim-de-semana longo em Montreal.
Eu até encontrei $611 para enriquecimento pessoal.
Pensei que seria bom aprender a fazer as minhas próprias jóias na FIT. Mal sabia eu, levaria todo o semestre para fazer um pequeno alfinete de crânio…Eu literalmente cinzelei essa coisa com uma serra!
E por último, $585 em entretenimento.
Aprovar websites que eram toda a raiva, e eu inscrevi-me em todos eles: ScoutMob, Buy With Me, Ideelist. Em NYC, você não tem que pagar muito para se divertir. Lembro-me que em Boston, eu podia contar com a minha mão que bares e clubes não cobravam uma capa. Mas em NYC, podias enrolar-te e entrar na maioria dos sítios de graça. Embora a moradia seja cara, há muitas coisas em Nova York que são muito melhores do que em qualquer outro lugar.
Zero pessoas me acusaram de ser barato ou frugal.
Ninguém nunca me chamou de frugal, e eu nunca disse não às atividades. No exterior, eu estava vivendo um estilo de vida normal, como a maioria das outras pessoas. Mas por dentro, eu estava fazendo as coisas um pouco diferente. Apenas sendo mais intencional sobre como gastei meu dinheiro.
Como tudo somado
Aqui você pode ver que os impostos foram minha maior despesa.
E aqui está como eu gastei meu pagamento de take-home. Mesmo assim eu não receitei o orçamento de 50-30-20. Gastei 37% em necessidades, 16% em desejos, e 47% em poupanças. Dezesseis por cento em ‘carências’ parece realmente baixo, mas e se você realmente não quer tanto?
>
Observações Chave
O aumento de renda de $8.000 foi KEY. Se eu não negociasse e não encontrasse casais, eu teria poupado apenas cerca de 15% do meu salário. Eu também tive sorte com os castelos laterais e estar num ponto da minha vida onde eu tinha a energia para realmente fazê-los.
Os impostos eram altos. Além dos impostos federais eu paguei impostos estaduais e municipais, mais impostos sobre o auto-emprego daqueles empregos assalariados. E nenhuma contribuição de 401k para reduzir o meu rendimento tributável. Mesmo que eu ganhe muito mais dinheiro agora, é uma loucura que eu realmente pague aproximadamente a mesma quantia de impostos…
Optar por sair do seguro de saúde foi realmente estúpido. O rei das decisões de cabeça de osso. Mas as opções de seguro disponíveis para mim na altura eram terríveis. Tão terríveis que pensei que seria melhor ir sem seguro do que pagar por um que quase não cobrisse nada. Foi uma decisão pessoal, e eu não defendo que as pessoas sigam meu exemplo neste cenário.
Não consigo pensar em uma única coisa que eu queria comprar mas não podia pagar, então eu não acho que mais dinheiro teria me feito muito mais feliz. Os empréstimos estudantis me apertaram o estilo, mas eu mantive meus custos fixos baixos, então eu ainda poderia gastar em uma ou duas categorias discricionárias que eu me importava.
Mas eu posso dizer que ter mais dinheiro teria me ajudado a alcançar objetivos financeiros muito mais rapidamente. O ano seguinte eu funneled todo o dinheiro extra que eu tinha agora dos empréstimos de estudante pagos fora direito em economias.
As sementes da economia foram plantadas. Nem todos podem economizar 50% do seu rendimento. Mas eles podem tentar chegar até lá. Se eu estivesse livre de dívidas eu teria sido capaz de economizar 47% do meu salário take-home. Não muito mal, certo? E se eu tivesse acesso a um programa de 401k, provavelmente poderia ter ultrapassado a marca dos 50%. Mas essas não eram as circunstâncias com que eu estava a lidar. Tudo bem, porque eu sabia que essas circunstâncias não eram permanentes. Eu devia ter encontrado outro emprego. Um melhor. Alguns meses depois, consegui um emprego assalariado em uma grande empresa que oferecia grandes benefícios, como 6% 401k partidas, 4 semanas de férias pagas e participação nos lucros, para começar!
Talvez alguns de vocês pensem que minha vida era triste. Tudo bem. Porque eu não vivo a minha vida por outras pessoas. E para os outros, o jogo de comparação é uma armadilha. Podes ver alguém a salvar o dobro do que tu e sentir que isso nunca acontecerá por ti. Mas lembra-te que essa pessoa também tinha de começar por algum lado. A maioria das pessoas não começa a fazer seis figuras logo fora da escola. Pode levar anos e anos. Então, espero que estes números o ajudem a ver como é possível fazer progressos, mesmo que você ganhe menos do que uma renda “ideal”.
Como você economizou/conseguiu em uma cidade cara? Você se sentiu rico mesmo com um salário “mais baixo”? Se não, qual é o salário mínimo que precisa para se sentir confortável?
Fature Image: Unsplash
Deixe uma resposta