Planning For An Early Retirement? Este Guia Já Classificou

Slogging off até aos 60-70 anos de idade para construir um ninho para si próprio que encontraria pouco tempo para desfrutar é uma coisa do passado. Pelo menos, os milénios e a nova geração adaptaram-se à nova ordem mundial. É por isso que estão sonhando (e tornando-o realidade) se aposentar antes dos 40 anos de idade. A reforma antecipada pode parecer um pouco exagerada, mas está acontecendo, e muitas pessoas já estão fazendo isso.

Dos blogueiros aos influenciadores aos empreendedores, pessoas de todos os estilos de vida estão procurando se aposentar até os 40 anos. E se soa muito preachy, continue lendo para saber como você pode ir sobre o planejamento de suas finanças de tal maneira que você começa a levar uma vida financeiramente independente tão cedo quanto 40 anos.

Guide for Early Retirement

Idealmente, a aposentadoria antecipada na Índia é vista como um sonho rebuscado. Esta mentalidade era a norma e algo para o qual estávamos preparados, dado que nossos pais e nossos avós trabalharam de 9 a 5 anos até os 60 e depois viveram de uma vida relativamente normal e sem estresse em suas economias e pensão.

Hoje, estamos buscando alternativas porque o estresse no trabalho é alto, e há um ar de incerteza no setor corporativo que emprega a maior parte dos jovens. Assim, a reforma antecipada não é um sonho apenas dos blogueiros viajantes e nômades digitais, mas de uma pessoa da classe trabalhadora regular.

Além disso, quando você se aposenta cedo, você tem muito tempo para relaxar, viajar pelo mundo ou abrir um pequeno negócio de si mesmo, que sempre foi seu sonho, mas não está na fila por causa da família e outras obrigações. Acrescente a isto a atracção de viver uma vida de lazer, de estar na sua casa, de ler os seus livros favoritos, de cozinhar deliciosas refeições e de passar tempo com a sua família. Tudo isto torna a ideia de uma reforma antecipada atractiva e agora, exequível.

Como já está aqui e a ler este artigo, tomamos como um dos que têm uma vaga noção de reforma antecipada e querem pôr esta ideia em prática para que possa reformar-se aos 40 anos e desfrutar dos frutos do seu trabalho.

Após se ter decidido a reformar-se antecipadamente, precisa de um plano de reforma antecipada. Antes de se decidir a fazer isto, há questões específicas que tem de colocar a si próprio e, consequentemente, estruturar um plano que funcione melhor para si. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a planejar a aposentadoria antecipada.

Entenda o que a aposentadoria significa para você

Se você está planejando se aposentar cedo e passar seus dias na sala de estar de sua casa em frente à TV e relaxar, você precisará, por definição, de uma quantia menor em poupança para se aposentar por 40. No entanto, se você planeja viajar pelo mundo ou pegar um hobby de algum tipo ou abrir um café ou restaurante, as despesas irão subir consideravelmente, assim como o seu objetivo de poupança para um plano de aposentadoria antecipada.

Sente-se e faça um balanço do que você quer fazer uma vez que você deixe seu emprego regular e tenha todo esse tempo. Invente um plano de quanto você precisa e como fazer para se aposentar.

Fique com a estratégia FIRE

Pós ter decidido a sua definição de aposentadoria, há um termo que você precisará aprender sobre religiosamente – FIRE (Independência Financeira, Aposentar-se Antecipadamente). Este é um conceito revolucionado no Ocidente, mas é adequado para todos os que planejam se aposentar cedo.

O seu plano inteiro de aposentadoria precoce depende da sua independência financeira. Assim, criar um futuro financeiramente seguro é algo que você precisa fazer desde o início da sua carreira. Com um planeamento adequado e mantendo-se fiel aos seus objectivos financeiros, este último – a reforma antecipada seguiria.

Quanto precisa de poupar para a reforma antecipada

Após saber o que a reforma significa para si, calcule o quanto precisa exactamente após a reforma. Por exemplo, se está a ganhar 50.000 INR neste momento e isto é suficiente para suportar o seu estilo de vida, pode multiplicar esta quantia por 12 e adicionar-lhe 10% de inflação e está pronto para uma vida confortável depois de se reformar. A quantia pode parecer exponencialmente alta, dado que você precisa poupar INR 6.00.000 para 20 – 30 anos de experiência após a aposentadoria, mas com os investimentos e economias corretos, é alcançável.

O objetivo final difere de pessoa para pessoa, dependendo de quanto você planeja trabalhar após a aposentadoria. Se você criar um negócio ou começar um blog e conseguir alguma renda adicional com isso, o seu corpus de aposentadoria alvo diminuiria.

Cai na poupança

De acordo com os especialistas financeiros, os planos de aposentadoria antecipada têm tudo a ver com poupar religiosamente. Enquanto a regra ideal é 80-20, ou seja, gastar 80% e economizar 20%, quando você começa a pensar em se aposentar até 40, você precisa economizar pelo menos 48% da sua renda mensal ao atingir o seu objetivo no tempo que você quer se aposentar.

Reestruture seus investimentos se necessário

A melhor maneira de economizar dinheiro para sua aposentadoria é investir em fundos e veículos de crescimento composto. Os Fundos Mútuos com um rácio 80-20 entre o capital e a dívida são ideais para pessoas que querem reformar-se até 40 anos. Você não só tem muito tempo para vencer a inflação, mas também está pronto para assumir o risco e bater em caso de queda do mercado.

Tudo dito e feito, só vá para os fundos que proporcionam o risco que você pode suportar. É excelente se você não quer investir um único paisa em ações. Só não deixe o dinheiro excedente que você tem na sua conta.

Não inflacione seu estilo de vida

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Tão conhecido como o ‘estilo de vida creep’, gastar quase tudo o que você ganha mensalmente é o hábito de gastar quase tudo o que você ganha. Na Índia, muitos de nós tendem a fazer isso, e é algo que conhecemos como viver de um dia de pagamento para o outro.

Quando você planeja se aposentar cedo, esta não pode ser sua situação ideal, e você tem que aprender a gastar dentro de suas posses. Reduza gastos desnecessários e lembre-se de guardar para aquele futuro dourado cheio de sol, areia e redes (se você planeja viajar para a praia).

Parte disto, quando chegar a altura de te reformares aos 40 anos, apanhar uma vocação que possa ser praticada a partir do conforto da tua casa também é uma boa ideia e ter um fundo de contingência no lugar dar-te-á paz mental enquanto trabalhas e poupas.

Comece cedo

A melhor altura para começar a poupar para a reforma seria assim que começasses a ganhar. Isto porque quanto mais cedo você começar a poupar, mais você pode poupar. Se você sente que ganha muito menos, um SIP é sempre uma boa idéia – você pode começar um SIP com menos de INR 500.

Adicionar a isso também há o poder de composição que pode ajudá-lo a obter maiores retornos sobre suas economias, especialmente se você começar mais cedo. Saiba mais aqui.