Microempréstimos são normalmente definidos como qualquer empréstimo de $50.000 ou menos. Uma vez que muitos bancos não estão dispostos a conceder empréstimos de menor valor, os microempréstimos são uma ótima maneira de os proprietários de empresas terem acesso ao capital. Alguns programas de microempréstimos estão abertos a todos os tipos de pequenos empresários, enquanto outros se concentram em fornecer financiamento a tipos específicos de empresários, tais como aqueles em comunidades ou países de baixa renda e mulheres empresárias.

  • Como funciona um microempréstimo?
    • Termos e Características do Microempréstimo
    • Como Obter um Microempréstimo
  • Programas e Organizações de Microempréstimos

Como Funciona um Microempréstimo?

Microempréstimos são destinados a ajudar empreendedores que podem ter dificuldades em obter financiamento de outras fontes, tais como bancos ou cooperativas de crédito. A maioria dos microempréstimos tem a forma de um empréstimo tradicional ou empréstimo entre pares. Com os microempréstimos tradicionais, o mutuário recebe o montante total do empréstimo do mutuante e faz o reembolso do montante do capital e de quaisquer juros acumulados. Com microempréstimos entre pares, cada empréstimo é financiado por vários investidores individuais ou institucionais através de uma plataforma de empréstimo, e os mutuários geralmente precisam fornecer uma história pessoal ou comercial atraente para garantir o interesse dos investidores.

Muitos microempréstimos são fornecidos por organizações sem fins lucrativos ou agências governamentais. Isto significa que pode haver restrições no uso do empréstimo. Por exemplo, os microempréstimos fornecidos pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) podem ser usados para capital de giro, compras de estoque ou outros propósitos similares, mas não podem ser usados para refinanciar dívidas existentes ou comprar bens imóveis. Contudo, os programas de microempréstimos sem fins lucrativos e governamentais freqüentemente oferecem taxas de juros e prazos competitivos e menos taxas. Alguns programas de microempréstimos, como o Kiva, são mesmo livres de juros.

Termos e características do microempréstimo

Embora os termos reais de um microempréstimo variem entre organizações, a maioria dos microempréstimos são oferecidos em valores de até $50.000, têm taxas de juros de 5% a 20% e têm cronogramas de pagamento mensais.

Faatures
Termo médio
Montagem Subir até $50,000 taxas de juros 0% – 20%+ Loan Terms 3 meses – 7 anos Opções de pagamento Mensal

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Um dos maiores benefícios dos microempréstimos é que eles oferecem acesso ao capital que alguns proprietários de negócios podem não conseguir obter de outra forma. Como custa aos bancos a mesma quantia de dinheiro para subscrever um empréstimo de 50.000 dólares que um empréstimo de 1 milhão de dólares, é menos provável que os bancos emprestem a proprietários de negócios que precisam de uma quantia menor. Alguns emprestadores online oferecem montantes de empréstimo tão baixos como $1.000, mas normalmente têm taxas de juros e taxas mais altas que os bancos.

Além disso, a maioria dos emprestadores e bancos online não emprestam a novos negócios ou startups, o que dificulta a obtenção de fundos por parte dos futuros empresários. Os microempréstimos proporcionam uma ponte entre financiadores e bancos online, uma vez que oferecem montantes de empréstimo inferiores aos bancos e taxas e termos mais competitivos do que muitos financiadores online. Muitos programas de microempréstimos também atendem a novos negócios.

Como obter um microempréstimo

Qualificar-se para um microempréstimo depende da organização que concede o empréstimo. Programas como o programa de microempréstimos da SBA vão querer ver um mutuário com uma boa ou excelente pontuação de crédito que possa colocar garantias para um empréstimo. Outras organizações, como o Kiva, não dependem da pontuação de crédito de um mutuário e procuram uma história pessoal e empresarial interessante. Algumas organizações só emprestam a tipos específicos de proprietários de negócios, tais como mulheres, veteranos, indivíduos de baixa renda, minorias ou agricultores.

Programas e Organizações de Microcrédito

Below listamos alguns dos mais populares programas de microcrédito disponíveis para proprietários de pequenas empresas nos Estados Unidos.

SBA Programa de Microempréstimos

A SBA fornece fundos a financiadores sem fins lucrativos, baseados na comunidade, para fazer microempréstimos a proprietários de pequenas empresas. Estes financiadores podem fornecer microempréstimos de até $50.000 para ajudar os mutuários a iniciar ou expandir seus pequenos negócios. As taxas de juros dos microempréstimos da SBA geralmente variam de 8% a 13% e o prazo máximo de reembolso é de seis anos. Os requisitos de elegibilidade diferem de mutuante para mutuante.

USDA FSA Microempréstimos

A Agência de Serviços Agrícolas, parte do Departamento de Agricultura dos EUA (USDA), oferece microempréstimos de até $50.000 para pequenos agricultores ou agricultores iniciantes, operações agrícolas de nicho ou não tradicionais, CSAs (Community Supported Agriculture), restaurantes e mercearias ou aqueles que usam métodos de cultivo hidropônico, aquapônico, orgânico e vertical. A FSA oferece dois tipos de microempréstimos: microempréstimos de propriedade agrícola e microempréstimos de exploração agrícola. Os microempréstimos para exploração agrícola têm uma taxa de juros de 2,25% com um prazo máximo de sete anos (embora o prazo médio seja de 12 meses). Microempréstimos de propriedade agrícola têm uma taxa de juros de 3,375% e um prazo máximo de 25 anos.

Kiva

Kiva oferece microempréstimos de até $10.000 com 0% de juros. Os prazos variam de três a 36 meses, com um tempo médio de financiamento de seis semanas. Para qualificar-se para um empréstimo Kiva, o mutuário deve ter mais de 18 anos de idade, ser proprietário de uma pequena empresa nos EUA e ter uma conta do PayPal verificada, e o mutuário não pode estar atualmente em falência. Não há pontuação mínima de crédito necessária para solicitar um microempréstimo do Kiva. Os potenciais mutuários também precisarão fornecer uma história pessoal e uma descrição de seus negócios ao se candidatar.

Accion

Accion tem uma variedade de programas de microfinanças oferecendo empréstimos de $300 a $50.000. Os prazos dos empréstimos variam de seis a 60 meses, com taxas de juros começando em 8,99% a 10,99%, dependendo do programa de empréstimo. Accion também oferece programas especiais de microcréditos para empresas iniciantes, creches, alimentos e bebidas e empresas localizadas em Upper Manhattan, Nova York.

Grameen America

Focalizado em mulheres empreendedoras de baixa renda, Grameen America oferece microcréditos de $1.500 com taxas de juros a partir de 15% e sem taxas adicionais. As candidatas devem formar um Grupo Grameen com outras quatro aspirantes a empresárias. Uma vez aceitas, as participantes completam uma semana de treinamento financeiro sobre empréstimos, poupança e construção de crédito. Os participantes também abrem uma conta poupança através da Grameen America e se reúnem semanalmente para educação continuada. O programa está disponível em 11 cidades dos Estados Unidos, incluindo Nova Iorque, São Francisco, Boston, Los Angeles, Austin e San Juan, Porto Rico.