Um Contrato de Seguro pode ser definido como um acordo entre duas partes em que uma parte é chamada seguradora e a outra é chamada segurada. A Seguradora que é a Seguradora compromete-se, em troca de um prémio fixo, a pagar a quantia fixa do Segurado sobre a ocorrência de um determinado evento.
As per the Insurance Act, 1938
Secção 2(8) : ‘Companhia de Seguros’ significa qualquer seguradora que seja uma companhia, associação ou sociedade que pode ser dissolvida sob 18 anos, ou à qual se aplica o Indian Partnership Act, 1932 (9 de 1932);
Secção 2(9) : ‘Seguradora’ significa qualquer indivíduo ou entidade não incorporada de indivíduos ou entidades corporativas constituídas de acordo com a lei de qualquer país que exerça a actividade seguradora.
Qualquer Acordo pode ser designado como Contrato se tiver o essencial de um contrato válido especificado na Lei de Contratos, 1872 i.e.
Oferta e aceitação
Oferta para a celebração de contrato geralmente vem do Segurado. Em alguns casos, a oferta vem da Companhia de Seguros também na forma de publicação de prospectos, prospecção por Agentes, etc. Portanto, é claro que a Oferta pode vir de ambos os lados. O principal elemento de aceitação deve estar presente. O Segurado tem de aceitar o pagamento do prémio da quantia assegurada/segurada e a Companhia de Seguros tem de concordar em pagar a indemnização em caso de sinistro ocorrido ao Segurado durante o período de vigência do contrato. O seguro pode ser para a Vida ou para a propriedade.
Consideração
A certa quantia é cobrada como prémio do Segurado e contra a contraprestação, uma grande quantia é garantida a ser paga pela Seguradora que recebeu o prémio. Os contratos de seguro são contratos unilaterais, onde apenas a Seguradora faz promessas juridicamente vinculativas de pagamento dos prejuízos cobertos. A Companhia não pode processar o Segurado por quebra de contrato. No entanto, os contratos de Seguro são também Contratos Condicionais, ou seja, se o Segurado não cumprir o contrato, então a Seguradora não é obrigada a pagar por quaisquer perdas do Segurado.
Partes Competentes:
A Secção e Regras conforme aplicável no caso da Lei Geral de Contratos, 1872 relativa às partes competentes é aplicável também no caso de Contrato de Seguro. Por exemplo, ambas as partes do contrato devem ter atingido a idade da Maioria e o Menor não pode assinar o Contrato de Seguro. Ambas as partes devem estar de mente sã.
Fim legal
Todos os contratos devem ter um fim legal para serem executados pelos tribunais, ou seja, os objectos não são proibidos por lei ou não são imorais ou contrários à ordem pública. Se o objecto do seguro, tal como a consideração, for considerado ilegal, diz-se que a apólice é anulada.
Agora vejamos alguns elementos do contrato de seguro –
- indemnização
- interesse segurável
- outmost good faith
- subrogation
- assignment and nomination
- warranties
- proximate cause
- retorno do prémio.
Pode ser dito que se qualquer contrato não tem nenhum destes elementos essenciais e outros elementos, então é um Contrato Nulo. É também de notar que as companhias de seguros muitas vezes anulam um contrato porque o do candidato, ou seja, o Segurado fornece informações erradas e falsas.
O Contrato de Seguro deve especificar os riscos que estão cobertos, os limites da Apólice e o termo da apólice. Além disso, todos os contratos de seguro devem especificar: Condições, Limitações e exclusões. A Apólice de Seguro pode ser para Vida ou para Propriedade.
Em geral a Seguradora através das orientações, termos e condições no Formulário de Acordo enquadra os termos dos contratos. Uma vez assinado o pedido pelo Segurado, significa que ele concordou com os termos e condições do contrato e que está vinculado aos mesmos. A Seguradora deve ser muito cuidadosa ao enquadrar as diretrizes, termos e condições no contrato, pois não há uma lei específica e definições legais diferentes, decisões judiciais diferentes e diretrizes diferentes enquadradas pelos Governos Estaduais. Portanto, as companhias de seguros têm de ter o maior cuidado em enquadrar as palavras para que possam ser legalmente eficazes e, ao mesmo tempo, devem fornecer uma ampla gama de cobertura ao Segurado. Antes de assinar o contrato, é dever de todo Segurado passar por estes termos e condições porque os contratos de seguro não são negociáveis. Há tantas jurisprudências que beneficiam o Segurado.
De notar que todos os contratos, com excepção dos seguros pessoais, são contratos de Indemnização e os princípios estabelecidos para o Contrato de Indemnização são aplicáveis a estes contratos. De acordo com estes princípios, a Seguradora indemniza o segurado pelo pagamento do montante segurado na ocorrência do evento especificado nos termos do contrato. Nesses casos, o Segurado tem de provar que o fez. O valor da indemnização deve ser o valor real da mercadoria segurada e se o Segurado reclamar mais do que o valor real, então a Seguradora tem o direito de recuperar o dinheiro extra do Segurado.
A maior parte dos contratos de seguro, ou seja, apólices de seguro de bens, responsabilidade civil e saúde são contratos de indemnização, onde as seguradoras são obrigadas a compensar os prejuízos reais, até aos limites da apólice. No entanto, para apólices como contratos de seguro de vida, elas terão que pagar o valor nominal da apólice. Um segurado, se for obrigado a fazer poucas coisas, antes e depois do sinistro, e se não desempenhar essas funções, ou não preencher essas condições, então a companhia de seguros não precisa ser obrigada a pagar o valor do sinistro, alegando que o segurado violou o contrato da apólice. Se a violação for material, então o tribunal pode conceder uma franquia ao segurado.
As condições precedentes são
- O segurado tem que notificar a seguradora de qualquer sinistro que lhe tenha ocorrido.
- Para o seguro de bens, o segurado tem que fornecer inventário de perdas.
- Para o seguro de invalidez, eles têm que fornecer prova de qualquer tipo de invalidez para a seguradora.
Os contratos de apólices de seguro podem ser rescindidos mutuamente, ou seja, a recessão. No entanto, se o segurado não pagar o valor do prêmio do seguro, a seguradora pode apresentar um caso em tribunal para cancelar a apólice de seguro. Mas a apólice de seguro de vida tem uma cláusula incontestável que impede o seguro de vida de cancelar a sua apólice após um período de 1 a 2 anos.
“As opiniões dos autores são pessoais”
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