Este BLOG sobre as Diretrizes da FNMA sobre a execução de empréstimos convencionais foi PUBLICADO em 18 de abril de 2020

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Existiram mudanças nas Diretrizes da FNMA sobre execução de empréstimos convencionais.

  • Fannie Mae e Freddie Mac são os dois gigantes da hipoteca nos Estados Unidos que estabelecem diretrizes e requisitos para empréstimos hipotecários convencionais
  • Empréstimos convencionais também são chamados de empréstimos em conformidade
  • É chamado de empréstimos em conformidade porque eles precisam estar em conformidade com as regras, regulamentos, e diretrizes de hipotecas criadas e implementadas por Fannie Mae e Freddie Mac
  • As Diretrizes de Empréstimos Convencionais são diferentes das Diretrizes de Empréstimos FHA, Diretrizes de Empréstimos VA, e Diretrizes de Empréstimos USDA

Neste artigo, vamos discutir e cobrir as Diretrizes da FNMA sobre a Execução de Empréstimos Convencionais.

FHA versus Diretrizes de Hipoteca Convencional Sobre Encerramento

Qual é a diferença entre as Diretrizes de Hipoteca da FHA e as Diretrizes de Hipoteca de Encerramento Convencional

  • Diretrizes da FNMA Sobre Encerramento é mais complexo do que as Diretrizes da FHA Sobre Encerramento
  • FHA tem praticamente o mesmo período de espera para se qualificar para Empréstimo da FHA após o encerramento da hipoteca, escritura em vez de execução hipotecária, e venda a descoberto
  • No entanto, as Diretrizes da FNMA sobre execução hipotecária têm diferentes períodos de espera após a execução, escritura em vez de execução hipotecária, vendas a descoberto

Se o tomador do empréstimo tivesse uma hipoteca anterior parte da falência onde a execução foi registrada em uma data muito posterior à data de quitação do Capítulo 7 Falência, aplica-se o seguinte

  • 4 ano de carência a partir da data da quitação da falência
  • O mutuário não pode ter reafirmado a hipoteca
  • A data do evento da habitação não importa
  • No entanto, o evento habitacional precisa ser finalizado

FNMA Guidelines On Foreclosure Waiting Period

Como mencionado no primeiro parágrafo, FHA requer o mesmo período de espera para se qualificar para um empréstimo FHA após uma execução hipotecária, escritura em lugar de execução hipotecária, e venda a curto prazo.

  • Estaremos comparando Empréstimos FHA versus Empréstimos Convencionais neste blog, uma vez que eles são dois dos mais populares programas de empréstimo hipotecário
  • O período de espera para se qualificar para um empréstimo FHA após uma escritura em lugar de execução hipotecária, execução hipotecária e venda curta é de três anos
  • Com execução hipotecária e escritura em lugar de execução hipotecária, o período de espera começa a partir da data da venda do xerife e/ou da data em que o nome do mutuário da nota foi transferido do seu nome para o nome do mutuante
  • Muitas pessoas pensam que o período de espera começa a partir da data em que entregaram as chaves do banco
  • Mas não é esse o caso

Os trêsano relógio de tempo começa a partir da data da venda a descoberto que é refletida na Declaração de liquidação do HUD com qualificação para um Empréstimo FHA após uma venda a descoberto.

Tipos de eventos de habitação

Quais são os tipos de eventos de habitação

Com Empréstimos Convencionais, as Directrizes da FNMA sobre a Execução Foreclosure declaram que existe um período de espera obrigatório de 7 anos para se qualificar para um Empréstimo Convencional a partir da data registada da execução hipotecária.

  • Ou a data em que o nome do proprietário da casa foi transferido para o nome do credor hipotecário
  • Fannie Mae e Freddie Mac têm diferentes requisitos de período de espera após a execução da hipoteca, escritura em vez da execução da hipoteca, e venda a descoberto

Para aqueles que tiveram uma venda ou escritura a descoberto em vez da execução hipotecária, Fannie Mae e Freddie Mac exigem que o tomador do empréstimo hipotecário convencional tenha passado um período de espera obrigatório de quatro anos após a data registrada da escritura em vez da execução hipotecária e/ou venda a descoberto para se qualificar para um empréstimo convencional.

  • Existe um período de espera de quatro anos para se qualificar para um Empréstimo Convencional após a data de quitação da Bancarrota do Capítulo 7

Existe um período de espera obrigatório de dois anos para se qualificar para um Empréstimo Convencional após a data de quitação da Bancarrota do Capítulo 13.

Orientações da FNMA sobre a Falência com Hipoteca Parte da Falência

Mutuários com uma hipoteca parte da falência, há um período de espera obrigatório de quatro anos a partir da data de quitação do seu Capítulo 7 Falência para se qualificar para um Empréstimo Convencional:

  • Isso é verdade mesmo que a execução real e/ou venda curta não tenha acontecido após a data de quitação do Capítulo 7 A Bancarrota/Falência foi liberada
  • Isso é um grande positivo para aqueles que procuram se qualificar para um Empréstimo Convencional
  • Isso é porque isso só se aplica para Empréstimos Convencionais e não para outros programas de empréstimo hipotecário
  • Por exemplo, se você tivesse uma hipoteca parte da falência e quisesse se qualificar para um empréstimo da FHA, há um período de espera obrigatório de três anos após a data registrada da execução da hipoteca e/ou venda curta, mesmo que a hipoteca tenha sido parte da quitação da falência
  • Há muitas vezes em que os credores levam seu doce tempo
  • Alguns podem até levar vários anos para finalizar uma execução onde o proprietário da casa teve a parte da hipoteca da falência

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