Comparar preços de processadores de cartão de crédito – Calcular o custo dos serviços do comerciante em 2021

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Preços de processadores de cartão de crédito são normalmente cobrados com base em uma porcentagem de 0.29% a 3,1% em cada transação, dependendo se o cartão estava ou não presente no ponto de compra. Além disso, geralmente há uma taxa mensal que pode chegar a $37 por mês.

Este guia irá ajudá-lo a comparar os custos dos serviços do comerciante.

Quando escolher um prestador de serviços para o seu negócio, é importante comparar preços e recursos para garantir que você obtenha o melhor negócio. Ao comparar preços de processadores de cartão de crédito, o equilíbrio entre preço e recursos é tão importante quanto outros serviços.

O que procurar ao comparar preços de processadores de cartão de crédito

Um em cada quatro americanos não transporta dinheiro com eles regularmente. Isto significa que qualquer negócio que queira vendas bem sucedidas precisa fornecer processamento de cartão de crédito para seus clientes.

O preço para processamento será diferente com base no provedor de processamento de cartão de crédito. Cada fornecedor tem diferentes taxas comerciais para ter em mente. Antes de mergulhar nas taxas, há alguns termos básicos a entender.

Termos de serviços de comerciante a conhecer

Existem muitos termos envolvidos no processamento de cartões de crédito. Para comparar com sucesso suas opções, você precisará entender estes termos.

1. Banco Adquirente

O banco adquirente é o banco que processa os pagamentos para o comerciante. Este banco irá se comunicar com o banco principal do comerciante e com o banco do cliente. O banco adquirente também se comunica com as redes de cartões de crédito para garantir que os pagamentos sejam processados com precisão.

1. Banco Emissor

O banco emissor é o banco que fornece a conta do cartão de crédito do cliente. Este é o banco responsável por garantir que os fundos estejam disponíveis para a compra do cliente.

1. Cartão Presente ou Cartão Não Presente

Os termos cartão presente e cartão não presente envolvem o método utilizado para capturar as informações da conta do cartão de crédito do cliente. O cartão presente significa que o cliente troca o cartão para completar a compra. Cartão não presente significa que a informação da conta é introduzida manualmente.

1. Intercâmbio

O intercâmbio é a taxa cobrada pela rede de cartões de crédito. Esta taxa é cobrada ao provedor de processamento. O provedor geralmente passa esta taxa para o comerciante usando seus serviços.

1. Pontos base

Pontos base determinam a taxa para cada transação de cartão de crédito. Os provedores cobram uma taxa, em qualquer lugar até 3% para cada transação. Os pontos base mostram que porcentagem é cobrada.

1. Taxa de desconto

A taxa de desconto é a porcentagem cobrada ao comerciante pelos serviços prestados. Esta taxa dependerá dos recursos oferecidos mais outros fatores.

1. Taxa de autorização

A taxa de autorização é cobrada cada vez que o software do vendedor se comunica com a rede de cartões de crédito para autorização. Esta taxa é cobrada diretamente da rede de cartão de crédito.

1. Chargeback

Ocorre um chargeback quando um cliente contesta as cobranças no seu cartão de crédito. O comerciante tem uma chance de contestar isso. Se o estorno for cobrado, o estabelecimento é cobrado taxas pelo processo.

Existem outros termos envolvidos no processo do cartão de crédito, mas estes são importantes para determinar o preço que o seu negócio é cobrado.

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Como funcionam os serviços do comerciante?

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Serviços do comerciante é outro termo para os serviços prestados por um provedor de processamento de cartão de crédito. Há muita coisa que acontece nos bastidores quando um cartão de crédito é processado. Uma relação é construída entre o titular do cartão, comerciante, rede de cartões, empresa processadora e bancos envolvidos.

O processo começa com o titular do cartão. Uma vez que eles usam o software de processamento do comerciante para comprar um produto ou serviço, o relacionamento começa.

• O serviço bancário do comerciante (banco adquirente) recebe a solicitação de pagamento e a envia ao banco do titular do cartão.
• O processo é revisado pela rede de cartões de crédito e aprovações ou recusas são emitidas.
• A aprovação ou recusa é enviada de volta ao banco do comerciante para a próxima etapa.
• O banco do comerciante envia esta aprovação ou negação de volta para o comerciante para processamento completo no final do dia.
• O software do comerciante envia todas as aprovações de volta para o banco no final do dia e os fundos são depositados na conta do comerciante.
• O banco do comerciante envia uma solicitação de pagamento ao banco do titular do cartão para reembolso.

Este processo parece complicado, mas as aprovações e os pagamentos acontecem rapidamente. Para cada cartão de crédito processado, o provedor de processamento cobra uma porcentagem da venda.

Recursos de processamento a considerar

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Cada provedor de processamento de cartão de crédito inclui diferentes recursos com seus serviços. Este é um fator importante a considerar ao comparar taxas de processamento de cartão de crédito.

Personalização da indústria

A cada negócio requer diferentes opções de processamento. Se você processar pagamentos online, você precisa de opções diferentes de alguém que só faz compras na loja. O software usado para rastrear compras e pagamentos também são diferentes para cada negócio.

Ao decidir sobre serviços mercantes, é importante considerar estas situações. Você quer procurar um provedor que inclua recursos que se integrem com suas outras opções de software. Comerciantes que usam programas como Quickbooks vão querer serviços que se integrem bem.

Outra consideração com a personalização da indústria são as compras internacionais. Se seu produto ou serviço estiver disponível para clientes internacionais, procure um provedor que inclua serviços de processamento internacional.

Integração de plataforma

As empresas geralmente têm mais de uma maneira de processar pagamentos. Ao escolher serviços comerciais, certifique-se de que eles oferecem integração com as diferentes plataformas que você usa.

Se você oferece compras on-line, procure por provedores que oferecem plugins para compras de eCommerce ou websites. Preste atenção a quais plataformas o provedor lista em suas opções de integração. Alguns provedores irão funcionar bem com Weebly ou Wix mas não com Shopify ou outras opções de eCommerce.

Se você usa uma opção de blog como WordPress, procure por plugins disponíveis para estes programas. Faça sua pesquisa minuciosamente antes de escolher.

Para processamento na loja, certifique-se de que os serviços funcionam bem com o hardware que você tem disponível. Tenha em mente os programas de CRM também ao escolher as opções.

Consulte as opções cartão-presente e cartão-não-presente. Lembre-se de que as compras on-line exigirão um cartão não presente para processar o pagamento.

Esta integração também inclui opções de terminal. Confira os terminais fornecidos e os preços associados a eles. Verifique se qualquer compra de terminal funcionará bem com os outros hardwares e programas que você tem no lugar.

Processamento de baixo volume versus alto volume

Cada negócio difere no número de vendas a cada dia. Alguns serviços comerciais funcionam melhor com processamento de alto volume e outros funcionam bem com baixo volume. Seja realista sobre suas vendas diárias ao decidir-se por um provedor de processamento de cartão de crédito.

Se seu negócio faz vendas de baixo volume, procure um provedor que ofereça taxas de processamento mais baixas ou opções de pagamento por uso. Lembre-se que é cobrada uma taxa para cada pagamento processado, então você quer planejar de acordo.

Opções de Segurança

Segurança é um fator importante ao lidar com as informações financeiras das pessoas. Certifique-se de pesquisar o histórico de segurança de cada provedor de processamento para que você escolha uma empresa que mantenha as informações de seus clientes seguras.

Sua segurança comercial é outro fator importante. Verifique a existência de serviços de detecção de fraude com cada plataforma para garantir que você não está enfrentando taxas de devolução excessivas por compras fraudulentas.

Ataxa de comerciante pendente

As taxas de comerciante envolvidas com um provedor de processamento de cartão de crédito serão diferentes com base em muitos fatores. Ao escolher um provedor, é importante entender esses fatores e o efeito que eles têm sobre as opções do seu negócio. Ao comparar preços, há algumas questões que você quer ter em mente.

1. Que taxas estão envolvidas?

Existem algumas taxas envolvidas com quaisquer taxas de processamento. Estas incluem taxas de autorização, taxas de desconto, pontos base e taxas de chargeback. Há alguns fatores que influenciam essas taxas.

• A rede de cartões de crédito
• Cartão presente versus cartão não presente
• Sua categoria de comerciante.
• Tipo de cartão (cartão de crédito versus cartão de débito)

Cada um desses fatores é considerado quando as taxas são processadas. Existem outras taxas a serem consideradas.

Muitos provedores de processamento requerem uma taxa mensal para manter os seus serviços de comerciante ativos. Estas taxas podem variar de $5 a $40 por mês, dependendo dos serviços que você acessar.

Mínimos mensais também podem afetar suas taxas de processamento de serviços. Muitos provedores exigem um mínimo mensal sobre as taxas pagas pelos serviços. Se você não atingir esses mínimos mensais, o provedor irá cobrar a diferença.

Cada provedor requer esses mínimos com base nas diferentes taxas envolvidas, então tenha isso em mente ao comparar preços. Certifique-se de que os provedores que requerem mínimos estão adiantados sobre as taxas que contarão para seus requisitos mínimos.

Veja as taxas inflacionadas também. Certifique-se de escolher um serviço comercial com uma boa reputação. Alguns provedores podem enganar as empresas com taxas escondidas ou infladas que aumentam os preços consideravelmente.

1. Quanto custará o equipamento necessário?

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A maioria dos serviços do comerciante fornece o equipamento necessário para executar cartões de crédito com seu sistema por um custo adicional. Este equipamento é alugado ou comprado para uso da empresa.

Quando determinar o custo do equipamento, certifique-se de incluir a diferença entre os preços de aluguel e compra. Embora o aluguer possa parecer uma opção mais barata, este nem sempre é o caso. Tenha em mente a manutenção e outros fatores ao tomar esta decisão.

Os preços dos equipamentos também irão variar de acordo com as características disponíveis. A longo prazo, custará menos se você escolher um equipamento que atenda a todas as suas necessidades de processamento, ao invés de optar pela opção mais barata. Os preços variam de $10 a mais de $600, dependendo das opções disponíveis.

1. Qual é a Política de Contrato e Cancelamento ou Rescisão?

A maioria dos provedores requer um contrato para os serviços que prestam. Certifique-se de compreender e manter-se atualizado com a política de contrato. Conhecer os termos do seu contrato o ajudará a renegociar quando for hora de renovar um contrato.

Alguns provedores oferecem uma opção pay-as-you-go, mas esta opção pode aumentar os encargos mensais. Faça a sua pesquisa sobre contratos e taxas necessárias. Estas taxas também incluem a política de cancelamento do provedor.

De facto, você encontrará o provedor de processamento de cartão de crédito perfeito para o seu negócio e não terá que se preocupar em terminar o seu serviço. Muitas coisas podem acontecer embora isso possa exigir que você cancele seu serviço.

Veja se você entendeu a política de cancelamento do provedor antes de tomar uma decisão final. Alguns serviços permitem uma rescisão sem penalidades. Alguns requerem uma multa se você cancelar o seu serviço antes que o contrato esteja completo.

1. Que características são oferecidas?

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Apenas porque um provedor é mais barato, não significa que seja a sua melhor opção. Tenha em mente que mais funcionalidades irão aumentar o preço do serviço prestado. Compare os recursos oferecidos com as necessidades do seu negócio ao planejar sua compra.

Você é uma loja online, uma brick-and-mortar, ou ambos? Estas questões irão afectar se precisa de opções de pagamento online ou na loja.

Localize também as opções de depósito de pagamento. Quais são as taxas associadas ao depósito de fundos na sua conta? Com que frequência será feito o depósito?

Tambem, preste atenção aos recursos de segurança. Eles oferecem algum tipo de seguro contra fraude ou segurança? O provedor é compatível com a segurança?

Antes de compreender o risco envolvido para o seu negócio em violações de segurança para que você possa escolher a melhor opção. Medidas extras de segurança podem custar mais, mas podem poupar-lhe dinheiro.

1. Que suporte ao cliente e relatórios o fornecedor de serviços do comerciante oferece?

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Configurar os sistemas de processamento do seu cartão de crédito pode ser complicado no início. Você deve verificar a facilidade de configuração, bem como o suporte ao cliente oferecido para começar. Verifique também a disponibilidade do provedor para perguntas ou problemas de manutenção.

Cheque a política de relatórios de transações do provedor de processamento de cartão de crédito também. Que informações eles fornecerão em seus relatórios de transações? Você quer o máximo de informação possível.

Consulte como eles dividem suas taxas mensais para que você saiba em que você está gastando dinheiro a cada mês. Além disso, certifique-se de que eles fornecem relatórios completos sobre as compras autorizadas para cada mês.

Outra consideração aqui é como os relatórios de transações do provedor de processamento se integram com o seu software financeiro. Procure por opções que funcionem com o seu software atual para que a contabilidade seja mais fácil.

Saiba com que freqüência você também receberá relatórios. Você vai receber relatórios diários ou mensais? Isto irá ajudá-lo a saber como acompanhar os seus pagamentos e fundos recebidos para um acompanhamento financeiro mais fácil.

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Soluções de processamento e preço de cartões de crédito populares

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	Cartão de crédito Processamento	Transação Pagamento (Avg)	Mensal Pagamento	Segurança Complacente	Clar 1-2 Dias	Clientes	Preços de comparação
>	Líderes Serviços Mercantes	$0.21	$5,00			100.000+
	Transferência Eletrônica Inc	$0.25	$8.99			Desconhecido
	Merchant Warehouse	$0.21	$5.00			100.000+
	CreditCardProcessing.com	>$0,21	$7,95			150.000+
>	Serviços de comerciante de navio de bandeira	$0,21	$7.95			100.000+
	Troca de Comércio Electrónico	$0.23	$5.00			Desconhecido
	Fattmerchant	$0.08	$10.00			1.000+
	iTransact	$0,31	$14.95			Desconhecido
	Total Merchant Services	$0.20	$7.99			200+
	Gotmerchant.com	$0.23	$10.00			Desconhecido
	FreeAuthNet	$0.25	$34.95			Desconhecido
	Comerciante Um	$0.20	$7.95			100.000+
	Chase Bankcard	>$0.15	$10.00			100.000+
	Cayan	$0,23	$4.95			Desconhecido
	Charge.com	$0,25	$8.00			Desconhecido
	Primeiro Dado	$0.25	$39.99			100.000+
	Cartão Bancário Nacional	$0.22	$5.00			100.000+
	O Grupo Transactio	$0.25	$10.00			Desconhecido	>
>	Cartões de Crédito de Comerciante	$0.23	$9.00			Desconhecido

Dicas para escolher uma solução de processamento de cartão de crédito

Precisa de conselhos sobre o processamento de cartões de crédito? Nós temos algumas dicas que podem ajudá-lo. Leia este artigo para o nosso guia do comprador de processamento de cartão de crédito.

Cash está rapidamente se tornando uma coisa do passado e os compradores agora esperam ser capazes de fazer compras por cartão.

Se estiver na loja, pelo telefone ou online, você pode estar perdendo vendas valiosas. É tudo uma questão de conveniência!

Taxas e encargos

As empresas podem evitar o uso de serviços de processamento de cartões devido a quaisquer custos adicionais envolvidos.

Não há apenas custos de transação, mas taxas mensais e taxas de rescisão a considerar.

Aqui estão algumas das taxas que você pode encontrar:

Taxas de intercâmbio

Taxas de intercâmbio são cobradas para cada transação. Isto significa que, sempre que um cliente faz uma compra, é-lhe cobrada uma percentagem da venda.

Esta pode ser bastante pequena e depende da empresa com a qual você escolher. Esteja ciente, pois esta taxa pode chegar a 5%.

Diferentes tipos de pagamento podem incorrer em diferentes tipos de taxas de intercâmbio. Transações online podem ter taxas mais altas, pois são mais de risco de segurança.

Algumas empresas podem optar por passar essas taxas para o cliente enquanto outras as absorvem em seu preço original.

Taxa plana

Algumas empresas de processamento trabalham de forma um pouco diferente. Elas dispensam as taxas de troca e substituem por uma taxa fixa por transação.

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Isso geralmente funciona bem para itens de grande valor!

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Por exemplo, uma taxa de 5% sobre um item de $5000 será muito mais do que uma taxa fixa de $5.

Aqui é onde você tem que saber o que você está vendendo e o ponto de preço mediano.

Preços mensais

A maior parte das vezes as empresas irão cobrar uma taxa mensal de gateway que é realmente apenas para fornecer o serviço.

Isso pode custar até $30 por mês, você deve comparar fornecedores para obter o melhor negócio.

Além disso, você pode ser cobrado uma taxa para receber seus extratos no correio. Se você puder, mude para uma versão digital para evitar este custo extra.

Algumas empresas podem até cobrar uma taxa mínima mensal. Sua estrutura de taxa de transação pode ter um limite inferior devido por mês.

Isso significa que, se você não atingir o limite mínimo, você pode ter que pagar uma diferença. Se você está começando, tente evitar isso até que você esteja trazendo uma renda regular.

Taxas de aplicação e taxas de rescisão antecipada

Você pode ter que pagar uma taxa antes de começar e terminar o serviço. Retire a sua lupa e leia as letras miúdas antes de se inscrever.

Isto irá garantir que você saiba se eles estão a esconder alguma destas taxas sorrateiras.

Para que você precisa disto?

Quem são os seus clientes e para que precisa da ferramenta de processamento de cartões?

A resposta a estas perguntas depende do seu modelo de negócio. Negócios com um volume de negócios maior terão necessidades diferentes de um pequeno start-up.

Você precisa se perguntar:

• Há quanto tempo você está no negócio?
• Você é um negócio online ou loja de tijolos e argamassa…ou ambos!?
• Prefere uma taxa fixa ou uma taxa baseada numa percentagem?
• Que produtos ou serviços de valor monetário vende?
• É um negócio sem fins lucrativos?
• É um negócio médico?

Após ter estabelecido as suas necessidades de processamento de cartões, pode começar a pesquisar qual a empresa que melhor se adequa ao seu negócio.

Que cartões quer aceitar?

Discreveu que nem todos os sistemas de processamento de cartões aceitam todos os tipos de pagamento?

Algumas empresas podem exigir que escolha entre Visa, Discover, MasterCard, e American Express. Ou, elas podem cobrar uma taxa maior por tê-los todos.

Pense se você quer aceitar pagamentos por cartão bancário, isso pode não ser um problema on-line, mas seus clientes da loja podem gostar dessa opção.

Se você quer aceitar cartões de presente ou cheques eletrônicos, você precisa levar isso em conta antes de fazer sua seleção.

Quanto suporte você vai precisar?

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Se você tem conhecimento de tecnologia pode não precisar de muita assistência na configuração e manutenção do processamento do seu cartão.

No entanto, se você sentir que vai precisar de assistência (agora ou no futuro), procure uma empresa que tenha um bom atendimento ao cliente.

Dê-lhes um telefonema, escreva-lhes um e-mail ou contacte-os nas redes sociais. Eles são rápidos a responder?

Têm as respostas listadas no seu website? Como este é um acordo financeiro, você precisa saber com quem você está lidando e ser capaz de fazer perguntas se necessário.

A configuração real deve ser simples, e as instruções claras e concisas.

Custos da amostra de processamento de cartão de crédito

Below são alguns exemplos de preços para processadores de cartão de crédito que lhe dará uma idéia de quanto você vai pagar por sua compra.

• $80 a $210 Custo mínimo de upgrades EMV
• Interchange Plus Markup varia entre 16% -0,26%
• Por cada taxa de transação custa cerca de $0,10
• Taxas de Cartão de Débito Swiped 2% em média
• 3.Média de 5% para cartões de crédito Swiped

Selecionar os serviços certos para o seu negócio

Embora seja importante para o sucesso do seu negócio, comparar preços de processadores de cartão de crédito é um esforço demorado. Há muitas opções disponíveis e muitos fatores a considerar.

Se você estiver sobrecarregado com as diferentes opções disponíveis, há uma opção para tornar o processo mais fácil. Contacte-nos para uma cotação personalizada para que você possa encontrar a opção de serviços mercantes certa para o seu negócio.

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