Como um plano financeiro pode fornecer um roteiro para o seu sucesso futuro

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Finanças Pessoais 101: O que é um plano financeiro pessoal?

Um plano financeiro pessoal é um exame escrito das suas finanças, incluindo os seus rendimentos, uma avaliação de activos, as suas responsabilidades e os seus investimentos actuais e futuros. Os planos financeiros são cruciais para ajudar a avaliar se você será capaz de alcançar seus objetivos financeiros e decidir os passos que você deve implementar a partir deles.

Apesar da importância dos planos financeiros pessoais, muitas pessoas falham no planeamento financeiro para o seu futuro ou até mesmo no entendimento do que é o planeamento financeiro actualfinanceiro. Uma pesquisa que foi relatada na Fortune revelou que quase dois terços dos americanos não são capazes de passar em um teste fundamental de alfabetização financeira.

O planejamento financeiro deve começar cedo. Quando você começar a economizar enquanto é jovem, seu dinheiro terá mais tempo para crescer. O objetivo de um plano financeiro é ajudá-lo a determinar a viabilidade de suas metas e entender os passos que você precisará dar para alcançá-las.

Saber como escrever um plano financeiro pode ajudar a fazer a diferença no seu sucesso financeiro. Se você completar um plano, será menos provável que você tome decisões financeiras. O planejamento financeiro também pode ajudar você a entrar com uma renda maior e melhorar sua qualidade de vida.

Então o que está em um plano financeiro? Um plano financeiro deve ser abrangente e incluir uma série de elementos como:

• Objectivos financeiros
• Declaração do seu património líquido
• Análise do seu fluxo de caixa
• Estratégia para a reforma
• Risco plano de gestão
• Planeamento fiscal
• Plano de investimentos
• Plano imobiliário

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Criar um plano financeiro vai exigir um pouco de trabalho, mas os resultados finais podem mudar a fé. Fazer o seu próprio plano pode colocá-lo no caminho para uma maior saúde financeira e um futuro melhor. É importante para você entender que seu plano financeiro pessoal e seus componentes não devem ser estáticos. Depois de ter aprendido o propósito dos planos financeiros e ter completado os seus rendimentos, responsabilidades e avaliação de activos, deve rever o documento regularmente para verificar o seu progresso no sentido de alcançar os seus objectivos.

Planos financeiros necessitam de revisões e modificações regulares ao longo da sua vida. Você deve modificar seu plano quando experimentar grandes mudanças na sua vida que possam afetar seus objetivos, tais como

• Nascimento de um novo bebé
• Casar
• Divorciar-se
• Morte na família
• Segundo ou subsequentes casamentos
• Nova família mista
• Um novo emprego

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Finanças pessoais 101: Porquê fazer um plano financeiro?

Após ter uma ideia geral do que é o plano, você precisará ver como fazer um plano financeiro. Você terá que manter um registro de seus ativos, seus rendimentos, como você gasta seu dinheiro, as dívidas que você tem e seus impostos. O primeiro passo é rastrear onde você está gastando seu dinheiro para ter uma idéia clara de suas finanças atuais.

Tracking where yourmoney

Você deve começar rastreando todos os seus gastos por 1-2 meses. Categorize seus gastos de acordo com o tipo de compra ou a loja para que você possa entender as áreas em que você pode ser capaz de cortar.

Existem vários métodos para rastrear os seus gastos, incluindo os seguintes:

• Rastreie suas compras pela loja
• Utilize um aplicativo para rastrear os gastos enquanto estiver em movimento
• Rastreie enquanto estiver com uma planilha de gastos
• Utilize contas separadas para gastos e contas
• Download as suas transacções do seu banco e cartões de crédito numa folha de cálculo

Trackingyour spending for a month or two can help you to understand the picture of your personal finances to set your financialgoals.

Organize os seus registos financeiros

O próximo passo é organizar os seus registos financeiros. Você deve reunir todos os seus documentos em um único lugar e organizá-los. Alguns dos documentos que você deve reunir incluem o seguinte:

• Cédulas
• Extratos bancários
• Pay stubs
• Contratos
• Cartões de crédito
• Investimentos
• Extratos de contas de reforma
• Registos automáticos
• Declarações de bagagem
• Reembolsos de impostos
• Registos de seguros
• Contas médicas

Depois de ter reunido os documentos, criar um sistema de arquivo e fazer com que eles sejam arquivados nas pastas corretas.

Completar uma avaliação dos seus activos para determinar o seu património líquido

O próximo passo envolvido na elaboração de um plano financeiro é completar uma avaliação dos activos e determinar o seu património líquido. Para fazer isso, você precisará determinar o valor de mercado de cada um de seus ativos. Este é o preço pelo qual você seria capaz de vender o ativo se você encontrasse um comprador disposto a isso.

Begin, fazendo um inventário de todos os seus ativos e anotando-os. Você pode então procurar o valor justo de mercado de todos os seus activos fixos. Determinar o valor dos seus activos intangíveis pode requerer mais algum trabalho. Depois de ter avaliado todos os seus activos, você precisará então de fazer um inventário de todas as suas fontes de rendimento e responsabilidades.

Anotar todas as fontes de renda que você tem, para que você possa ver um total mensal. Se os seus valores mensais variam, use um valor médio dos seus ganhos dos últimos seis meses. Finalmente, liste todas as suas dívidas e o total delas. Você pode então determinar o seu patrimônio líquido subtraindo o seu passivo do valor do seu ativo. Existem alguns calculadores de património líquido disponíveis online que o podem ajudar neste processo.

Definir os seus objectivos financeiros para o futuro

Definir os seus objectivos financeiros é o próximo passo na elaboração de um plano financeiro. Pense em outras metas, como a poupança da faculdade dos seus filhos, comprar uma casa, aposentar-se, e outras coisas que você gostaria de realizar. Decida o quanto é necessário para atingir cada uma dessas metas.

Um exemplo de plano financeiro de possíveis metas pode incluir o seguinte:

• Pagar as dívidas do seu cartão de crédito
• Criar um orçamento com que possa viver
• Guardar um fundo de emergência de três a seis meses do seu rendimento
• Gastar menos do que ganha
• Guardar para a sua reforma
• Guardar um adiantamento
• Guardar para a faculdade
• Pagar os seus empréstimos de estudante
• Incrementar a sua renda

A partir do momento em que tenha uma ideia dos seus objectivos e de quanto dinheiro terá de reservar para os atingir, O seu próximo passo no planeamento financeiro será identificar os passos necessários para atingir cada objectivo e escrever o seu plano financeiro.

Criar seu plano para atingir seus objetivos

Quando você criar um plano financeiro, você precisará escrever planos separados que serão incluídos no plano financeiro abrangente. Um bom plano financeiro deve abordar as suas poupanças, investimentos, estratégias fiscais, estratégias de risco e como os seus activos serão tratados se você ficar incapacitado ou se afastar. Aqui está uma revisão de cada um desses componentes em um exemplo de plano financeiro para lhe dar uma melhor idéia de como eles devem funcionar.

Plano de poupança

Todos os bons planos financeiros devem incluir um plano de poupança. Este é um plano para quanto você precisa colocar de parte do seu salário ou cada mês para alcançar seus objetivos. Se você é jovem, você terá um tempo maior para economizar. No entanto, colocar de lado mais dinheiro enquanto as suas despesas são relativamente baixas é uma escolha inteligente.

Como regra geral, é uma boa ideia tentar poupar pelo menos 20% da sua renda a cada mês. Se você tem um 401(k)com correspondência no seu emprego, tente economizar no mínimo a porcentagem que o seu empregador irá corresponder. Você deve tentar poupar de três a seis meses do seu rendimento num fundo de emergência para que esteja preparado para o inesperado. Se você for mais velho, você vai querer descobrir quanto dinheiro você vai precisar para se aposentar, incluindo as contribuições para a recuperação.

Plano de investimento

Um exemplo de plano financeiro também deve incluir um plano de investimento. O usuário precisará determinar sua estratégia de investimento. Se você tiver um longo tempo para salvar, você pode escolher ser mais agressivo com sua escolha de investimentos. Para metas financeiras de curto prazo, pode fazer mais sentido ser conservador em suas escolhas à medida que você constrói um portfólio.

Depois de ter decidido a estratégia que vai tomar, escreva uma declaração apessoal de política de investimento que pode ajudar a guiá-lo quando você escolhe os seus investimentos. Depois de ter feito isso, você pode então escolher seus investimentos enquanto se certifica de diversificar à medida que você constrói um portfólio.

Plano de imposto de renda

Criar um plano de imposto de renda é importante para o seu plano financeiro geral. O seu plano fiscal deve ser revisto a cada ano, já que as leis e regulamentos fiscais mudam a cada ano. Sente-se com um profissional de impostos para descobrir as deduções que você talvez seja elegível para fazer.

O seu plano financeiro deve ser escrito de forma a maximizar a sua poupança fiscal. Ao tomar medidas ao longo do ano, você pode ser capaz de minimizar a quantia que você tem que pagar ao IRS. Por exemplo, seu planejamento fiscal pode incluir fazer contribuições anuais máximas para um IRA ao invés de pagar morimoney ao Tio Sam.

Plano de seguro

Outro componente importante de um plano financeiro pessoal é um plano de seguro. Você deve determinar os seus riscos e quanto seguro você precisa para ofender cada um deles. A parte do plano de seguro do seu plano financeiro deve incluir planos para o seu seguro automóvel, seguro de saúde, seguro residencial e seguro de vida, no mínimo.

As necessidades de seguro de cada pessoa irá variar. Você precisa descobrir as suas áreas de risco e decidir quanto seguro você precisa para ajudá-lo a cobrir se ocorrer um desastre. As suas necessidades de seguro podem ser afectadas pelos seguintes factores:

• Idade
• Profissão
• Status económico
• Saúde
• Status familiar
• Assets

Plano de bens

O planeamento de propriedade é algo que muitas pessoas adiam porque não querem pensar na morte ou porque pensam que têm muito tempo para o fazer mais tarde. É importante entender que o esperado pode acontecer a qualquer momento. O planeamento da propriedade é vital para todos os maiores de 18,

Se não tiver um plano em vigor e estiver incapacitado, os seus entes queridos podem ter dificuldade em aceder às suas contas para pagar as suas contas ou em encontrar informações importantes sobre cuidados de saúde. Independentemente da sua idade, você deve ter pelo menos uma procuração financeira e de saúde duradoura no local. O planeamento abrangente do património pode incluir uma série de documentos diferentes, incluindo os seguintes:

• Testamentos
• Trusts
• Propostas de procuração duradouras
• Directivas de progresso
• Testamentos em vida

Planeamento do património deve incluir planos de como os seus bens serão distribuídos após a sua morte juntamente com planos para quem terá autoridade para tomar decisões financeiras e médicas importantes para si, se você não for capaz de fazê-los por si mesmo devido à sua incapacidade.

Implemente o seu plano e reveja e reveja em resposta a alterações

O seu plano financeiro pessoal não deve ser tratado como um documento estático. Em vez disso, o seu plano financeiro é um registo vivo e vivo que você deve rever e rever em resposta às mudanças na sua vida. O planejamento financeiro é um processo contínuo que deve continuar durante toda a sua vida.

Como regra geral, você deve rever seu plano anualmente e fazer mudanças onde elas são necessárias. Por exemplo, as leis fiscais mudam frequentemente, tornando importante para você atualizar suas estratégias de planejamento fiscal em seu plano em resposta às mudanças.

Você também deve rever seu plano financeiro após qualquer mudança importante em sua vida, como casar, divorciar-se, ter um novo bebê,experimentar uma morte na família, e outras mudanças. Cada uma destas situações pode significar ajustar seus planos, mudar seus beneficiários designados, e fazer outras modificações para que seu plano continue a funcionar para você.

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