Como começar com Mint.com

Como muitas pessoas nesta época do ano, estou começando a pensar nas minhas metas e resoluções financeiras para o Ano Novo. O ano passado foi o primeiro ano em que acompanhei diligentemente todas as despesas, usando uma planilha Excel confiável. Embora eu tenha sido muito bom em usar meu sistema, ele não é um sistema perfeito de forma alguma. Por isso, tenho estado interessado em ver como a Mint.com vai funcionar, além da minha planilha de cálculo. Mint é um serviço financeiro pessoal online GRATUITO semelhante ao Quicken.

Eu sabia que queria uma atualização; precisava de algo que acompanhasse minhas despesas, pudesse me ajudar a criar um orçamento e pudesse me dar uma visão geral da minha situação financeira.

Chequei algumas das outras aplicações e programas financeiros por aí; eu queria algo que não deixasse espaço para a minha preguiça ou erro humano, e foi por isso que me instalei no Mint.com.

Mint é um programa de orçamento online de primeira linha que pode ajudar a reformular as suas finanças. Se você quiser transformar suas finanças este ano, este guia vai ajudá-lo a começar com Mint.com.

Passo 1: Criar uma nova conta com Mint.com

Mint.com é um programa financeiro baseado na web que oferece acesso tudo-em-um às suas contas financeiras. Ele ajuda você a criar orçamentos, estabelecer metas, acompanhar despesas e mais.

O programa, que também está disponível como um aplicativo móvel, foi criado pela Intuit, os criadores do TurboTax e do Quicken. Atualmente é um dos mais populares sistemas de orçamentação e é completamente gratuito.

Criar uma conta com Mint é simples. Para começar, tudo o que você precisa fazer é fornecer um e-mail e senha e listar seu país e código postal. Dentro de alguns minutos, você terá acesso à sua conta sem nenhum custo.

Passo 2: Ligue e Sincronize as Suas Contas

O próximo passo pode ser um pouco mais demorado, dependendo de quantas contas financeiras quer ligar, mas a Casa da Moeda prova ser rápida e eficiente.

A primeira coisa que a Casa da Moeda lhe vai pedir para fazer é ligar as suas contas bancárias. Para poupar tempo no processo de configuração, tenha as suas informações de login financeiro à mão. A Casa da Moeda sincroniza com quase todas as instituições financeiras, e é fácil começar.

Procure o nome da sua instituição financeira, clique no seu logotipo, e use as mesmas informações de login para sincronizar as contas. Depois de adicionar suas contas bancárias, adicione suas contas para cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas, e investimentos. Depois de ligar tudo, você terá uma imagem clara de suas finanças, incluindo todas as suas transações, bem como seu patrimônio líquido (ativos menos dívidas).

Em geral, todas as informações de sua conta estão na barra lateral esquerda, e suas várias guias como Visão Geral, Transações, Orçamentos, Metas, etc., estão no canto superior direito. É bom ver todas as suas informações em um só lugar para que você possa realmente entender para onde seu dinheiro está indo.

Passo 3: Crie um orçamento

Ponto estabelecendo sua conta, a Casa da Moeda fornecerá um modelo de orçamento para algumas categorias, com base em seu histórico de gastos. Esta é uma boa pré-visualização, mas para criar um orçamento personalizado com base nas categorias desejadas e números precisos, comece indo para a guia Orçamentos, no canto superior direito. Dentro dessa aba, você verá um botão “Create a Budget”.

Click on the button to begin. Você verá a seguinte tela.

Para criar um orçamento, primeiro, escolha uma categoria. Para ajudá-lo a classificar as suas receitas e despesas, cada categoria tem uma subcategoria. Por exemplo, eu comecei com “Rendimento” e adicionei “Rendimento Online” como categoria. Sugiro começar com o seu rendimento primeiro, com base no seu salário real, antes de passar para as despesas. Afinal, um orçamento adequado significa que você está gastando menos do que você ganha, então você vai querer começar com o dinheiro que você está trazendo a cada mês.

Continue criando o resto do seu orçamento para outras despesas. Depois de escolher com que frequência cada despesa ocorre, como mensalmente, a cada poucos meses ou apenas uma vez, você pode selecionar uma quantia a ser atribuída a essa categoria. Depois clique em “Salvar”

Repita o processo até ter categorias para cada forma de renda e despesa que você tem ou espera ter. As categorias típicas do orçamento incluem coisas como aluguel/mortalagem, compras, serviços públicos, gás, restaurantes, etc. É fácil pensar nas nossas despesas mensais, mas tente pensar em coisas que ocorrem trimestralmente ou uma vez por ano. Vá um passo além e pense em algumas despesas surpresa que podem surgir. A vida pode lhe trazer surpresas, então é melhor se preparar para elas dentro do seu orçamento.

O que é interessante em criar um orçamento para cada categoria é que a Casa da Moeda mostra seus gastos em relação à média dos EUA, o que é um tratamento realmente interessante. Você pode avaliar onde você está e ajustar de acordo.

Quando eu fiz isso, fiquei espantado ao ver que o meu orçamento de mercearia, que eu pensava ser extremamente alto, era normal. Então eu consegui parar de ter expectativas ridículas pelo que gastei na mercearia. Que alívio!

Passo 4: Rastrear Receitas e Despesas

Além de ajudar a criar um orçamento e estabelecer metas, a Casa da Moeda também rastreia todas as suas receitas e despesas. Eu acredito que o rastreamento das suas receitas e despesas é uma parte fundamental da sua saúde financeira. Você poderia ficar dentro do seu orçamento a cada mês, mas saber exatamente quanto você está gastando em cada item pode abrir os olhos e também ajudá-lo a pegar quaisquer erros. Rastrear seus rendimentos também é importante para realmente entender quanto dinheiro você está trabalhando com.

Using Mint’s Transactions, você pode ver cada transação que ocorre em suas contas financeiras vinculadas. Isto é ótimo de se ver em um só lugar, pois você pode ter múltiplas contas financeiras, pagamentos, etc.

Cada transação é listada por data, descrição, categoria e montante.

Alguns dos itens são “Uncategorized”, mas é relativamente fácil de editá-los e escolher uma categoria. Nas transações, você verá um item para cada compra, transferência, saque, pagamento, cheque de pagamento ou outra renda.

Os seus saques em caixas eletrônicos não aparecerão em suas transações, mas para garantir que você está rastreando seus gastos, você pode adicionar manualmente transações em dinheiro, adicionar uma categoria e fornecer notas. Por causa disso, optar por dinheiro requer um pouco mais de trabalho, mas se você usar um cartão de débito ou crédito, todas as suas transações são facilmente dispostas para você.

Passo 5: Estabeleça Metas Financeiras e Próximos Passos

Outra grande coisa sobre a Casa da Moeda é que você pode estabelecer metas financeiras para ajudar a alcançar eventos importantes da vida, tais como comprar uma casa, sair de dívidas, construir um fundo de emergência e mais.

Comece indo para a seção de Metas no canto superior direito. No lado direito, você pode aprender mais sobre como os Goals funcionam.

Para começar, escolha da sua lista de goals. Se a sua meta preferida não estiver listada, você pode criar uma personalizada. A Casa da Moeda irá perguntar-lhe que quantidade de dinheiro precisa para obter este objectivo, e se tem uma data final em mente.

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Eu estou a poupar para umas férias em cinco meses, por isso a Casa da Moeda calculou quanto dinheiro eu preciso de poupar todos os meses para atingir o meu objectivo. Não só rastreia isto, mas pediu-me para criar um link para uma conta externa onde o dinheiro vai ser guardado. Já tenho contas poupança dirigidas através do Capital One 360, incluindo um fundo “Espanha”.

Eu acho que esta funcionalidade é excelente porque pode acompanhar com precisão quanto estou a poupar para este objectivo específico. Estabelecer objectivos com a Casa da Moeda é útil para manter as suas prioridades financeiras e assegurar que está a dar os passos necessários para alcançar as suas resoluções e metas este ano.

Depois de estabelecer os seus objectivos, verá um conjunto de “Próximos Passos”, conselhos dados pela Casa da Moeda para o ajudar a alcançar os seus objectivos.

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Pessoalmente, penso que a funcionalidade Objectivos é extremamente útil para se manter financeiramente responsável. A Casa da Moeda também fornece passos acionáveis para mantê-lo em sua jornada.

Passo 6: Nivele sua Casa da Moeda.com Account

Além de ser um ótimo programa de orçamento, há outras vantagens em usar a Casa da Moeda:

• Acesso à sua pontuação de crédito (de graça)
• Alertas quando você ultrapassa o orçamento
• Relatórios de quando as contas, tais como pagamentos com cartão de crédito, são devidos
• Gráficos de torta fáceis de visualizar que mostram percentagens de dinheiro gasto em cada categoria
• Conselhos sobre como melhorar a sua situação financeira
• Dicas úteis sobre formas de poupar em cada categoria orçamental

Se pretende melhorar as suas finanças este ano, estabelecer objectivos, cumprir um orçamento e muito mais, a Casa da Moeda é uma ferramenta útil que o pode ajudar a gerir eficazmente as suas finanças este ano.

Você usa a Casa da Moeda? Qual é uma das suas características favoritas?