Cartões de crédito estão se tornando rapidamente a ferramenta de pagamento preferida por incontáveis usuários em todo o mundo. No entanto, quando usados com inteligência, estes cartões brilhantes podem ser muito mais do que apenas mais um modo de transacção, graças a muitos dos seus benefícios úteis como o reembolso de despesas essenciais (como mercearias, gasolina, etc.), descontos especiais em gastos online e em restaurantes e pontos de recompensa complementares que podem ser trocados por presentes, vouchers e até mesmo milhas aéreas.

Posto isto, valerá a pena sublinhar a importância do uso inteligente do cartão de crédito e do empréstimo responsável. E é neste contexto que o conhecimento sobre várias taxas e encargos associados aos cartões de crédito se torna crucial. Assim, para ajudá-lo a aproveitar ao máximo o seu cartão de crédito, aqui está uma lista de alguns dos encargos fundamentais do cartão de crédito.

Juros de cobrança

O mais básico dos encargos do cartão de crédito, este é cobrado apenas no caso de crédito rotativo. O não pagamento do valor total mencionado no extrato do cartão de crédito dentro do prazo mensal atrairia juros sobre o valor pendente.

Por exemplo, se o valor total a pagar para o mês for Rs 20.000 e você optar por pagar apenas Rs 10.000, o valor do saldo (ou seja, Rs.10.000) atrairia juros. Os juros serão cobrados para cada ciclo de facturação sucessiva até que o montante total tenha sido totalmente pago. Os juros a pagar dependeriam da variante do cartão e das políticas do emissor, com taxas de juros anuais geralmente variando entre 40-45%.

Anualidade

A maioria dos emissores de cartão de crédito cobra taxa anual em cartões particulares no início do ciclo do cartão e uma vez por ano depois disso. A taxa anual não é um valor fixo e varia de cartão para cartão. Entretanto, há muitos cartões nos quais a taxa anual é dispensada ou cortada uma vez que o titular do cartão cumpra certos objetivos de gastos ou uso pré-definidos. Além disso, não há escassez de cartões de crédito com taxa anual zero no mercado. Você será bem aconselhado a obter total clareza sobre as condições relacionadas à taxa anual em um cartão de crédito e avaliar seu valor antes de assinar na linha pontilhada. É sempre melhor se você puder obter algo em troca, como pontos de recompensa de bônus ou outras vantagens, ao pagar a taxa anual.

Taxa de Transação Estrangeira

Transações internacionais geralmente atraem uma taxa adicional conhecida como taxa de transação estrangeira, que geralmente varia de 1-3% do valor da transação. Essas taxas são cobradas se você fizer um pagamento em moeda estrangeira ou se a transação feita for encaminhada através de um banco estrangeiro. Taxas de transação estrangeira podem ser cobradas por tudo, desde retirada de dinheiro em caixas eletrônicos no exterior até a troca do seu cartão em terminais de PdV.

Um número de bancos agora emite cartões de crédito de viagem que dispensam as taxas de transação estrangeira ou limitam as taxas aplicáveis em certas transações no exterior.

Pagamento tardio

Se você perdeu a data de vencimento de um pagamento com cartão, o banco cobrará uma taxa de atraso de pagamento sobre o valor total devido. As taxas de atraso são normalmente cobradas com base no intervalo do saldo devedor e diferem de banco para banco. A falta de pagamentos por ciclos consecutivos de cobrança pode resultar no bloqueio do cartão pelo banco. Portanto, é sempre aconselhável pagar pelo menos o montante mínimo devido antes da data de vencimento. Dito isto, são cobrados juros sobre o montante pendente, mesmo que o montante mínimo seja pago. Portanto, é melhor pagar o montante total em dívida todos os meses dentro do prazo.

Cash Withdrawal Charge

Embora não seja uma escolha ideal, você pode usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro, mas com um custo. Também conhecido como taxa de adiantamento de dinheiro, a cobrança pode ser uma taxa fixa ou uma percentagem do montante levantado. As quantias levantadas em dinheiro dependeriam do seu limite de crédito e são normalmente limitadas a 40% do seu crédito disponível. Deve-se notar que os levantamentos de dinheiro acumulam juros logo após a quantia ser levantada, com os juros cobrados variando entre 3-5% da quantia.

Impostos sobre Produtos e Serviços

Outra razão para pagar a tempo as contas do seu cartão de crédito é que 18% de GST se aplica a todas as taxas e encargos do cartão de crédito, como taxas de juros, taxa de atraso de pagamento, taxa anual, taxa de adiantamento de dinheiro, taxas EMI, etc.

Espere que este guia o ajudará a tomar decisões financeiras informadas enquanto tenta maximizar o valor dos seus gastos com a ajuda de um cartão de crédito que melhor atenda aos seus requisitos únicos.

(O escritor é CEO, Bankbazaar.com)