É legalmente obrigado a ter um seguro automóvel. Há três níveis de cobertura a escolher e, curiosamente, a melhor cobertura – totalmente abrangente – é muitas vezes a mais barata. Também compensa saber como funciona o seu bónus de não sinistros e como obter os níveis de franquia certos na sua apólice.

  • Precisa de um seguro automóvel?
  • Os diferentes níveis de seguro automóvel
  • Lista de verificação da política
  • Não há bónus de indemnização – o que é e como funciona
  • Excesso – o que é e como funciona
  • O que deve declarar à sua companhia de seguros
  • Encontrar o melhor seguro automóvel para si

Precisa de seguro automóvel?

Sim – legalmente você deve ter pelo menos um nível básico de seguro de carro, chamado seguro de terceiros, mesmo que você não dirija o carro.

A única exceção é se você registrar oficialmente seu carro como fora da estrada, com uma Notificação Estatutária de Fora da Estrada (SORN).

Os diferentes níveis de seguro automóvel

Existem três níveis de seguro automóvel:

  • Terceira festa
  • Terceira festa, incêndio e roubo
  • Compreensivo

Terceira festa – o mínimo que pode ter legalmente

Terceira festa cobre outras pessoas (terceiros), mas não você.

Se você ferir alguém ou danificar sua propriedade, eles estão cobertos, mas se seu próprio carro for danificado ou roubado, você mesmo tem que pagar pela perda.

Não assuma que é o mais barato. Estranhamente, às vezes você pode conseguir mais cobertura por menos dinheiro, então sempre cheque.

É adequado para você? Possivelmente, se você não conseguir um seguro compreensivo com preço decente.

Isso é normalmente quando:

  • você não tem um bônus de não reivindicação
  • você vive em uma área considerada de alto risco para o crime e outros riscos, ou
  • o seu carro vale menos de £1.000 e você pode pagar para comprar outro carro se você tiver um acidente.
Verifique o risco na sua área no site do Seguro Automóvel Explicado abre em nova janela

Terceira festa, incêndio e roubo

Terceira festa, incêndio e roubo cobre outras pessoas.

Então, nesse aspecto, é como se fosse uma terceira pessoa. Mas se o seu próprio carro for danificado, você mesmo tem que pagar por ele.

A diferença é que ele cobre reparos ou substituição se o seu carro for roubado ou danificado pelo fogo.

O seguro contra terceiros, incêndio e roubo nem sempre é mais barato do que uma cobertura totalmente abrangente – sempre compare preços.

Completamente abrangente

O mais alto nível de cobertura.

Em cima do básico de terceiros, incêndio e roubo, é o único tipo que o cobre se danificar o seu próprio carro, mesmo que o acidente tenha sido culpa sua.

Você pode reclamar por:

  • reparações após um acidente
  • danos acidentais, ou
  • vandalismo, digamos se alguém arranhar deliberadamente o seu carro.

Plus, se necessário, você pode ser legalmente capaz de dirigir os carros de outras pessoas se você tiver sua permissão – mas normalmente você só terá cobertura de terceiros, o que significa que você não tem cobertura se você danificar o carro que está dirigindo.

Cheque cuidadosamente os detalhes da sua apólice – todos são diferentes.

Lista de verificação de políticas

Há algumas coisas que normalmente vêm com um seguro de carro abrangente – mas nem sempre.

Pode ser importante para si, por isso verifique cuidadosamente a sua apólice.

Verifique se está coberto para:

  • aparelho de som, altifalantes ou sat-nav
  • pertences pessoais que estão no carro
  • recuperação de veículos ou transporte acidental, e
  • danos e perda ou roubo de chaves no pára-brisas.

Outras perguntas a fazer:

  • Irei receber um carro de cortesia? É algo para conduzir enquanto o seu está a ser reparado, mas só o pode obter se usar um reparador aprovado. Verifique por quanto tempo pode manter o carro – algumas seguradoras limitam esta cobertura a entre 14 e 21 dias.
  • Tenho de usar um reparador específico? Sua cobertura pode ser afetada se você não usar um reparador aprovado. Por exemplo, algumas seguradoras limitam a cobertura do pára-brisas se não utilizar um reparador aprovado.
  • Posso adicionar condutores nomeados? Estas são pessoas extras que podem conduzir o carro sob a mesma apólice, talvez um cônjuge ou filho.

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Elaborámos uma lista de coisas para verificar quando estiver a comparar apólices de seguro automóvel – basta seguir o link abaixo:

Leia o nosso guia sobre Seguro automóvel – como é uma boa apólice?

Sem bónus de sinistros – o que é e como funciona

Quanto menos você reclamar, mais felizes serão as suas seguradoras. As seguradoras dão um desconto se você não fizer uma reclamação dentro da apólice.

O seu bônus sem sinistros cresce a cada ano que você não faz uma reclamação. Tipicamente a escala é:

  • 30% de desconto após 1 ano
  • 40% de desconto após 2 anos
  • 50% de desconto após 3 anos
  • 60% de desconto após 4 anos, e
  • 65% ou mais após 5 anos

Se você tiver um acidente e reclamar por ele, geralmente perde dois anos de bónus sem sinistros e os seus prémios sobem.

Se você tiver mais de um acidente em um ano, você pode perder todo o seu bônus sem sinistros.

Se você tiver um acidente e não reivindicar, você mantém o seu bônus sem sinistros, mas os seus prêmios ainda podem subir.

Por favor, você deve notificar a sua seguradora de qualquer acidente, mesmo se você não reivindicar.

Não fazer isso pode significar que um sinistro futuro seja recusado.

Proteja o seu bónus de desconto sem sinistros

Com algumas seguradoras você tem a opção de comprar ‘protecção de desconto sem sinistros’.

Pode então fazer sinistros sem que isso afecte o seu bónus sem sinistros.

Os termos definidos irão variar, mas normalmente é-lhe permitido fazer um sinistro num ano ou dois sinistros em três anos sem perder o seu bónus sem sinistros.

Excesso – o que é e como funciona

A sua seguradora normalmente não pagará a totalidade do seu sinistro – você mesmo terá que pagar uma quantia definida, chamada de ‘excesso’.

É o mesmo não importa o tamanho do seu sinistro.

A quantia do excesso varia dependendo do tipo de sinistro. Por exemplo, incêndio, roubo, danos acidentais e reclamações no pára-brisas.

Você pode às vezes aumentar a franquia voluntária para reduzir o custo do seu prêmio.

O que você deve declarar à sua companhia de seguros

Você deve dar à sua companhia de seguros detalhes precisos e atualizados sobre você e seu carro.

Outra forma, sua apólice pode não ser válida, e pode ser mais difícil e mais caro obter o seguro no futuro.

Diga à sua seguradora se você:

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  • mudar de endereço
  • utilizar o seu veículo para o negócio
  • esquecer pontos adicionados à sua licença
  • mudar a sua ocupação ou comércio
  • modificar o seu carro (por exemplo, instalar jantes de liga leve)
  • ter um acidente ou ter feito um sinistro anteriormente, ou
  • mudar o sistema de alarme ou outra segurança, ou o local onde estaciona o seu carro.

Encontrar o melhor seguro automóvel para si

Se está a comprar a apólice mais barata – veja como encontrá-la no nosso guia: Seguro automóvel – como obter o melhor negócio

É um condutor com mais de 25 anos? Leia o nosso guia sobre Seguro automóvel para jovens condutores – dicas de topo.