Pode encontrar muitas recomendações sobre grandes fundos para a sua carteira antes da reforma, mas o que funciona uma vez que a sua poupança está quase sempre completa e está a utilizar as contas? Pedimos a vários consultores financeiros algumas recomendações de fundos para o aposentado.
Os nossos especialistas gostaram mais dos fundos Vanguard, pelo seu baixo custo e alto desempenho, e advertimos que qualquer um dos nomeados abaixo deve fazer parte de uma carteira equilibrada, adaptada à sua situação financeira específica. Além disso, enquanto você pesquisa esses nomes, lembre-se que só porque um fundo teve um bom desempenho no passado não significa que ele terá no futuro. A maioria desses fundos recebeu a classificação de cinco estrelas da Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP e fundador da Prudent Wealthcare, gosta de dois fundos da Vanguard. O primeiro é o Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que tem cerca de 60% de seus ativos alocados em títulos, 39,18% em ações americanas, e cerca de 4% em ações não americanas. O restante é em dinheiro e outros investimentos. Este é um fundo gerido activamente com um investimento mínimo de $50.000 e um rácio de despesas de apenas 0,16%.
Acções de Investidores do Fundo de Rendimento Vanguard Wellesley
Se $50.000 for demasiado elevado para si, DeYoung recomenda que verifique as Acções de Investidores do Fundo de Rendimento Vanguard Wellesley (VWINX). Na sua maioria é o mesmo fundo, mas tem um investimento mínimo de apenas $3.000, com um rácio de despesas ligeiramente mais elevado de 0,23%. De acordo com DeYoung, “O Vanguard Wellesley tem actualmente uma ponderação de 35% em acções. Vanguard Wellesley seria para um aposentado que não está retirando mais do que 3% anualmente. Se um cliente procurasse uma taxa de retirada maior ou tivesse mais de 80 anos, provavelmente estaria a direccioná-los para uma ponderação de acções de 20% ou menos”
Scott Stratton, CFP e presidente da Good Life Wealth Management, gosta da Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). O fundo investe cerca de 90% dos seus activos em acções nacionais e o restante em numerário e em acções não americanas. Este é um fundo gerido activamente com um rácio de despesas de 0,27% e um investimento mínimo de $3.000,
Acções de Investidores do Vanguard Wellington Fund
A maioria dos reformados descobrirá que um peso de 90% em acções é demasiado elevado, mas é provável que tenham outros fundos para o equilibrar. Outro dos favoritos da Stratton é a Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). O fundo é um produto mais equilibrado, com cerca de 65% em acções americanas, 33% em obrigações, 10,5% em acções não americanas, e o restante em dinheiro e outros investimentos. Também um fundo gerido activamente, tem um rácio de despesas de 0,25%.
Stratton dá esta cautela aos reformados: “Muitos reformados procuram um fundo com o maior rendimento, mas isso é muitas vezes um erro. Os fundos com o rendimento mais elevado são frequentemente menos diversificados e de maior risco do que os fundos com um rendimento mais médio. A longo prazo, os fundos com o rendimento mais elevado têm muitas vezes um desempenho inferior e têm frequentemente perdas maiores nos mercados de bear porque tendem a concentrar-se em apenas alguns sectores”
Dodge & Cox Stock Fund
The Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) é outro dos conselheiros favoritos. O fundo investe 80% dos seus activos em acções americanas, 10,7% em acções não americanas, e o restante em dinheiro e outros activos. Sua relação de despesas é visivelmente maior, com 0,52%, e tem um investimento mínimo de $2.500, ou $1.000 em um IRA. Este é outro fundo que é ponderado muito alto em ações para a maioria dos aposentados, mas funciona muito bem em uma carteira equilibrada.
Finalmente, o Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investe 85% dos seus activos em acções americanas, 16% em acções não americanas, e o restante em dinheiro e outros activos. Tem um rácio de despesas de 0,40%, e as suas maiores participações são acções de saúde. Mais uma vez, use-o juntamente com fundos altamente ponderados em relação a obrigações.
The Bottom Line
Lembrar que não deve sair e comprar estes fundos por causa da nossa recomendação. Pesquise os fundos e depois fale com um profissional financeiro antes de fazer a compra. Além disso, como muitos desses fundos são altamente ponderados em ações, você deve adicioná-los a uma carteira de outros fundos que possam ser mais ponderados em relação a títulos ou investimentos mais seguros. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a ponderar adequadamente a sua carteira e evitar qualquer sobreposição de investimentos em cada fundo.
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