4 Coisas a Considerar Quando Retirar do seu 401(k) na Idade 55

Uma pergunta comum que as pessoas fazem é: “Quando posso retirar dinheiro do meu 401(k)? Afinal, você trabalhou duro por muitos anos, e é natural querer saber quando você pode colher os benefícios desse tempo e esforço.

Você pode tecnicamente retirar dinheiro do seu 401(k) em qualquer idade. Mas se você retirar dinheiro antes de ter pelo menos 59 anos de idade ½, então sua retirada incorrerá em uma penalidade de 10% além do imposto de renda que você já deve pagar.

No entanto, você tem a oportunidade de pesquisar o seu 401(k) a partir dos 55 anos de idade e não pagar multas por esse saque – desde que você atenda a dois critérios:

• Você não é mais empregado da empresa com a qual o 401(k) está afiliado
• Você deixou aquele empregador durante ou após o ano civil em que atingiu a idade de 55 anos

Conte estas quatro coisas em mente se você está pensando em tirar o 401(k) de um antigo plano de saque de um empregador entre 55 e 59 anos de idade ½:

Não importa porque é que o seu emprego acabou

Não importa se foi despedido, se demitiu ou se foi despedido. Desde que você não esteja mais empregado da empresa que mantém o plano, e seu emprego tenha terminado durante ou após o ano em que você completou 55 anos, você se qualificará para retiradas antecipadas sem penalidades daquele 401(k).

Adicionalmente, você nem precisa estar aposentado para evitar o pagamento de impostos ou penalidades. Se você tiver um 401(k) com a Empresa ABC e se aposentar aos 57 anos, você será capaz de acessar essas economias sem penalidades – mesmo se você imediatamente aceitar um emprego na Empresa XYZ.

Regras de Idade de Saque Antecipado Somente se aplicam aos ativos do Plano 401(K) mantido pelo seu ex-empregador

Os ativos em um IRA têm suas próprias regras em relação a um saque antecipado sem penalidades. Em uma linha semelhante, os ativos que você transferiu de seu 401(k) para um IRA geralmente não serão mais elegíveis para retiradas antecipadas sem penalidades, a menos que você se qualifique para uma isenção diferente (consulte seu conselheiro fiscal para ver quais isenções se aplicam). Se houver uma possibilidade de que você precise aproveitar as economias do seu 401(k), você pode querer adiar a transferência desses ativos para um IRA até completar 59 anos ½.

A isenção de idade 55 aplica-se apenas à data em que o emprego terminou – não quando você começa a fazer distribuições

Isso é importante para aqueles que entram na aposentadoria antecipadamente. Por exemplo, se você se aposentou da Companhia ABC aos 50 anos de idade, ainda estaria sujeito ao imposto de penalidade se aceitasse as distribuições aos 55 anos de idade. Como o seu emprego terminou antes do ano em que você completou 55 anos, você teria que esperar até os 59 anos de idade ½ para fazer retiradas sem penalidades.

Você pode ser capaz de fazer retiradas de múltiplas contas 401(K) sem penalidades

Vamos dizer que você deixa a Companhia ABC aos 56 anos de idade e imediatamente aceita um emprego na Companhia XYZ. Após um ano, você decide que está pronto para se aposentar de vez aos 57 anos de idade. Você poderia aceitar distribuições sem penalidades dos planos 401(k) administrados tanto pela Companhia ABC quanto pela Companhia XYZ.

Considerações Adicionais

Apenas porque você pode aceitar retiradas antecipadas sem penalidades não significa necessariamente que você deve. Muitas vezes é melhor deixar o dinheiro no seu 401(k) crescer o máximo de tempo possível, a fim de capitalizar anos de crescimento livre de impostos ou de impostos.

No entanto, no caso de você precisar aproveitar essas economias em uma idade mais jovem, certifique-se de que você está seguindo todas as regras para evitar penalidades e aderir ao seu plano financeiro abrangente.

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As opiniões expressas neste material são apenas para informação geral e não pretendem ser um substituto para conselhos fiscais específicos para qualquer indivíduo. Sugerimos que você discuta suas questões tributárias específicas com um consultor fiscal qualificado.