Revue du crédit PayPal : Une ligne de crédit numérique avec un financement spécial

Crédit PayPal

Le crédit PayPal est une option de paiement à laquelle on accède par le biais de votre compte PayPal. Il s’agit d’une ligne de crédit numérique renouvelable, sans frais annuels, vous permettant de payer immédiatement ou à terme. Les utilisateurs bénéficient d’un financement spécial sur les achats de 99 $ ou plus.

Quel est le taux d’intérêt ?

Un TAEG variable de 26,24 % (au 03/01/2019) est accordé à tous les nouveaux comptes. Cette valeur fluctuera avec le marché en fonction du taux préférentiel. Dans le cas de soldes impayés moins importants, les frais d’intérêt minimum sont de 2,00 $.

Votre solde est calculé selon la méthode du solde quotidien moyen. Qu’est-ce que c’est ?

C’est votre solde quotidien moyen multiplié par votre taux périodique quotidien multiplié par le nombre de jours de votre cycle de facturation. Cela ressemble à ceci :

***La méthode du solde quotidien moyen s’applique à tous les nouveaux achats et aux avances de fonds. Pour une explication détaillée sur la façon de calculer votre solde quotidien moyen, cliquez ici.

Faire une demande de crédit Paypal est facile. Vous répondrez à quelques questions :

***Synchrony Bank émet tous les comptes de crédit PayPal. PayPal est l’intermédiaire, pas le prêteur.

• Date de naissance
• Revenu après impôt
• Les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale
• Accord sur leurs conditions générales.

Vous obtiendrez une décision de crédit en quelques secondes, et si vous êtes approuvé, vous pouvez commencer à utiliser votre compte de crédit PayPal pour faire des achats partout où PayPal est accepté. Il apparaît automatiquement comme une option de paiement sur tous les futurs achats de votre compte lorsque vous passez à la caisse.

PayPal n’est pas le prêteur.

Les demandeurs admissibles doivent avoir l’âge légal (18 ans) dans leur État de résidence et être citoyens américains.

Utilisation du crédit Paypal

Le crédit PayPal fonctionne partout où PayPal est accepté. Lorsque vous passez à la caisse sur l’application, choisissez Crédit PayPal comme option d’achat, et presto – paiement traité.

L’offre de financement spécial « 99 $ ou plus » s’applique à une seule transaction – et non à un seul article. Par exemple, disons que vous avez deux choses :

• L’une coûte 50 $
• L’autre coûte 49 $

Tant que la transaction totale s’élève à 99 $, vous êtes admissible au financement promotionnel.

Vous pouvez également faire du crédit PayPal votre option de paiement préférée dans l’application. Cochez la case qui demande « quel est votre mode de paiement préféré », et PayPal s’occupe du reste.

Comment ça marche

Leur offre de financement promotionnelle actuelle est:

Aucun intérêt si payé en entier dans 6 mois sur les achats de 99 $ ou plus.

Vous obtenez l’option de ne pas payer d’intérêt pendant six mois tant que vous payez en entier à la fin du terme promotionnel. Remboursez votre solde. Pourquoi ?

Parce que les intérêts sont imputés à votre compte à partir de la date d’achat. Au bout de six mois, cela peut représenter un montant substantiel en fonction de votre solde. Vous êtes également tenu d’effectuer des paiements mensuels minimums pour éviter les frais de retard.

L’envoi d’argent donne-t-il droit à un financement spécial ?

Vous pouvez utiliser le crédit PayPal pour envoyer de l’argent ; cependant, les offres de financement spécial ne s’appliquent pas. En cliquant sur l’onglet « Envoyer de l’argent », vous devrez payer des frais. Combien ?

En choisissant le Crédit PayPal comme mode de paiement, vous devrez payer des frais fixes de 2,9 % plus 0,30 $ par transaction.

***Ce chiffre est déjà comptabilisé dans le total de votre paiement.

Ce sont les mêmes frais que ceux qui vous sont facturés lorsque vous utilisez votre carte de débit ou de crédit pour envoyer de l’argent.

Avertissement : Calculez votre paiement mensuel minimum pour éviter les frais de financement

Vous pourriez vous dire : « Je fais mes minimums mensuels et j’aurai mon solde payé en entier dans six mois ! Pas de frais financiers pour moi ! »

Faux.

Votre paiement mensuel minimum qui vous est donné peut ne pas rembourser le solde complet. Qu’est-ce que cela signifie ?

Vous serez frappé d’une charge financière. Comment éviter cela ?

Prévoir des paiements supplémentaires. Une poignée de montants plus importants dépassant votre minimum mensuel devrait faire l’affaire. Vous devez vous débrouiller tout seul. Faisons un petit jeu de rôle. Je ne veux pas que vous soyez frappé par une charge financière.

Comment calculer ce que vous devez

Calculer ce que vous devez est simple. Divisez votre solde par six.

Imaginez si votre solde dû dans six mois est de 500 $. Suivez ces étapes pour déterminer quel est votre paiement mensuel minimum.

1. Divisez 500 $ par 6 (500/6 = 83,33) 83,33 $ est égal à votre paiement mensuel minimum
2. Vérifiez votre chiffre par rapport à votre paiement mensuel minimum. S’il est inférieur à 83,33 $ (supposons que c’est 79,99 $), vous n’atteindrez pas votre montant cible de 500 $ et, vous devrez payer des frais
3. Multiplier 79,99 $ par six (79,99 x 6 = 479,94 $)
4. Soustraire 479,94 $ de 500 pour voir combien il vous manque (500 – 479.94 = 20,06)
5. Faites un paiement supplémentaire de 20,06 $ pour respecter votre exigence de 500 $ sur six mois

***C’est un exemple simple en supposant que vous n’avez pas d’intérêt ou d’autres frais associés à votre transaction.

Une règle générale : Ne payez jamais le minimum dû sur un compte (à moins que vous ne puissiez l’éviter).

Le minimum dû sur tout achat à crédit n’est pas la façon idéale de rembourser une dette. Cependant, c’est parfois nécessaire, je le comprends. Je suis passé par là. Si vous pouvez le faire, adoptez une position agressive et remboursez votre dette dès que possible.

Vérifiez toujours votre relevé

Prêtez attention lorsque PayPal (ou toute autre institution financière) émet votre relevé. Faites attention à ce que vous devez – ne soyez pas pris au dépourvu.

Puis-je augmenter ma ligne de crédit ?

PayPal traite l’augmentation de votre ligne de crédit un peu différemment. Au lieu de faire une demande formelle (comme vous le feriez avec votre société de carte de crédit), vous effectuez un achat qui dépasse votre limite de crédit (les demandes formelles peuvent aussi se produire, mais moins fréquemment).

Lorsque vous effectuez un achat qui dépasse votre limite de crédit, PayPal détermine s’il faut l’augmenter. Si vous pensez que votre ligne de crédit devrait être augmentée, achetez quelque chose qui dépasse votre limite.

Par exemple, si votre ligne de crédit est de 750 $, que vous avez un solde de 300 $ et que vous tentez de faire un achat ou de demander une avance de fonds de 500 $, PayPal peut considérer cela comme une demande d’augmentation de la ligne de crédit. Si elle est approuvée, votre nouvelle ligne de crédit sera de 800 $.

PayPal décidera (en fonction de vos données financières) d’augmenter votre limite. La vérification de vos données financières aide à l’augmentation de la ligne de crédit en temps réel.

Chaque achat effectué ne constitue pas une augmentation de crédit – vous devrez peut-être faire un suivi auprès de PayPal. Votre transaction devrait toujours passer sans problème, même si cette transaction dépasse votre limite.

Le crédit PayPal offre une protection contre les frais non autorisés

Oui, un peu comme une carte de crédit physique, PayPal offre une protection contre les frais non autorisés.

***Comme il s’agit d’une ligne de crédit numérique, aucune carte physique n’est nécessaire.

Ils offrent une protection de responsabilité zéro contre la fraude – l’équivalent de ce que les principales cartes de crédit offrent à leurs clients.

Si votre compte est piraté, PayPal assure vos arrières.

Gestion de votre compte

La gestion de votre compte est simple et directe. Une fois à l’intérieur de PayPal, vous pouvez :

• Voir les relevés
• Planifier des paiements
• Faire du crédit PayPal votre méthode de paiement préférée dans PayPal Wallet

Les comptes peuvent être gérés via l’application depuis votre ordinateur de bureau ou votre smartphone.

Payer votre solde

Les utilisateurs de crédit PayPal trouveront facile de planifier des paiements uniques ou des paiements récurrents via l’application. Vous pouvez utiliser soit votre solde PayPal, soit vos comptes PayPal Cash, soit vos comptes PayPal Cash Plus. Il est également possible de relier des comptes externes. J’ai connecté mon compte chèque externe lorsque j’ai effectué des paiements par le biais de leur appli.

Missing A Payment Means Late Fees

La première fois que vous êtes frappé par des frais de retard sera égale au montant de votre premier paiement minimum manqué jusqu’à 27 $ ; c’est comme obtenir deux pour le prix d’un. Pas drôle.

Les récidivistes peuvent accumuler des dommages jusqu’à 38 $.

Support à la clientèle

PayPal a une équipe de soutien qui traite les demandes de renseignements. Appelez le 1-866-528-3733 du lundi au vendredi de 8 h à 23 h HNE, et du samedi au dimanche de 9 h à 21 h HNE.

Ils ont également quelques autres ressources pour les gens qui ont besoin d’aide :

• Demander à la communauté – Un forum où vous pouvez poser des questions
• Email
• Live Chat

Lier le crédit PayPal et les comptes PayPal

Si vous avez déjà un compte PayPal, la liaison du crédit PayPal est facile. Une fois que vous êtes approuvé, ajoutez-le à votre compte existant.

Le coin supérieur gauche est l’endroit où vous lieriez votre compte de crédit PayPal nouvellement approuvé. Le coin inférieur droit est l’endroit où vous définirez votre mode de paiement préféré (c’est là que vous définirez votre Crédit PayPal comme préféré).

Votre page de résumé PayPal vous permet de voir tous les comptes bancaires liés et leur activité. De là, vous pouvez gérer les comptes, payer les factures et définir des rappels de paiement.

Sécurité

En plus de la protection contre la fraude, PayPal prend toutes les mesures pour assurer la sécurité de vos informations. C’est l’une des marques les plus fiables du secteur. Chaque client a accès à :

• Cryptage des données à chaque transaction
• Surveillance du compte 24/7.
• Le traitement de 25 devises dans le monde entier sur 200 marchés
• Un gel des fonds et une enquête lorsque des activités suspectes sur le compte sont détectées

Ils ne partageront pas non plus vos informations financières.

Le crédit PayPal vous convient-il ?

Débutez en vous demandant ce qui est important ? Est-ce la flexibilité ? La rapidité du passage à la caisse sans carte physique requise ? Si vous êtes un consommateur responsable qui peut gérer son crédit (numérique ou plastique), alors le Crédit PayPal pourrait avoir du sens.

Bien que le mot « promotionnel » ait été utilisé, ce n’est pas une offre unique. Vous avez accès à leur financement promotionnel à chaque achat – pour toujours. De plus, elle s’accompagne du bonus d’une protection de responsabilité zéro fraude – vous récupérerez ce que vous avez payé plus les frais d’expédition (le cas échéant).

Même s’il s’agit d’une ligne de crédit numérique, elle doit être considérée comme toute autre carte de crédit. Si vous ne payez pas votre solde à temps et en entier, vous serez frappé de frais de retard et de frais financiers.

Si vous êtes accusé, vous paierez des intérêts qui se sont accumulés pendant six mois. C’est beaucoup lorsque vous portez un solde élevé jumelé à un taux d’intérêt annuel de 26,24 %.

Si vous cherchez à construire une ligne de crédit solide (par exemple, verrouiller un excellent taux sur un prêt immobilier), ce n’est pas la façon de le faire – le crédit PayPal n’est pas configuré comme un véhicule de construction de crédit (pas encore en tout cas).

Bottom Line

Des paiements rapides et sécurisés sont ma méthode préférée à la caisse. Moins j’ai à faire, mieux c’est. PayPal me facilite la tâche. Si vous êtes un utilisateur régulier de PayPal, cette fonctionnalité de paiement supplémentaire pourrait avoir du sens pour la flexibilité qu’elle offre.

La chose dont il faut se méfier est votre solde minimum. Assurez-vous qu’il s’élève au montant total que vous devez en six mois. Si vous n’effectuez que le paiement mensuel minimum, vous risquez de manquer votre cible et d’être frappé par des frais d’intérêt.

Les récompenses comptent. Considérez ce que vous cherchez à obtenir de l’accord. Une remise en argent ? Des miles de voyage ? Avantages de l’hôtel ? Sachez ce que vous obtenez avant d’utiliser une carte de crédit (numérique ou autre). Optimisez les récompenses qui complètent votre style de vie.

Sean Brison est un rédacteur en finances personnelles basé à Los Angeles, en Californie. Après avoir passé la majeure partie du début de sa quarantaine à s’éduquer sur le sujet et à redresser sa situation financière, il a passé des milliers d’heures à faire des recherches et à écrire sur des sujets tournant autour du budget, de l’investissement et de la retraite. Il est passionné par l’enseignement aux autres de ce qu’il a appris et contribue à Listen Money Matters depuis plus d’un an.