Un contrat d’assurance peut être défini comme un accord entre deux parties dans lequel une partie est appelée assureur et l’autre est appelée assuré. L’assureur qui est la compagnie d’assurance s’engage, en échange d’une prime fixe à verser à l’assuré une somme d’argent fixe lors de la survenance d’un certain événement.
Selon la loi sur les assurances, 1938
Section 2(8) : « Compagnie d’assurance » désigne tout assureur étant une société, une association ou un partenariat qui peut être liquidé en vertu de 18 , ou auquel s’applique la loi indienne sur le partenariat, 1932 (9 de 1932);
Section 2(9) : « Assureur » désigne toute personne physique ou tout organisme non constitué en société de personnes ou toute personne morale constituée en vertu de la loi de tout pays exerçant des activités d’assurance.
Tout accord peut être qualifié de contrat s’il présente les éléments essentiels d’un contrat valide spécifié dans la loi sur les contrats, 1872, c’est-à-dire
Offre et acceptation
L’offre de conclure un contrat provient généralement de l’assuré. Dans certains cas, l’offre provient également de la compagnie d’assurance sous forme de publication de prospectus, de démarchage par des agents, etc. Il est donc clair que l’offre peut venir des deux parties. L’élément principal de l’acceptation doit être présent. L’assuré doit accepter le paiement de la prime de la somme assurée et la compagnie d’assurance doit accepter de payer la compensation en cas de perte survenue à l’assuré pendant la période du contrat. L’assurance peut être pour la vie ou pour les biens.
Considération
Une certaine somme est demandée comme prime à l’assuré et contre la contrepartie, une grande somme est garantie d’être payée par l’assureur qui a reçu la prime. Les contrats d’assurance sont des contrats unilatéraux, où seul l’assureur fait des promesses juridiquement exécutoires de payer pour les pertes couvertes. La compagnie ne peut pas poursuivre l’assuré pour rupture de contrat. Cependant, les contrats d’assurance sont également des contrats conditionnels, c’est-à-dire que si l’assuré ne respecte pas le contrat, alors l’assureur n’est pas obligé de payer les pertes de l’assuré.
Parties compétentes:
La section et les règles applicables en cas de General Contract Act, 1872 relatives aux parties compétentes sont applicables en cas de contrat d’assurance également. Disons par exemple que les deux parties au contrat doivent avoir atteint l’âge de la majorité et que le mineur ne peut pas signer le contrat d’assurance. Les deux parties doivent être saines d’esprit.
Objet légal
Tous les contrats doivent avoir un objet légal pour être exécutoires par les tribunaux, c’est-à-dire que les objets ne sont pas interdits par la loi ou ne sont pas immoraux ou opposés à l’ordre public. Si l’objet de l’assurance, comme la contrepartie, s’avère être illicite, la police est dite nulle.
Voyons maintenant quelques éléments du contrat d’assurance –
- indemnité
- intérêt assurable
- extrême bonne foi
- subrogation
- cession et nomination
- garanties
- cause immédiate
- remboursement de la prime.
On peut dire que si un contrat manque de l’un de ces éléments essentiels et d’autres éléments, alors c’est un contrat nul. Il est également à noter que les compagnies d’assurance annulent souvent un contrat parce que le demandeur, c’est-à-dire l’assuré, fournit des informations erronées et fausses.
Le contrat d’assurance devrait préciser les risques qui sont couverts, les limites de la police et la durée de la police. En outre, tous les contrats d’assurance devraient spécifier : Les conditions, les limites et les exclusions. La police d’assurance peut être pour la vie ou pour les biens.
Généralement la compagnie d’assurance à travers les directives, les termes et les conditions dans le formulaire d’accord encadre les termes des contrats. Une fois que la demande est signée par l’assuré, cela signifie qu’il a accepté les termes et conditions du contrat et qu’il est lié par celui-ci. La compagnie d’assurance doit être très prudente lorsqu’elle définit les directives, les termes et les conditions de l’accord, car il n’existe pas de loi spécifique et les définitions juridiques, les décisions rendues par les différents tribunaux et les directives établies par les gouvernements des États diffèrent. Par conséquent, les compagnies d’assurance doivent apporter le plus grand soin à la formulation des termes afin qu’ils soient juridiquement efficaces et qu’ils offrent une large couverture à l’assuré. Avant de signer l’accord contractuel, il est du devoir de chaque assuré d’examiner ces termes et conditions car les contrats d’assurance ne sont pas négociables. Il y a tellement de jurisprudences qui profitent à l’Assuré.
Il est à noter que tous les contrats, à l’exception de l’assurance personnelle, sont des contrats d’indemnité et les principes établis pour le contrat d’indemnité sont applicables à ces contrats. Selon ces principes, l’assureur indemnise l’assuré pour le paiement de la somme assurée à la survenance de l’événement spécifié dans les termes du contrat. Dans ce cas, l’assuré doit prouver que. Le montant de l’indemnisation doit correspondre à la valeur réelle des biens assurés et si l’assuré réclame plus que ce qui est la valeur réelle, alors la compagnie d’assurance a le droit de récupérer l’argent supplémentaire auprès de l’assuré.
La plupart des contrats d’assurance, à savoir les polices d’assurance de biens, de responsabilité et d’assurance maladie sont des contrats d’indemnisation, où les compagnies d’assurance sont tenues d’indemniser les pertes réelles, jusqu’aux limites de la police. Toutefois, pour les polices d’assurance-vie, elles doivent payer le montant nominal de la police. Un assuré est tenu de faire certaines choses, avant et après le sinistre, et s’il n’accomplit pas ces tâches ou ne remplit pas ces conditions, la compagnie d’assurance n’est pas tenue de payer le montant de la réclamation, au motif que l’assuré a violé le contrat de la police. Si la violation est importante, alors le tribunal peut accorder une réparation à l’assuré.
Les conditions suspensives sont
- L’assuré doit notifier à l’assureur toute perte qui lui est survenue.
- Pour l’assurance des biens, l’assuré doit fournir l’inventaire des pertes.
- Pour l’assurance invalidité, il doit fournir à l’assureur la preuve de toute sorte d’invalidité.
Les contrats de police d’assurance peuvent prendre fin mutuellement, c’est-à-dire par la récession. Cependant, si l’assuré ne paie pas le montant de la prime d’assurance, la compagnie d’assurance peut déposer une plainte devant le tribunal pour annuler la police d’assurance. Mais la police d’assurance vie a une clause incontestable qui empêche l’assurance vie de résilier sa police après une période de 1 à 2 ans.
« Les opinions des auteurs sont personnelles »
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