Quelle est la différence entre une société de prêt et un courtier ?

Un courtier ne vous prête pas réellement de l’argent, mais fait le tour pour trouver une société de prêt appelée  » prêteur  » qui est prête à vous prêter.

Lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent, un prêteur, sous réserve de la réussite d’une évaluation de l’accessibilité financière, vous accorde directement le prêt. Alors qu’un courtier cherchera un prêteur sur l’ensemble du marché ou dans un panel restreint afin de vous trouver des options de prêt possibles qui conviennent à vous et à votre situation.

Emprunter de l’argent en utilisant un courtier

Les courtiers peuvent bien fonctionner pour les personnes qui veulent essayer d’épingler le prêt idéal pour eux mais qui ne veulent pas le tracas de le trouver eux-mêmes. Le courtier agit comme un intermédiaire, examinant vos besoins et considérant différents prêteurs pour trouver le prêt le plus approprié pour vous.

Les courtiers peuvent facturer des frais pour faire le travail de vous trouver un prêt alors que d’autres ne le feront pas. Ils recevront plutôt une commission qui leur est versée par le prêteur.

Lorsque vous faites appel à un courtier, assurez-vous qu’il est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority, ce que vous pouvez faire en vérifiant s’il figure sur le Financial Service Register.

Les courtiers sont tenus de préciser qu’ils sont des courtiers et non des prêteurs. Ils sont tenus de divulguer d’emblée leurs frais et les modalités de paiement. Ils doivent expliquer clairement les caractéristiques et les conditions de tout prêt qu’ils sélectionnent pour vous, y compris le moment où vous devrez effectuer les remboursements et le montant que vous devrez payer. Les courtiers doivent également expliquer la durée, le taux d’intérêt, le montant total des remboursements et le TAEG, ainsi que vos droits de rétractation. Ils sont également tenus de divulguer toute commission qu’ils peuvent recevoir des prêteurs.

Emprunter de l’argent à une société de prêt

Lorsque vous empruntez de l’argent à un prêteur, vous devrez trouver le prêteur vous-même et communiquer directement avec lui. Chaque prêteur vous demandera de remplir une demande de prêt en fournissant des informations sur votre situation personnelle ainsi que des détails sur votre situation financière, notamment vos revenus et vos dépenses. Une fois la demande remplie, le prêteur effectuera une évaluation de l’accessibilité financière et de la solvabilité afin de déterminer si le prêt est abordable, viable et adapté à votre situation pendant toute la durée du prêt. Cette évaluation comprendra également l’obtention d’informations de votre fichier de référence de crédit pour leur permettre de voir s’il est approprié de prêter.

Si votre demande est acceptée, le prêteur confirmera avec vous et vous fournira une copie des caractéristiques et des conditions du prêt. Il s’agit de confirmer que vous comprenez le montant que vous devrez rembourser et sur quelle période, et de s’assurer que vous êtes pleinement conscient de tous les frais et/ou charges qu’il appliquera ou pourra appliquer à votre prêt et de votre droit de rétractation. Si vous choisissez d’accepter le prêt, le prêteur prendra les dispositions nécessaires pour que les fonds vous soient transférés.

Vous pouvez vérifier si un prêteur est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority en vérifiant s’il est inscrit au registre des services financiers.

Dois-je utiliser un courtier ou un prêteur ?

La décision de faire votre demande par l’intermédiaire d’un courtier ou directement auprès d’un prêteur dépendra de votre propre préférence. Si vous êtes à court de temps mais désireux de trouver une gamme de prêts possibles, un courtier peut faire le travail en votre nom et rechercher le prêt qui vous convient.

Si vous êtes en mesure de prendre le temps de comparer différents prêts vous-même, vous préférerez peut-être demander un prêt directement à un prêteur. S’adresser directement à eux peut faciliter les choses si vous devez communiquer des changements ou poser des questions. Cela pourrait également vous éviter de payer des frais de courtage supplémentaires.

Que vous fassiez appel à un courtier ou que vous empruntiez directement auprès d’un prêteur, assurez-vous toujours de convenir d’un prêt que vous pouvez vous permettre de rembourser pendant toute la durée du prêt et qui ne vous placera pas dans des difficultés financières et/ou ne vous empêchera pas de respecter vos autres engagements. N’oubliez pas de vous assurer que vous vous renseignez sur les frais et les charges que le courtier ou le prêteur peut appliquer au prêt.

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