Prévoir une retraite anticipée ? Ce guide vous a trié

Slogguer jusqu’à l’âge de 60-70 ans pour se construire un nid dont on trouverait peu de temps pour profiter est une chose du passé. Du moins, les milléniaux et la nouvelle génération se sont adaptés au nouvel ordre mondial. C’est pourquoi ils rêvent de prendre leur retraite avant l’âge de 40 ans (et en font une réalité). La retraite anticipée peut sembler un peu exagérée, mais c’est en train de se produire, et beaucoup de gens le font déjà.

Des blogueurs aux influenceurs en passant par les entrepreneurs, des personnes de tous horizons cherchent à prendre leur retraite avant 40 ans. Et si cela semble trop moralisateur, continuez à lire pour savoir comment vous pouvez vous y prendre pour planifier vos finances de manière à mener une vie financièrement indépendante dès 40 ans.

Guide pour une retraite anticipée

Idéalement, la retraite anticipée en Inde est considérée comme un rêve farfelu. Cet état d’esprit était la norme et quelque chose auquel nous étions préparés, étant donné que nos parents et nos grands-parents travaillaient de 9 à 5 jusqu’à l’âge de 60 ans et vivaient ensuite d’une vie relativement normale et sans stress grâce à leurs économies et à leur pension.

Aujourd’hui, nous cherchons des alternatives parce que le stress au travail est élevé et qu’il y a un air d’incertitude dans le secteur des entreprises qui emploie la plupart des jeunes. Ainsi, la retraite anticipée n’est pas seulement le rêve des blogueurs de voyage et des nomades numériques, mais celui d’une personne ordinaire de la classe ouvrière.

En outre, lorsque vous prenez une retraite anticipée, vous avez beaucoup de temps pour vous détendre, parcourir le monde ou ouvrir une petite entreprise de vous-même, ce qui a toujours été votre rêve mais n’était pas dans le pipeline en raison de la famille et d’autres obligations. Ajoutez à cela l’attrait de vivre une vie de loisirs, de se prélasser chez soi, de lire ses livres préférés, de préparer de délicieux repas et de passer du temps avec sa famille. Tout cela rend l’idée de la retraite anticipée attrayante et maintenant, faisable.

Comme vous êtes déjà ici et que vous lisez cet article, nous supposons que vous êtes l’un de ceux qui ont une vague notion de la retraite anticipée et que vous voulez mettre cette idée en action afin que vous puissiez prendre votre retraite à 40 ans et profiter des fruits de votre travail.

Une fois que vous avez décidé de prendre une retraite anticipée, vous avez besoin d’un plan de retraite anticipée. Avant de vous lancer, il y a des questions spécifiques que vous devez vous poser et en conséquence structurer un plan qui fonctionne le mieux pour vous. Voici quelques conseils pour vous aider à planifier une retraite anticipée.

Comprendre ce que signifie la retraite pour vous

Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée et de passer vos journées chez vous à vous prélasser devant la télévision et à vous détendre, vous aurez, par définition, besoin d’un montant d’épargne moins élevé à retirer à 40 ans. Cependant, si vous prévoyez de voyager dans le monde entier ou de vous adonner à un passe-temps quelconque ou d’ouvrir un café ou un restaurant, les dépenses vont grimper en flèche, tout comme votre objectif d’épargne pour un plan de retraite anticipée.

S’asseoir et faire le point sur ce que vous voulez faire une fois que vous aurez quitté votre emploi régulier et que vous aurez tout ce temps. Venez avec un plan de combien vous avez besoin et comment procéder pour épargner pour la retraite.

S’en tenir à la stratégie FIRE

Une fois que vous avez décidé de la définition de votre retraite, il y a un terme que vous devrez apprendre religieusement – FIRE (Financial Independence, Retire Early). Il s’agit d’un concept révolutionné en Occident, mais qui convient à tous ceux qui prévoient de prendre une retraite anticipée.

Tout votre plan de retraite anticipée repose sur votre indépendance financière. Ainsi, créer un avenir financièrement sûr est quelque chose que vous devez faire dès le début de votre carrière. Avec une planification appropriée et le respect de vos objectifs financiers, le dernier – la retraite anticipée suivrait.

Combien vous devez épargner pour la retraite anticipée

Une fois que vous savez ce que la retraite signifie pour vous, calculez combien vous avez exactement besoin après la retraite. Par exemple, si vous gagnez 50 000 INR en ce moment et que cela suffit à votre style de vie, vous pouvez multiplier ce montant par 12 et y ajouter 10% d’inflation et vous êtes prêt pour une vie confortable une fois à la retraite. Le montant peut sembler exponentiellement élevé étant donné que vous devez économiser 6,00,000 INR pour 20 à 30 ans d’expérience après la retraite, mais avec les bons investissements et les bonnes économies, c’est réalisable.

L’objectif final diffère d’une personne à l’autre, selon la quantité de travail que vous prévoyez de faire après la retraite. Si vous créez une entreprise ou démarrez un blog et obtenez un revenu supplémentaire grâce à cela, votre corpus de retraite cible diminuerait.

Partez à l’épargne

Selon les experts financiers, les plans de retraite anticipée consistent à épargner religieusement. Alors que la règle du pouce idéale est 80-20, c’est-à-dire dépenser 80 % et épargner 20 %, lorsque vous commencez à penser à la retraite à 40 ans, vous devez épargner au moins 48 % de votre revenu mensuel pour atteindre votre objectif au moment où vous voulez prendre votre retraite.

Restructurez vos investissements si nécessaire

La meilleure façon d’épargner de l’argent pour votre retraite est d’investir dans des fonds et des véhicules à croissance composée. Les fonds communs de placement avec un ratio actions/dettes de 80-20 sont idéaux pour les personnes qui veulent prendre leur retraite avant 40 ans. Non seulement vous disposez d’une longue période pour battre l’inflation, mais vous êtes également prêt à prendre le risque et le coup en cas de crash du marché.

Tout compte fait, n’optez que pour des fonds qui offrent le risque que vous pouvez supporter. C’est excellent si vous ne voulez pas investir un seul paisa dans les actions. Il suffit de ne pas laisser l’argent excédentaire que vous avez sur votre compte.

Ne gonflez pas votre style de vie

Aussi connu sous le nom de « lifestyle creep », dépenser presque tout ce que vous gagnez mensuellement est l’habitude de dépenser presque tout ce que vous gagnez. En Inde, beaucoup d’entre nous ont tendance à faire cela, et c’est quelque chose que nous connaissons comme vivant d’un jour de paie à l’autre.

Lorsque vous prévoyez de prendre une retraite anticipée, cela ne peut pas être votre situation idéale, et vous devez apprendre à dépenser selon vos moyens. Réduisez les dépenses inutiles et n’oubliez pas d’économiser pour cet avenir doré plein de soleil, de sable et de hamacs (si vous prévoyez de voyager à la plage).

À part cela, lorsqu’il s’agit de prendre sa retraite à 40 ans, choisir une vocation qui peut être pratiquée depuis le confort de votre maison est également une bonne idée et avoir un fonds de prévoyance en place vous donnera une paix mentale pendant que vous travaillez et épargnez.

Démarrez tôt

Le meilleur moment pour commencer à épargner pour la retraite serait dès que vous commencez à gagner de l’argent. En effet, plus vous commencez à épargner tôt, plus vous pouvez épargner. Si vous estimez que vous gagnez trop peu, un SIP est toujours une bonne idée – vous pouvez commencer un SIP avec moins de 500 INR.

Ajoutez à cela qu’il y a aussi le pouvoir de la capitalisation qui peut vous aider à obtenir des rendements plus importants sur votre épargne, surtout si vous commencez tôt. Pour en savoir plus, cliquez ici.