Les cartes de crédit deviennent rapidement l’outil de paiement préféré d’innombrables utilisateurs à travers le monde. Cependant, lorsqu’elles sont utilisées intelligemment, ces cartes brillantes pourraient être bien plus qu’un simple mode de transaction, grâce à nombre de ses avantages utiles comme le cashback sur les dépenses essentielles (comme l’épicerie, l’essence, etc.), les remises spéciales sur les dépenses en ligne et dans les restaurants et les points de récompense complémentaires qui peuvent être échangés contre des cadeaux, des bons d’achat et même des miles aériens.

Cela étant dit, il sera utile de souligner l’importance d’une utilisation avisée de la carte de crédit et d’un emprunt responsable. Et c’est dans ce contexte que la connaissance des divers frais et charges associés aux cartes de crédit devient cruciale. Ainsi, afin de vous aider à tirer le meilleur parti de votre carte de crédit, voici une liste de certains des frais fondamentaux des cartes de crédit.

Frais d’intérêt

Les frais les plus basiques des cartes de crédit, ils sont prélevés dans le cas d’un crédit renouvelable uniquement. Si vous ne payez pas le montant total mentionné sur votre relevé de carte de crédit dans le délai mensuel, des intérêts seront appliqués sur le montant restant.

Par exemple, si le montant total à payer pour le mois est de 20 000 roupies et que vous choisissez de ne payer que 10 000 roupies, le montant du solde (soit 10 000 roupies) sera soumis à des intérêts. Les intérêts seront facturés pour chaque cycle de facturation successif jusqu’à ce que le montant total ait été entièrement payé. L’intérêt à payer dépendrait de la variante de la carte et des politiques de l’émetteur, les frais d’intérêt annuels étant généralement compris entre 40 et 45%.

Frais annuels

La plupart des émetteurs de cartes de crédit facturent des frais annuels sur des cartes particulières au début du cycle de la carte et une fois par an par la suite. Les frais annuels ne sont pas un montant fixe et varient d’une carte à l’autre. Cependant, il existe de nombreuses cartes pour lesquelles la cotisation annuelle est supprimée ou réduite lorsque le titulaire de la carte atteint certains objectifs prédéfinis en matière de dépenses ou d’utilisation. En outre, les cartes de crédit sans frais annuels ne manquent pas sur le marché. Il est conseillé d’obtenir des informations claires sur les conditions liées aux frais annuels d’une carte de crédit et d’évaluer sa valeur avant de signer sur la ligne pointillée. C’est toujours mieux si vous pouvez obtenir quelque chose en retour, comme des points de récompense bonus ou d’autres avantages, en payant la cotisation annuelle.

Frais de transaction étrangère

Les transactions internationales entraînent généralement des frais supplémentaires appelés frais de transaction étrangère, qui varient généralement de 1 à 3 % du montant de la transaction. Ces frais sont prélevés si vous effectuez un paiement dans une devise étrangère ou si la transaction que vous effectuez est acheminée par une banque étrangère. Les frais de transaction étrangère pourraient être prélevés pour tout, du retrait d’argent aux guichets automatiques à l’étranger au glissement de votre carte aux terminaux PoS.

Un certain nombre de banques émettent maintenant des cartes de crédit de voyage qui renoncent aux frais de transaction étrangère ou limitent les frais applicables à certaines transactions à l’étranger.

Frais de retard

Si vous avez manqué la date d’échéance d’un paiement par carte, la banque prélèvera des frais de retard sur la totalité du montant dû. Les frais de retard sont généralement prélevés en fonction de la fourchette du solde restant dû et diffèrent d’une banque à l’autre. Si vous manquez vos paiements pendant plusieurs cycles de facturation consécutifs, la banque peut bloquer votre carte. Il est donc toujours conseillé de payer au moins le montant minimum dû avant la date d’échéance. Cela dit, des intérêts sont prélevés sur le montant impayé, même si le montant minimum est payé. Donc, il est préférable de payer le montant total impayé chaque mois dans les délais.

Frais de retrait d’espèces

Bien que ce ne soit pas un choix idéal, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour retirer des espèces, mais cela a un coût. Également connus sous le nom de frais d’avance de fonds, ces frais pourraient être soit des frais fixes, soit un pourcentage du montant retiré. Les montants des retraits d’espèces dépendent de votre limite de crédit et sont généralement plafonnés à 40 % de votre crédit disponible. Il convient de noter que les retraits en espèces accumulent des intérêts juste après le retrait du montant, les intérêts facturés allant de 3 à 5 % du montant.

Taxe sur les produits et services

Une autre raison de payer vos factures de carte de crédit à temps est que la TPS de 18 % s’applique à tous les frais et charges de carte de crédit comme les frais d’intérêt, les frais de paiement tardif, les frais annuels, les frais d’avance de fonds, les frais EMI, etc.

J’espère que ce guide vous aidera à prendre des décisions financières éclairées tout en essayant de maximiser la valeur de vos dépenses avec l’aide d’une carte de crédit qui répond le mieux à vos besoins uniques.

(L’écrivain est PDG, Bankbazaar.com)