Ce BLOG sur les directives de la FNMA sur la forclusion des prêts conventionnels a été publié le 18 avril 2020

Il y a eu des changements dans les directives de la FNMA sur la forclusion.

  • Fannie Mae et Freddie Mac sont les deux géants du crédit hypothécaire aux États-Unis qui fixent les directives et les exigences en matière de prêts hypothécaires pour les prêts conventionnels
  • Les prêts conventionnels sont également appelés prêts conformes
  • Ils sont appelés prêts conformes parce qu’ils doivent se conformer aux règles, aux règlements, et aux directives hypothécaires créées et mises en œuvre par Fannie Mae et Freddie Mac
  • Les directives sur les prêts conventionnels sont différentes des directives sur les prêts FHA, des directives sur les prêts VA et des directives sur les prêts USDA

Dans cet article, nous discuterons et couvrirons les directives de la FNMA sur la forclusion des prêts conventionnels.

FHA Versus Conventional Mortgage Guidelines On Foreclosure

Quelle est la différence entre le FHA et le Conventional Foreclosure Mortgage Guidelines

  • FNMA Guidelines On Foreclosure est plus complexe que FHA Guidelines On Foreclosures
  • FHA a à peu près la même période d’attente pour se qualifier pour le prêt FHA après la forclusion, acte en lieu et place de forclusion, et vente à découvert
  • Par contre, FNMA Guidelines On Foreclosure a des périodes d’attente différentes après forclusion, acte en lieu et place de forclusion, vente à découvert

Si l’emprunteur avait une hypothèque antérieure faisant partie de la faillite où la forclusion a été enregistrée à une date beaucoup plus tardive que la date de libération de la faillite du chapitre 7, ce qui suit s’applique :

  • Période d’attente de 4 ans à partir de la date libérée de la faillite
  • L’emprunteur ne peut pas avoir réaffirmé l’hypothèque
  • La date de l’événement de logement n’a pas d’importance
  • Cependant, l’événement de logement doit être finalisé

Lignes directrices de la FNMA sur la période d’attente de forclusion

Comme mentionné sur le premier paragraphe, la FHA exige la même période d’attente pour se qualifier pour un prêt FHA après une forclusion, un acte en lieu et place de forclusion, et une vente à découvert.

  • Nous allons comparer les prêts FHA par rapport aux prêts conventionnels sur ce blog puisqu’ils sont deux des programmes de prêts hypothécaires les plus populaires
  • La période d’attente pour se qualifier pour un prêt FHA après un acte en lieu de forclusion, une forclusion et une vente à découvert est de trois ans
  • Avec les forclusions et les actes en lieu de forclusion, la période d’attente commence à partir de la date de la vente du shérif et/ou de la date à laquelle le nom de l’emprunteur de la note a été transféré hors de leur nom et au nom du prêteur
  • Beaucoup de gens pensent que la période d’attente commence à partir de la date à laquelle ils ont remis les clés à la banque
  • Mais ce n’est pas le cas

Le délai de trois-ans commence à partir de la date de la vente à découvert qui est reflétée sur le HUD Settlement Statement avec la qualification pour un prêt FHA après une vente à découvert.

Types d’événements de logement

Quels sont les types d'événements de logement

Avec les prêts conventionnels, les directives de la FNMA sur la forclusion indiquent qu’il y a une période d’attente obligatoire de 7 ans pour se qualifier pour un prêt conventionnel à partir de la date enregistrée de la forclusion.

  • Ou la date à laquelle le nom du propriétaire a été transféré au nom du prêteur hypothécaire
  • Fannie Mae et Freddie Mac ont des exigences différentes en matière de période d’attente après une forclusion, un acte en lieu et place de forclusion, et une vente à découvert

Pour ceux qui ont eu une vente à découvert ou un acte en lieu et place de forclusion antérieur, Fannie Mae et Freddie Mac exigent que l’emprunteur du prêt hypothécaire conventionnel ait passé une période d’attente obligatoire de quatre ans après la date enregistrée de l’acte en lieu et place de forclusion et/ou de la vente à découvert pour se qualifier pour un prêt conventionnel.

  • Il y a une période d’attente de quatre ans pour être admissible à un prêt conventionnel après une date de libération de la faillite du chapitre 7

Il y a une période d’attente obligatoire de deux ans pour être admissible à un prêt conventionnel après une date de libération de la faillite du chapitre 13.

Lignes directrices de la FNMA sur la forclusion avec une hypothèque faisant partie de la faillite

Les emprunteurs avec une hypothèque faisant partie de la faillite, il y a une période d’attente obligatoire de quatre ans à partir de la date de libération de votre faillite du chapitre 7 pour se qualifier pour un prêt conventionnel :

  • Cela est vrai même si la saisie réelle et/ou la vente à découvert n’ont pas eu lieu après la date de libération de la faillite du chapitre 7
  • C’est un positif majeur pour ceux qui cherchent à se qualifier pour un prêt conventionnel
  • C’est parce que cela ne s’applique qu’aux prêts conventionnels et non aux autres programmes de prêts hypothécaires
  • Par exemple, si vous aviez une partie d’hypothèque de la faillite et que vous vouliez vous qualifier pour un prêt FHA, il y a une période d’attente obligatoire de trois ans après la date enregistrée de la forclusion et/ou de la vente à découvert, même si l’hypothèque faisait partie de la décharge de la faillite du chapitre 7
  • Il y a beaucoup de fois où les prêteurs prennent leur temps
  • Certains peuvent même prendre plusieurs années pour finaliser une forclusion où le propriétaire avait l’hypothèque faisant partie de la faillite

Les acheteurs de maison qui cherchent un prêteur hypothécaire conventionnel sans superposition, veuillez nous contacter chez Gustan Cho Associates au 262-716-8151 ou par SMS pour une réponse plus rapide. Ou envoyez-nous un courriel à [email protected]. Le tam à GCA Mortgage Group est disponible 7 jours par semaine, soirs, week-ends et jours fériés pour prendre vos appels téléphoniques et répondre à toutes vos questions.