NEW YORK (MainStreet) – Vous sentez-vous plus poussé à économiser de l’argent lorsqu’il s’agit d’un défi ? Alors que de nombreuses personnes sont sur la bonne voie lorsqu’il s’agit de squirter de l’argent pour la retraite et d’épargner pour l’avenir, il y a aussi d’autres personnes qui ne se préoccupent que de l’ici et maintenant. Tout comme nous devons parfois transformer le fait de manger des légumes en divers jeux pour les enfants (et même certains adultes), il y a quelque chose à faire d’épargner de l’argent un « jeu ».

C’est d’autant plus nécessaire que nous n’épargnons pas assez d’argent : selon les données de Moody’s Analytics, les Millennials ont désormais un taux d’épargne proche de -2,8%, alors qu’en 2009, ils mettaient de côté 5,2% de leurs revenus. Les cohortes plus âgées ne font guère mieux : les 35 à 44 ans n’ont épargné que 2,6 % de leurs revenus, et les 44 à 54 ans 5,7 %. Les 55 ans et plus ont tout de même réussi à épargner 13 %.

L’amélioration pourrait dépendre du fait de faire de l’épargne une entreprise amusante. Alors que la plupart des points clés des « défis d’économie d’argent » suffisent à responsabiliser l’épargnant – la publicité, comme les messages sur les médias sociaux, ou peut-être le fait de faire le défi avec un copain – il y a aussi un aspect psychologique qui explique pourquoi les défis « gamifiés » fonctionnent mieux que l’épargne à l’ancienne.

« Pour économiser de l’argent, une personne doit sentir qu’elle a de l’argent à économiser », a déclaré le Dr Maureen RS Creal, un psychologue basé à Berkley, Mich. « Il est fréquent que les gens croient qu’ils n’ont pas d’argent ‘supplémentaire’. Après tout, dans leur esprit, tout leur argent est nécessaire et comptabilisé dans leur vie quotidienne. J’aime dire à mes clients de se fixer un petit objectif pendant 30 jours. Cela déclenche le processus d’accoutumance. Ils commencent immédiatement à voir des progrès et, après tout, qui ne veut pas de gratification immédiate ? »

Lorsqu’une personne se conditionne à ne pas manquer l’argent qu’elle économise, le processus a commencé ; l’individu, alors, a déjà commencé à réorganiser sa journée pour fonctionner sans ce revenu. Ce jeu axé sur les objectifs devient alors un jeu pour l’épargnant. Mettre de l’argent de côté est donc moins contraignant et plus engageant.

Bien que ces défis de 30 jours à court terme vous aideront certainement à économiser de l’argent, vous devrez apprendre à intégrer ces tactiques dans la vie de tous les jours si vous voulez qu’elles continuent de coller. Vous trouverez ci-dessous quelques défis à essayer pour devenir un meilleur épargnant à l’avenir.

1. Défi : Comment économiser 1 000 $ en 30 jours. Ramit Sethi, auteur de I Will Teach You To Be Rich (Workman Publishing Company, 2009), décrit ce défi sur son site Web. En gros, Sethi énumère 30 conseils distincts qui vont de la réduction régulière du chauffage dans votre résidence à la négociation du prix de votre assurance automobile. Si certains conseils relèvent davantage du bon sens, comme le fait de préparer ses repas (c’est-à-dire d’emballer son déjeuner pour le travail) au lieu de commander au restaurant, d’autres sont un peu plus délicats, comme celui d’apprendre à n’utiliser que de l’argent liquide pendant au moins 15 des 30 jours.

Parfait pour : Ceux qui cherchent à emballer un grand coup à la fin des 30 jours.

2. Défi : économiser n’importe quoi !.Ce défi, courtoisie de Saving Advice, utilise votre sens de la vision pour exploiter votre état d’esprit financier. L’objectif de ce défi est simple : vous devez simplement économiser quelque chose. Les règles sont telles qu’un pot ou un récipient doit être présent dans un endroit où vous le verrez toujours, ainsi qu’une feuille de travail imprimable qui contient des colonnes avec des espaces pour les jours 1 à 30, les montants des dépôts et les montants du solde. Le défi d’épargne optimal pour ceux qui ont vraiment besoin d’aide dans ce domaine, cette tactique n’a pas de dictée quant à la quantité d’argent à épargner par jour. Que vous puissiez vous permettre de déposer 1 $ ou 20 $ par jour dans le bocal, mettez un point d’honneur à y déposer une certaine somme d’argent. À la fin du mois, l’objectif est d’avoir appris qu’économiser un peu d’argent par jour peut réellement s’additionner, et les résultats finaux peuvent être très gratifiants.

Parfait pour : Ceux qui cherchent à acquérir des compétences de base en matière d’économie d’argent qui dureront après la fin du défi de 30 jours, sans trop de pression.

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3. Défi : épargne de base de 30 jours. Également de Saving Advice,ce défi suit le même protocole que le défi précédent, sauf que celui-ci fournit des montants monétaires à épargner quotidiennement. Il suit le même schéma que le tristement célèbre « 52-Week Money Saving Challenge », où 1 $ est économisé la première semaine, 2 $ la deuxième semaine, et continue ainsi jusqu’à ce que 52 $ soient économisés la 52e semaine. Comme il s’agit d’un défi de 30 jours, les montants en dollars augmentent d’un par jour. Ainsi, pour résumer, 1 $ est économisé le premier jour, 2 $ le deuxième jour, et ainsi de suite jusqu’à 30 $ le 30e jour. Bien que cela puisse devenir un peu difficile, surtout lorsque les jours augmentent, vous vous retrouverez avec un grand total de 465 $ épargnés à la fin du mois!

Parfait pour : Ceux qui peuvent planifier d’épargner beaucoup plus à la fin du mois par opposition au début, et de budgétiser en conséquence.

4. Défi : le défi  » sans dépense  » ! Bien que le titre soit assez explicite, l’idée de base est que pendant un mois entier, l’argent ne doit être dépensé que pour des nécessités. De vraies nécessités. Ce qui signifie que si vous n’en avez pas besoin pour vivre, vous ne l’achetez pas. Les dépenses acceptables pendant ce mois sont le loyer, l’hypothèque, les services publics, la nourriture et les médicaments, par opposition au shopping, aux sorties au restaurant ou à toute autre activité sociale. Ce défi est une véritable révélation sur la quantité d’argent que vous dépensez sans vous en rendre compte. Il s’agit de séparer les besoins des envies dans votre budget. Pour ceux qui se préparent à ce défi, voici quelques étapes que vous devez vous attendre à traverser pendant votre jeûne fiscal.

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5. Défi : Le défi de 30 jours de Greatist. Bien que ce défi soit spécifiquement orienté vers et écrit pour le mois de décembre, principalement pour toutes les fêtes de fin d’année et les dépenses que ce mois implique, il peut être facilement personnalisé pour s’adapter à n’importe quel mois de l’année. Ce défi est présenté sous forme de calendrier et contient une nouvelle astuce par jour. La plupart des conseils sont spécifiques au jour de la semaine, par exemple « prendre les restes pour le déjeuner » le lundi et « prévoir un brunch (c’est moins cher qu’un dîner) » le samedi. Un choix de premier ordre pour la personne qui n’aime pas la privation totale, cette liste contient une tonne de moyens faciles d’économiser de l’argent sans avoir à renoncer à trop de choses. Si le défi recommande de s’abstenir de sortir et de dépenser trop en frais d’entrée et en boissons dans un bar ou un club, vous pouvez tout de même inviter des amis et passer un bon moment. Profitez de votre fête avec une bouteille de vin à 15 $ plutôt que de payer 15 $ pour un verre !

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6. défi : magasinez votre garde-robe ! Créé par Jill Chivers, femme d’affaires prospère et créatrice de « My Year Without Clothes Shopping », ce défi s’adresse uniquement à votre garde-robe. Bien que ce défi soit principalement destiné aux femmes, rien n’empêche un homme de l’essayer également, moyennant quelques modifications. Garanti pour activer le changement pour ceux qui ne peuvent s’empêcher d’acheter de nouveaux vêtements chaque semaine, voire plus souvent, ce défi désigne un nouveau thème pour chaque jour. Par exemple, alors que le jour 6 est spécifique en vous demandant de porter du noir avec autre chose que du blanc, le jour 11 laisse la créativité entre vos mains en vous demandant de porter « quelque chose qui vous fait peur, juste un peu ». Ces 30 jours seront certainement une nouvelle tournure sur la bonne vieille méthode de repli de la thérapie de vente au détail.

Parfait pour : Les personnes qui aiment le frisson d’une nouvelle tenue, mais qui doivent sérieusement limiter leurs habitudes de dépenses.

–Écrit par Ciara Larkin pour MainStreet

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