Comparer les prix des processeurs de cartes de crédit – Calculer le coût des services marchands en 2021

Les frais de traitement des cartes de crédit sont généralement facturés sur une base de pourcentage de 0.29% à 3,1% sur chaque transaction, selon que la carte était présente ou non au point d’achat. En plus de cela, il y a généralement des frais mensuels qui peuvent aller jusqu’à 37 $ par mois.

Ce guide vous aidera à comparer les coûts des services marchands.

Lorsque vous choisissez un fournisseur de services pour votre entreprise, il est important de comparer les prix et les caractéristiques pour vous assurer de faire la meilleure affaire. Lorsque vous comparez les prix des processeurs de cartes de crédit, l’équilibre entre le prix et les caractéristiques est tout aussi important que les autres services.

Que rechercher lorsque vous comparez les prix des processeurs de cartes de crédit

Un Américain sur quatre ne porte pas d’argent liquide sur lui de façon régulière. Cela signifie que toute entreprise qui veut réussir ses ventes doit fournir un traitement de carte de crédit à ses clients.

Le prix du traitement diffère en fonction du fournisseur de traitement de carte de crédit. Chaque fournisseur a des frais de commerçant différents à garder à l’esprit. Avant de vous plonger dans les frais, il y a quelques termes de base à comprendre.

Termes des services marchands à connaître

Il existe de nombreux termes impliqués dans le traitement des cartes de crédit. Pour réussir à comparer vos options, vous devrez comprendre ces termes.

1. Banque acquéreuse

La banque acquéreuse est la banque qui traite les paiements pour le commerçant. Cette banque communiquera avec la banque principale du commerçant et la banque du client. La banque acquéreuse communique également avec les réseaux de cartes de crédit pour s’assurer que les paiements sont traités avec précision.

1. Banque émettrice

La banque émettrice est la banque qui fournit le compte de carte de crédit du client. C’est la banque chargée de s’assurer que les fonds sont disponibles pour l’achat du client.

1. Carte présente ou carte non présente

Les termes carte présente et carte non présente impliquent la méthode utilisée pour capturer les informations du compte de la carte de crédit du client. Carte présente signifie que le client glisse la carte pour effectuer l’achat. Card not present signifie que les informations du compte sont saisies manuellement.

1. Interchange

L’interchange est la commission facturée par le réseau de cartes de crédit. Ces frais sont facturés au prestataire de traitement. Le fournisseur répercute généralement ces frais sur le commerçant qui utilise ses services.

1. Points de base

Les points de base déterminent les frais pour chaque transaction par carte de crédit. Les fournisseurs facturent des frais, n’importe où jusqu’à 3% pour chaque transaction. Les points de base indiquent quel pourcentage est facturé.

1. Frais d’escompte

Les frais d’escompte sont le pourcentage facturé au commerçant pour les services fournis. Ces frais dépendront des caractéristiques offertes plus d’autres facteurs.

1. Frais d’autorisation

Les frais d’autorisation sont facturés chaque fois que le logiciel du commerçant communique avec le réseau de cartes de crédit pour obtenir une autorisation. Ces frais sont facturés directement par le réseau de cartes de crédit.

1. Chargeback

Un chargeback se produit lorsqu’un client conteste les frais portés à sa carte de crédit. Le commerçant a la possibilité de le contester. Si la rétrofacturation tient, le commerçant doit payer des frais pour le processus.

Il y a d’autres termes impliqués dans le processus de carte de crédit, mais ceux-ci sont importants pour déterminer le prix que votre entreprise doit payer.

Comment fonctionnent les services aux commerçants ?

Les services aux commerçants sont un autre terme pour les services fournis par un fournisseur de traitement de cartes de crédit. Il y a beaucoup de choses qui se passent dans les coulisses lorsqu’une carte de crédit est traitée. Une relation se construit entre le titulaire de la carte, le commerçant, le réseau de cartes, la société de traitement et les banques concernées.

Le processus commence avec le titulaire de la carte. Dès qu’il utilise le logiciel de traitement du commerçant pour acheter un produit ou un service, la relation commence.

• Le service bancaire du commerçant (banque acquéreuse) reçoit la demande de paiement et l’envoie à la banque du titulaire de la carte.
• Le processus est examiné par le réseau de cartes de crédit et les approbations ou les refus sont émis.
• L’approbation ou le refus est renvoyé à la banque du commerçant pour l’étape suivante.
• La banque du commerçant renvoie cette approbation ou ce refus au commerçant pour un traitement complet à la fin de la journée.
• Le logiciel du commerçant renvoie toutes les approbations à la banque à la fin de la journée et les fonds sont déposés sur le compte du commerçant.
• La banque du commerçant envoie une demande de paiement à la banque du titulaire de la carte pour le remboursement.

Ce processus semble compliqué, mais les approbations et les paiements se font rapidement. Pour chaque carte de crédit traitée, le fournisseur de traitement facture un pourcentage de la vente.

Fonctionnalités de traitement à considérer

Chaque fournisseur de traitement de carte de crédit inclut différentes fonctionnalités avec ses services. C’est un facteur important à prendre en compte lorsque vous comparez les tarifs de traitement des cartes de crédit.

Personnalisation de l’industrie

Chaque entreprise nécessite différentes options de traitement. Si vous traitez des paiements en ligne, vous avez besoin d’options différentes de celles d’une personne qui ne fait que des achats en magasin. Le logiciel utilisé pour suivre les achats et les paiements est également différent pour chaque entreprise.

Lorsque vous décidez des services marchands, il est important de tenir compte de ces situations. Vous voulez rechercher un fournisseur qui inclut des fonctionnalités qui s’intégreront à vos autres options logicielles. Les commerçants qui utilisent des programmes comme Quickbooks voudront des services qui s’intègrent bien.

Une autre considération avec la personnalisation de l’industrie est les achats internationaux. Si votre produit ou service est disponible pour les clients internationaux, recherchez un fournisseur qui inclut des services de traitement internationaux.

Intégration de la plateforme

Les entreprises ont souvent plus d’une façon de traiter les paiements. Lorsque vous choisissez des services marchands, assurez-vous qu’ils offrent une intégration avec les différentes plateformes que vous utilisez.

Si vous proposez des achats en ligne, recherchez des fournisseurs qui offrent des plugins pour le commerce électronique ou les achats sur site Web. Faites attention aux plateformes que le fournisseur liste dans ses options d’intégration. Certains fournisseurs fonctionneront bien avec Weebly ou Wix mais pas avec Shopify ou d’autres options de commerce électronique.

Si vous utilisez une option de blogue comme WordPress, recherchez les plugins disponibles pour ces programmes. Faites une recherche approfondie avant de choisir.

Pour le traitement en magasin, assurez-vous que les services fonctionnent bien avec le matériel dont vous disposez. Gardez à l’esprit les programmes CRM également lors du choix des options.

Regardez les options de carte présente et de carte non présente. N’oubliez pas que les achats en ligne nécessiteront une option de carte non présente pour traiter le paiement.

Cette intégration comprend également des options de terminal. Vérifiez les terminaux fournis et les prix qui leur sont associés. Assurez-vous que tout achat de terminal fonctionnera bien avec les autres matériels et programmes que vous avez en place.

Traitement à faible volume contre traitement à fort volume

Chaque entreprise diffère par le nombre de ventes chaque jour. Certains services marchands fonctionnent mieux avec un traitement à haut volume et d’autres fonctionnent bien avec un faible volume. Soyez réaliste quant à vos ventes quotidiennes lorsque vous choisissez un fournisseur de traitement de cartes de crédit.

Si votre entreprise réalise des ventes à faible volume, recherchez un fournisseur qui offre des frais de traitement moins élevés ou des options de paiement au fur et à mesure. N’oubliez pas que votre entreprise est facturée pour chaque paiement traité, vous voulez donc planifier en conséquence.

Options de sécurité

La sécurité est un facteur important lorsque vous traitez les informations financières des gens. Assurez-vous de rechercher l’historique de sécurité de chaque fournisseur de traitement afin de choisir une entreprise qui gardera les informations de vos clients en sécurité.

La sécurité de votre entreprise est un autre facteur important. Vérifiez les services de détection des fraudes avec chaque plateforme pour vous assurer que vous ne vous heurtez pas à des frais de refacturation excessifs pour les achats frauduleux.

Comprendre les frais du commerçant

Les frais du commerçant impliqués avec un fournisseur de traitement de cartes de crédit diffèrent en fonction de nombreux facteurs. Lorsque vous choisissez un fournisseur, il est important de comprendre ces facteurs et l’effet qu’ils ont sur les options de votre entreprise. Lorsque vous comparez les prix, vous devez garder certaines questions à l’esprit.

1. Quels sont les frais impliqués?

Tout taux de traitement implique certains frais. Il s’agit notamment des frais d’autorisation, des frais de remise, des points de base et des frais de rétrofacturation. Il y a certains facteurs qui influencent ces frais.

• Le réseau de cartes de crédit
• Carte présente contre carte non présente
• Votre catégorie de commerçant.
• Type de carte (cartes de crédit contre cartes de débit)

Chacun de ces facteurs est pris en compte lorsque les frais sont traités. Il y a cependant d’autres frais à prendre en compte.

De nombreux fournisseurs de traitement exigent des frais mensuels pour maintenir vos services marchands actifs. Ces frais peuvent aller de 5 à 40 $ par mois selon les services auxquels vous accédez.

Les minimums mensuels peuvent également affecter vos frais pour les services de traitement. De nombreux fournisseurs exigent un minimum mensuel sur les frais payés pour les services. Si vous n’atteignez pas ces minimums mensuels, le fournisseur vous facturera la différence.

Chaque fournisseur exige ces minimums en fonction des différents frais impliqués, alors gardez cela à l’esprit lorsque vous comparez les prix. Assurez-vous que les fournisseurs qui exigent des minimums sont francs quant aux frais qui compteront pour vos exigences minimales.

Faites également attention aux frais gonflés. Assurez-vous de choisir un service marchand ayant une bonne réputation. Certains fournisseurs peuvent tromper les entreprises avec des frais cachés ou gonflés qui augmentent considérablement les prix.

1. Combien coûtera l’équipement nécessaire ?

La plupart des services marchands fournissent l’équipement nécessaire pour faire fonctionner les cartes de crédit avec leur système moyennant un coût supplémentaire. Cet équipement est soit loué, soit acheté pour l’usage de l’entreprise.

Lorsque vous déterminez le coût de l’équipement, assurez-vous d’inclure la différence entre les prix de location et d’achat. Si la location peut sembler une option moins chère, ce n’est pas toujours le cas. Gardez l’entretien et d’autres facteurs à l’esprit lorsque vous prenez cette décision.

Les prix des équipements varieront également en fonction des caractéristiques disponibles. Il vous coûtera moins cher à long terme si vous choisissez un équipement qui répondra à tous vos besoins de traitement plutôt que d’opter pour l’option la moins chère. Les prix varieront entre 10 $ et plus de 600 $ selon les options disponibles.

1. Quel est le contrat et la politique d’annulation ou de résiliation?

La plupart des fournisseurs exigent un contrat pour les services qu’ils fournissent. Assurez-vous de comprendre et de vous tenir au courant de la politique du contrat. Connaître les termes de votre contrat vous aidera à renégocier quand il sera temps de renouveler un contrat.

Certains fournisseurs offrent une option de paiement à l’utilisation, mais cette option peut augmenter les frais mensuels. Faites vos recherches sur les contrats et les frais exigés. Ces frais comprennent également la politique d’annulation du fournisseur.

Idéalement, vous trouverez le fournisseur de traitement de carte de crédit parfait pour votre entreprise et n’aurez pas à vous soucier de la résiliation de votre service. Beaucoup de choses peuvent cependant se produire qui pourraient vous obliger à annuler votre service.

Veuillez vous assurer de comprendre la politique d’annulation du fournisseur avant de prendre une décision finale. Certains services permettent une résiliation sans pénalité. D’autres exigent des frais de pénalité si vous annulez votre service avant la fin du contrat.

1. Quelles sont les fonctionnalités offertes?

Ce n’est pas parce qu’un fournisseur est moins cher que c’est votre meilleure option. Gardez à l’esprit que plus de fonctionnalités augmenteront le prix du service fourni. Comparez les fonctionnalités offertes aux besoins de votre entreprise lorsque vous planifiez votre achat.

S’agit-il d’un magasin en ligne, d’un magasin de briques et de mortier, ou des deux ? Ces questions détermineront si vous avez besoin d’options de paiement en ligne ou en magasin.

Regardez également les options de dépôt de paiement. Quels sont les frais associés au dépôt de fonds sur votre compte ? À quelle fréquence les trouvailles seront-elles déposées?

Aussi, prêtez attention aux caractéristiques de sécurité. Offrent-ils un type d’assurance contre la fraude ou de sécurité ? Le fournisseur est-il conforme en matière de sécurité ?

Comprenez le risque encouru par votre entreprise en cas de violation de la sécurité afin de pouvoir choisir la meilleure option. Les mesures de sécurité supplémentaires peuvent coûter plus cher mais pourraient vous faire économiser de l’argent à terme.

1. Quel soutien à la clientèle et quels rapports le fournisseur de services aux commerçants offre-t-il ?

La configuration de vos systèmes de traitement des cartes de crédit peut s’avérer délicate au début. Vous devez vérifier la facilité de mise en place ainsi que le support client offert pour démarrer. Vérifiez également la disponibilité du fournisseur pour les questions ou les problèmes de maintenance.

Vérifiez également la politique de reporting des transactions du fournisseur de traitement des cartes de crédit. Quelles informations fourniront-ils dans leurs rapports de transactions ? Vous voulez autant d’informations que possible.

Regardez comment ils décomposent leurs frais mensuels afin que vous sachiez sur quoi vous dépensez de l’argent chaque mois. Assurez-vous également qu’ils fournissent des rapports complets sur les achats autorisés pour chaque mois.

Une autre considération ici est la façon dont les rapports de transaction du fournisseur de traitement s’intègrent à votre logiciel financier. Recherchez des options qui fonctionnent avec votre logiciel actuel afin que la tenue de livres soit plus facile.

Sachez également à quelle fréquence vous recevrez des rapports. Recevrez-vous des rapports quotidiens ou mensuels ? Cela vous aidera à savoir comment suivre vos paiements et les fonds reçus pour un suivi financier plus facile.

Solutions de traitement de carte de crédit populaires et prix

	Carte de crédit Traitement	Transaction Frais (moyenne)	Frais mensuels	Sécurité Conformité	Clear 1-2 Jours	Clients	Comparer les prix
	Leaders Merchant Services	$0.21	5,00$			100 000+
	Electronic Transfer Inc	0.25	$8.99			Inconnu
	Merchant Warehouse	0,21	5$.00			100 000+
	CreditCardProcessing.com	0,21$	7,95$			150.000+
	Flagship Merchant Services	0,21	7$.95			100 000+
	e-Commerce Exchange	0.23	$5.00			Inconnu
	Fattmerchant	0,08	10$.00			1,000+
	iTransact	0.31	14.95			Inconnu
	Total Merchant Services	$0.20	$7.99			200+
	Gotmerchant.com	0,23$	10$.00			Inconnu
	FreeAuthNet	0$.25	$34.95			Inconnu
	Merchant One	0,20	$7.95			100 000+
	Chase Bankcard	0.15	$10.00			100 000+
	Cayan	0,23	4,95	$.95			Inconnu
	Charge.com	0,25	8$.00			Inconnu
	First Data	0$.25	$39.99			100 000+
	National Bankcard	0,22	$.22	$5.00			100 000+
	The Transactio Group	0.25	$10.00			Inconnu
	Cartes de crédit du commerçant	0.23	$9.00			Inconnu

Conseils pour choisir une solution de traitement des cartes de crédit

Avez-vous besoin de conseils sur le traitement des cartes de crédit ? Nous avons quelques conseils qui peuvent vous aider. Lisez cet article pour notre guide d’achat sur le traitement des cartes de crédit.

L’argent liquide est rapidement devenu une chose du passé et les acheteurs s’attendent maintenant à pouvoir faire des achats par carte.

Que ce soit en magasin, par téléphone ou en ligne, vous pourriez manquer de précieuses ventes. C’est une question de commodité!

Frais et charges

Les entreprises peuvent éviter d’utiliser les services de traitement des cartes en raison des coûts supplémentaires qu’ils impliquent.

Il n’y a pas seulement des coûts de transaction, mais aussi des frais mensuels et des frais de résiliation à prendre en compte.

Voici quelques-uns des frais que vous pouvez rencontrer :

Frais d’interchange

Les frais d’interchange sont facturés pour chaque transaction. Cela signifie que, chaque fois qu’un client effectue un achat, vous êtes facturé d’un pourcentage de la vente.

Cette est pourrait être assez faible et dépend de la société avec laquelle vous choisissez d’aller. Soyez vigilant, car ces frais pourraient atteindre 5 %.

Différents types de paiement peuvent entraîner différents types de commissions d’interchange. Les transactions en ligne peuvent avoir des frais plus élevés car elles représentent un plus grand risque de sécurité.

Certaines entreprises peuvent choisir de répercuter ces frais sur le client tandis que d’autres les absorbent dans leur prix initial.

Taux fixe

Certaines sociétés de traitement fonctionnent un peu différemment. Elles renoncent aux frais d’interchange et les remplacent par un taux fixe par transaction.

Cela fonctionne souvent bien pour les articles à gros prix !

Par exemple, des frais de 5 % sur un article de 5 000 $ seront beaucoup plus élevés qu’un taux fixe de 5 $.

C’est là que vous devez savoir ce que vous vendez et le point de prix médian.

Frais mensuels

Souvent, les entreprises vous factureront des frais de passerelle mensuels qui sont en fait juste pour fournir le service.

Cela peut vous coûter jusqu’à 30 $ par mois, vous devriez comparer les fournisseurs pour obtenir la meilleure offre.

En outre, vous pouvez être facturé des frais pour recevoir vos relevés par la poste. Si vous le pouvez, passez à une version numérique pour éviter ce coût supplémentaire.

Certaines sociétés peuvent même vous facturer des frais minimums mensuels. Votre structure de frais de transaction peut avoir une limite inférieure due par mois.

Cela signifie que, si vous n’atteignez pas le seuil minimum, vous pouvez avoir à payer un écart. Si vous débutez, essayez d’éviter cela jusqu’à ce que vous apportiez un revenu régulier.

Frais de demande et frais de résiliation anticipée

Vous devrez peut-être payer des frais avant de commencer et de terminer le service. Sortez votre loupe et lisez les petits caractères avant de vous inscrire.

Cela vous permettra de savoir s’ils cachent l’un de ces frais sournois.

Pour quoi en avez-vous besoin ?

Qui sont vos clients et pour quoi avez-vous besoin de l’outil de traitement des cartes ?

La réponse à ces questions dépend de votre modèle économique. Les entreprises ayant un chiffre d’affaires plus important auront des besoins différents de ceux d’une petite start-up.

Vous devez vous demander :

• depuis combien de temps êtes-vous en activité ?
• Etes-vous une entreprise en ligne ou un magasin en briques et mortier…ou les deux !
• Préférez-vous un tarif fixe ou un tarif basé sur un pourcentage ?
• Quels produits ou services de valeur monétaire vendez-vous ?
• Etes-vous une entreprise à but non lucratif ?
• Etes-vous une entreprise médicale ?

Une fois que vous avez établi vos besoins en matière de traitement de cartes, vous pouvez commencer à rechercher quelle entreprise convient le mieux à votre activité.

Quelles cartes voulez-vous accepter ?

Savez-vous que tous les systèmes de traitement de cartes n’acceptent pas tous les types de paiement ?

Certaines entreprises peuvent vous demander de choisir entre Visa, Discover, MasterCard et American Express. Ou, ils peuvent vous facturer un taux plus élevé pour les avoir tous.

Pensez à savoir si vous voulez accepter les paiements par carte bancaire, cela peut ne pas être un problème en ligne mais vos clients en magasin peuvent apprécier cette option.

Si vous voulez accepter les cartes cadeaux ou les chèques électroniques, vous devez en tenir compte avant de faire votre sélection.

Combien de soutien aurez-vous besoin ?

Si vous êtes doué pour la technologie, vous n’aurez peut-être pas besoin de beaucoup d’aide pour la configuration et la maintenance de votre traitement de cartes.

Par contre, si vous avez l’impression que vous aurez besoin d’aide (maintenant ou à l’avenir), recherchez une entreprise qui a un bon service à la clientèle.

Passez-leur un coup de fil, écrivez-leur un courriel ou contactez-les sur les médias sociaux. Sont-ils rapides à répondre ?

Est-ce qu’ils ont les réponses listées sur leur site web ? Comme il s’agit d’un accord financier, vous devez savoir à qui vous avez affaire et être en mesure de poser des questions si nécessaire.

La mise en place réelle doit être simple, et les instructions claires et concises.

Échantillons de coûts de traitement de carte de crédit

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de prix pour les processeurs de carte de crédit qui vous donneront une idée de ce que vous devrez payer pour votre achat.

• Coût minimum des mises à niveau EMV de 80 à 210 $
• La fourchette de la marge d’interchange plus se situe entre 16% -0,26%
• Les frais par transaction coûtent environ 0,10 $
• Taux de carte de débit glissée moyenne de 2%
• 3.5% en moyenne pour les cartes de crédit glissées

Choisir les bons services marchands pour votre entreprise

Bien qu’important pour le succès de votre entreprise, comparer les prix des processeurs de cartes de crédit est une entreprise qui prend du temps. Il existe de nombreuses options disponibles et de nombreux facteurs à prendre en compte.

Si vous êtes submergé par les différentes options disponibles, il existe une option pour faciliter le processus. Contactez-nous pour un devis personnalisé afin que vous puissiez trouver la bonne option de services marchands pour votre entreprise.

Trouver des processeurs de cartes de crédit près de chez vous et comparer jusqu’à cinq devis permettant d’économiser de l’argent

Les personnes qui ont vu cette page ont également trouvé ces pages utiles:

Machines ATM
Systèmes POS
Machines à cartes de crédit

.