Comment un plan financier peut fournir une feuille de route pour votre réussite future

Finances personnelles 101 : Qu’est-ce qu’un plan financier ?

Un plan financier personnel est un examen écrit de vos finances,y compris votre revenu, une évaluation de l’actif, votre passif et vos investissements pour déterminer à la fois votre état financier actuel et votre état financier futur. Les plans financiers sont cruciaux pour vous aider à évaluer si vous serez en mesure d’atteindre vos objectifs financiers et pour décider des mesures que vous devriez mettre en œuvre pour les atteindre.

Malgré l’importance des plans financiers personnels, de nombreuses personnes ne s’engagent pas dans la planification financière de leur avenir ou ne comprennent même pas ce qu’est la planification financière réelle. Une enquête qui a été rapportée dans Fortune a révélé que près de deux tiers des Américains ne sont pas en mesure de passer un test fondamental de littératie financière.

La planification financière doit commencer tôt. Si vous commencez à épargner pendant que vous êtes jeune, votre argent aura plus de temps pour fructifier. L’objectif d’un plan financier est de vous aider à déterminer la faisabilité de vos objectifs et à comprendre les étapes que vous devrez suivre pour les atteindre.Acquérir une bonne compréhension de ce qu’est la planification financière peut vous aider à démarrer un avenir financier plus réussi.

Savoir comment rédiger un plan financier peut contribuer à faire la différence dans votre réussite financière. Si vous établissez un plan, vous serez moins susceptible de prendre de mauvaises décisions financières. La planification financière peut également vous aider à accéder à une tranche de revenu plus élevée et à améliorer votre qualité de vie.

Qu’y a-t-il dans un plan financier ? Un plan financier doit être complet et inclure un certain nombre d’éléments comme :

• Objectifs financiers
• État de votre valeur nette
• Analyse de vos flux de trésorerie
• Stratégie pour la retraite
• Plan de gestion des risques
• . de gestion des risques
• Planification fiscale
• Plan d’investissement
• Plan d’héritage

Créer un plan financier demande un peu de travail, mais les résultats finaux peuvent changer votre vie. L’élaboration de votre propre plan peut vous mettre sur la voie d’une meilleure santé financière et d’un avenir meilleur. Il est important que vous compreniez que votre plan financier personnel et ses composantes ne doivent pas être statiques. Après avoir appris l’objectif des plans financiers et avoir effectué votre évaluation du revenu, du passif et de l’actif, vous devriez revoir le document régulièrement pour vérifier vos progrès vers l’atteinte de vos objectifs.

Les plans financiers nécessitent des révisions et des modifications régulières tout au long de votre vie. Vous devriez modifier votre plan lorsque vous connaissez des changements majeurs dans votre vie qui pourraient affecter vos objectifs, comme les suivants :

• Naissance d’un nouveau bébé
• Mariage
• Divorce
• Décès dans la famille
• Deuxième mariage ou mariages subséquents
• Nouvelle famille reconstituée
• Un nouvel emploi

Finances personnelles 101 : Pourquoi faire un plan financier ?

Une fois que vous aurez une idée générale de ce qu’est le plan, vous devrez voir comment établir un plan financier. Vous devrez faire le suivi de vos actifs, de vos revenus, de la façon dont vous dépensez votre argent, des dettes que vous avez et de vos impôts.La première étape consiste à suivre où vous dépensez votre argent afin d’avoir une idée claire de vos finances actuelles.

Suivre où vous dépensez votre argent

Vous devriez commencer par suivre toutes vos dépenses pendant un à deux mois.Classez vos dépenses en fonction du type d’achat ou du magasin afin de comprendre les domaines dans lesquels vous pourriez réduire vos dépenses.

Il existe plusieurs méthodes pour suivre vos dépenses, notamment les suivantes :

• Suivez vos achats par le magasin
• Utilisez une application pour suivre vos dépenses lorsque vous êtes en déplacement
• Suivez au fur et à mesure avec une feuille de calcul des dépenses
• Utilisez des comptes séparés pour les dépenses et les factures

.

• Téléchargez vos transactions de votre banque et de vos cartes de crédit dans une feuille de calcul

Suivre vos dépenses pendant un mois ou deux peut vous aider à comprendre l’image de vos finances personnelles pour fixer vos objectifs financiers.

Organiser vos dossiers financiers

L’étape suivante consiste à organiservos dossiers financiers. Vous devriez rassembler tous vos documents en un seul endroit et les organiser. Voici quelques-uns des documents que vous devriez rassembler :

• Factures
• Relevés bancaires
• Billets de paie
• Contrats
• Cartes de crédit
• Investissements
• Relevés de comptes de retraite

.

• Dossiers automobiles
• Déclarations d’hypothèque
• Déclarations fiscales
• Dossiers d’assurance
• Factures médicales

Après avoir rassemblé les documents, créez un système de classement et assurez-vous qu’ils sont classés dans les bons dossiers.

Compléter une évaluation de vos actifs pour déterminer votre valeur nette

La prochaine étape impliquée dans la réalisation d’un plan financier est de compléter une évaluation des actifs et de déterminer votre valeur nette. Pour ce faire, vous devrez déterminer la valeur marchande de chacun de vos actifs. Il s’agit du prix auquel vous seriez en mesure de vendre l’actif si vous trouviez un acheteur consentant.

Commencez par faire l’inventaire de tous vos actifs et inscrivez-les. Vous pouvez ensuite rechercher la juste valeur marchande de tous vos actifs fixes.Déterminer la valeur de vos actifs incorporels peut nécessiter un peu plus de travail.Après avoir évalué tous vos actifs, vous devrez ensuite faire uninventaire de toutes vos sources de revenus et de vos passifs.

Écrivez toutes les sources de revenus que vous avez afin de pouvoir voir un total mensuel. Si vos montants mensuels varient, utilisez une valeur moyenne de vos gains pour les six derniers mois. Enfin, dressez la liste de toutes vos dettes et faites-en le total. Vous pouvez ensuite déterminer votre valeur nette en soustrayant vos dettes de la valeur de vos actifs. Il y a quelquescalculateurs de valeur nette qui sont disponibles en ligne et qui peuvent vous aider dans ce processus.

Définissez vos objectifs financiers pour l’avenir

La définition de vos objectifs financiers est l’étape suivante de la rédaction d’un plan financier.Décidez du montant dont vous voulez disposer pour votre retraite. Pensez à d’autres objectifs tels que l’épargne pour les études de vos enfants, l’achat d’une maison, la retraite anticipée et d’autres choses que vous aimeriez accomplir. Déterminez combien d’argent il vous faudra pour atteindre chacun de ces objectifs.

Un plan financier exemple d’objectifs possibles pourrait inclure ce qui suit :

• Remboursez vos dettes de carte de crédit
• Créez un budget avec lequel vous pouvez vivre
• Épargnez un fonds d’urgence de trois à six mois de votre revenu
• Dépensez moins que vous gagnez
• Épargnez pour votre retraite

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• Épargner pour un versement initial
• Épargner pour l’université
• Rembourser vos prêts étudiants
• Augmenter votre revenu

Une fois que vous aurez une idée de vos objectifs et de l’argent que vous devrez mettre de côté pour les atteindre, votre prochaine étape de la planification financière sera d’identifier les étapes dont vous aurez besoin pour atteindre chaque objectif et de rédiger votre plan financier.

Créer votre plan afin de meety vos objectifs

Lorsque vous créez un plan financier, vous devrez écrire des plans séparés qui seront inclus dans le plan financier global. Un bon plan financier doit traiter de votre épargne, de vos investissements, de vos stratégies fiscales, de vos stratégies de risque et de la façon dont vos actifs seront gérés si vous devenez invalide ou si vous décédez. Voici un examen de chacune de ces composantes dans un exemple de plan financier pour vous donner une meilleure idée de la façon dont elles devraient fonctionner.

Plan d’épargne

Tout bon plan financier doit comporter un plan d’épargne. Il s’agit d’un plan indiquant le montant que vous devez mettre de côté sur votre revenuà chaque paie ou chaque mois pour atteindre vos objectifs. Si vous êtes jeune, vous aurez plus de temps pour épargner. Cependant, mettre de côté plus d’argent pendant que vos dépenses sont assez faibles est un choix intelligent.

En règle générale, c’est une bonne idée d’essayer d’épargner au moins 20 % de votre revenu chaque mois. Si vous disposez d’un plan 401(k) avec contrepartie dans votre emploi, essayez d’épargner au moins le pourcentage que votre employeur versera. Vous devriez essayer d’épargner trois à six mois de vos revenus dans un fonds d’urgence afin d’être prêt à faire face aux imprévus. Si vous êtes plus âgé, vous voudrez déterminer combien d’argent vous devrez mettre de côté pour pouvoir prendre votre retraite, y compris les cotisations de rattrapage.

Plan d’investissement

Un exemple de plan financier devrait également inclure un plan d’investissement. Vous devrez déterminer votre stratégie d’investissement. Si vous avez une longue période à épargner, vous pourriez choisir d’être plus agressif dans le choix de vos investissements.Pour des objectifs financiers à court terme, il pourrait être plus logique d’être conservateur dans vos choix à mesure que vous construisez un portefeuille.

Après avoir décidé de la stratégie que vous allez adopter, rédigez un énoncé de politique de placement personnel qui pourra vous guider dans le choix de vos placements. Après avoir fait cela, vous pouvez alors choisir vos investissements tout en vous assurant de diversifier à mesure que vous construisez un portefeuille.

Plan d’impôt sur le revenu

Créer un plan d’impôt sur le revenu est important pour votre plan financier global. Votre plan fiscaldoit être revu chaque année car les lois et règlements fiscaux changent chaque année. Asseyez-vous avec un professionnel de l’impôt pour déterminer les déductions auxquelles vous avez peut-être droit.

Votre plan financier devrait être rédigé de manière à maximiser vos économies d’impôt. En prenant des mesures tout au long de l’année, vous pouvez être en mesure de minimiser le montant que vous devez payer à l’IRS. Par exemple, votre planification fiscale pourrait inclure le versement de contributions annuelles maximales à un IRA au lieu de payer plus d’argent à l’Oncle Sam.

Plan d’assurance

Un autre élément important d’un plan financier personnel est un plan d’assurance. Vous devez déterminer vos risques et le montant d’assurance dont vous avez besoin pour compenser chacun d’eux. La partie de votre plan financier consacrée à la planification de l’assurance devrait comprendre des plans pour votre assurance automobile, votre assurance maladie, votre assurance de propriétaire occupant et votre assurance vie, au minimum.

Les besoins en assurance de chaque personne varient. Vous devez déterminer vos zones de risque et décider du montant d’assurance dont vous avez besoin pour vous aider à récupérer en cas de catastrophe. Vos besoins en assurance peuvent être affectés par les facteurs suivants :

• Age
• Profession
• Situation économique
• Santé
• Situation familiale
• Avoirs

Planification successorale

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La planification successorale est quelque chose que beaucoup de gens remettent à plus tard, soit parce qu’ils ne veulent pas penser à la mort, soit parce qu’ils pensent qu’ils auront tout le temps de le faire plus tard. Il est important de comprendre que l’inattendu peut survenir à tout moment. La planification successorale est vitale pour toute personne de plus de 18 ans.

Si vous n’avez pas de plan en place et que vous êtes frappé d’incapacité, vos proches pourraient avoir des difficultés à accéder à vos comptes pour payer vos factures à votre place ou à trouver des informations importantes sur les soins de santé. Quel que soit votre âge, vous devriez au moins avoir établi des procurations durables en matière de finances et de soins de santé. Une planification successorale complète peut inclure un certain nombre de documents différents, notamment les suivants :

• Testaments
• Trusts
• Procurations durables
• Directives anticipées
• Testaments de vie

La planification successorale devrait inclure des plans sur la façon dont vos biens seront distribués après votre décès ainsi que des plans sur les personnes qui auront l’autorité de prendre des décisions financières et médicales importantes pour vous, si vous êtes incapable de les prendre vous-même pour cause d’incapacité.

Mettez en œuvre votre plan et examinez-le et révisez-le en fonction des changements

Votre plan financier personnel ne doit pas être traité comme un document statique. Il s’agit plutôt d’un document vivant, qui respire et que vous devez revoir et réviser en fonction des changements qui surviennent dans votre vie. La planification financière est un processus continu qui devrait se poursuivre tout au long de votre vie.

En règle générale, vous devriez revoir votre plan chaque année et y apporter les changements nécessaires. Par exemple, les lois fiscales changent fréquemment,ce qui fait qu’il est important pour vous de mettre à jour les stratégies de planification fiscale de votre planen fonction des changements.

Vous devriez également revoir votre plan financier après tout changement majeur dans votre vie, comme un mariage, un divorce, un nouveau bébé, un décès dans la famille et d’autres changements. Chacune de ces situationspourrait nécessiter l’ajustement de vos plans, le changement de vos bénéficiaires désignés et d’autres modifications afin que votre plan continue à fonctionner pour vous.

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