Il arrive parfois que nous ayons besoin d’acheter quelque chose que nous ne pouvons pas tout à fait nous permettre. C’est là qu’interviennent les programmes d’achat immédiat et de paiement différé.

Qu’est-ce que l’achat immédiat et le paiement différé ?

Les programmes d’achat immédiat et de paiement différé font exactement ce qu’ils disent : vous avez la possibilité d’acheter quelque chose sans avoir à le payer jusqu’à une date ultérieure. Également connu sous le nom de crédit au point de vente, certains régimes vous donnent 30 jours pour payer tandis que d’autres vous permettent jusqu’à 12 mois.

Qu’est-ce que coûte acheter maintenant payer plus tard?

En général, si vous remboursez le prix de ce que vous avez acheté dans la période de délai, vous ne paierez pas d’intérêts. C’est parce que ces périodes sont généralement sans intérêt.

Si vous utilisez soigneusement l’option acheter maintenant payer plus tard, vous pourriez retarder le paiement de quelque chose pendant plusieurs mois, ou même un an, et ne pas payer un centime d’intérêt. Beaucoup de grandes entreprises ne vous factureront aucun intérêt si vous réglez votre solde avant la fin de votre délai – même si vous ne payez que la veille.

Au contraire, certaines offres vous permettent d’étaler le coût sur une plus longue période, mais les intérêts peuvent être facturés à un taux élevé, par exemple 39,9% de TAEG.

Ne manquez pas un paiement

En raison de la façon dont fonctionne le programme « buy now pay later », il peut rapidement devenir coûteux si vous ne faites pas vos remboursements à temps.

Si vous ne réglez pas votre dette avant la fin de la période de retard, certains fournisseurs demanderont des frais de règlement ou une somme forfaitaire d’intérêts peut être ajoutée à la dette.

En plus de cela, vous pouvez également être facturé des frais de retard de paiement. Les paiements manqués pourraient également être enregistrés sur votre rapport de crédit et affecter votre pointage de crédit.

Donc, assurez-vous de définir des rappels de calendrier et des alertes pour vous assurer que vous effacez la dette avant que des intérêts ne soient ajoutés.

L’achat immédiat et le paiement différé affectent-ils le pointage de crédit ?

L’achat immédiat et le paiement différé sont une forme de crédit, donc la façon dont vous les utilisez peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. Vous empruntez effectivement le prix de l’article pour la durée du délai.

Si vous utilisez l’achat immédiat et le paiement différé de manière raisonnable et que vous effectuez vos remboursements à temps, cela ne devrait pas avoir d’effet négatif sur votre cote de crédit. En fait, cela pourrait même l’améliorer. En effet, lorsque vous utilisez le crédit de manière raisonnable, cela montre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur fiable.

Si vous manquez un paiement ou ne remboursez pas ce que vous devez le moment venu, cela peut être noté sur votre rapport de crédit. Cette marque pourrait alors rester sur votre dossier de crédit pendant six ans, ce qui abaisse votre score de crédit. Vous pouvez en savoir plus dans notre guide sur ce qui affecte votre pointage de crédit.

Cela signifie que lorsque vous demandez un prêt, une carte de crédit ou un prêt hypothécaire à l’avenir, la façon dont vous avez utilisé l’option acheter maintenant payer plus tard pourrait affecter l’approbation de votre demande.

Appliquer pour beaucoup d’offres acheter maintenant payer plus tard pourrait également être une mauvaise nouvelle pour votre pointage de crédit. Si l’entreprise effectue une recherche approfondie de votre dossier de crédit lorsque vous faites une demande d’achat immédiat, cela apparaîtra sur votre dossier de crédit auprès d’autres prêteurs. Beaucoup de ces recherches inquiètent les prêteurs lorsqu’ils vérifient votre dossier de crédit, car elles donnent l’impression que vous cherchez désespérément à obtenir un crédit.

Certaines entreprises d’achat immédiat et de paiement différé ne font cependant pas de recherche difficile. Au lieu de cela, elles optent pour une recherche douce, qui n’aura pas d’impact sur votre score de crédit.

Pourquoi n’ai-je pas été éligible à l’achat immédiat et au paiement différé ?

En raison de la façon dont l’achat immédiat et le paiement différé fonctionnent, il s’agit d’une forme de crédit – on vous prête le prix de l’article. Cela signifie que les fournisseurs de buy now pay later peuvent vérifier votre score de crédit avant de décider d’approuver ou non votre demande.

Si vous avez un mauvais score de crédit, vous êtes susceptible de vous voir refuser le crédit buy now pay later. Découvrez-en plus avec notre guide sur les raisons pour lesquelles les entreprises refusent les demandes de crédit.

Il vaut la peine de vérifier votre score de crédit avant de faire une demande d’achat immédiat et de paiement différé pour voir s’il y a des problèmes que vous pouvez régler pour améliorer votre score.

Quelles sont les alternatives à l’achat immédiat et au paiement différé ?

Utilisé correctement, l’achat immédiat et le paiement différé peuvent être un moyen pratique d’acheter un article sans avoir à vous séparer de votre argent pendant un certain temps. Mais il existe d’autres façons de procéder.

Par exemple, vous pouvez demander une carte de crédit avec une offre sans intérêt sur les achats et répartir le coût du paiement des articles sur plusieurs années sans payer un centime d’intérêt. L’avantage d’une carte de crédit par rapport à l’achat immédiat et au paiement différé est qu’elle peut être utilisée dans la plupart des magasins, ce qui vous permet d’étaler le coût de plusieurs articles plutôt que d’un seul.