Comment démarrer avec Mint.com

Comme beaucoup de gens à cette période de l’année, je commence à penser à mes objectifs financiers et à mes résolutions pour la nouvelle année. L’année dernière a été la première année où j’ai suivi diligemment chaque dépense, en utilisant une fidèle feuille de calcul Excel. Même si j’ai réussi à utiliser mon système, il n’est pas parfait, loin de là. C’est pourquoi j’ai voulu voir comment Mint.com fonctionnerait en complément de ma feuille de calcul. Mint est un service de finances personnelles en ligne GRATUIT similaire à Quicken.

Je savais que je voulais une mise à niveau ; j’avais besoin de quelque chose qui suivait mes dépenses, pouvait m’aider à créer un budget et pouvait me donner une vue d’ensemble de mon image financière.

J’ai vérifié certaines des autres applications et programmes financiers existants ; je voulais quelque chose qui ne laisserait aucune place à ma paresse ou à l’erreur humaine, c’est pourquoi j’ai opté pour Mint.com.

Mint est un programme de budgétisation en ligne de premier ordre qui peut aider à refondre vos finances. Si vous voulez transformer vos finances cette année, ce guide vous aidera à démarrer avec Mint.com.

Étape 1 : Créer un nouveau compte avec Mint.com

Mint.com est un programme financier en ligne qui offre un accès tout-en-un à vos comptes financiers. Il vous aide à créer des budgets, à fixer des objectifs, à suivre vos dépenses et plus encore.

Le programme, qui est également disponible en tant qu’application mobile, a été créé par Intuit, les fabricants de TurboTax et Quicken. C’est actuellement l’un des systèmes de budgétisation les plus populaires et il est entièrement gratuit.

Créer un compte avec Mint est simple. Pour commencer, il vous suffit de fournir un email et un mot de passe et d’indiquer votre pays et votre code postal. En quelques minutes, vous avez accès à votre compte gratuitement.

Étape 2 : Connecter et synchroniser vos comptes

L’étape suivante peut être un peu plus longue, selon le nombre de comptes financiers que vous souhaitez relier, mais Mint se révèle rapide et efficace.

La première chose que Mint vous demandera de faire est de relier vos comptes bancaires. Pour gagner du temps sur le processus de configuration, ayez vos informations de connexion financière à portée de main. Mint se synchronise avec presque toutes les institutions financières, et il est facile de commencer.

Recherchez le nom de votre institution financière, cliquez sur son logo, et utilisez les mêmes informations de connexion pour synchroniser les comptes. Après avoir ajouté vos comptes bancaires, ajoutez vos comptes de cartes de crédit, de prêts étudiants, de prêts hypothécaires et d’investissements. Après avoir tout relié, vous obtiendrez une image claire de vos finances, y compris toutes vos transactions, ainsi que votre valeur nette (actifs moins dettes).

En général, toutes vos informations de compte se trouvent sur la barre latérale gauche, et vos différents onglets tels que Aperçu, Transactions, Budgets, Objectifs, etc. se trouvent dans le coin supérieur droit. Il est agréable de voir toutes vos informations en un seul endroit afin que vous puissiez vraiment comprendre où va votre argent.

Étape 3 : Créer un budget

Lors de l’établissement de votre compte, Mint fournira un exemple de budget pour quelques catégories, basé sur votre historique de dépenses. C’est un bel aperçu, mais pour créer un budget personnalisé basé sur les catégories que vous souhaitez et des chiffres précis, commencez par aller dans l’onglet Budgets dans le coin supérieur droit. Dans cet onglet, vous verrez un bouton « Créer un budget ».

Cliquez sur le bouton pour commencer. Vous verrez l’écran suivant.

Pour créer un budget, choisissez d’abord une catégorie. Pour vous aider à classer vos revenus et vos dépenses, chaque catégorie a une sous-catégorie. Par exemple, j’ai commencé par « Revenu » et j’ai ajouté « Revenu en ligne » comme catégorie. Je vous suggère de commencer par vos revenus, en fonction de votre salaire net réel, avant de passer aux dépenses. Après tout, un bon budget signifie que vous dépensez moins que ce que vous gagnez, donc vous voudrez commencer par l’argent que vous rapportez chaque mois.

Continuez à créer le reste de votre budget pour les autres dépenses. Après avoir choisi la fréquence de chaque dépense, par exemple tous les mois, tous les quelques mois ou juste une fois, vous pouvez sélectionner un montant à allouer à cette catégorie. Cliquez ensuite sur « Enregistrer ».

Répétez le processus jusqu’à ce que vous ayez des catégories pour chaque forme de revenu et de dépense que vous avez ou que vous prévoyez avoir. Les catégories budgétaires typiques comprennent des choses comme le loyer/hypothèque, l’épicerie, les services publics, le gaz, les restaurants, etc. Il est facile de penser à nos dépenses mensuelles, mais essayez de penser à des choses qui se produisent tous les trimestres ou une fois par an. Allez un peu plus loin et pensez à des dépenses surprises qui pourraient survenir. La vie peut vous réserver des surprises, alors il est préférable de s’y préparer dans le cadre de votre budget.

Ce qui est chouette dans la création d’un budget pour chaque catégorie, c’est que Mint montre vos dépenses par rapport à la moyenne américaine, ce qui est un régal vraiment intéressant. Vous pouvez évaluer où vous en êtes et ajuster en conséquence.

Lorsque j’ai fait cela, j’ai été étonné de voir que mon budget d’épicerie, que je pensais être extrêmement élevé, était normal. J’ai donc pu cesser d’avoir des attentes ridicules quant à ce que je dépensais à l’épicerie. Quel soulagement!

Étape 4 : Suivre les revenus et les dépenses

En plus de vous aider à créer un budget et à fixer des objectifs, Mint suit également tous vos revenus et vos dépenses. Je crois que le suivi de vos revenus et dépenses est un élément clé de votre santé financière. Vous pouvez respecter votre budget chaque mois, mais le fait de savoir exactement combien vous dépensez pour chaque article peut vous ouvrir les yeux et vous aider à détecter les erreurs éventuelles. Le suivi de vos revenus est également important pour vraiment comprendre avec combien d’argent vous travaillez.

En utilisant la section Transactions de Mint, vous pouvez voir chaque transaction qui se produit dans vos comptes financiers liés. C’est génial de voir en un seul endroit, car vous pouvez avoir plusieurs comptes financiers, paiements, etc.

Chaque transaction est répertoriée par date, description, catégorie et montant.

Certains des éléments sont « Non classés », mais il est relativement facile de les modifier et de choisir une catégorie. Dans les transactions, vous verrez un poste pour chaque achat, transfert, retrait, paiement, chèque de paie ou autre revenu.

Vos retraits au guichet automatique n’apparaîtront pas dans vos transactions, mais pour vous assurer que vous suivez vos dépenses, vous pouvez ajouter manuellement des transactions en espèces, ajouter une catégorie et fournir des notes. Pour cette raison, opter pour l’argent liquide nécessite un peu plus de travail, mais si vous utilisez une carte de débit ou de crédit, toutes vos transactions sont facilement disposées pour vous.

Étape 5 : Définir des objectifs financiers et les prochaines étapes

Une autre chose formidable à propos de Mint est que vous pouvez définir des objectifs financiers pour vous aider à réaliser des événements importants de la vie, comme l’achat d’une maison, l’élimination des dettes, la constitution d’un fonds d’urgence et plus encore.

Débutez en allant dans la section Objectifs dans le coin supérieur droit. Sur le côté droit, vous pouvez en apprendre davantage sur le fonctionnement de Goals.

Pour commencer, choisissez dans leur liste d’objectifs. Si votre objectif préféré n’est pas répertorié, vous pouvez en créer un personnalisé. Mint vous demandera le montant dont vous avez besoin pour atteindre cet objectif, et si vous avez une date de fin en tête.

J’économise pour des vacances dans cinq mois, alors Mint a calculé combien d’argent je dois économiser chaque mois pour atteindre mon objectif. Non seulement il suit cela, mais il m’a demandé de faire un lien avec un compte externe où l’argent va être détenu. J’ai déjà des comptes d’épargne ciblés par le biais de Capital One 360, y compris un fonds « Espagne ».

Je pense que cette fonctionnalité est excellente car elle peut suivre avec précision combien j’épargne pour cet objectif spécifique. La définition d’objectifs avec Mint est utile pour maintenir vos priorités financières et vous assurer que vous prenez les mesures nécessaires pour atteindre vos résolutions et vos objectifs cette année.

Après avoir défini vos objectifs, vous verrez un ensemble de « Prochaines étapes », des conseils donnés par Mint pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Personnellement, je pense que la fonction Objectifs est extrêmement utile pour vous tenir financièrement responsable. Mint fournit également des étapes réalisables pour vous permettre de poursuivre votre voyage.

Étape 6 : Mettez votre Mint.com Compte

En plus d’être un excellent programme de budgétisation, il y a d’autres avantages à utiliser Mint :

• Accès à votre score de crédit (gratuitement)
• Alerts lorsque vous dépassez votre budget
• Rappels des dates auxquelles les factures, comme les paiements de cartes de crédit, sont dues
• Des diagrammes circulaires faciles à visualiser qui montrent les pourcentages d’argent dépensé dans chaque catégorie
• Des conseils sur la façon d’améliorer votre situation financière
• Des conseils pratiques sur les façons d’économiser dans chaque catégorie de budget

Si vous cherchez à améliorer vos finances cette année, à fixer des objectifs, à respecter un budget et plus encore, Mint est un outil utile qui peut vous aider à gérer efficacement vos finances cette année.

Vous utilisez Mint ? Quelle est l’une de vos fonctionnalités préférées ?

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