Comment commencer à investir en 2021

Investir sur les marchés financiers peut sembler être l’une des parties les plus effrayantes de la gestion de vos finances, mais c’est aussi potentiellement la plus gratifiante. Les baisses importantes du marché, telles que celles causées par les préoccupations COVID-19 ou la crise du logement, peuvent être effrayantes, et voir vos investissements diminuer n’est pas amusant.

Malgré ces craintes, investir dans les marchés financiers est l’une des meilleures choses que les Américains de tout âge peuvent faire pour se mettre sur la voie du bien-être financier. Investir vous aide à construire un avenir plus sûr.

Voici comment vous pouvez commencer à investir et profiter des rendements qui peuvent vous construire un meilleur avenir.

Pourquoi investir est important

L’investissement est le moyen le plus efficace pour les Américains de construire leur patrimoine et d’épargner pour des objectifs à long terme comme la retraite. Ou le paiement de l’université. Ou l’achat d’une maison. Et la liste continue.

Le plus tôt vous commencez à investir, le plus tôt vous pouvez profiter des gains composés, permettant à l’argent que vous mettez dans votre compte de croître plus rapidement au fil du temps. Votre argent gagne de l’argent – sans que vous fassiez quoi que ce soit. Vous cherchez à faire croître vos placements suffisamment pour non seulement suivre l’inflation, mais aussi la dépasser, afin d’assurer votre sécurité financière future. Si vos gains dépassent l’inflation, vous augmenterez votre pouvoir d’achat au fil du temps.

Cinq choses que vous pouvez faire pour commencer à investir

Regardez les comptes de retraite

Pour beaucoup de gens, le meilleur endroit pour commencer est le plan de retraite parrainé par votre employeur – probablement un 401(k) – offert dans le cadre du paquet d’avantages sociaux de votre employeur.

Dans un plan 401(k), l’argent que vous contribuez à chaque paie augmentera en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous commenciez les retraits à l’âge de la retraite. De nombreux employeurs offrent même des cotisations de contrepartie jusqu’à un certain pourcentage pour les employés qui participent à leurs plans parrainés.

Ces plans présentent également d’autres avantages, selon le type de plan 401(k) que vous choisissez :

• Un plan 401(k) traditionnel vous permet de déduire vos cotisations de votre chèque de paie afin que vous ne payiez pas d’impôts dessus aujourd’hui, seulement lorsque vous retirez l’argent plus tard.
• Un 401(k) Roth vous permet de retirer votre argent en franchise d’impôt – après des années de gains – mais vous devez payer des impôts sur les cotisations.

Quoi que vous choisissiez, voici tous les détails sur les plans 401(k).

Le calculateur 401(k) de Bankrate vous montrera également combien votre argent peut croître tout au long de votre carrière.

La logistique d’un 401(k) peut être déroutante, en particulier pour les jeunes diplômés ou ceux qui n’ont jamais cotisé. Demandez conseil à votre employeur. L’administrateur de votre plan – qui est parfois un grand courtier comme Fidelity, Charles Schwab ou Vanguard – peut offrir des outils et des ressources de planification, vous aidant à vous éduquer sur les bonnes pratiques d’investissement et les options disponibles dans le plan 401(k).

Si votre employeur ne propose pas de plan 401(k), si vous êtes un travailleur non traditionnel ou si vous voulez simplement contribuer davantage, envisagez d’ouvrir un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Un IRA traditionnel est similaire à un 401(k) : vous placez de l’argent en franchise d’impôt, le laissez fructifier au fil du temps et payez des impôts lorsque vous le retirez à la retraite. Un Roth IRA, en revanche, investit des revenus imposables et n’est pas imposé au moment du retrait. Il existe également des comptes de retraite spécialisés pour les travailleurs indépendants.

L’IRS limite le montant que vous pouvez ajouter à chacun de ces comptes chaque année, alors assurez-vous de respecter ces règles :

• Pour 2020 et 2021, la limite de contribution est fixée à 19 500 $ pour les comptes 401(k) (avant la contrepartie de l’employeur) et à 6 000 $ pour un IRA.
• Les travailleurs plus âgés (ceux de plus de 50 ans) peuvent ajouter 6 500 $ supplémentaires à un 401 (k) en tant que contribution de rattrapage, tandis qu’un IRA permet une contribution supplémentaire de 1 000 $.

Utiliser des fonds d’investissement pour réduire le risque

La tolérance au risque est l’une des premières choses que vous devez considérer lorsque vous commencez à investir. Lorsque les marchés baissent comme lors de la crise du coronavirus, de nombreux investisseurs fuient. Mais les investisseurs à long terme voient souvent dans ces baisses une occasion d’acheter des actions à un prix réduit. Les investisseurs qui parviennent à résister à de telles baisses peuvent profiter du rendement annuel moyen du marché – environ 10 % historiquement. Mais il faut être capable de rester sur le marché quand les choses se gâtent.

Certaines personnes veulent un score rapide sur le marché boursier sans subir de baisse, mais le marché ne fonctionne pas comme ça. Vous devez endurer des périodes de baisse afin de profiter des gains.

Pour réduire votre risque en tant qu’investisseur à long terme, tout se résume à la diversification. Vous pouvez être plus agressif dans votre allocation aux actions et aux obligations lorsque vous êtes jeune et que votre date de retrait est éloignée. À mesure que vous vous rapprochez de la retraite ou de la date à laquelle vous envisagez de retirer des fonds de vos comptes, commencez à réduire votre risque. Votre diversification devrait devenir plus conservatrice au fil du temps afin que vous ne risquiez pas de pertes importantes en cas de baisse du marché.

Les investisseurs peuvent obtenir un portefeuille diversifié rapidement et facilement avec un fonds indiciel. Au lieu d’essayer de choisir activement des actions, un fonds indiciel possède passivement toutes les actions d’un indice. En détenant un large éventail de sociétés, les investisseurs évitent le risque d’investir dans une ou deux actions individuelles, bien qu’ils n’éliminent pas tous les risques liés à l’investissement en actions. Les fonds indiciels sont un choix de base dans les plans 401(k), vous ne devriez donc pas avoir de mal à en trouver un dans le vôtre.

Un autre type de fonds passif commun qui peut réduire votre aversion au risque et faciliter votre parcours d’investissement est un fonds à date cible. Ces fonds « set it and forget it » ajustent automatiquement vos actifs à un mélange plus conservateur à mesure que vous approchez de la retraite. Généralement, ils passent d’une concentration plus élevée en actions à un portefeuille plus axé sur les obligations à mesure que vous approchez de votre date.

Équilibrer les investissements à long terme et à court terme

Votre horizon temporel peut modifier les types de comptes les plus efficaces pour vous.

Si vous vous concentrez sur les investissements à court terme, ceux auxquels vous pouvez accéder dans les cinq prochaines années, les comptes du marché monétaire, les comptes d’épargne à haut rendement et les certificats de dépôt seront les plus utiles. Ces comptes sont assurés par la FDIC, votre argent sera donc là quand vous en aurez besoin. Votre rendement ne sera généralement pas aussi élevé que les investissements à long terme, mais il est plus sûr à court terme.

Ce n’est généralement pas une bonne idée d’investir dans le marché boursier à court terme, car cinq ans ou moins peuvent ne pas être suffisants pour que le marché se rétablisse en cas de baisse.

Le marché boursier est cependant un véhicule idéal pour les investissements à long terme, et peut vous apporter d’excellents rendements au fil du temps. Que vous épargniez pour votre retraite, que vous cherchiez à acheter une maison dans 10 ans ou que vous vous prépariez à payer les frais de scolarité de votre enfant, vous avez une variété d’options – les fonds indiciels, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse offrent tous des actions, des obligations ou les deux.

Partir du bon pied est plus facile que jamais avec l’essor des comptes de courtage en ligne conçus pour répondre à vos besoins personnalisés. Il n’a jamais été aussi bon marché d’investir dans des actions ou des fonds, les courtiers ayant réduit les commissions à zéro et les sociétés de fonds continuant à réduire leurs frais de gestion. Vous pouvez même embaucher un robo-adviser pour des frais très raisonnables pour choisir les investissements pour vous.

Ne tombez pas dans les erreurs faciles

La première erreur commune des nouveaux investisseurs est d’être trop impliqué. Les recherches montrent que les fonds négociés activement sont généralement moins performants que les fonds passifs. Votre argent fructifiera davantage et vous aurez l’esprit tranquille si vous vous empêchez de vérifier (ou de modifier) vos comptes plus de quelques fois par an.

Un autre danger est de ne pas utiliser vos comptes comme ils sont prévus. Les comptes de retraite tels que les comptes 401(k) et IRA offrent des avantages fiscaux et d’investissement mais spécifiquement pour la retraite. Utilisez-les pour presque n’importe quoi d’autre, et vous risquez de vous retrouver coincé avec des impôts et une pénalité supplémentaire.

Bien que vous puissiez être autorisé à contracter un prêt à partir de votre 401(k), non seulement vous perdez les gains que cet argent pourrait rapporter, mais vous devez également rembourser le prêt dans les cinq ans (sauf s’il est utilisé pour acheter une maison) ou vous paierez une pénalité de 10 pour cent sur le solde impayé.

Votre compte de retraite est destiné à être utilisé pour la retraite, donc si vous l’utilisez à une autre fin, vous voudrez vous arrêter et vous demander si cette dépense est vraiment nécessaire.

Continuez à apprendre et à épargner

La bonne nouvelle est que vous travaillez déjà sur l’une des meilleures façons de commencer : vous éduquer. Prenez toutes les informations réputées que vous pouvez trouver sur l’investissement, y compris les livres, les articles en ligne, les experts sur les médias sociaux et même les vidéos YouTube. Il existe d’excellentes ressources pour vous aider à trouver la stratégie et la philosophie d’investissement qui vous conviennent.

Vous pouvez également chercher un planificateur financier qui travaillera avec vous pour fixer des objectifs financiers et personnaliser votre parcours. Lorsque vous recherchez un conseiller, vous voulez en trouver un qui cherche à défendre vos intérêts. Posez-lui des questions sur ses recommandations, confirmez qu’il est un fiduciaire agissant dans votre intérêt et assurez-vous de comprendre son plan de paiement afin de ne pas être frappé par des frais cachés.

Généralement, vous aurez le moins de conflits d’intérêts avec un fiduciaire à honoraires seulement – un fiduciaire que vous payez, plutôt que d’être payé par les grandes sociétés financières.

Bottom line

Beaucoup de gens sont un peu méfiants à l’égard de l’investissement, mais si vous apprenez les bases, une approche raisonnable peut vous faire gagner beaucoup d’argent au fil du temps. Commencer à investir peut être la meilleure décision de votre vie financière, vous aidant à vous installer avec une vie de sécurité financière et une retraite heureuse, aussi.

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