J’ai commencé à écrire ceci il y a des semaines, mais je me suis sentie gênée et j’ai décidé de l’abandonner. Des doutes me disaient que cette histoire ne valait pas la peine qu’on en parle. Parce que 58k$ est une somme absurde pour une personne seule sans réelles responsabilités. Même à New York. Du moins pour moi. Et ne serait-ce pas un peu insultant pour les gens qui gagnent beaucoup moins ?

Mais ensuite, je suis tombée sur un article de blog qui disait qu’économiser de l’argent avec un salaire de 50k$ nécessitait de faire de « sérieux sacrifices ».

Puis j’ai vu un autre commentaire sur la possibilité ou non d’économiser à NYC : « Vous pouvez le faire avec 85k$ en mangeant des ramen et en vivant avec des colocataires. »

Et puis un autre : « Moins de 60k$ est en dessous du seuil de pauvreté… »

Vraiment ?

J’ai donc changé d’avis.

Je ne me suis jamais assis pour calculer combien j’ai économisé sur ce premier revenu new-yorkais. Mais peut-être que je m’en sortais à peine quand je gagnais beaucoup moins. Parce que je vis dans un endroit qui est conçu pour me prendre mon argent. Je garde une feuille de calcul des restaurants que je veux essayer. Le coût du logement me donne envie de pleurer. J’ai dépensé 20 dollars pour un seul cocktail. Toutes les façons de jeter mon argent dans les toilettes.

Dans l’une des villes les plus chères du monde, est-il possible d’économiser avec un revenu médian ?

Il y a beaucoup de posts qui parlent des dépenses et des économies dans les grandes villes, mais ils ne montrent pas les chiffres, et vous savez, c’est comme ça que nous faisons les choses ici.

Ma première année complète à New York, j’ai gagné environ 58 000 $. Compte tenu de l’industrie dans laquelle je travaille, je gagne plus d’argent à NYC que partout ailleurs. En utilisant le calculateur du coût de la vie de Nerdwallet, ce revenu m’a acheté un style de vie qui coûte environ 30 à 40 000 $ dans la plupart des autres endroits.

58k$ à NYC =
38k$ à Miami, FL
34k$ à Allentown, PA
39k$ à Chicago, IL
29k$ à Tulsa, OK
34k$ à Dallas, TX
47k$ à Los Angeles, CA

Si j’ajuste pour l’inflation, cela représente environ 65k$ en 2018. Il est également important de noter que mon emploi n’était pas de premier échelon. Je travaillais depuis quelques années déjà et j’avais des compétences à apporter à la table.

S’ajuster au coût de la vie est une chose, mais il y a aussi l’autre question : Qu’est-ce qui constitue un « bon » salaire à New York ? C’est discutable, mais à titre de données anecdotiques, la première offre de mon colocataire après son diplôme était de 50k $ pour un titre de poste qui comportait le mot « junior ». Je pensais que c’était élevé, d’autant plus que mon premier emploi salarié était de 33k $.

Sans plus attendre, il est temps d’être financièrement NUDE (parce que je déteste le mot « nu »).

Revenu

Partons du haut :

J’ai pris à la maison environ 3 496 $ par mois ou 41 952 $ par an.

J’ai dû croquer les chiffres à quelques reprises, car j’ai été choqué que 16 047 $ de mon revenu a été consacré aux impôts et aux déductions. Presque 30% ! Mais c’est logique, parce que les 58 000 $ ont été bricolés par de multiples emplois : J’ai travaillé sur un contrat que j’ai obtenu par l’intermédiaire d’une agence de recrutement, et deux emplois en freelance. Cela signifie qu’il n’y a pas de plan 401k auquel contribuer des dollars avant impôt.

Etre un employé contractuel signifiait également que je n’avais pas les avantages que les travailleurs salariés réguliers ont : pas de vacances payées, pas de jours de maladie, pas de correspondance 401k ou d’assurance maladie par le travail.

J’ai gagné 4 000 $ en 15 minutes.

On m’a offert ce travail contractuel pour 25 $ de l’heure. J’aurais été heureux avec 27 $, alors j’ai demandé 30 $ de l’heure sans donner d’explication. Ils ont accepté les 27 $. Le pire qu’ils auraient pu dire était non. Et je me suis enrichi de 4 000 $. Négociateurs, faites-le. C’est l’argent le plus facile que vous ferez jamais, alors ne renoncez pas à ces opportunités quand elles se présentent à vous.

J’ai également fait du travail indépendant aléatoire pour deux anciennes entreprises, ajoutant encore 4 000 $ à mes revenus. C’était un travail absolument abrutissant, mais je ne pensais pas que mon revenu était assez élevé pour rejeter les opportunités d’escroquerie. Cela a également aidé que j’étais dans une relation à distance à l’époque, donc j’avais plus de nuits à moi pour passer sur des projets de freelance.

Dette

5 781 $ de mon argent sont allés aux prêts étudiants.

Paiement de ceux-ci cette année-là, en trois sommes forfaitaires. Dès que mon revenu m’a donné un peu de marge de manœuvre, j’ai payé plus que les paiements minimums de 169 $, de sorte que j’étais toujours en avance sur le calendrier.

J’avais 0 $ de dette de carte de crédit.

Mes jours de dette de carte de crédit étaient derrière moi. Je facturais tout sur mes cartes de crédit, mais je les remboursais en totalité chaque mois.

Épargne

J’ai épargné 14 000 $ de mon salaire net.

Je connaissais bien les lacunes de mon 401k, alors j’ai fait très attention à épargner activement par moi-même.

Pendant 8 mois, j’ai épargné 1 500 $ par mois, donc 12 000 $ pour l’année.

À partir du mois d’août, j’ai mis de côté 100 $ de plus par semaine, ce qui a ajouté 2 000 $ à l’épargne.

J’ai ensuite transféré 5 000 $ de ces économies à mon compte d’investissement IRA.

Lifestyle

10 632 $ sont allés au loyer et aux services publics.

Je ne pouvais pas justifier mon propre endroit avec mon revenu. Je payais entre 800 et 848 dollars par mois, ce qui représentait finalement 25 % de mon salaire net. C’était accidentellement le ratio revenu-logement idéal, mais seulement parce que j’ai toujours essayé de trouver l’option de logement la moins chère sans sacrifier les choses auxquelles je tenais : la proximité des transports, les activités sociales à distance de marche, la lumière naturelle, les planchers en bois.

J’ai également choisi de vivre dans un quartier dynamique, donc lorsque mes colocataires me tapaient sur les nerfs, il y avait beaucoup de cafés où m’échapper.

J’ai dépensé 2 808 $ en nourriture réelle…

Mes factures d’épicerie étaient vraiment faibles, environ 107 $ par mois, parce qu’il y avait d’autres choses que j’appréciais plus que l’expérience de manger de la nourriture. Les repas cuisinés à la maison étaient souvent simples, et je mangeais une variation de la même chose tout le temps.

Mais j’achetais des déjeuners de travail quelques fois par semaine. Je travaillais à Soho, et bien, vous pouvez imaginer que toutes les options de nourriture autour de là sont difficiles à résister.

Socialiser avec des amis signifiait généralement manger dehors une ou deux fois par mois, donc 777 $ sont allés aux restaurants, et un montant étonnamment bas de 145 $ sur les boissons (happy hours, quoi ?).

Et environ 500 $ sur la fausse nourriture.

Lorsque je regarde mon compte Mint, il y a un nombre effroyablement élevé de transactions de CVS, Rite Aid et Walgreens. Je n’achetais certainement pas de produits médicaux. J’achetais des aliments transformés comme des macaronis au fromage Kraft, des soupes Campbell et de la crème glacée Ben and Jerry’s. Rite Aid était juste à côté de mon arrêt de métro, alors je parcourais les prospectus en chemin et je faisais le plein d’articles en solde.

J’ai dépensé presque autant d’argent en vêtements qu’en nourriture. 2 905 $, en fait.

J’ai fait mes achats dans des endroits plus économiques comme Urban Outfitters, Zara et J. Crew. Beaucoup d’entre eux étaient vraiment junky. Mais la poignée d’articles que j’ai eus en solde chez Bloomingdale’s, Saks et Barneys ne l’étaient pas.

Oh oui, et tu te souviens que je travaillais à Soho ? Je me suis faufilé à pas mal de ventes d’échantillons pendant ma pause déjeuner.

J’ai dépensé 538 $ en soins de santé.

J’ai dépensé 30 $ pour une visite chez le médecin, mais 401 $ pour des soins oculaires et 107 $ pour le fitness.

Je n’avais pas d’assurance maladie.

J’ai passé des mois à rechercher plusieurs options d’assurance maladie, en demandant à des amis freelances quel type d’assurance ils avaient, mais j’ai décidé contre de toutes pour diverses raisons. Certaines semblaient tout simplement exorbitantes pour les avantages que vous obteniez. J’ai beaucoup de chance que rien ne me soit jamais arrivé.

Mais en demandant autour de moi, j’ai trouvé quelques cliniques où je pouvais aller et payer en fonction d’une échelle mobile si j’en avais besoin.

Les frais de transport étaient d’un maigre 1 645 $.

Un grand avantage de la vie en ville est l’économie de transport. Cela comprend ma carte de métro mensuelle (104 $ par mois) et les voyages en bus de 15 $ dans le quartier chinois pour voir des amis et de la famille. Dans une ville où les transports publics sont excellents, je n’ai presque jamais pris de taxi. Si je décompose cela, il s’agissait d’un montant dérisoire de 137 $ par mois, ce qui est beaucoup moins que vos paiements de voiture et vos coûts d’assurance standard.

Il me restait encore de l’argent, alors j’ai fait deux voyages.

Ils n’étaient pas aussi extravagants que les voyages que je fais maintenant, mais je suis quand même sortie du pays deux fois : une semaine au Mexique pour 1 011 $ et 704 $ pour un long week-end à Montréal.

J’ai même trouvé 611 $ pour mon enrichissement personnel.

J’ai pensé que ce serait chouette d’apprendre à fabriquer mes propres bijoux au FIT. Je ne me doutais pas qu’il me faudrait tout le semestre pour fabriquer une petite épingle à tête de mort… J’ai littéralement ciselé cette chose avec une scie !

Et enfin, 585 $ pour le divertissement.

Les sites Web d’aubaines qui faisaient fureur, et je me suis inscrite à tous : ScoutMob, Buy With Me, Ideelist. A NYC, il n’est pas nécessaire de payer beaucoup pour s’amuser. Je me souviens qu’à Boston, je pouvais compter sur les doigts d’une main les bars et les clubs qui ne faisaient pas payer d’entrée. Mais à NYC, on peut entrer dans la plupart des endroits gratuitement. Bien que le logement soit cher, il y a beaucoup de choses à New York qui sont une bien meilleure affaire que n’importe où ailleurs.

Zéro personnes m’ont accusé d’être radin ou frugal.

Personne ne m’a jamais traité de frugal, et je n’ai jamais dit non à des activités. A l’extérieur, je menais un style de vie normal, comme la plupart des autres personnes. Mais à l’intérieur, je faisais les choses un peu différemment. J’étais juste plus intentionnel sur la façon dont je dépensais mon argent.

Comment tout cela s’additionnait

Vous pouvez voir ici que les taxes étaient ma plus grosse dépense.

Et voici comment je dépensais mon salaire net. Même à cette époque, je ne prescrivais pas le budget 50-30-20. Je dépensais 37 % pour les besoins, 16 % pour les désirs et 47 % pour les économies. Seize pour cent sur les  » désirs  » semble vraiment faible, mais que faire si vous ne voulez vraiment pas autant ?

Observations clés

L’augmentation de revenu de 8 000 $ était CLÉ. Si je n’avais pas négocié et trouvé des hustles secondaires, je n’aurais épargné qu’environ 15% de mon salaire net. J’ai également eu de la chance avec les activités secondaires et le fait d’être à un moment de ma vie où j’avais l’énergie pour les faire.

Les impôts étaient élevés. En plus des impôts fédéraux, je payais des impôts d’État et de ville, plus des impôts sur le travail indépendant provenant de ces emplois secondaires. Et pas de cotisations 401k pour réduire mon revenu imposable. Même si je gagne beaucoup plus d’argent maintenant, c’est fou que je paie à peu près le même montant d’impôts…

Se retirer de l’assurance maladie était royalement stupide. Le roi des décisions stupides. Mais les options d’assurance qui m’étaient offertes à l’époque étaient terribles. Si terribles que j’ai pensé qu’il valait mieux ne pas avoir d’assurance que de payer pour une assurance qui ne couvrait presque rien. C’était une décision personnelle, et je ne préconise pas que les gens suivent mon exemple dans ce scénario.

Je ne peux pas penser à une seule chose que je voulais acheter mais que je ne pouvais pas me permettre, donc je ne pense pas que plus d’argent m’aurait rendu beaucoup plus heureux. Les prêts étudiants me mettaient à l’étroit dans mon style, mais je maintenais mes coûts fixes à un bas niveau, de sorte que je pouvais encore dépenser dans les une ou deux catégories discrétionnaires auxquelles je tenais.

Mais je peux dire qu’avoir plus d’argent m’aurait aidé à atteindre des objectifs financiers beaucoup plus rapidement. L’année suivante, j’ai canalisé tout l’argent supplémentaire que j’avais maintenant grâce aux prêts étudiants remboursés directement dans l’épargne.

Les graines de l’épargne étaient plantées. Tout le monde ne peut pas épargner 50 % de son revenu. Mais ils peuvent essayer de travailler pour y arriver. Si je n’avais pas de dettes, j’aurais pu épargner 47 % de mon salaire net. Pas trop mal, non ? Et si j’avais eu accès à un programme 401k, j’aurais probablement pu dépasser la barre des 50 %. Mais ce n’était pas les circonstances auxquelles je faisais face. C’était bien, parce que je savais que ces circonstances n’étaient pas permanentes. Je trouverais un autre emploi. Un meilleur. Quelques mois plus tard, j’ai obtenu un emploi salarié dans une grande entreprise qui offrait d’excellents avantages, comme 6 % d’abondements 401k, 4 semaines de congés payés et des participations aux bénéfices, pour commencer !

Peut-être que certains d’entre vous pensent que ma vie était triste. Ce n’est pas grave. Parce que je ne vis pas ma vie pour les autres. Et pour les autres, le jeu des comparaisons est un piège. Vous pouvez voir quelqu’un économiser deux fois plus que vous et penser que cela ne vous arrivera jamais. Mais rappelez-vous que cette personne a dû commencer quelque part, elle aussi. La plupart des gens ne commencent pas à gagner un salaire à six chiffres dès la fin de leurs études. Cela peut prendre des années et des années. Alors espérons que ces chiffres vous aideront à voir comment il est possible de progresser, même si vous gagnez moins qu’un revenu  » idéal « .

Comment avez-vous/avez-vous économisé dans une ville chère ? Vous êtes-vous senti riche même avec un salaire « inférieur » ? Si non, quel est le salaire minimum dont vous auriez besoin pour vous sentir à l’aise ?

Image vedette : Unsplash

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