Ai-je besoin d’une assurance pour ma voiture de location ? Voici la réponse surprenante

Lors d’une récente visite à Anchorage, en Alaska, un caillou égaré a heurté le véhicule de location de Brian Novak. Il a laissé une profonde fissure sur son pare-brise. Malheureusement, il avait refusé l’assurance de location de voiture, ce qui signifie qu’il devait payer une facture de réparation de 400 $.

Son histoire se répète des milliers de fois chaque jour et est sur le point de devenir encore plus courante. Au comptoir de location de voitures, lorsqu’on leur demande s’ils veulent une assurance pour leur voiture de location, de nombreux voyageurs répondent « non ». C’est généralement parce que l’assurance collision sans franchise facultative peut doubler le coût du véhicule. Ils doivent donc faire le pari qu’ils conduiront prudemment et rendront la voiture en état de marche.

Parfois, ils ne le font pas.

tant d’options. Voici comment faire le tri.

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L’assurance des voitures de location peut être déroutante

« Beaucoup de gens trouvent l’assurance des voitures de location déroutante », dit Ernesto Suarez, PDG de InsureMyRentalCar.com. « Ils finissent par dépenser une fortune dans les bureaux de location de voitures ou se retrouvent avec une énorme facture de franchise à la fin de leur voyage après un petit éclat sur leur pare-brise. »

Novak, le propriétaire d’une société de marketing hôtelier de Skokie, Ill, a eu de la chance. La carte de crédit avec laquelle il avait payé sa location couvrait les pare-brise ébréchés.

« Cela a pris quelques mois, dit-il, mais ma carte de crédit a couvert tous les coûts. »

D’autres n’ont pas autant de chance. Presque chaque jour, des consommateurs qui n’avaient pas d’assurance ou dont les cartes ne couvraient pas les dommages contactent mon organisation de défense des consommateurs. Ils doivent payer des centaines ou des milliers de dollars de dommages. Dans de rares cas, ils peuvent avoir à remplacer le véhicule entier, ce qui peut les conduire à la ruine financière.

Les réclamations pour dommages sont sur le point de devenir un problème encore plus important. En effet, les sociétés de location de voitures testent une nouvelle technologie qui scanne les locations avant qu’elles ne quittent le terrain et après leur retour, enregistrant même les plus petits dommages. Lors d’un test mené par Avis avec cette technologie à l’aéroport Heathrow de Londres, le nombre de réclamations pour dommages a augmenté de 22%.

« Le suivi des dommages aux véhicules est une chose vraiment significative pour les sociétés de location de voitures », dit l’analyste de la location de voitures Neil Abrams.

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Quel type d’assurance avez-vous besoin pour votre voiture de location ?

Alors, quand les voyageurs me demandent : Ai-je besoin d’une assurance pour ma voiture de location, je réponds « oui ». Mais quel genre ? C’est là que ça se complique un peu.

Vous avez plusieurs options :

• L’assurance facultative de la compagnie de location de voitures. Cette couverture, offerte au moment de votre location, couvrira la plupart – mais pas tous – des dommages à votre véhicule. Son prix est élevé et elle peut être extrêmement rentable pour la société de location de voitures. Les agents de location sont spécialement formés pour vous la vendre.
• Une police d’assurance de location de voiture autonome. Des sociétés telles que InsureMyRentalcar.com proposent une gamme de polices d’assurance collision sans franchise en ligne qui sont moins chères et couvrent parfois davantage que celles proposées par les sociétés de location de voitures.
• Une assurance voyage. La plupart des polices d’assurance voyage traditionnelles offrent une certaine forme de couverture pour la location de voitures. Mais elles comportent aussi des limites. Vous devez vérifier votre police avant de louer, et n’oubliez pas d’appeler votre compagnie d’assurance pour toute question.
• Votre assurance automobile. La plupart des assurances automobiles couvrent votre location, avec quelques restrictions importantes. Votre assurance peut ne pas être acceptée en dehors de votre pays d’origine ou couvrir les dommages à certains types de véhicules.
• Votre carte de crédit. Les cartes de crédit, en particulier celles qui sont commercialisées auprès des voyageurs, comportent souvent un certain type de protection pour les locations de voitures. « Certaines cartes de crédit incluent une protection de location de voiture si vous utilisez la carte de crédit pour louer la voiture », explique Justin Tysdal, le PDG Seven Corners, une compagnie d’assurance voyage. « La plupart des régimes d’assurance voyage prévoient une couverture facultative pour la location de voitures qui protège la voiture si elle est endommagée à la suite d’une collision, d’un vol, d’un vandalisme, d’une tempête de vent, d’un incendie, de la grêle, d’une inondation ou de toute autre cause indépendante de votre volonté, et si la voiture est volée alors qu’elle est en votre possession et n’est pas retrouvée. » Mais là encore, il y a des limites. Beaucoup de ces protections sont des assurances secondaires, ce qui signifie que vous devez d’abord déposer une demande d’indemnisation auprès de votre assurance automobile avant d’obtenir la couverture de la carte. Cela peut être un casse-tête bureaucratique.

« Vous avez définitivement besoin d’une assurance lorsque vous louez une voiture », dit Miguel Suro, un expert en finances personnelles qui dirige le site Rich Miser. « Là où ça se complique, c’est quand vous commencez à parler du type d’assurance. »

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Avez-vous besoin d’une assurance de location de voiture ? Voici ce que les experts recommandent

D’abord, un fait : vous ne trouverez pas un seul expert qui recommande de ne pas souscrire une assurance pour votre voiture de location. C’est parce que ces histoires de clients de location de voitures qui paient pour un nouveau véhicule sont tout à fait vraies. Il est également vrai que ces factures ont entraîné des difficultés financières extrêmes. Les sociétés de location de voitures ne plaisantent pas lorsqu’il s’agit de dommages aux véhicules.

Autre fait : les réclamations pour dommages ont été, et continuent d’être, une source de profits pour certaines sociétés de location de voitures. Les sociétés de location de voitures réputées ne vous facturent que la réparation effective. Mais d’autres vous inondent de factures exagérées et de frais de « perte d’usage ». Puis elles renvoient un véhicule endommagé en service, où un autre locataire pourrait être facturé pour les mêmes dommages.

L’argument en faveur de l’assurance facultative de la société de location. C’est pratique. Si vous avez oublié l’assurance, vous pouvez facilement l’ajouter au moment de la location de votre voiture. Mais elle est aussi coûteuse. « La sagesse conventionnelle est que l’assurance supplémentaire sur une voiture de location est une arnaque dans la plupart des cas », dit Jake McKenzie de Auto Accessories Garage.

Les arguments en faveur d’une police d’assurance de location de voiture autonome. Une police autonome peut offrir une gamme de polices d’assurance collision sans franchise qui sont moins chères et plus complètes que celles offertes par les compagnies de location de voitures. Elles sont également faciles à souscrire. « Notre site web a été conçu pour couper court au charabia de l’assurance, ce qui permet aux clients de trouver facilement la couverture dont ils ont besoin et d’acheter le bon plan au bon prix », explique Suarez de InsureMyRentalcar.com.

Les arguments en faveur de l’assurance des cartes de crédit. Une variété de cartes de crédit comprennent un certain niveau de couverture des voitures de location, ce qui pourrait vous permettre de refuser l’assurance offerte par l’agence de location, dit Sean Messier, un analyste de Credit Card Insider. « L’assurance de location fournie par votre carte de crédit dure généralement de 15 à 30 jours et couvre la plupart des types de véhicules de base, à l’exception des camions et des voitures exotiques », explique-t-il. Toutefois, comme nous l’avons mentionné plus haut, l’assurance de location de voiture est généralement secondaire, c’est-à-dire qu’elle ne couvre que ce que votre assurance personnelle ne couvre pas. Mais l’assurance secondaire devient généralement primaire si vous n’êtes pas assuré ou si votre assurance actuelle ne fonctionne pas là où vous voyagez.

Le cas de votre assurance automobile personnelle. Rappelez-vous que la plupart des assurances automobiles couvrent votre location, avec quelques restrictions importantes. Par exemple, certaines polices peuvent ne pas couvrir un véhicule spécialisé ou loué à l’extérieur du pays. Mais Preston McKinney, agent de voyage chez Odyssey Travel, une agence de voyage de San Antonio, dit qu’il vaut la peine de vérifier auprès de votre compagnie d’assurance. Son assurance State Farm peut proposer un avenant qui offre une couverture complète. « Je suggère, avant de louer une voiture, que mes clients vérifient auprès de leur assureur automobile s’ils offrent une telle option », ajoute-t-il.

L’affaire de l’assurance voyage. Lorsque vous souscrivez une police directement auprès d’une compagnie comme AIG Travel, Allianz Travel Insurance, Arch RoamRight, Generali Global Assistance, Travelex ou par l’intermédiaire d’un site d’assurance voyage comme Seven Corners ou Squaremouth, vous bénéficiez également de la commodité d’une couverture facile à souscrire avec quelques autres avantages, comme l’évacuation médicale et la couverture d’interruption de voyage. Conseil de pro : Il est peut-être inutile de souscrire l’assurance facultative de la société de location de voitures, car votre assurance voyage peut offrir une couverture complète.  » Vérifiez votre assurance voyage pour voir si vous êtes déjà couvert « , conseille Nick Brennan, grand voyageur, qui dirige un site d’accessoires pour téléphones portables basé au Royaume-Uni.

Quelle option vous convient le mieux ? Cela dépend de votre niveau d’assurance, de votre tolérance au risque et de votre situation. Acheter une assurance quand vous êtes déjà couvert peut être trop – mais là encore, ne pas acheter assez de couverture pourrait décimer vos finances personnelles.

Quelque chose à penser avant de louer votre prochaine voiture.

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