Vous pouvez trouver beaucoup de recommandations sur d’excellents fonds pour votre portefeuille avant la retraite, mais qu’est-ce qui fonctionne une fois que votre épargne est presque terminée et que vous puisez dans les comptes ? Nous avons demandé à plusieurs conseillers financiers de nous recommander des fonds pour les retraités.
Nos experts ont surtout apprécié les fonds Vanguard, pour leur faible coût et leur rendement élevé, et ont averti que tous ceux qui sont nommés ci-dessous devraient faire partie d’un portefeuille équilibré adapté à votre situation financière spécifique. En outre, lorsque vous recherchez ces noms, n’oubliez pas que ce n’est pas parce qu’un fonds a été performant par le passé qu’il le sera à l’avenir. La plupart de ces fonds ont reçu la cote cinq étoiles de Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP et fondateur de Prudent Wealthcare, aime deux fonds Vanguard. Le premier est le Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), qui a environ 60% de ses actifs alloués aux obligations, 39,18% aux actions américaines et environ 4% aux actions non américaines. Le reste est constitué de liquidités et d’autres investissements. C’est un fonds géré activement avec un investissement minimum de 50 000 $ et un ratio de dépenses de seulement 0,16%.
Si 50 000 $ est trop élevé pour vous, DeYoung recommande de vérifier le Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Il s’agit essentiellement du même fonds, mais l’investissement minimum n’est que de 3 000 $, avec un ratio de frais légèrement plus élevé de 0,23 %. Selon DeYoung, « Vanguard Wellesley a une pondération de 35 % en actions actuellement. Vanguard Wellesley serait destiné à un retraité qui ne retire pas plus de 3 % par an. Si un client cherchait un taux de retrait plus élevé ou avait dépassé l’âge de 80 ans, je le dirigerais probablement vers une pondération en actions de 20 % ou moins. »
Scott Stratton, CFP et président de Good Life Wealth Management, aime le Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Ce fonds investit environ 90 % de ses actifs dans des actions nationales et le reste dans des liquidités et des actions non américaines. C’est un fonds géré activement avec un ratio de dépenses de 0,27% et un investissement minimum de 3 000 $.
La plupart des retraités trouveront qu’une pondération de 90% vers les actions est trop élevée, mais ils auront probablement d’autres fonds pour l’équilibrer. Un autre des favoris de Stratton est le Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Ce fonds est un produit plus équilibré, avec environ 65 % d’actions américaines, 33 % d’obligations, 10,5 % d’actions non américaines et le reste en liquidités et autres placements. Également un fonds géré activement, il a un ratio de dépenses de 0,25%.
Stratton donne cette mise en garde aux retraités : « De nombreux retraités recherchent un fonds avec le rendement le plus élevé, mais c’est souvent une erreur. Les fonds ayant le rendement le plus élevé sont souvent moins diversifiés et plus risqués que les fonds ayant un rendement plus moyen. À long terme, les fonds ayant le rendement le plus élevé ont souvent un rendement inférieur et enregistrent fréquemment des pertes plus importantes sur les marchés baissiers, car ils ont tendance à être concentrés dans quelques secteurs seulement. »
Dodge & Cox Stock Fund
Le Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) est un autre favori des conseillers. Le fonds investit 80 % de ses actifs dans des actions américaines, 10,7 % dans des actions non américaines et le reste en liquidités et autres actifs. Son ratio de dépenses est sensiblement plus élevé, à 0,52%, et il a un investissement minimum de 2 500 $, ou 1 000 $ dans un IRA. C’est un autre fonds qui est trop pondéré en actions pour la plupart des retraités, mais il fonctionne très bien dans un portefeuille équilibré.
Enfin, le Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investit 85 % de ses actifs dans des actions américaines, 16 % dans des actions non américaines, et le reste dans des liquidités et d’autres actifs. Il a un ratio de dépenses de 0,40 %, et ses principales positions sont des actions de la santé. Encore une fois, utilisez-le aux côtés de fonds fortement pondérés vers les obligations.
The Bottom Line
N’oubliez pas que vous ne devez pas sortir et acheter ces fonds en raison de notre recommandation. Faites des recherches sur les fonds et parlez-en à un professionnel de la finance avant de les acheter. En outre, comme beaucoup de ces fonds sont fortement pondérés en actions, vous devriez les ajouter à un portefeuille d’autres fonds qui pourraient être plus pondérés en obligations ou en investissements plus sûrs. Un conseiller financier peut vous aider à pondérer correctement votre portefeuille et à éviter tout chevauchement des investissements dans chaque fonds.
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