4 Choses à considérer lors du retrait de votre 401 (k) à l’âge de 55 ans

Une question commune que les gens posent est : « Quand puis-je retirer de l’argent de mon 401 (k) ? » Après tout, vous avez travaillé dur pendant de nombreuses années, et il est tout à fait naturel de vouloir savoir quand vous pourrez récolter les bénéfices de ce temps et de ces efforts.

Vous pouvez techniquement retirer de l’argent de votre 401(k) à tout âge. Mais si vous retirez de l’argent avant d’avoir au moins 59 ½ ans, alors votre retrait entraînera une pénalité de 10 % en plus des impôts sur le revenu que vous devez déjà payer.

Cependant, vous avez la possibilité de piocher dans votre 401(k) à partir de 55 ans et de ne pas payer de pénalités sur ce retrait – à condition de remplir deux critères :

• Vous n’êtes plus employé par la société à laquelle le 401(k) est affilié
• Vous avez quitté cet employeur pendant ou après l’année civile au cours de laquelle vous avez atteint l’âge de 55 ans

Gardez ces quatre choses à l’esprit si vous envisagez de faire des retraits 401(k) d’un ancien régime d’employeur entre 55 et 59 ½ ans :

Il importe peu de savoir pourquoi votre emploi a pris fin

Il importe peu que vous ayez été licencié, que vous ayez démissionné ou que vous ayez été mis à pied. Tant que vous n’êtes plus employé par la société qui gère le plan, et que votre emploi a pris fin pendant ou après l’année de vos 55 ans, vous pourrez bénéficier de retraits anticipés sans pénalité de ce 401(k).

En outre, vous n’avez même pas besoin d’être à la retraite pour éviter de payer des impôts ou des pénalités. Si vous avez un 401(k) avec la société ABC et que vous démissionnez à l’âge de 57 ans, vous pourrez accéder à ces économies sans pénalité – même si vous prenez immédiatement un emploi dans la société XYZ.

Les règles d’âge de retrait anticipé ne s’appliquent qu’aux actifs du plan 401(K) maintenu par votre ancien employeur

Les actifs dans un IRA ont leurs propres règles concernant un retrait anticipé sans pénalité. Dans le même ordre d’idées, les actifs que vous avez transférés de votre 401(k) à un IRA ne seront généralement plus admissibles à des retraits anticipés sans pénalité, à moins que vous ne soyez admissible à une exemption différente (consultez votre conseiller fiscal pour voir quelles exemptions s’appliquent). S’il y a une possibilité que vous ayez besoin de puiser dans l’épargne de votre 401(k), vous voudrez peut-être retarder le roulement de ces actifs vers un IRA jusqu’à ce que vous ayez 59 ½ ans.

L’exemption de 55 ans ne s’applique qu’à la date de fin d’emploi – pas lorsque vous commencez à prendre des distributions

Ceci est important pour ceux qui entrent en retraite tôt. Par exemple, si vous prenez votre retraite de la société ABC à l’âge de 50 ans, vous serez toujours soumis à l’impôt de pénalité si vous prenez des distributions à l’âge de 55 ans. Étant donné que votre emploi a pris fin avant l’année de votre 55e anniversaire, vous devriez attendre jusqu’à l’âge de 59 ½ ans pour effectuer des retraits sans pénalité.

Vous pourriez être en mesure d’effectuer des retraits de plusieurs comptes 401(K) sans pénalité

Disons que vous quittez la société ABC à l’âge de 56 ans et prenez immédiatement un emploi dans la société XYZ. Après un an, vous décidez que vous êtes prêt à prendre votre retraite pour de bon à l’âge de 57 ans. Vous pourriez effectuer des distributions sans pénalité des plans 401(k) administrés par la société ABC et la société XYZ.

Préoccupations supplémentaires

Ce n’est pas parce que vous pouvez effectuer des retraits anticipés sans pénalité que vous devez nécessairement le faire. Il est souvent préférable de laisser l’argent dans votre 401 (k) croître aussi longtemps que possible afin de capitaliser sur des années de croissance en report d’impôt ou en franchise d’impôt.

Cependant, dans le cas où vous devez puiser dans ces économies à un plus jeune âge, assurez-vous de suivre toutes les règles pour éviter les pénalités et de vous en tenir à votre plan financier complet.

Au Wealth Enhancement Group, nous avons construit quelque chose de spécial : un outil basé sur un logiciel que nous appelons RealityCheck™. Il traduit des statistiques d’investissement abstraites en une projection du monde réel : le montant du revenu de retraite dont vous disposerez pour vivre. C’est aussi un peu un jeu de mots, car votre revenu de retraite doit remplacer ce chèque de paie sur lequel vous comptez actuellement.

Les opinions exprimées dans ce matériel sont uniquement à titre d’information générale et ne sont pas destinées à remplacer des conseils fiscaux spécifiques pour tout individu. Nous vous suggérons de discuter de vos problèmes fiscaux spécifiques avec un conseiller fiscal qualifié.

…