PayPal Credit -katsaus: Digitaalinen luottolimiitti erikoisrahoituksella

(4.1)

Katsauksemme >

Aloita

(4.8)

Katsauksemme >

Aloita

(4.9)

Arvostelumme >

Aloita

PayPal-luotto
Cash Back

Sign-Up Bonus
N/A

Annual Fee
$0

Bonus Point Rate
N/A

Point Redemption
N/A

APR
25.49 %

Lisäominaisuudet

N/A

Chase Sapphire Reserve
Matkapalkinnot

Rekisteröitymisbonus
50,000 pistettä
kuluttaa $4k 3 kk:ssa

Vuosimaksu
$550

Bonuspisteiden määrä
3x pistettä matkoista matkahyvityksen ansaitsemisen jälkeen ja ruokailusta
1x pistettä kaikista muista ostoksista

Pisteiden lunastus
$0.015 yksittäisen pisteen arvo käytettyä dollaria kohden, kun lunastetaan Chasen kautta

Todellinen vuosikorko
Vaihteleva vuosikorko 18,49 %-25.49 %

Lisäominaisuudet

• $300 vuotuinen matkahyvitys, jopa $100 Global Entry/TSA Precheck -hyvitys Sapphire Reservellä
• Priority Pass Select -jäsenyys yli 1,300 loungeen maailmanlaajuisesti

Chase Sapphire Preferred
Matkapalkinnot

Merkintäbonus
60,000 pistettä
kuluttaa $4k 3 kuukaudessa

Vuosimaksu
$95

Bonuspistekorko
2x pistettä matkoista ja ruokailusta
1x pistettä kaikesta muusta

Pisteiden lunastus
$0.0125 yksittäisen pisteen arvo käytettyä dollaria kohden, kun lunastetaan Chasen kautta

APR
Vaihteleva 17,49%-24.49 %

Lisäominaisuudet

N/A

PayPal-luotto 101: Mitä se on

PayPal-luotto (tunnettiin aiemmin nimellä ”Laske myöhemmin” (Bill Me Later)) on maksuvaihtoehto, jota voit käyttää PayPalin pelitilisi kautta. Se on sisäänrakennettu, uusiutuva digitaalinen luottolimiitti ilman vuosimaksua, jonka avulla voit maksaa heti tai ajan myötä. Digitaalisen luottolimiitin saaminen edellyttää hyväksyntää (kuten luottokortin hakeminen), mutta tulokset saadaan välittömästi.

Ero tässä maksutavassa on se, että tilinhaltijoille myönnetään erikoisrahoitusta vähintään 99 dollarin ostoksille. Jos sinulla on tapana maksaa luottokortilla, PayPal Credit saattaa olla järkevä.

Mitä erikoisrahoitus sisältää?

Et saa korkoa, jos maksat koko summan kuuden kuukauden kuluessa jokaisesta vähintään 99 dollarin PayPal-ostoksesta. Ihmisille, jotka pitävät mahdollisuudesta hajauttaa maksujaan, tämä saattaa sopia tyyliisi. Tililtäsi veloitetaan kuitenkin korkoa ostopäivästä alkaen, jos saldo on maksamatta.

PayPal-luotto

PayPal-luotto on maksuvaihtoehto, jota käytetään PayPal-tilisi kautta. Se on uusiutuva, digitaalinen luottolimiitti ilman vuosimaksua, jonka avulla voit maksaa heti tai pidemmällä aikavälillä. Käyttäjät saavat erikoisrahoituksen vähintään 99 dollarin ostoksille.

Minkälainen on korko?

Muuttuva todellinen vuosikorko 26,24 % (01.03.2019 alkaen) annetaan kaikille uusille tileille. Tämä arvo vaihtelee markkinoiden mukaan Prime-koron perusteella. Pienempien maksamattomien saldojen tapauksessa vähimmäiskorko on 2,00 dollaria.

Saldosi lasketaan keskimääräisen päivittäisen saldon menetelmällä. Mikä se on?

Se on keskimääräinen päivittäinen saldosi kerrottuna päivittäisellä jaksottaisella korolla kerrottuna laskutusjaksosi päivien lukumäärällä. Se näyttää tältä:

***Keskimääräisen päivittäisen saldon menetelmää sovelletaan kaikkiin uusiin ostoihin ja käteisennostoihin. Saat yksityiskohtaisen selityksen siitä, miten keskimääräinen päivittäinen saldosi lasketaan, klikkaamalla tästä.

Paypal-hyvityksen hakeminen on helppoa. Vastaat muutamaan kysymykseen:

***Synchrony Bank myöntää kaikki PayPal Credit -tilit. PayPal on välikäsi, ei lainanantaja.

• Syntymäaika
• Verotulot verojen jälkeen
• Sosiaaliturvatunnuksesi neljä viimeistä numeroa
• Hyväksyt heidän ehtonsa.

Luottopäätöksen saat muutamassa sekunnissa, ja jos sinut hyväksytään, voit alkaa käyttää PayPal Credit -tiliä käyttöösi ja tehdä ostoksia kaikkialla siellä, missä PayPal on hyväksytty. Se näkyy automaattisesti maksuvaihtoehtona kaikissa tulevissa ostoksissa tililläsi kassalla.

PayPal ei ole luotonantaja.

Hyväksyttävien hakijoiden on oltava täysi-ikäisiä (18-vuotiaita) asuinvaltiossaan ja Yhdysvaltain kansalaisia.

Paypal Creditin käyttäminen

PayPal Credit toimii kaikkialla, missä PayPal hyväksytään. Kun teet maksun sovelluksessa, valitse ostovaihtoehdoksi PayPal Credit, ja presto – maksu hoidettu.

Erikoisrahoitustarjous ”99 dollaria tai enemmän” koskee yhtä transaktiota – ei yksittäistä tuotetta. Sanotaan esimerkiksi, että sinulla on kaksi tavaraa:

• Yksi maksaa 50 dollaria
• Toinen maksaa 49 dollaria

Kunhan maksutapahtuman kokonaissumma on 99 dollaria, olet oikeutettu kampanjaan liittyvään rahoitukseen.

Voit myös valita PayPal Credit -maksuvaihtoehdon ensisijaiseksi maksuvaihtoehdoksi sovelluksessa. Rastita ruutu, jossa kysytään ”mikä on ensisijainen maksutapasi”, ja PayPal hoitaa loput.

How It Works

Tämänhetkinen kampanjarahoitustarjous on:

Ei korkoa, jos maksat koko summan kuuden kuukauden kuluessa 99 dollarin tai sitä suuremmista ostoksista.

Saat mahdollisuuden olla maksamatta korkoa kuuteen kuukauteen, kunhan maksat koko summan kampanja-ajan loppuun mennessä. Maksa saldosi pois. Miksi?

Koska korko veloitetaan tililtäsi ostopäivästä alkaen. Kun kuusi kuukautta on kulunut, se voi nousta huomattavaksi summaksi saldostasi riippuen. Sinun on myös suoritettava kuukausittaiset vähimmäismaksut välttyäksesi viivästyskuluilta.

Kelpaisiko rahan lähettäminen erikoisrahoitukseen?

Voit käyttää PayPal Creditiä rahan lähettämiseen; erikoisrahoitustarjouksia ei kuitenkaan sovelleta. Rahan lähettäminen -välilehden napsauttaminen veloittaa maksun. Kuinka paljon?

Kun valitset PayPal Creditin maksutavaksi, sinulta veloitetaan 2,9 %:n kiinteä maksu, johon lisätään 0,30 dollaria tapahtumaa kohti.

***Tämä luku on jo laskettu maksun loppusummaan.

Tämä on sama maksu, joka veloitetaan, kun käytät pankki- tai luottokorttia rahan lähettämiseen.

Varoitus: Laske kuukausittainen vähimmäismaksusi välttyäksesi rahoituskuluilta

Saatat sanoa itsellesi: ”Maksan kuukausittaiset vähimmäismaksut ja saan saldoni maksettua kokonaan kuudessa kuukaudessa! Minulle ei tule rahoituskuluja!”

Väärin.

Sinulle annettu kuukausittainen vähimmäismaksusi ei välttämättä maksa koko saldoa pois. Mitä tämä tarkoittaa?

Voit joutua maksamaan rahoituskuluja. Miten voit välttää tämän?

Suunnittele lisämaksuja. Kourallinen suurempia summia, jotka ylittävät kuukausittaisen vähimmäismaksun, pitäisi riittää. Sinun on selvitettävä se itse. Tehdään nopea roolileikki. En halua, että sinulle lankeaa rahoituskuluja.

Miten lasket velkasi

Velkojen laskeminen on yksinkertaista. Jaa saldosi kuudella.

Kuvittele, että kuuden kuukauden kuluttua erääntyvä saldosi on 500 dollaria. Selvitä kuukausittainen vähimmäismaksusi seuraavasti.

1. Jaa 500 dollaria kuudella (500/6 = 83,33) 83,33 dollaria on kuukausittainen vähimmäismaksusi.
2. Tarkista lukuasi kuukausittaisen vähimmäismaksusi perusteella. Jos se on pienempi kuin 83,33 dollaria (oletetaan, että se on 79,99 dollaria), et saavuta 500 dollarin tavoitesummaa ja sinulta peritään maksu
3. Kerro 79,99 dollaria kuudella (79,99 x 6 = 479,94 dollaria)
4. Miinusta 500:sta 479,94, jotta näet, kuinka paljon sinulta puuttuu (500 – 479.94 = 20,06)
5. Tehdä 20,06 dollarin lisämaksu täyttääkseen kuuden kuukauden 500 dollarin vaatimuksen

***Tämä on yksinkertainen esimerkki, jossa oletetaan, että sinulla ei ole korkoa tai muita maksutapahtumaan liittyviä kuluja.

Yleinen nyrkkisääntö: Älä koskaan maksa vähimmäismaksua miltään tililtä (ellet voi välttää sitä).

Minkään luotto-ostoksen vähimmäismaksu ei ole ihanteellinen tapa maksaa velkaa takaisin. Joskus se on kuitenkin välttämätöntä, ymmärrän sen. Olen ollut siinä tilanteessa. Jos pystyt siihen, laiminlyö aggressiivinen asenne ja maksa velkasi pois ASAP.

Katso aina tiliotteesi

Katso tarkkaan, kun PayPal (tai mikä tahansa muu finanssilaitoksesi) julkaisee tilinpäätöstietosi. Tarkkaile, mitä olet velkaa – älä jää yllätetyksi.

Voinko kasvattaa luottolimiittiäni?

PayPal käsittelee luottolimiittisi kasvattamista hieman eri tavalla. Sen sijaan, että tekisit virallisen pyynnön (kuten tekisit luottokorttiyhtiöllesi), teet ostoksen, joka ylittää luottorajasi (virallisia pyyntöjä voi myös tapahtua, mutta harvemmin).

Kun teet ostoksen, joka ylittää luottorajasi, PayPal päättää, nostetaanko sitä. Jos sinusta tuntuu, että luottorajaasi pitäisi korottaa, osta jotain, joka ylittää luottorajasi.

Jos luottorajasi on esimerkiksi 750 dollaria, saldosi on 300 dollaria ja yrität tehdä 500 dollarin ostoksen tai pyytää 500 dollarin käteisennakkoa, PayPal saattaa pitää tätä luottorajan korotuspyyntönä. Jos se hyväksytään, uusi luottorajasi on 800 dollaria.

PayPal päättää (taloudellisten tietojesi perusteella) nostaa luottorajaasi. Taloudellisten tietojesi tarkistaminen auttaa reaaliaikaisissa luottorajan korotuksissa.

Kaikki tehdyt ostokset eivät muodosta luottorajan korotusta – sinun on ehkä seurattava asiaa PayPalin kanssa. Tapahtumasi pitäisi silti mennä läpi ongelmitta, vaikka kyseinen tapahtuma ylittäisikin limiittisi.

PayPalin luotto tarjoaa suojaa luvattomilta veloituksilta

Kyllä, aivan kuten fyysinen luottokortti, PayPal tarjoaa suojaa luvattomilta veloituksilta.

***Koska kyseessä on digitaalinen luottolimiitti, fyysistä luottokorttia ei tarvita.

PayPalin luottolimiitti tarjoaa nollapetoksettoman luottovastuusuojan (Zero Fraud Loud Liability Protection) – joka on vastaava kuin mitä suurimmat luottokortit tarjoavat asiakkailleen.

Jos tilisi hakkeroidaan, PayPal suojaa selustasi.

Tilisi hallinta

Tilisi hallinta on yksinkertaista ja suoraviivaista. Kun olet PayPalissa, voit:

• Katsella tiliotteita
• Ajoittaa maksuja
• Valita PayPal Credit ensisijaiseksi maksutavaksi PayPal Walletissa

Tilejä voi hallita sovelluksen kautta työpöydältäsi tai älypuhelimestasi.

Saldon maksaminen

PayPal Creditin käyttäjille kertaluonteisten maksujen tai toistuvien maksujen aikatauluttaminen on helppoa sovelluksen kautta. Voit käyttää joko PayPal-saldoasi, PayPal Cash- tai PayPal Cash Plus -tilejäsi. Myös ulkoisten tilien linkittäminen on mahdollista. Yhdistin ulkoisen sekkitilini tehdessäni maksuja heidän sovelluksensa kautta.

Maksun laiminlyönti tarkoittaa myöhästymismaksuja

Ensimmäinen myöhästymismaksu vastaa ensimmäisen laiminlyödyn vähimmäismaksun määrää aina 27 dollariin asti; ikään kuin saisit kaksi yhden hinnalla. Ei hauskaa.

Toisen kerran rikkojat voivat kerryttää vahinkoa jopa 38 dollariin asti.

Asiakastuki

PayPalilla on tukitiimi, joka käsittelee tiedusteluja. Soita numeroon 1-866-528-3733 ma-pe 8am-11pm EST, lauantai-sunnuntai 9am-9pm EST.

Heillä on myös muutama muu resurssi apua tarvitseville:

• Ask the Community – Foorumi, jossa voit kysyä kysymyksiä
• Sähköposti
• Live-chat

Payal-luottojen ja PayPal-tilien yhdistäminen

Jos sinulla on jo PayPalin tili, Paypal-luottojen yhdistäminen on helppoa. Kun olet saanut hyväksynnän, lisää se olemassa olevaan tiliisi.

Vasemmassa yläkulmassa linkität juuri hyväksytyn PayPal Credit -tilisi. Oikeassa alakulmassa asetat haluamasi maksutavan (siellä asetat PayPal Credit -tilisi ensisijaiseksi).

PayPalin yhteenvetosivulla näet kaikki linkitetyt pankkitilit ja aktiviteetit. Sieltä käsin voit hallita tilejä, maksaa laskuja ja asettaa maksumuistutuksia.

Turvallisuus

Petoksilta suojautumisen ohella PayPal tekee kaikkensa varmistaakseen, että tietosi ovat turvassa. Se on yksi alan luotettavimmista tuotemerkeistä. Jokainen asiakas saa käyttöönsä:

• Tietojen salaus jokaisen maksutapahtuman yhteydessä
• Tilin valvonta 24/7.
• 25 valuutan käsittely ympäri maailmaa 200 markkina-alueella
• Varojen jäädytys ja tutkinta, kun epäilyttävää tilitoimintaa havaitaan

He eivät myöskään jaa taloudellisia tietojasi.

Onko PayPal Credit sopiva sinulle?

Aloita kysymällä itseltäsi, mikä on tärkeää? Onko se joustavuus? Nopea kassakäynti ilman fyysistä korttia? Jos olet vastuuntuntoinen kuluttaja, joka osaa käsitellä luottoa (digitaalista tai muovista), PayPal Credit saattaa olla järkevä.

Vaikka sanaa ”kampanja” on käytetty, kyseessä ei ole ainutkertainen tarjous. Pääset käyttämään heidän tarjousrahoitustaan jokaisen ostoksen yhteydessä – ikuisesti. Lisäksi bonuksena on nollapetosvastuun suojaus – saat takaisin maksamasi summan sekä mahdolliset toimituskulut (tarvittaessa).

Vaikka kyseessä on digitaalinen luottolimiitti, sitä on tarkasteltava kuten mitä tahansa luottokorttia. Jos et maksa saldoasi ajoissa ja kokonaan, sinulle lankeaa viivästys- ja rahoituskuluja.

Jos sinua veloitetaan, maksat korkoa, joka on kertynyt kuuden kuukauden ajan. Se on paljon, kun sinulla on suuri saldo yhdistettynä 26,24 %:n todelliseen vuosikorkoon.

Jos haluat luoda vankan luottolimiitin (esimerkiksi lukita edullisen koron asuntolainaan), tämä ei ole oikea tapa tehdä sitä – PayPal Creditiä ei ole perustettu luotonrakentamisvälineeksi (ainakaan vielä).

Pohjimmainen johtopäätös

Nopeat ja turvalliset maksut ovat mieluisin maksumenetelmäni kassalla. Mitä vähemmän minun täytyy tehdä, sitä parempi. PayPal tekee siitä helppoa. Jos olet säännöllinen PayPal-käyttäjä, tämä lisätty maksuominaisuus saattaa olla järkevä sen tarjoaman joustavuuden vuoksi.

Varottava asia on vähimmäissaldo. Varmista, että se nousee koko velkasi suuruiseksi kuudessa kuukaudessa. Jos maksat vain kuukausittaisen vähimmäismaksun, saatat jäädä paitsi tavoitteestasi ja joutua maksamaan korkoa.

Palkinnoilla on väliä. Mieti, mitä haluat saada sopimuksesta. Käteispalautusta? Matkakilometrejä? Hotellietuja? Tiedä, mitä saat, ennen kuin käytät luottokorttia (digitaalista tai muuta). Optimoi palkkiot, jotka sopivat elämäntyyliisi.

Sean Brison on henkilökohtaista taloutta käsittelevä kirjoittaja Los Angelesissa, Kaliforniassa. Vietettyään suurimman osan nelikymppisyytensä alkuvuosista kouluttauduttuaan aiheesta ja käännettyään taloudellisen tilanteensa, hän on käyttänyt tuhansia tunteja tutkiessaan ja kirjoittaessaan asioista, jotka pyörivät budjetoinnin, sijoittamisen ja eläkkeelle siirtymisen ympärillä. Hän haluaa intohimoisesti opettaa muille, mitä hän on oppinut, ja hän on ollut Listen Money Matters -lehden avustajana jo yli vuoden ajan.