Rauhanturvajoukot antavat anteeksi 15 prosenttia Perkins-lainoista kahdelta ensimmäiseltä palvelusvuodelta ja 20 prosenttia kahdelta seuraavalta vuodelta, ja anteeksiannettavan määrän yläraja on 70 prosenttia yhteenlasketuista lainoista. Tämä on hyödyllistä, mutta vain jos olet valmis sitoutumaan useiden vuosien kovaan työhön pienellä palkalla – ja vain jos sinulla on aluksi Perkins-lainoja.
AmeriCorps- ja Teach for America -ohjelmat tarjoavat enemmän joustavuutta. Vapaaehtoiset ovat oikeutettuja Segal AmeriCorps -koulutuspalkintoon, joka on sidottu Pellin määrään (5550 dollaria vuonna 2012). Palkinnon saamiseksi jäsenten on yleensä suoritettava palvelusaikansa – AmeriCorpsissa yleensä 1 700 tuntia ja Teach for Americassa noin vuosi. Kahdesta palvelukaudesta saa enimmäismäärän, 11 100 dollaria (vuonna 2012). Jos lopetat palveluksen ennenaikaisesti tukikelpoisista syistä, kuten vakavan sairauden vuoksi, voit saada suhteutetun korvauksen.
Julkishallinnon lainanlyhennysohjelma (Public Service Loan Forgiveness) palkitsee myös palvelusta. Jos työskentelet julkisella sektorilla – vaikkapa julkisessa terveydenhuollossa tai julkisessa koulussa – PSLF-ohjelma antaa anteeksi loput opintolainastasi, kun olet suorittanut 120 maksuaikaista maksua, kun työskentelet julkisella sektorilla.
Kiinniotto? Jotta voisit hyötyä ohjelmasta, sinun on myös oltava oikeutettu tuloihin perustuvaan takaisinmaksusuunnitelmaan, joka alentaa kuukausittaista laskuasi alle sen, mitä se olisi tavanomaisessa kymmenvuotisessa takaisinmaksusuunnitelmassa. Kymmenen vuoden kuluttua jäljellä oleva summa annetaan anteeksi. Alhaisemmat kuukausilaskut merkitsevät kuitenkin sitä, että lainan pääoma pysyy suurempana pidempään ja korkoja kertyy enemmän. Jos lopetat julkisen sektorin ennen kuin maksat 120 maksua, menetät anteeksiannon ja joudut maksamaan enemmän kuin jos olisit maksanut kymmenen vuoden aikana.
Ohjelmasi ei ehkä kestä. Vapaaehtoisohjelmien riippuvuus kongressin varoista tarkoittaa, että panet mahdollisuutesi lainan anteeksiantoon Washingtonin politiikan varaan. Esimerkiksi AmeriCorpsin rahoitus oli lyhyesti hakkuulohkolla vuonna 2011 velkakattokeskustelun aikana.
Ja vain viisi vuotta vanha PSLF-ohjelma ei ole vielä antanut anteeksi kenenkään liittovaltion opintolainoja. Ensimmäiset edunsaajat ilmaantuvat vuonna 2017, joten kongressilla on runsaasti aikaa asettaa uusia rajoituksia tai jopa poistaa ohjelma.
Tämä artikkeli ilmestyi ensimmäisen kerran Kiplinger’s Personal Finance -lehdessä. Jos haluat lisää apua henkilökohtaiseen talouteesi ja investointeihisi, tilaa lehti. Se saattaa olla paras sijoitus, jonka koskaan teet.
Vastaa