Miten taloussuunnitelma voi tarjota tiekartan tulevaan menestykseen

Henkilökohtainen talous 101: Mikä on taloussuunnitelma?

Henkilökohtainen taloussuunnitelma on kirjallinen selvitys raha-asioistasi, mukaan luettuna tulosi, omaisuuserien arviointi, velkasi ja investointisi, jotta voit määritellä sekä tämänhetkisen että tulevan taloudellisen tilanteesi. Taloussuunnitelmat ovat ratkaisevan tärkeitä, jotta voit arvioida, pystytkö saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, ja päättää, mitä toimenpiteitä sinun tulisi toteuttaa niiden saavuttamiseksi.

Henkilökohtaisten taloussuunnitelmien tärkeydestä huolimatta monet ihmiset epäonnistuvat tulevaisuuden taloussuunnittelussa tai eivät edes ymmärrä, mitä varsinainen taloussuunnittelu on. Eräässä Fortune-lehdessä julkaistussa tutkimuksessa kävi ilmi, että lähes kaksi kolmasosaa amerikkalaisista ei pysty läpäisemään taloudellista lukutaitoa koskevaa perustestiä.

Rahoitussuunnittelu tulisi aloittaa varhain. Kun aloitat säästämisen jo nuorena, sinulla on enemmän aikaa kasvattaa rahojasi. Taloussuunnitelman tarkoituksena on auttaa sinua määrittelemään tavoitteidesi toteutettavuus ja ymmärtämään vaiheet, jotka sinun on toteutettava saavuttaaksesi ne.Kun ymmärrät hyvin, mitä taloussuunnittelu on, voit aloittaa menestyksekkäämmän taloudellisen tulevaisuuden.

Tietämällä, miten rahoitussuunnitelma laaditaan, voit vaikuttaa taloudelliseen menestykseesi. Jos teet suunnitelman, on epätodennäköisempää, että teet huonoja taloudellisia päätöksiä. Taloussuunnittelu voi myös auttaa sinua pääsemään parempituloiseen asemaan ja parantamaan elämänlaatuasi.

Mitä taloussuunnitelmassa on? Taloussuunnitelman tulisi olla kattava ja sisältää useita elementtejä, kuten:

• Taloudelliset tavoitteet
• Selvitys nettovarallisuudestasi
• Kassavirtojesi analyysi
• Strategia eläkkeelle siirtymistä varten
• Riskit. riskienhallintasuunnitelma
• Verosuunnittelu
• Sijoitussuunnitelma
• Sijoitussuunnitelma
• Sijoitussuunnitelma

Taloudellisen suunnitelman luominen vaatii hieman työtä, mutta lopputulos voi olla elämää muuttava. Oman suunnitelman tekeminen voi saattaa sinut tielle kohti parempaa taloudellista terveyttä ja parempaa tulevaisuutta. On tärkeää, että ymmärrät, että henkilökohtaisen taloussuunnitelmasi ja sen osien ei pitäisi olla staattisia. Kun olet oppinut taloussuunnitelman tarkoituksen ja suorittanut tulojen, velkojen ja varallisuuden arvioinnin, sinun olisi tarkasteltava asiakirjaa säännöllisesti tarkistaaksesi, miten olet edistynyt tavoitteidesi saavuttamisessa.

Rahoitussuunnitelmia on tarkistettava ja muutettava säännöllisesti koko elämän ajan. Sinun tulisi muuttaa suunnitelmaasi, kun elämässäsi tapahtuu merkittäviä muutoksia, jotka voivat vaikuttaa tavoitteisiisi, kuten seuraavat:

• Uuden vauvan syntymä
• Naimisiinmeno
• Eroaminen
• Kuolema perheessä
• Toinen tai myöhemmät avioliitot
• Uusi sekaperhe
• Uusi työpaikka

Henkilökohtainen talous 101: Miksi tehdä taloussuunnitelma?

Kun sinulla on yleiskäsitys siitä, mitä suunnitelma on, sinun on katsottava, miten taloussuunnitelma laaditaan. Sinun on pidettävä kirjaa varoistasi, tuloistasi, rahankäytöstäsi, veloistasi ja veroistasi.Ensimmäinen askel on seurata, mihin käytät rahasi, jotta sinulla on selkeä käsitys nykyisestä taloudestasi.

Seuraa, mihin käytät rahasi

Aloita seuraamalla kaikkia menojasi 1-2 kuukauden ajan.Luokittele menosi ostotyypin tai myymälän mukaan, jotta ymmärrät, millä alueilla voisit ehkä karsia.

Kulujen seuraamiseen on useita menetelmiä, kuten seuraavat:

• Seuraa ostoksiasi kaupoittain
• Käytä sovellusta, jolla voit seurata menojasi liikkeellä ollessasi
• Seuraa sitä mukaa, kun olet liikkeellä kulutaulukon avulla
• Käytä erillisiä tilejä menoja ja laskuja varten

.

• Lataa tilitapahtumat pankista ja luottokorteista laskentataulukkoon

Kulujesi seuraaminen kuukauden tai kahden ajan voi auttaa sinua ymmärtämään kuvan henkilökohtaisesta taloudestasi ja asettamaan taloudelliset tavoitteesi.

Organisoi taloustietosi

Seuraavana vaiheena järjestät taloustietosi. Sinun tulisi kerätä kaikki asiakirjasi yhteen paikkaan ja järjestää ne. Joitakin asiakirjoja, jotka sinun tulisi kerätä, ovat muun muassa seuraavat:

• Laskut
• Pankkitiliotteet
• Palkkatodistukset
• Palkkatositteet
• Sopimukset
• Luottokortit
• Sijoitukset
• Tiliotteet eläketileistä

.

• Autoasiakirjat
• Kiinnityslaskelmat
• Veroilmoitukset
• Vakuutustiedot
• Sairaalalaskut

Kerättyänne asiakirjat, luo arkistointijärjestelmä ja varmista, että ne on arkistoitu oikeisiin kansioihin.

Toteuta varallisuutesi arviointi nettovarallisuutesi määrittämiseksi

Taloudellisen suunnitelman tekemiseen liittyvä seuraava vaihe on varallisuuden arvioinnin suorittaminen ja nettovarallisuutesi määrittäminen. Tätä varten sinun on määritettävä kunkin omaisuutesi markkina-arvo. Tämä on hinta, jolla voisit myydä omaisuuserän, jos löytäisit halukkaan ostajan.

Aloita inventoimalla kaikki omaisuutesi ja kirjaamalla ne ylös. Tämän jälkeen voit selvittää kaikkien käyttöomaisuutesi käyvän markkina-arvon.Aineettoman omaisuutesi arvon määrittäminen saattaa vaatia hieman enemmän työtä.Kun olet arvioinut kaikki omaisuutesi, sinun on tehtävä inventaario kaikista tulolähteistäsi ja veloistasi.

Kirjoita ylös kaikki tulonlähteesi, jotta näet kuukausittaisen kokonaissumman. Jos kuukausittaiset summat vaihtelevat, käytä viimeisten kuuden kuukauden tulojesi keskiarvoa. Luettele lopuksi kaikki velkasi ja laske ne yhteen. Tämän jälkeen voit määrittää nettovarallisuutesi vähentämällä velkasi varojen arvosta. Verkossa on saatavilla nettovarallisuuslaskureita, jotka voivat auttaa sinua tässä prosessissa.

Aseta taloudelliset tavoitteesi tulevaisuutta varten

Taloudellisten tavoitteiden asettaminen on seuraava askel rahoitussuunnitelman laatimisessa.Päätä, kuinka paljon haluat saada eläkettä varten. Mieti myös muita tavoitteita, kuten lastesi opintosäästöjä, asunnon ostamista, varhaista eläkkeelle jäämistä ja muita asioita, jotka haluaisit saavuttaa. Päätä, kuinka paljon rahaa kunkin tavoitteen saavuttaminen vaatii.

Taloudellinen suunnitelma esimerkki mahdollisista tavoitteista voisi sisältää seuraavat:

• Päästä luottokorttivelkasi pois
• Luo sellainen budjetti, jonka kanssa voit elää
• Säästä hätärahastoon kolmen tai kuuden kuukauden tulojesi verran
• Kuluta vähemmän kuin tienaat
• Säästä eläkepäiviä varten

.

• Säästäkää käsirahaa
• Säästäkää opiskelua varten
• Palauttakaa opintolainanne pois
• Kasvattaaksenne tulojanne

Kunhan teillä on käsitys tavoitteistanne ja siitä, kuinka paljon rahaa tarvitsettevarata sivuun saavuttaaksenne ne, seuraava vaihe rahoitussuunnittelussa on määritellä kunkin tavoitteen saavuttamiseen tarvittavat toimenpiteet ja laatia rahoitussuunnitelma.

Rahoitussuunnitelman laatiminen tavoitteidesi täyttämiseksi

Rahoitussuunnitelmaa laatiessasi sinun on laadittava erillisiä suunnitelmia, jotka sisällytetään kattavaan rahoitussuunnitelmaan. Hyvässä rahoitussuunnitelmassa olisi käsiteltävä säästöjä, sijoituksia, verostrategioita, riskistrategioita ja sitä, miten omaisuuttasi käsitellään, jos tulet työkyvyttömäksi tai kuolet. Seuraavassa tarkastellaan kutakin näistä osatekijöistä rahoitussuunnitelman esimerkissä, jotta saat paremman käsityksen siitä, miten niiden pitäisi toimia.

Säästösuunnitelma

Kaikkien hyvien taloussuunnitelmien tulisi sisältää säästösuunnitelma. Tämä on suunnitelma siitä, kuinka paljon sinun on laitettava sivuun tuloistasijoka palkka tai kuukausi saavuttaaksesi tavoitteesi. Jos olet nuori, sinulla on pidempi aika säästää. On kuitenkin järkevää säästää enemmän rahaa, kun kulut ovat melko pienet.

Yleissääntönä on hyvä yrittää säästää vähintään 20 prosenttia tuloistasi joka kuukausi. Jos sinulla on työpaikallasi 401(k)-järjestelmä, johon liittyy vastaaminen, yritä säästää vähintään prosenttiosuus, jonka työnantajasi vastaa. Hätärahastoon kannattaa yrittää säästää kolmesta kuuteen kuukauden tuloista, jotta olet varautunut odottamattomiin tilanteisiin. Jos olet vanhempi, sinun kannattaa selvittää, kuinka paljon rahaa sinun on varattava eläkkeelle siirtymistäsi varten, mukaan luettuna jälkimaksut.

Sijoitussuunnitelma

Taloudellisen suunnitelman esimerkin tulisi sisältää myös sijoitussuunnitelma. Sinun on määriteltävä sijoitusstrategiasi. Jos sinulla on pitkäaikainen säästämisaika, saatat valita aggressiivisemmat sijoituskohteet.Jos sinulla on lyhytaikaisia taloudellisia tavoitteita, voi olla järkevämpää olla konservatiivinen valinnoissasi, kun rakennat salkkua.

Kun olet päättänyt strategiastasi, kirjoita henkilökohtainen sijoituspoliittinen lausunto, joka voi ohjata sinua sijoitusten valinnassa. Kun olet tehnyt tämän, voit valita sijoituskohteesi varmistaen samalla, että hajautat salkkua rakentaessasi.

Tuloverosuunnitelma

Tuloverosuunnitelman laatiminen on tärkeää yleisen rahoitussuunnitelmasi kannalta. Verosuunnitelmasi olisi tarkistettava joka vuosi, koska verolait ja -määräykset muuttuvat joka vuosi. Istu alas veroalan ammattilaisen kanssa selvittääksesi vähennykset, joihin olet ehkä oikeutettu.

Taloudellinen suunnitelmasi olisi laadittava siten, että maksimoit verosäästösi. Ryhtymällä toimenpiteisiin koko vuoden aikana voit ehkä minimoida summan, jonka joudut maksamaan verovirastolle. Verosuunnitteluun voi kuulua esimerkiksi se, että maksat vuosittain mahdollisimman paljon IRA-maksuja sen sijaan, että maksaisit enemmän rahaa Samuli-sedälle.

Vakuutussuunnitelma

Toinen tärkeä osa henkilökohtaista rahoitussuunnitelmaa on vakuutussuunnitelma. Sinun olisi määriteltävä riskisi ja kuinka paljon vakuutuksia tarvitset kunkin riskin kattamiseksi. Taloussuunnitelmasi vakuutussuunnittelun tulisi sisältää vähintään autovakuutusta, sairausvakuutusta, kotivakuutusta ja henkivakuutusta koskevat suunnitelmat.

Kunkin henkilön vakuutustarpeet vaihtelevat. Sinun on selvitettävä riskialueesi ja päätettävä, kuinka paljon vakuutuksia tarvitset, jotta voit selviytyä katastrofin sattuessa. Vakuutustarpeeseesi saattavat vaikuttaa seuraavat tekijät:

• Ikä
• Ammatti
• Taloudellinen asema
• Terveys
• PERheasema
• Varallisuus

Estate plan

.

Estatesuunnittelu on asia, jota monet ihmiset lykkäävät, koska he joko eivät halua ajatella kuolemaa tai koska he ajattelevat, että heillä on runsaasti aikaa tehdä se myöhemmin. On tärkeää ymmärtää, että odottamaton voi tapahtua milloin tahansa. Perintösuunnittelu on elintärkeää kaikille yli 18-vuotiaille.

Jos sinulla ei ole suunnitelmaa ja olet toimintakyvytön, läheisilläsi voi olla vaikeuksia päästä tileillesi maksamaan laskujasi puolestasi tai saada selville tärkeitä terveydenhuollon tietoja. Iästäsi riippumatta sinulla olisi ainakin oltava kestävät taloudelliset ja terveydenhuollon valtakirjat. Kattavaan jäämistösuunnitteluun voi sisältyä useita eri asiakirjoja, kuten seuraavat:

• Testamentti
• Trustit
• Kestävät valtakirjat
• Valtakirjat
• Valvontavaltuutukset
• Toimeentulotestamentit

PERINTÖSUUNNITTELUUN tulisi sisältyä suunnitelmat siitä, miten omaisuutesi jaetaan kuoltuasi sekä suunnitelmat siitä, kenellä on valtuudet tehdä tärkeät taloudelliset ja lääketieteelliset päätökset puolestasi, jos et kykene tekemään niitä itse työkyvyttömyyden vuoksi.

Toteuta suunnitelmasi ja tarkista ja muokkaa sitä muutosten mukaan

Henkilökohtaista rahoitussuunnitelmaasi ei pidä käsitellä staattisena asiakirjana. Sen sijaan taloussuunnitelmasi on elävä, hengittävä kirja, jota sinun tulisi tarkastella ja tarkistaa elämässäsi tapahtuvien muutosten myötä. Taloussuunnittelu on jatkuva prosessi, jota tulisi jatkaa koko elämän ajan.

Nyrkkisääntönä on, että suunnitelma kannattaa tarkistaa vuosittain ja tehdä siihen tarvittaessa muutoksia. Esimerkiksi verolainsäädäntö muuttuu usein, joten on tärkeää, että päivität suunnitelmassasi olevat verosuunnittelustrategiat vastaamaan muutoksia.

Sinun tulisi myös tarkistaa rahoitussuunnitelmasi kaikkien suurten muutosten jälkeen elämässäsi, kuten naimisiinmenon, avioeron, vauvan saamisen, kuolemantapauksen ja muiden muutosten jälkeen. Kukin näistä tilanteista voi merkitä suunnitelmiesi mukauttamista, edunsaajien vaihtamista ja muiden muutosten tekemistä, jotta suunnitelmasi toimisi jatkossakin hyödyksesi.

Miten M1 Rahoitus toimii sijoittajille

M1 Rahoitus yksinkertaistaa sijoitussuunnitelmasi toteuttamista. Välittäjä ei veloita palkkioita tai hallinnointipalkkioita, minkä ansiosta rahasi kasvavat ajan mittaan paljon merkittävämmin.

M1:n avulla voit rakentaa yksilöllisen salkun valitsemalla omat osakkeesi ja rahastosi ja asettamalla sitten kullekin tavoitepainon. Tämän jälkeen voit vain tallettaa rahaa, ja varat sijoitetaan automaattisesti salkkuusi valitsemiesi tavoitteiden mukaisesti.

Miksi kaiken tasoiset sijoittajat valitsevat M1 Rahoituksen

Kaikki aloittelijoista kokeneisiin sijoittajiin valitsevat M1 Rahoituksen henkilökohtaisiin rahoitustarpeisiinsa. Yrityksen innovatiivinen digitaalinen sijoitusteknologia ja automatisoidut säästötyökalut ovat johtaneet sen vahvaan, kansalliseen maineeseen. Forbes luonnehti M1 Financea parhaiden kuluttajien rahoitus- ja sijoitussovellusten joukkoon vuonna 2016.

M1 Finance on monien sijoittajien valinta salkun rakentamiseen, koska alusta tarjoaa robo-neuvojan helppoutta ja automaatiota ilman, että sinun tarvitsee uhrata kontrolli siitä, mihin rahasi menevät. Lisäksi murto-osuuksien avulla voit sijoittaa mihin tahansa osakkeeseen tai rahastoon osakkeen hinnasta riippumatta.