Miten aloittaa sijoittaminen vuonna 2021

Sijoittaminen rahoitusmarkkinoille saattaa kuulostaa yhdeltä pelottavimmalta osa-alueelta taloutesi hallinnassa, mutta se on myös mahdollisesti palkitsevinta. Suuret markkinoiden laskut, kuten COVID-19-huolien tai asuntokriisin aiheuttamat laskut, voivat olla pelottavia, eikä sijoitusten kutistumisen seuraaminen ole hauskaa.

Näistä peloista huolimatta rahoitusmarkkinoille sijoittaminen on yksi parhaista asioista, joita kaikenikäiset amerikkalaiset voivat tehdä päästäkseen tielle kohti taloudellista hyvinvointia. Sijoittaminen auttaa sinua rakentamaan turvallisempaa tulevaisuutta.

Tässä kerrotaan, miten voit aloittaa sijoittamisen ja nauttia tuotoista, jotka voivat rakentaa sinulle paremman tulevaisuuden.

Miksi sijoittaminen on tärkeätä

Sijoittaminen on amerikkalaisille tehokkain keino kerryttää varallisuuttaan ja säästää pitkäaikaisia päämääriään, kuten eläkkeelle jäämistä, varten. Tai yliopisto-opintojen maksamiseen. Tai talon ostamista. Ja lista jatkuu.

Mitä nopeammin aloitat sijoittamisen, sitä nopeammin voit hyödyntää korkotuottoja, jolloin tilillesi sijoittamasi rahat kasvavat ajan mittaan nopeammin. Rahasi ansaitsevat rahaa – ilman, että teet mitään. Haluat, että sijoituksesi kasvavat niin paljon, että ne eivät vain pysy inflaation mukana, vaan jopa nopeammin kuin inflaatio, jotta varmistat tulevan taloudellisen turvallisuutesi. Jos voittosi ylittävät inflaation, ostovoimasi kasvaa ajan mittaan.

Viisi asiaa, joilla voit aloittaa sijoittamisen

Katso eläketilejä

Monille ihmisille paras paikka aloittaa on työnantajan sponsoroima eläkejärjestely – todennäköisesti 401(k) -, joka on tarjolla työnantajasi etuuspaketin kautta.

Lisäämäsi rahat kasvavat jokaisella palkalla verovapaana siihen asti, kunnes alat nostaa niitä eläkeikään mennessäsi. Monet työnantajat tarjoavat jopa vastaavia maksuja tiettyyn prosenttiosuuteen asti työntekijöille, jotka osallistuvat heidän sponsoroimiinsa järjestelyihin.

Näillä järjestelyillä on myös muita etuja riippuen siitä, minkä tyyppisen 401(k)-järjestelyn valitset:

• Perinteisen 401(k)-järjestelyn avulla voit vähentää maksamasi maksut palkastasi niin, ettet maksa niistä veroja tänään, vaan vasta sitten, kun nostat rahat myöhemmin.
• Roth 401(k):n avulla voit nostaa rahasi verovapaasti – vuosien voittojen jälkeen – mutta sinun on maksettava veroa maksamistasi maksuista.

Vaihtoehdosta riippumatta, tässä ovat kaikki yksityiskohdat 401(k)-järjestelyistä. Kysy opastusta työnantajaltasi. Järjestelysi hallinnoija – joka on joskus suuri välittäjä, kuten Fidelity, Charles Schwab tai Vanguard – voi tarjota työkaluja ja suunnitteluresursseja, jotka auttavat sinua kouluttautumaan hyvistä sijoituskäytännöistä ja 401(k)-järjestelyssä käytettävissä olevista vaihtoehdoista.

Jos työnantajasi ei tarjoa 401(k)-järjestelyä, et ole perinteinen työntekijä tai haluat yksinkertaisesti vain maksaa enemmän, harkitse perinteisen IRA:n tai Roth IRA:n avaamista. Perinteinen IRA on samanlainen kuin 401(k): laitat rahaa verovapaasti, annat sen kasvaa ajan mittaan ja maksat veroja, kun nostat sen eläkkeellä. Roth IRA:han puolestaan sijoitetaan veronalaista tuloa, eikä siitä tarvitse maksaa veroja nostettaessa. Itsenäisille ammatinharjoittajille on myös erityisiä eläketilejä.

IRS rajoittaa summaa, jonka voit lisätä kuhunkin näistä tileistä vuosittain, joten muista pysyä näissä säännöissä:

• Vuosiksi 2020 ja 2021 maksurajaksi on asetettu 19 500 dollaria 401(k)-tileille (ennen työnantajan vastinetta) ja 6 000 dollaria IRA:lle.
• Iäkkäämmät työntekijät (yli 50-vuotiaat) voivat lisätä 401(k)-tilille 6 500 dollarin lisämaksun catch-up-maksuna, kun taas IRA sallii 1 000 dollarin lisämaksun.

Käytä sijoitusrahastoja riskien pienentämiseksi

Riskinsietokyky on yksi ensimmäisistä asioista, jotka kannattaa ottaa huomioon, kun alat sijoittaa. Kun markkinat laskevat, kuten sepelvaltimokriisin aikana, monet sijoittajat pakenevat. Pitkän aikavälin sijoittajat näkevät kuitenkin tällaiset laskusuhdanteet usein mahdollisuutena ostaa osakkeita alennettuun hintaan. Sijoittajat, jotka pystyvät selviytymään tällaisista laskusuhdanteista, voivat nauttia markkinoiden keskimääräisestä vuotuisesta tuotosta – historiallisesti noin 10 prosenttia. Mutta sinun on kyettävä pysymään markkinoilla, kun asiat muuttuvat vaikeiksi.

Jotkut ihmiset haluavat nopean pistesaaliin osakemarkkinoilta ilman, että he joutuvat kokemaan mitään haittoja, mutta markkinat eivät vain toimi niin. Sinun on kestettävä laskukaudet, jotta voit nauttia voitoista.

Voidaksesi pienentää riskiäsi pitkäaikaisena sijoittajana, kaikki on kiinni hajauttamisesta. Voit olla aggressiivisempi allokaatiossasi osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin, kun olet nuori ja nostopäiväsi on kaukana. Kun lähestyt eläkkeelle jäämistä tai sitä päivää, jolloin aiot nostaa varoja tileiltäsi, aloita riskien pienentäminen. Hajautuksesi tulisi ajan mittaan muuttua konservatiivisemmaksi, jotta et ota riskiä suurista tappioista markkinoiden laskusuhdanteessa.

Sijoittajat voivat saada hajautetun salkun nopeasti ja helposti indeksirahaston avulla. Sen sijaan, että yrittäisi aktiivisesti valita osakkeita, indeksirahasto omistaa passiivisesti kaikki indeksin osakkeet. Omistamalla laajan kirjon yrityksiä sijoittajat välttävät yhteen tai kahteen yksittäiseen osakkeeseen sijoittamisen riskin, vaikka ne eivät poista kaikkia osakesijoittamiseen liittyviä riskejä. Indeksirahastot ovat vakiovalinta 401(k)-ohjelmissa, joten sinun ei pitäisi olla vaikeuksia löytää sellaista omastasi.

Toinen yleinen passiivinen rahastotyyppi, joka voi vähentää riskinottohalukkuuttasi ja tehdä sijoitusmatkastasi helpompaa, on target-date-rahasto. Nämä ”aseta se ja unohda se” -rahastot muuttavat automaattisesti varojasi konservatiivisemmiksi, kun lähestyt eläkkeelle jäämistä. Tyypillisesti ne siirtyvät korkeammasta osakepainotteisesta salkusta joukkovelkakirjalainapainotteisempaan salkkuun lähestyessäsi päivämäärääsi.

Pitkän ja lyhyen aikavälin sijoitusten tasapainottaminen

Aikajänteesi voi muuttaa sitä, minkä tyyppiset tilit ovat sinulle tehokkaimpia.

Jos keskityt lyhytaikaisiin sijoituksiin, eli sellaisiin, jotka saat käyttöösi seuraavan viiden vuoden aikana, rahamarkkinatilit, korkeatuottoiset säästötilit ja talletustodistukset ovat käyttökelpoisimpia. Nämä tilit ovat FDIC:n vakuuttamia, joten rahasi ovat siellä, kun tarvitset niitä. Tuottosi ei yleensä ole yhtä suuri kuin pitkäaikaisissa sijoituksissa, mutta se on lyhyellä aikavälillä turvallisempaa.

Osakemarkkinoille ei yleensä kannata sijoittaa lyhyellä aikavälillä, sillä viisi vuotta tai vähemmän ei välttämättä riitä siihen, että markkinat ehtivät toipua laskusuhdanteessa.

Osakemarkkinat ovat kuitenkin ihanteellinen väline pitkäaikaisiin investointeihin, ja ne voivat tuottaa ajan mittaan suuria tuottoja. Riippumatta siitä, säästätkö eläkettä varten, haluatko ostaa talon 10 vuoden kuluttua tai valmistaudutko maksamaan lapsesi lukukausimaksut, sinulla on monenlaisia vaihtoehtoja – indeksirahastot, sijoitusrahastot ja pörssinoteeratut rahastot tarjoavat kaikki osakkeita, joukkovelkakirjalainoja tai molempia.

Alkuun pääseminen on helpompaa kuin koskaan, kun yksilöllisiin tarpeisiisi suunniteltujen verkkomeklaritilien suosio kasvaa. Osakkeisiin tai rahastoihin sijoittaminen ei ole koskaan ollut halvempaa, sillä välittäjät ovat pudottaneet välityspalkkiot nollaan ja rahastoyhtiöt leikkaavat edelleen hallinnointipalkkioitaan. Voit jopa palkata robo-neuvojan hyvin kohtuullista palkkiota vastaan valitsemaan sijoitukset puolestasi.

Ei saa sortua helppoihin virheisiin

Ensimmäinen yleinen virhe, jonka uudet sijoittajat tekevät, on liiallinen osallistuminen. Tutkimukset osoittavat, että aktiivisesti kaupankäynnin kohteena olevat rahastot tuottavat yleensä huonommin kuin passiiviset rahastot. Rahasi kasvavat enemmän ja saat mielenrauhan, jos pidät itsesi tarkastamasta (tai vaihtamasta) tilejäsi useammin kuin muutaman kerran vuodessa.

Toinen vaara on se, ettet käytä tilejäsi tarkoitetulla tavalla. Eläketilit, kuten 401(k)- ja IRA-tilit, tarjoavat vero- ja sijoitusetuja, mutta nimenomaan eläkettä varten. Jos käytät niitä melkein mihin tahansa muuhun, joudut todennäköisesti maksamaan veroja ja lisäsakkoja.

Vaikka saattaakin olla mahdollista ottaa lainaa 401(k)-tililtäsi, et ainoastaan menetä voittoja, joita rahoilla voisi ansaita, vaan sinun on myös maksettava laina takaisin viiden vuoden kuluessa (ellei sitä käytetä asunnon ostoon) tai maksat 10 prosentin sakkomaksun jäljellä olevasta saldosta.

Tilisi on tarkoitettu käytettäväksi eläkkeelle jäämistä varten, joten jos käytät sitä muuhun tarkoitukseen, sinun kannattaa pysähtyä ja kysyä itseltäsi, onko kyseinen meno todella tarpeellinen.

Keep learning and saving

Hyvä uutinen on se, että olet jo nyt tekemässä töitä yhden parhaista tavoista päästä alkuun: kouluttamalla itseäsi. Tutustu kaikkeen hyvämaineiseen tietoon, jota voit löytää sijoittamisesta, mukaan lukien kirjat, verkkoartikkelit, asiantuntijat sosiaalisessa mediassa ja jopa YouTube-videot. Saatavilla on loistavia resursseja, jotka auttavat sinua löytämään juuri sinulle sopivan sijoitusstrategian ja -filosofian.

Voit myös etsiä rahoitussuunnittelijan, joka työskentelee kanssasi taloudellisten tavoitteiden asettamiseksi ja matkasi henkilökohtaistamiseksi. Kun etsit neuvonantajaa, haluat etsiä sellaista, joka valvoo etujasi. Kysy heiltä kysymyksiä heidän suosituksistaan, varmista, että he ovat edunvalvojia, jotka toimivat etujesi mukaisesti, ja varmista, että ymmärrät heidän maksusuunnitelmansa, jotta et joudu kärsimään piilotetuista maksuista.

Yleisesti vähiten eturistiriitoja on vain palkkioihin perustuvalla varainhoitajalla – sellaisella, jolle sinä maksat sen sijaan, että suuret rahoitusyhtiöt maksaisivat sinulle.

Lopputulos

Monet ihmiset ovat hieman epäluuloisia sijoittamisen suhteen, mutta jos opit perusteet, järkevällä lähestymistavalla voit ansaita paljon rahaa ajan myötä. Sijoittamisen aloittaminen voi olla finanssielämäsi paras yksittäinen päätös, joka auttaa sinua luomaan elinikäisen taloudellisen turvan ja onnelliset eläkepäivät.

Opi lisää:

• Traditional IRA vs. Roth IRA: Kumpi on sinulle parempi?
• Parhaat online-pörssimeklarit aloittelijoille
• Kuinka sijoitat kuin ammattilainen indeksirahastojen avulla