Mitä nettovarallisuuteni pitäisi olla 30-, 40-, 50- ja 60-vuotiaana?

Pohditko, mikä nettovarallisuutesi pitäisi olla iän myötä? Tämä artikkeli näyttää sinulle, mikä on keskimääräinen nettovarallisuus iän mukaan 30-, 40-, 50- ja 60-vuotiaana. Tavoitteena on saavuttaa nämä nettovarallisuusluvut iän mukaan, jotta voit jäädä mukavasti eläkkeelle.

CNN Money -lehden mukaan keskimääräinen nettovarallisuus 30-, 40-, 50- ja 60-vuotiaana vuonna 2021 on:

• 9 000 dollaria 25-34-vuotiaille
• 52 000 dollaria 35-44-vuotiaille
• 100 000 dollaria 45-54-vuotiaille
• 180 000 dollaria 55-64-vuotiaille
• 232 dollaria,000+ 65+ ikäisille

Fidelityn viimeisimpien lukujen mukaan keskimääräinen 401(k)-saldo vuoden 2019 ennätyksen jälkeen oli yli 105 000 dollaria. Kun S&P 500 nousee osinkojen jälkeen vielä 18 % vuonna 2020, keskimääräinen 401(k)-saldo on todennäköisesti korkeampi. Tietenkin 401(k) on vain osa henkilön nettovarallisuudesta. Mutta 401(k)-tiedot antavat meille hyvän käsityksen keskimääräisestä nettovarallisuuden koostumuksesta.

Tuloksista huolimatta luvut vaikuttavat alhaisilta, koska keskimääräinen amerikkalainen säästää vain 5-7 % tuloistaan. Ainakin näimme Yhdysvaltojen henkilökohtaisen säästämisasteen nousevan huikeaan 32 prosenttiin pandemian huippuvaiheessa 1H2020, mikä osoittaa, että amerikkalaiset voivat säästää, jos haluavat.

Jos haluat saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden pikemminkin aikaisemmin kuin myöhemmin, sinun on maksimoitava 401k:n ja IRA:n varat ja säästettävä ja investoitava ylimääräiset 20 % tai enemmän jäljelle jäävistä tuloistasi.

Toivottavasti olet samaa mieltä siitä, että keskimääräinen nettovarallisuus 30-, 40-, 50- ja 60- vuotiaana on valitettavan kevyt, jotta voisi elää mukavaa eläkkeelle jäämistä.

Esitettäköön, että sinulla on 60-vuotiaan keskimääräinen nettovarallisuus 200 000 dollaria. 3 tai 4 %:n turvallisella nostoprosentilla voit elää vain 6 000 – 8 000 dollarilla vuodessa. Jopa sosiaaliturvan turvin joudut todennäköisesti kamppailemaan.

Olen siis sitä mieltä, että meidän pitäisi tavoitella 30-, 40-, 50- ja 60-vuotiaiden keskimääräistä nettovarallisuutta! Tervetuloa Financial Samurai.

Keskimääräistä parempi henkilö määritellään löyhästi seuraavasti:

1) Joku, joka on käynyt korkeakoulun ja uskoo, että arvosanoilla ja hyvällä työmoraalilla on väliä.

2) Ei tuhlaa järjettömästi enemmän kuin tienaa.

3) Säästää tulevaisuutta varten, koska tajuaa, että jossain vaiheessa ei ole enää halukas tai kykeneväinen työskentelemään.

4) Ottaa vastuun omista teoistaan, kun asiat menevät pieleen, ja oppii tilanteesta tehdäkseen asiat paremmin.

5) Ryhtyy toimiin hyödyntämällä internetin ilmaisia työkaluja nettovarallisuutensa seuraamiseksi, sijoituspalkkioiden minimoimiseksi, budjetin hallitsemiseksi ja ylipäätään raha-asioidensa hallitsemiseksi. Kun tiedät, missä kaikki rahasi ovat, on paljon helpompi optimoida varallisuuttasi ja saada se kasvamaan.

6) Ottaa vastaan rakentavaa kritiikkiä eikä ole yliherkkä ystäviltä, läheisiltä ja tuntemattomilta, jotta voi jatkuvasti kehittyä. Avoimen mielen säilyttäminen on ratkaisevan tärkeää.

7) Hänellä on terve itsetunto, jotta hän pystyy johtamaan muutosta ja uskomaan itseensä.

8) Hän nauttii itsensä voimaannuttamisesta oppimalla, olipa kyse sitten kirjoista, henkilökohtaisen talouden blogeista, aikakauslehdistä, seminaareista, täydennyskoulutuksesta jne.

9) Hänellä on vain vähän tai ei lainkaan opintolainavelkaa stipendien, osa-aikaisen työskentelynsä tai vanhempiensa antaman avun ansiosta. Vanhempamme ovat säästäneet ja sijoittaneet läpi historian suurimman nousukauden. On ymmärrettävää, että vanhemmat haluavat auttaa lapsiaan.

10) Joku, joka kykenee ajattelemaan rationaalisesti paniikin aikana ja hyödyntämään tilanteen sen sijaan, että sekoaisi.

Nyt kun meillä on karkea määritelmä siitä, mitä ”keskitason yläpuolella” tarkoittaa, voimme vilkaista taulukoita, jotka olen rakentanut kymmenien tuhansien aiempien kommenttienne ja kirjoittamieni postausten perusteella tuodakseni esiin keskitason yläpuolella olevan henkilön keskimääräisen nettovarallisuuden.

Nettovarallisuus iän mukaan laskelmat

Voidaksemme selvittää sopivan nettovarallisuuden iän mukaan, meidän on ensin tuotava esiin, mikä on amerikkalaisten keskimääräinen verovapautettu eläkesäästösuunnitelma.

Keskitymme tässä yksinkertaiseen 401K-järjestelmään, jossa voi maksaa vuosittain enintään 19 500 dollaria veroja edeltävistä tuloistaan vuodesta 2021 alkaen. Rajat nousevat yleensä noin 500 dollaria parin vuoden välein.

Tätä taulukkoa voidaan käyttää karkeana arviona niille, joilla on RRSP-järjestelmä Kanadassa, ja eläkejärjestelmiä myös Euroopassa ja Australiassa.

Tosiasiassa mikä tahansa maa, jossa on jonkinlainen verovapautettu eläkesuunnitelma ja sosiaalinen turvaverkko-ohjelma eläkkeelle siirtymistä varten ja jonka BKT asukasta kohti on vähintään 30 000 dollaria, voi käyttää alla olevaa taulukkoa suuntaa-antavana ohjeena. Muistakaa, että puhumme ”keskimääräistä suuremmasta ihmisestä”, jotta voimme löytää sopivan nettovarallisuuden iän mukaan.

FINANCIAL SAMURAI TAX DEFERRED (401K) SAVINGS GUIDE

Laskentaaksemme oikean nettovarallisuuden 30-, 40-, 50-, 60- vuotiaana meidän on tarkasteltava kaikkialle levinnyttä 401k-eläkesäästöohjelmaa.

Tässä oletetaan, että edellä mainittu keskivertohenkilö pystyy aloittamaan 18 000 dollarin maksun verovapautettuun eläkejärjestelyynsä joka vuosi toisen täyden työvuoden jälkeen. Hän jatkaa sitä yhtäjaksoisesti 65-vuotiaaksi asti.

Alhais- ja yläpäässä otetaan huomioon konservatiivinen 0 prosentin tuotto historiallisempaan 7-8 prosentin vakiotuottoon. Tietenkin voit menettää rahaa ja ansaita paljon enemmän, jos olet hyvä ja onnekas.

Koska 401k:n maksimimaksuosuuksien rajat ovat nousseet ajan myötä, kolmea saraketta vasemmalta oikealle voidaan käyttää myös ohjeena vanhemmille säästäjille, jotka ovat yli 45-vuotiaita, keski-ikäisille säästäjille, jotka ovat iältään 30-45-vuotiaita, ja nuoremmille säästäjille, jotka ovat alle kolmekymppisiä ja jotka pääsevät maksimoimaan 18 000 dollarin vuotuisen osuuden minimissään suurimmaksi osaksi uraansa.

Kun esimerkiksi aloitin 401k-maksut vuonna 1999, maksimimaksu oli vain 10 000 dollaria. Koska olen 39-vuotias, keskityn suuntaa-antavana sarakkeeseen Mid End.

Tässä kaaviossa ei oteta huomioon myöskään 401K-maksun jälkeisiä verojen jälkeisiä säästöjä tai 401k-firman matchingia. On aina parempi päätyä liikaa rahaa kuin liian vähän.

FINANCIAL SAMURAI POST-TAX SAVINGS GUIDE

Sen jälkeen, kun olemme laskeneet veroja edeltävän 401k-eläkesuunnitelman, keskitymme eniten verojen jälkeiseen tai verotettavaan säästöoppaaseen. Th veroja edeltävät ja verojen jälkeiset säästöt ovat elintärkeitä oikean nettovarallisuuden keksimiseksi iän mukaan.

Yllä olevassa kaaviossa oletetaan matalimmillaan, että säästää noin 5 000 dollaria vuodessa verojen jälkeisiä tuloja. Toinen oletus on, että yläpäässä säästää noin 10 000-15 000 dollaria vuodessa verojen jälkeisiä tuloja. Tämä on sen jälkeen, kun he ovat maksimoineet verovapaat eläkevälineensä.

Olen yrittänyt pitää asiat mahdollisimman yksinkertaisina olettaen, että inflaatiota ei tapahdu eikä sijoitusten tuottoja tapahdu. Uskon myös, että 5 000-15 000 dollarin säästäminen vuodessa verojen jälkeisinä tuloina on hyvin realistista keskivertoa korkeammalle henkilölle. Se on luultavasti hyvin helppoa monille, jotka ansaitsevat yli 85 000 dollaria per henkilö. Lopuksi kaavion pitäisi osoittaa johdonmukaisuuden voima.

Kiinteistöihin sijoittaminen on tärkeää

Vuoden 2020 tutkimus osoitti, että asunnon omistajan keskimääräinen nettovarallisuus on noin 200 000 dollaria eli 40-kertaisesti suurempi kuin keskimääräisen vuokralaisen 5 000 dollarin nettovarallisuus.

Voidaan väitellä tämän tutkimuksen (jonka on tietysti tehnyt kiinteistöyhdistys) ansioista päivät pitkät (demografinen otanta, asuntojen hinnanmuutokset jne.), mutta pointti on se, että ”keskivertoa paremmat” ihmiset yleensä kaikki omistavat asuntoja ja ovat varakkaampia, olipa se sitten 2X varakkaampi tai 40X varakkaampi kuin keskivertovuokralainen.

Vuokralla saatava tuotto on aina -100%. Saat asunnon ja sillä selvä. Varallisuudelle ei koskaan ole positiivista tuottoa kuukauden tai 30 vuoden vuokrauksen jälkeen. Vuokralainen ei voi siirtää maksettua taloaan lapsilleen tai lapsenlapsilleen. Varallisuutta ei kerry lainkaan. On syy, miksi noin 97 % miljonääreistä on kiinteistönomistajia.

Kiinteistöjen arvo vaihtelee eri puolilla maata ja maailmaa. On vaikea tehdä oletusta siitä, mitä pitäisi syöttää tulokseksi. Yhdysvaltain väestönlaskentatoimiston mukaan asunnon mediaanihinta Amerikassa on 220 000 dollaria, kun taas asunnon keskihinta on 280 900 dollaria.

San Franciscosta, New Yorkista, Los Angelesista ja ehkä jopa Washington DC:stä ja Bostonista ei saa mitään asumiskelpoista 250 000 dollarilla. Mutta, voit varmasti saada Keskilännessä 250 000 dollaria korkeammalla tuotolla. ostan Sydänmaan kiinteistöjä kiinteistöjen joukkorahoituksen kautta.

Keskimääräistä korkeampi 30-, 40-, 50- ja 60-vuotias sijoittaa osakkeiden ja joukkovelkakirjojen lisäksi kiinteistöihin.

Parhaat kiinteistöalustat

Suosikkini kaksi kiinteistöalustaa ovat Fundrise ja CrowdStreet. Molemmat ovat innovatiivisimpia alustoja, joilla on laadukkain seulonta ja tarjoukset, joista valita. Molemmat ovat myös ilmaisia rekisteröityä ja tutustua.

CrowdStreet on suunnattu lähinnä akkreditoiduille sijoittajille, jotka etsivät yksittäisiä kiinteistöjä 18 tunnin kaupungeissa. 18 tunnin kaupungit ovat toissijaisia kaupunkeja, joissa arvostukset ovat alhaisemmat, vuokratuotot ovat korkeammat ja kasvuvauhti voi olla korkeampi positiivisten demografisten muuttosuuntien vuoksi.

Fundrise on tarkoitettu kaikille sijoittajille, jotka haluavat saada kohdennettua, mutta hajautettua kiinteistöaltistusta innovatiivisten eREITiensä kautta. eREITit ovat yksityisiä kiinteistörahastoja, jotka ovat historiallisesti tarjonneet vankkaa tuottoa ja vähäistä volatiliteettia. Fundrise on pärjännyt hyvin osakemarkkinoiden ollessa na-ajossa.

Kumpaankin alustaan voi rekisteröityä ja tutustua ilmaiseksi. Olen henkilökohtaisesti sijoittanut 810 000 dollaria 18 eri kiinteistöjen joukkorahoitusprojektiin hajauttaakseni kiinteistösijoituksiani ja ansaitakseni tuloja 100-prosenttisesti passiivisesti.

Kiinteistöjen tärkeyden vuoksi rakennetaan oman pääoman arvokaavio jostain, joka perustuu 250 000- 500 000 dollarin välille.

Edellytys on, että eläkkeelle jäädessäsi sinulla on talo maksettu pois. Talon koko arvo on silloin osa nettovarallisuuttasi. Tai voit pääomittaa kaikkien vuokrien arvon, joita maksaisit, jos et omistaisi.

Financial Samurai Home Equity By Age Guide

Nettovarallisuuden laskennassa iän mukaan on otettava huomioon kiinteistöt. Jokaisen on saatava neutraalia kiinteää omaisuutta omistamalla ensisijainen asuinpaikka.

Oletan, että edellä mainittu keskivertohenkilö ostaa 250 000-500 000 dollarin kiinteistön 27-vuotiaana. Kun hän täyttää 28 vuotta, hän on omistanut kiinteistön 1 vuoden ajan ja maksanut 250 000-400 000 dollarin lainan pääomaa 3 500-7 500 dollaria.

Konservatiivisesti oletan 250 000 dollarin lainan ilman käsirahaa edulliseen taloon. Näin siitäkin huolimatta, että 5 vuoden työskentelyn jälkeen keskivertoa alhaisemman tason henkilöllä pitäisi olla noin 25 000-30 000 dollaria käteistä säästettynä yllä olevien verojen jälkeisten säästökaavioiden perusteella.

Kun 27-vuotias maksaa asuntolainansa pois 30 vuodessa, hän on 57-vuotias ja hänellä on asunto, josta hän voi asua vuokralla loppuelämänsä ajan. Se on kiinteistön todellinen arvo, omistajan loppuelämän ajaksi säästetty vuokra.

Se voidaan laskea näiden tulevien vuokrien nykyarvona. Tai yksinkertaisesti asunnon markkina-arvona. Oletan, että kodin hinnannousu on nolla, jotta asiat pysyvät konservatiivisina. Oletan myös, ettei lisämaksuja maksun nopeuttamiseksi ole.

Kotien hinnat ovat historiallisesti tuottaneet vain hieman yli inflaation joka vuosi, esim. 2-3 %. Mutta kun otetaan huomioon, että keskivertoa korkeampi henkilö sijoittaa noin 20 %, 2-3 %:n tuotto muuttuu yhtäkkiä 10-15 %:n käteistuotoksi vuodessa. 10-15 % on verrattavissa edullisesti S&P 500:n keskimääräiseen tuottoon, joka on noin 8 %.

Lisää vielä asuntolainan korkovähennyksen veroedut ja asunnon omistamisesta asuntolainan kautta tulee erittäin edullista korkeamman tulotason ansaitsijoille.

Refinanssi asuntolainasi

Kiinnityskorot ovat kaikkien aikojen alimmillaan vuonna 2021. Kaikkien on aika jälleenrahoittaa asuntolainansa tänään ja säästää. Tutustu Credibleen, suosikki asuntolainamarkkinapaikkaani, jossa lainanantajat kilpailevat liiketoiminnastasi. Sain hiljattain 7/1 ARM jumbolainan 2,25 %:lla.

Viimeisten 30 vuoden aikana asunnonomistajat ovat voineet jälleenrahoittaa asuntolainojaan säästääkseen rahaa. Kääntöpuolena vuokralaiset ovat inflaation vuoksi maksaneet yhä korkeampia vuokria.

The X Factor – Your Own Abilities

Tässä vaiheessa olemme käsitelleet veroja edeltäviä säästöjä, verojen jälkeisiä säästöjä, 0 prosentin sijoitustuottoja, jotta nämä säästöt pysyisivät konservatiivisina, ja kiinteistöjä. Sinun on käytettävä vähemmän kuin ansaitset sitä väistämätöntä päivää varten, jolloin sinulla ei enää ole tuloja. Sinun on myös asuttava jossakin, joten sinun pitäisi omistaa kiinteistösi, jos tiedät, että asut siellä paljon pidempään kuin 5-10 vuotta.

Kaikesta tästä puuttuu jotakin, ja tätä jotakin kutsun X-tekijäksi. Keskivertoa paremmat ihmiset tuntuvat aina keksivän uusia tapoja vaurastua. Heissä on optimismia siitä, että tapahtuipa mitä tahansa, he voivat aina löytää keinoja tehdä lisää rahaa.

On vaikea kvantifioida, mikä tuo X-tekijä on keskivertoa paremmalla ihmisellä. Mutta se löytyy jotenkin musiikin, kirjoittamisen, urheilun, viestinnän, yrittäjyyden, touhuamisen ja niin paljon muun kautta.

Minun X-tekijäni on tämä sivusto, FinancialSamurai.com. Aloitin sen vuoden 2009 finanssikriisin aikana. Se kasvoi jotenkin tekemään elinkelpoisen tulovirran 2,5 vuotta myöhemmin. Siksi neuvottelin erorahan ja jätin Corporate American lopullisesti vuonna 2012.

Nyt Financial Samurai tarjoaa terveen täydentävän eläketulovirran. Avain kaikille on yrittää kehittää mahdollisimman paljon passiivisia tuloja. Jos pystyt tuottamaan tarpeeksi passiivisia tuloja kattamaan haluamasi elinkustannukset, olet vapaa!

Tässä ovat viimeisimmät passiiviset tulovirrat, joita olen rakentanut vuodesta 1999 lähtien. Tässä on postaus, jossa rankataan parhaat passiiviset tulovirrat tänään.

Suosittelen lämpimästi kaikille oman verkkosivuston perustamista. Brändää itsesi verkossa, varsinkin nyt kun kotoa käsin työskentely on yleistä.

Suhteessa: How To Start A Profitable Website

The Average Net Worth For The Above Average 30, 40, 50, 60 Year Old

Olen mennyt eteenpäin ja laskenut keskiarvot veroja edeltäville säästöille, verojen jälkeisille säästöille ja kiinteistöjen oman pääoman etenemiselle alla olevassa taulukossa. Veroja edeltävät ja verojen jälkeiset säästöt voi sijoittaa miten parhaaksi näkee, ja se on toisen postauksen aihe.

Muuten huomioitavaa on verotus, koska veroja edeltävät säästöt on lopulta nostettava ja verotettava. Nämäkin ovat karkeat arviot, joiden avulla saat käsityksen keskimääräistä paremman henkilön keskimääräisestä nettovarallisuudesta.

Jos olet keskimääräistä parempi, tässä on 30-, 40-, 50- ja 60-vuotiaan nettovarallisuus.

Näin se on! Suositeltava nettovarallisuus 30-, 40-, 50- ja 60-vuotiaana on:

• 250 000 dollaria 30-vuotiaana
• 660 000 dollaria 40-vuotiaana
• 1 240 000 dollaria 50-vuotiaana
• 2 180 000 dollaria 60-vuotiaana

Jos haluatte taloudellista vapautta, uskon vahvasti, että nämä ovat nettovarallisuuden luvut, jotka teillä on oltava 30-, 40-, 50- ja 60- vuotiaana.

Jos tunnet olosi hieman pelokkaaksi näiden lukujen edessä, älä pelkää. Korkokertymän ja inflaation pitäisi olla myötätuulta sijoituksillesi, jotka auttavat sinua pääsemään sinne.

Valttina on pysyä kurinalaisena säästö- ja sijoitusrutiinissasi. Kun omaisuutesi tai nettovarallisuutesi jakautuu oikein, tulet hämmästymään siitä, kuinka pitkälle nettovarallisuutesi kasvaa ajan mittaan.

Suositus varallisuuden rakentamiseksi

Hallitse raha-asioitasi yhdessä paikassa. Paras tapa rakentaa varallisuutta on saada taloutesi hallintaan rekisteröitymällä Personal Capitaliin. Se on ilmainen verkkoalusta, joka kokoaa kaikki finanssitilisi Dashboardiinsa. Sieltä käsin voit optimoida taloutesi.

Ennen Personal Capitalia jouduin kirjautumaan kahdeksaan eri järjestelmään seuratakseni 28 eri tiliä. Nyt voin vain kirjautua Personal Capitaliin nähdäkseni, miten osaketileilläni menee. Voin tarkistaa, miten nettovarallisuuteni edistyy ja mihin menoni menevät. Saat myös nettovarallisuutesi määrän viikoittain postilaatikkoosi.

Yksi heidän parhaista työkaluistaan on 401K Fee Analyzer. Se on auttanut minua säästämään yli 1700 dollaria vuotuisissa salkkumaksuissa, joista minulla ei ollut aavistustakaan, että maksoin. Klikkaa Investment-välilehteä ja aja salkkusi heidän maksuanalysaattorinsa läpi.

He ovat myös julkaisseet uskomattoman Retirement Planning Calculator -laskurin, joka auttaa sinua suunnittelemaan taloudellista tulevaisuuttasi. Voit syöttää erilaisia tulo- ja menomuuttujia nähdäksesi tulokset. Tarkista ehdottomasti, miten taloutesi muodostuu, sillä se on ilmainen.

About the Author:

Sam työskenteli sijoituspankkitoiminnassa 13 vuotta GS:llä ja CS:llä. Hän suoritti taloustieteen perustutkinnon The College of William & Maryn yliopistosta ja sai MBA-tutkinnon UC Berkeleystä. Vuonna 2012 Sam pääsi eläkkeelle 34-vuotiaana. Hän pystyi johtuen sijoituksistaan, jotka nyt tuottavat noin 250 000 dollaria vuodessa passiivista tuloa. Hänen suosikkisijoituksensa on tällä hetkellä kiinteistöjen joukkorahoitus. Hän haluaa hyödyntää alhaisempia arvostuksia ja korkeampia vuokratuottoja Amerikan sydänmailla.

Hän viettää suurimman osan ajastaan pelaamalla tennistä ja huolehtimalla perheestään. Financial Samurai perustettiin vuonna 2009. Se on yksi verkon luotetuimmista henkilökohtaisen talouden sivustoista, jolla on yli 1,5 miljoonaa sivukatselua kuukaudessa.