Välittäjä ei itse asiassa lainaa sinulle rahaa, vaan etsii lainayhtiöitä, joita kutsutaan ”luotonantajiksi” ja jotka ovat valmiita lainaamaan sinulle.
Kun kyse on rahan lainaamisesta, lainanantaja myöntää lainan suoraan sinulle, edellyttäen, että olet läpäissyt kohtuuhintaisuusarvioinnin onnistuneesti. Kun taas välittäjä etsii lainanantajan koko markkinoilta tai rajoitetusta paneelista löytääkseen sinulle mahdollisia lainavaihtoehtoja, jotka sopivat sinulle ja olosuhteisiisi.
Lainan ottaminen välittäjän avulla
Välittäjät voivat toimia hyvin ihmisille, jotka haluavat yrittää löytää itselleen ihanteellisen lainan, mutta eivät halua nähdä vaivaa sen löytämisestä itse. Välittäjä toimii ikään kuin välikätenä, joka tarkastelee tarpeitasi ja harkitsee eri lainanantajia löytääkseen sinulle sopivimman lainan.
Välittäjät saattavat periä palkkiota lainan etsimiseen liittyvästä työstä, kun taas toiset eivät. Sen sijaan he saavat palkkiota, jonka lainanantaja maksaa heille.
Käyttäessäsi välittäjää varmista, että välittäjä on Financial Conduct Authorityn valtuuttama ja sääntelemä, minkä voit tehdä tarkistamalla, onko hän listattu Financial Service Register -rekisteriin.
Välittäjien edellytetään tekevän selväksi, että he ovat välittäjä eivätkä lainanantaja. Heidän on ilmoitettava etukäteen palkkiot ja maksuehdot. Heidän on selvitettävä selkeästi minkä tahansa sinulle valitsemansa lainan ominaisuudet ja ehdot, mukaan lukien se, milloin sinun odotetaan suorittavan takaisinmaksuja ja kuinka paljon sinun on maksettava. Välittäjien on myös selitettävä laina-aika, korko, takaisinmaksun kokonaismäärä ja todellinen vuosikorko sekä peruuttamisoikeutesi. Heidän on myös ilmoitettava mahdolliset lainanantajilta saamansa välityspalkkiot.
Lainan ottaminen lainayhtiöltä
Lainatessasi rahaa lainanantajalta sinun on löydettävä lainanantaja itse ja oltava suoraan yhteydessä häneen. Kukin lainanantaja vaatii sinua täyttämään lainahakemuksen, jossa annat tietoja henkilökohtaisista olosuhteistasi sekä yksityiskohtaisia tietoja taloudellisista olosuhteistasi, kuten tuloista ja menoista. Kun hakemus on valmis, lainanantaja tekee kohtuuhintaisuus- ja luottokelpoisuusarvioinnin selvittääkseen, onko laina sinulle kohtuuhintainen, kestävä ja sopiva koko laina-ajan. Arviointiin kuuluu myös tietojen hankkiminen luottotietotiedostostasi, jotta voidaan arvioida, onko lainan myöntäminen tarkoituksenmukaista.
Jos hakemuksesi hyväksytään, lainanantaja vahvistaa kanssasi lainan ominaisuudet ja ehdot ja toimittaa sinulle kopion niistä. Tämän tarkoituksena on varmistaa, että ymmärrät, kuinka paljon sinun on maksettava takaisin ja missä ajassa, sekä varmistaa, että olet täysin tietoinen kaikista maksuista ja/tai palkkioista, joita he perivät tai saattavat periä lainastasi, ja oikeudestasi peruuttaa laina. Jos päätät hyväksyä lainan, lainanantaja huolehtii siitä, että varat siirretään sinulle.
Voit tarkistaa, onko lainanantaja Financial Conduct Authorityn valtuuttama ja sääntelemä, tarkistamalla, onko se merkitty rahoituspalvelurekisteriin.
Pitäisikö minun käyttää välittäjää vai lainanantajaa?
Osaatko hakea lainaa välittäjän välityksellä vai suoraan lainanantajalta riippuu omasta mieltymyksestäsi. Jos sinulla on vähän aikaa, mutta haluat etsiä erilaisia mahdollisia lainoja, välittäjä voi tehdä työn puolestasi ja etsiä sinulle sopivaa lainaa.
Jos pystyt käyttämään aikaa eri lainojen vertailemiseen itse, voit hakea lainaa mieluummin suoraan lainanantajalta. Puhuminen suoraan heidän kanssaan voi helpottaa, jos sinun on ilmoitettava muutoksista tai esitettävä kysymyksiä. Saatat myös säästyä ylimääräisiltä välityspalkkioilta.
Käyttäisitpä sitten välittäjää tai ottaisit lainaa suoraan lainanantajalta, varmista aina, että sovit lainasta, jonka takaisinmaksuun sinulla on varaa koko laina-ajan ja joka ei saata sinua taloudellisiin vaikeuksiin ja/tai estä sinua täyttämästä muita sitoumuksiasi. Älä unohda varmistaa, että kysyt maksuista ja palkkioista, joita joko välittäjä tai lainanantaja voi soveltaa lainaan.
Please rate this article:
Whats the difference between a loan company and a broker
Vastaa