Sinulla on lakisääteinen velvollisuus ottaa autovakuutus. Valittavana on kolme vakuutusturvan tasoa, ja kumma kyllä paras vakuutusturva – täyskaskovakuutus – on usein halvin. Kannattaa myös tietää, miten vahinkovakuutusbonuksesi toimii ja miten saat vakuutuksesi omavastuuosuudet oikeiksi.

  • Tarvitsetko autovakuutuksen?
  • Autovakuutuksen eri tasot
  • Vakuutuksen tarkistuslista
  • Vahingonkorvausbonus – mitä se on ja miten se toimii
  • Erityiskorvausbonus – mitä se on ja miten se toimii
  • Mitä sinun on ilmoitettava vakuutusyhtiöllesi
  • Parhaimman autovakuutuksen löytäminen sinulle

Tarvitsetko autovakuutusta?

Kyllä – lakisääteisesti sinulla on oltava vähintään perustason autovakuutus, jota kutsutaan vastuuvakuutukseksi, vaikka et ajaisi autoa.

Ainut poikkeus on, jos rekisteröit autosi virallisesti liikennekäytöstä poistetuksi, Statutory Off Road Notification (SORN) -ilmoituksella.

Autovakuutuksen eri tasot

Autovakuutusturvaa on kolmea tasoa:

  • Kolmannen osapuolen vakuutus
  • Kolmannen osapuolen vakuutus, palo- ja varkausturva
  • Kokonaisvaltainen vakuutus

Kolmannen osapuolen vakuutus – lakisääteinen vähimmäisturva, joka sinulla voi olla

Vakuutus, jolla vakuutat itsesi, korvaa muita ihmisiä (kolmansia osapuolia), mutta ei sinua.

Jos vahingoitat jotakuta tai vahingoitat hänen omaisuuttaan, hän on vakuutettu, mutta jos oma autosi vahingoittuu tai varastetaan, joudut maksamaan vahingon itse.

Älä oleta, että se on halvin. Kummallista kyllä, joskus voit saada enemmän vakuutusturvaa vähemmällä rahalla, joten tarkista aina.

Onko se sopiva sinulle? Mahdollisesti, jos et saa kohtuuhintaista kaskovakuutusta.

Näin on yleensä silloin, kun:

  • sinulla ei ole vahinkovakuutusbonusta
  • asut alueella, jota pidetään rikollisuuden ja muiden riskien kannalta riskialttiina, tai
  • autosi arvo on pienempi kuin vaikkapa 1000 puntaa, ja sinulla on varaa hankkia toinen auto, jos joudut onnettomuuteen.
Tarkista alueesi riskit Autovakuutus selitetty -sivustollaavautuu uuteen ikkunaan

Kolmannen osapuolen, tulipalon ja varkauden

Kolmannen osapuolen, tulipalon ja varkauden vakuutukset kattavat muut ihmiset.

Siltä osin se on siis kuin kolmannen osapuolen vakuutukset. Mutta jos oma autosi vahingoittuu, joudut maksamaan sen itse.

Ero on siinä, että se kattaa korjaukset tai korvaukset, jos autosi varastetaan tai se vahingoittuu tulipalossa.

Kuten kolmannen osapuolen vakuutus, kolmannen osapuolen, palo- ja varkausvakuutus ei ole aina halvempi kuin täyskaskovakuutus – vertaa aina hintoja.

Täyskaskovakuutus

korkein vakuutusturvataso.

Henkilövahinko-, palo- ja varkausturvan perusominaisuuksien lisäksi se on ainoa tyyppi, joka korvaa, jos vahingoitat omaa autoasi, vaikka onnettomuus olisikin ollut sinun vikasi.

Voit hakea korvausta:

  • korjauksista onnettomuuden jälkeen
  • tapaturmavahingoista tai
  • vandalismista, esimerkiksi jos joku naarmuttaa autoasi tahallaan.

Lisäksi voit tarvittaessa laillisesti ajaa toisten autoja, jos sinulla on heidän lupansa – mutta yleensä sinulla on vain vastuuvakuutus, mikä tarkoittaa, että sinulla ei ole vakuutusturvaa, jos vahingoitat itse ajamaasi autoa.

Tarkista tarkkaan vakuutustietosi tästä asiasta – ne ovat kaikki erilaisia.

Vakuutuksen tarkistusluettelo

Joitakin asioita sisältyy yleensä kattavaan autovakuutukseen – mutta ei aina.

Ne saattavat olla sinulle tärkeitä, joten tarkista vakuutuskirjasi huolellisesti.

Tarkista, onko vakuutuksesi kattanut:

  • auton stereot, kaiuttimet tai navigaattorit
  • autossa olevat henkilökohtaiset tavarat
  • ajoneuvon talteenotto tai onnettomuuskuljetus ja
  • tuulilasin vauriot sekä avainten katoamisen tai varastamisen.

Muuta kysyttävää:

  • Saanko kohteliaisuusauton? Sillä voi ajaa sillä aikaa, kun omaasi korjataan, mutta saatat saada sen vain, jos käytät hyväksyttyä korjaamoa. Tarkista, kuinka kauan voit pitää autoa – jotkut vakuutusyhtiöt rajoittavat tämän vakuutusturvan 14-21 päivään.
  • Onko minun käytettävä tiettyä korjaamoa? Vakuutusturvaasi saattaa vaikuttaa, jos et käytä hyväksyttyä korjaamoa. Esimerkiksi jotkut vakuutusyhtiöt rajoittavat tuulilasin vakuutusturvaa, jos et käytä hyväksyttyä korjaamoa.
  • Voinko lisätä nimettyjä kuljettajia? Nämä ovat ylimääräisiä henkilöitä, jotka voivat ajaa autoa samalla vakuutuksella, ehkä puoliso tai lapsi.

Olemme koonneet listan asioista, jotka kannattaa tarkistaa, kun vertaat autovakuutuksia – seuraa alla olevaa linkkiä:

Lue oppaamme Autovakuutus – millainen on hyvä vakuutus?

Vahingonkorvausbonus – mitä se on ja miten se toimii

Mitä vähemmän korvauksia vaadit, sitä tyytyväisempi vakuutusyhtiösi on. Vakuutusyhtiöt myöntävät alennusta, jos et tee korvausvaatimuksia vakuutuksen voimassaoloaikana.

Vahingonkorvausbonuksesi kasvaa joka vuosi, kun et tee korvausvaatimuksia. Tyypillisesti asteikko on:

  • 30 %:n alennus 1 vuoden jälkeen
  • 40 %:n alennus 2 vuoden jälkeen
  • 50 %:n alennus 3 vuoden jälkeen
  • 60 %:n alennus 4 vuoden jälkeen
  • 65 %:n alennus 5 vuoden jälkeen

Jos sinulle sattuu tapaturma ja korvausvaatimuksen tekeminen aiheuttaa vahinkoa, menetät yleensä korvausvastuubonuksen kahdelta vuodelta, ja vakuutusmaksusi nousevat.

Jos sinulle sattuu useampi kuin yksi tapaturma vuodessa, saatat menettää koko vahinkovastuubonuksesi.

Jos sinulle sattuu tapaturma etkä hae korvausta, pidät vahinkovastuubonuksesi, mutta vakuutusmaksusi saattavat silti nousta.

Huomaa, että sinun on ilmoitettava vakuutusyhtiöllesi kaikista tapaturmista, vaikka et tekisi korvausvaatimusta.

Tämän laiminlyönnin vuoksi tuleva korvausvaatimus saatetaan hylätä.

Suojaa vahinkovakuutusbonuksesi

Joidenkin vakuutusyhtiöiden kanssa voit ostaa ”vahinkovakuutusbonussuojan”.

Voit sitten tehdä korvausvaatimuksia ilman, että se vaikuttaa vahinkovakuutusbonukseesi.

Ehdot vaihtelevat, mutta yleensä voit tehdä yhden korvausvaatimuksen vuodessa tai kaksi korvausvaatimusta kolmessa vuodessa menettämättä vahinkovakuutusbonustasi.

Ylimäärä – mitä se on ja miten se toimii

Vakuutusyhtiösi ei yleensä maksa koko korvausvaatimustasi, vaan sinun on maksettava itse tietty summa, jota kutsutaan ”omavastuuosuudeksi”.

Se on sama riippumatta siitä, kuinka suuri korvausvaatimuksesi on.

Ylimääräosuuden määrä vaihtelee korvausvaatimuksen tyypin mukaan. Esimerkiksi tulipalo-, varkaus-, vahinko- ja tuulilasivahingot.

Voit joskus korottaa vapaaehtoista omavastuuosuutta pienentääksesi vakuutusmaksusi hintaa.

Mitä sinun on ilmoitettava vakuutusyhtiöllesi

Vakuutusyhtiöllesi on annettava täsmälliset ja ajan tasalla olevat tiedot itsestäsi ja autostasi.

Muussa tapauksessa vakuutuksesi ei ehkä ole enää voimassa ja vakuutuksen hankkiminen voi olla vaikeampaa ja kalliimpaa tulevaisuudessa.

Kerro vakuutusyhtiöllesi, jos:

  • muutat osoitetta
  • käytät ajoneuvoasi liikekäyttöön
  • saat pisteitä ajokorttiisi
  • muutat ammattiasi tai elinkeinoasi
  • muutat autoasi (esimerkiksi asennat kevytmetallivanteet)
  • tapahtuu onnettomuus tai olet aiemmin esittänyt korvausvaatimuksen tai
  • muutat hälytysjärjestelmääsi tai muuta turvajärjestelmääsi tai paikkaa, johon pysäköit autosi.

Parhaan autovakuutuksen löytäminen sinulle

Jos olet etsimässä halvinta vakuutusta – katso oppaastamme, miten löydät sen: Autovakuutus – miten saat parhaan tarjouksen

Oletko yli 25-vuotias kuljettaja? Lue oppaamme Autovakuutus nuorille kuljettajille – parhaat vinkit.