Voit löytää paljon suosituksia hyvistä rahastoista salkkuusi ennen eläkkeelle jäämistä, mutta mikä toimii, kun säästäminen on suurimmaksi osaksi suoritettu ja olet nostamassa tilejäsi? Kysyimme useilta rahoitusneuvojilta joitakin rahastosuosituksia eläkkeelle jäävälle.
Asiantuntijamme pitivät enimmäkseen Vanguardin rahastoista niiden edullisten kustannusten ja korkean suorituskyvyn vuoksi ja varoittivat, että minkä tahansa alla mainituista rahastoista tulisi olla osa tasapainoista salkkua, joka on sovitettu omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Kun tutkit näitä nimiä, muista myös, että se, että rahasto on toiminut hyvin menneisyydessä, ei tarkoita, että se toimisi myös tulevaisuudessa. Useimmat näistä rahastoista ovat saaneet Morningstarin viiden tähden luokituksen.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP ja Prudent Wealthcare -yrityksen perustaja, pitää kahdesta Vanguardin rahastosta. Ensimmäinen on Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), jonka varoista noin 60 % on sijoitettu joukkovelkakirjoihin, 39,18 % yhdysvaltalaisiin osakkeisiin ja noin 4 % muihin kuin yhdysvaltalaisiin osakkeisiin. Loput ovat käteistä ja muita sijoituksia. Kyseessä on aktiivisesti hallinnoitu rahasto, jonka vähimmäissijoitus on 50 000 dollaria ja kulusuhde vain 0,16 %.
Jos 50 000 dollaria on sinulle liian suuri summa, DeYoung suosittelee tutustumaan Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares -rahastoon (VWINX). Se on pääosin sama rahasto, mutta sen vähimmäissijoitus on vain 3 000 dollaria, ja sen kulusuhde on hieman korkeampi, 0,23 %. DeYoungin mukaan ”Vanguard Wellesley painottuu tällä hetkellä yli 35 % osakkeisiin. Vanguard Wellesley sopisi eläkeläiselle, joka ei nosta siitä yli 3 prosenttia vuodessa. Jos asiakas tavoittelisi suurempaa nostoprosenttia tai olisi yli 80-vuotias, ohjaisin hänet todennäköisesti 20 prosentin tai sitä pienempään osakepainoon.”
Scott Stratton, CFP ja Good Life Wealth Managementin toimitusjohtaja, pitää Vanguard Equity Income Fund Investor Shares -sijoitusrahastosta (VEIPX). Rahasto sijoittaa noin 90 prosenttia varoistaan kotimaisiin osakkeisiin ja loput käteisvaroihin ja muihin kuin yhdysvaltalaisiin osakkeisiin. Kyseessä on aktiivisesti hallinnoitu rahasto, jonka kulusuhde on 0,27 % ja vähimmäissijoitus 3 000 dollaria.
Useimmat eläkeläiset kokevat, että 90 %:n painotus osakkeisiin on liian suuri, mutta heillä on todennäköisesti muitakin rahastoja, jotka tasapainottavat sitä. Toinen Strattonin suosikeista on Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Rahasto on tasapainoisempi tuote, jossa noin 65 prosenttia on yhdysvaltalaisissa osakkeissa, 33 prosenttia joukkovelkakirjalainoissa, 10,5 prosenttia muissa kuin yhdysvaltalaisissa osakkeissa ja loput käteisessä ja muissa sijoituksissa. Se on myös aktiivisesti hallinnoitu rahasto, ja sen kulusuhde on 0,25 %.
Stratton antaa tämän varoituksen eläkeläisille: ”Monet eläkeläiset etsivät rahastoa, jonka tuotto on suurin, mutta se on usein virhe. Korkeimman tuoton omaavat rahastot ovat usein vähemmän hajautettuja ja riskialttiimpia kuin keskimääräisemmän tuoton omaavat rahastot. Pitkällä aikavälillä korkeimman tuoton rahastot tuottavat usein huonommin ja kärsivät usein suurempia tappioita laskusuhdanteissa, koska ne ovat yleensä keskittyneet vain muutamalle sektorille.”
Dodge & Cox Stock Fund
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) on toinen neuvojien suosikki. Rahasto sijoittaa 80 % varoistaan yhdysvaltalaisiin osakkeisiin, 10,7 % muihin kuin yhdysvaltalaisiin osakkeisiin ja loput käteiseen ja muihin varoihin. Sen kulusuhde on huomattavasti korkeampi, 0,52 %, ja sen vähimmäissijoitus on 2 500 dollaria tai 1 000 dollaria IRA:ssa. Tämäkin rahasto painottuu useimmille eläkeläisille liian paljon osakkeisiin, mutta se sopii hyvin tasapainoiseen salkkuun.
Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) sijoittaa 85 % varoistaan yhdysvaltalaisiin osakkeisiin, 16 % muihin kuin yhdysvaltalaisiin osakkeisiin ja loput käteisvaroihin ja muihin varoihin. Sen kulusuhde on 0,40 %, ja sen suurimmat omistukset ovat terveydenhuollon osakkeita. Käytä sitä jälleen voimakkaasti joukkovelkakirjalainoihin painottuneiden rahastojen rinnalla.
The Bottom Line
Muista, että sinun ei kannata lähteä ostamaan näitä rahastoja suosituksemme perusteella. Tutki rahastoja ja keskustele sitten rahoitusalan ammattilaisen kanssa ennen ostamista. Lisäksi, koska monet näistä rahastoista painottuvat voimakkaasti osakkeisiin, sinun tulisi lisätä ne muiden rahastojen salkkuun, jotka saattavat painottua enemmän joukkovelkakirjoihin tai turvallisempiin sijoituksiin. Rahoitusneuvoja voi auttaa sinua painottamaan salkkusi oikein ja välttämään päällekkäisiä sijoituksia kussakin rahastossa.
Vastaa