Revisión del crédito de PayPal: Una línea de crédito digital con financiación especial

Crédito PayPal

El Crédito PayPal es una opción de pago a la que se accede a través de su cuenta PayPal. Se trata de una línea de crédito digital renovable, sin cuota anual, que le permite pagar inmediatamente o a plazos. Los usuarios obtienen una financiación especial en compras de 99 € o más.

¿Cuál es el tipo de interés?

Se da un 26,24% de TAE variable (a partir del 03/01/2019) a todas las cuentas nuevas. Este valor fluctuará con el mercado en base a la tasa de interés preferencial. En los casos de saldos impagados más pequeños, el cargo de interés mínimo es de 2 dólares.

Su saldo se calcula utilizando el método del saldo medio diario. ¿Qué es eso?

Es su saldo diario promedio multiplicado por su tasa periódica diaria multiplicada por el número de días en su ciclo de facturación. Se ve así:

***El método de saldo diario promedio se aplica a todas las nuevas compras y adelantos en efectivo. Para una explicación detallada de cómo calcular su saldo medio diario, haga clic aquí.

Solicitar Crédito Paypal es fácil. Deberá responder a algunas preguntas:

***Synchrony Bank emite todas las cuentas de crédito de PayPal. PayPal es el intermediario, no el prestamista.

• Fecha de nacimiento
• Ingresos después de impuestos
• Los últimos cuatro dígitos de su número de la seguridad social
• Acepta sus términos y condiciones.

Obtendrá una decisión de crédito en segundos y, si la aprueba, podrá empezar a utilizar su cuenta de crédito de PayPal para comprar en todos los lugares donde se acepte PayPal. Aparecerá automáticamente como opción de pago en todas las compras futuras dentro de su cuenta cuando realice el pago.

PayPal no es el prestamista.

Los solicitantes que reúnan los requisitos deben ser mayores de edad (18 años) en su estado de residencia y ser ciudadanos de EE.UU.

Usar el crédito de PayPal

El crédito de PayPal funciona en cualquier lugar donde se acepte PayPal. Cuando realice la compra en la aplicación, elija Crédito PayPal como opción de compra y listo: pago gestionado.

La oferta de financiación especial «99 dólares o más» se aplica a una sola transacción, no a un solo artículo. Por ejemplo, digamos que tiene dos cosas:

• Una cuesta 50 dólares
• La otra cuesta 49 dólares

Si el total de la transacción asciende a 99 dólares, podrá acogerse a la financiación promocional.

También puede hacer que el Crédito PayPal sea su opción de pago preferida dentro de la aplicación. Marca la casilla que pregunta «¿cuál es tu forma de pago preferida?» y PayPal se encarga del resto.

Cómo funciona

Su actual oferta de financiación promocional es:

Sin intereses si se paga el total en 6 meses en compras de 99€ o más.

Tienes la opción de no pagar intereses durante seis meses siempre que pagues el total al final del plazo promocional. Pague su saldo. ¿Por qué?

Porque los intereses se cargan en su cuenta desde la fecha de compra. Al cabo de seis meses, los intereses pueden ascender a una cantidad considerable en función del saldo. También debe realizar pagos mínimos mensuales para evitar cargos por demora.

¿El envío de dinero califica para la financiación especial?

Puede utilizar el crédito de PayPal para enviar dinero; sin embargo, no se aplican las ofertas especiales de financiación. Al hacer clic en la pestaña «Enviar dinero» se le cobrará una tarifa. ¿Cuánto?

Cuando elija el crédito de PayPal como forma de pago, se le cobrará una tarifa fija del 2,9% más 0,30 dólares por transacción.

***Esta cifra ya se cuenta en el total de su pago.

Esta es la misma tarifa que se le cobra cuando utiliza su tarjeta de débito o de crédito para enviar dinero.

Advertencia: Calcule su pago mínimo mensual para evitar los cargos de financiación

Puede que se esté diciendo a sí mismo: «¡Estoy cumpliendo con mis mínimos mensuales y tendré mi saldo pagado por completo en seis meses! No hay cargos de financiación para mí!»

Error.

El pago mínimo mensual que se le da puede no pagar el saldo completo. ¿Qué significa esto?

Se le aplicará un cargo de financiación. ¿Cómo se puede evitar esto?

Programa pagos adicionales. Un puñado de cantidades mayores que superen el mínimo mensual debería ser suficiente. Tendrás que resolverlo por ti mismo. Hagamos un rápido juego de roles. No quiero que te cobren un cargo financiero.

Cómo calcular lo que debes

Calcular lo que debes es sencillo. Divida su saldo entre seis.

Imagínese que su saldo a pagar en seis meses es de 500 dólares. Siga estos pasos para averiguar cuál es su pago mínimo mensual.

1. Divida $500 por 6 (500/6 = 83,33) $83,33 es igual a su pago mínimo mensual
2. Compruebe su número con su pago mínimo mensual. Si es inferior a 83,33 $ (supongamos que son 79,99 $), no alcanzará su importe objetivo de 500 $ y se le cobrará una comisión
3. Multiplique 79,99 $ por seis (79,99 x 6 = 479,94 $)
4. Reste 479,94 $ de 500 para ver cuánto le falta (500 – 479.94 = 20,06)
5. Haga un pago extra de 20,06 dólares para cumplir con su requisito de seis meses y 500 dólares

***Este es un ejemplo simple asumiendo que no tiene intereses u otros cargos asociados a su transacción.

Una regla general: No pague nunca el mínimo exigible en ninguna cuenta (a menos que no pueda evitarlo).

El mínimo exigible en cualquier compra a crédito no es la forma ideal de pagar una deuda. Sin embargo, a veces es necesario, lo entiendo. Yo he pasado por eso. Si puede hacerlo, adopte una postura agresiva y pague su deuda lo antes posible.

Revise siempre su estado de cuenta

Preste atención cuando PayPal (o cualquier institución financiera) emita su estado de cuenta. Esté atento a lo que debe: que no le pille desprevenido.

¿Puedo aumentar mi línea de crédito?

PayPal maneja el aumento de su línea de crédito de forma un poco diferente. En lugar de realizar una solicitud formal (como lo haría con la compañía de su tarjeta de crédito), usted realiza una compra que supera su límite de crédito (las solicitudes formales también pueden ocurrir, pero con menos frecuencia).

Cuando realiza una compra que supera su límite de crédito, PayPal determina si lo aumenta. Si cree que su línea de crédito debe aumentarse, compre algo que supere su límite.

Por ejemplo, si su línea de crédito es de 750 dólares, tiene un saldo de 300 dólares, e intenta realizar una compra o solicitar un adelanto en efectivo de 500 dólares, PayPal puede considerarlo como una solicitud de aumento de la línea de crédito. Si se aprueba, su nueva línea de crédito será de 800 dólares.

PayPal decidirá (basándose en sus datos financieros) aumentar su límite. La verificación de sus datos financieros ayuda a aumentar la línea de crédito en tiempo real.

No todas las compras realizadas constituyen un aumento de crédito: es posible que tenga que hacer un seguimiento con PayPal. Su transacción debería seguir adelante sin problemas incluso si esa transacción supera su límite.

El crédito de PayPal ofrece protección contra cargos no autorizados

Sí, al igual que una tarjeta de crédito física, PayPal ofrece protección contra cargos no autorizados.

***Por tratarse de una línea de crédito digital, no se necesita una tarjeta física.

Ofrecen protección contra responsabilidad por fraude cero, el equivalente a lo que ofrecen las principales tarjetas de crédito a sus clientes.

Si su cuenta es pirateada, PayPal le cubre la espalda.

Gestión de su cuenta

La gestión de su cuenta es sencilla y directa. Una vez dentro de PayPal, puede:

• Ver estados de cuenta
• Programar pagos
• Hacer de PayPal Credit su forma de pago preferida en PayPal Wallet

Las cuentas se pueden gestionar a través de la aplicación desde su escritorio o smartphone.

Pagar su saldo

Los usuarios de PayPal Credit encontrarán fácil programar pagos únicos o recurrentes a través de la aplicación. Puede utilizar su saldo de PayPal, su PayPal Cash o sus cuentas de PayPal Cash Plus. También está disponible la vinculación de cuentas externas. Yo conecté mi cuenta de cheques externa al hacer los pagos a través de su aplicación.

El incumplimiento de un pago implica cargos por demora

La primera vez que se le aplique un cargo por demora será igual al monto de su primer pago mínimo incumplido hasta 27 dólares; es como obtener dos por el precio de uno. No es divertido.

La segunda vez que se le aplique un recargo puede acumular un daño de hasta 38 dólares.

Asistencia al cliente

PayPal tiene un equipo de asistencia que atiende las consultas. Llame al 1-866-528-3733 de lunes a viernes de 8am a 11pm EST, sábado y domingo de 9am a 9pm EST.

También tienen algunos otros recursos para la gente que necesita ayuda:

• Pregunte a la comunidad: un foro donde puede hacer preguntas
• Correo electrónico
• Chat en vivo

Enlazar el crédito de PayPal y las cuentas de PayPal

Si ya tiene una cuenta de PayPal, vincular el crédito de PayPal es fácil. Una vez aprobada, añádala a su cuenta existente.

En la esquina superior izquierda es donde vinculará su cuenta de crédito PayPal recién aprobada. En la parte inferior derecha es donde establecerá su método de pago preferido (ahí es donde establecerá su Crédito PayPal como preferido).

Su página de resumen de PayPal le permite ver todas las cuentas bancarias vinculadas y la actividad. Desde allí, puede gestionar las cuentas, pagar las facturas y establecer recordatorios de pago.

Seguridad

Además de la protección contra el fraude, PayPal toma todas las medidas necesarias para garantizar la seguridad de su información. Son una de las marcas más fiables del sector. Cada cliente tiene acceso a:

• Cifrado de datos con cada transacción
• Supervisión de la cuenta las 24 horas del día.
• El procesamiento de 25 divisas en todo el mundo en 200 mercados
• Congelación de fondos e investigación cuando se detecta actividad sospechosa en la cuenta

Tampoco compartirán su información financiera.

¿Es el crédito de PayPal adecuado para usted?

Empiece por preguntarse qué es lo importante? ¿Es la flexibilidad? ¿Es la rapidez en el pago sin necesidad de una tarjeta física? Si es un consumidor responsable que puede manejar su crédito (digital o de plástico), entonces el Crédito PayPal podría tener sentido.

Aunque se ha utilizado la palabra «promocional», no es una oferta única. Se accede a su financiación promocional con cada compra, para siempre. Además, viene con la ventaja de una protección de responsabilidad por fraude cero: te devolverán lo que hayas pagado más los gastos de envío (si procede).

Aunque se trata de una línea de crédito digital, debe considerarse como cualquier otra tarjeta de crédito. Si no pagas el saldo a tiempo y en su totalidad, te cobrarán cargos por demora y por financiación.

Si te la cobran, pagarás los intereses que se hayan acumulado durante seis meses. Eso es mucho cuando se lleva un saldo alto junto con una TAE del 26,24%.

Si está buscando crear una línea de crédito sólida (por ejemplo, bloquear un gran tipo de interés en un préstamo hipotecario), esta no es la forma de hacerlo: el crédito de PayPal no está configurado como un vehículo de creación de crédito (al menos no todavía).

Línea de fondo

Los pagos rápidos y seguros son mi método preferido a la hora de pagar. Cuanto menos tenga que hacer, mejor. PayPal lo hace fácil. Si eres un usuario habitual de PayPal, esta función de pago añadida puede tener sentido por la flexibilidad que ofrece.

Lo que hay que tener en cuenta es el saldo mínimo. Asegúrate de que sume el importe total que debes en seis meses. Si sólo realiza el pago mínimo mensual, puede que no cumpla con su objetivo y se le aplique un cargo por intereses.

Las recompensas son importantes. Piensa en lo que quieres conseguir con el acuerdo. ¿Devolución de dinero? ¿Millas de viaje? ¿Precios de hotel? Sepa lo que va a obtener antes de utilizar una tarjeta de crédito (digital o de otro tipo). Optimice las recompensas que complementan su estilo de vida.

Sean Brison es un escritor de finanzas personales con sede en Los Ángeles, California. Después de pasar la mayor parte de sus cuarenta años educándose a sí mismo en el tema y cambiando su situación financiera, ha pasado miles de horas investigando y escribiendo sobre asuntos que giran en torno al presupuesto, la inversión y la jubilación. Le apasiona enseñar a otros lo que ha aprendido y ha sido colaborador de Listen Money Matters durante más de un año.