Revisión de la tarjeta Chase Sapphire Preferred

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una popular tarjeta de crédito de recompensas para viajes, diseñada para cualquiera que planee viajar al menos un par de veces al año.

Ofrece 5X puntos Ultimate Rewards por dólar en viajes de Lyft y 2X puntos por dólar en viajes y cenas en restaurantes. Esos puntos valen un 25% más cuando se canjean por viajes a través de Chase Ultimate Rewards, lo que eleva su valor a 1,25 céntimos cada uno. Y puede ganar 80.000 puntos de bonificación por gastar 4.000 dólares en los primeros 3 meses; hasta 50 dólares en créditos de estado de cuenta para compras de comestibles en el primer año, lo que equivale a cientos cuando se canjea por viajes a través del portal de Ultimate Rewards.

Esta tarjeta es muy querida por su capacidad de transferir puntos a una tasa de 1:1 a varios socios de viaje populares. El valor que se obtiene por los puntos transferidos variará, pero a menudo se puede obtener una mejor oferta que la que se obtendría a través de los métodos de canje normales.

La Sapphire Preferred tiene una cuota anual de 95 dólares, pero sus beneficios y la bonificación de registro hacen que sea lo suficientemente fácil de compensar.

Se puede gastar con facilidad fuera del país porque se trata de una Visa, y no hay cargos por transacciones extranjeras.

La Sapphire Preferred está hecha de metal, lo que significa que puede causar una gran impresión. Sin embargo, en algunos casos puede atascarse en ciertos lectores; si le preocupa esto, puede solicitar una versión de plástico al servicio de atención al cliente.

Nuestra calificación: 5 de 5 Estrellas

Damos a la Chase Sapphire Preferred 5 de 5 Estrellas porque es una de las mejores tarjetas de crédito de uso general para viajes, ya que proporciona un buen valor general y características para la tarifa.

Por qué nos gusta

• Gana 5X puntos Ultimate Rewards por dólar en viajes de Lyft
• 2X puntos en viajes y cenas
• Gana 80,000 puntos de bonificación por gastar $4,000 en los primeros 3 meses; hasta 50 dólares en créditos de estado de cuenta hacia compras de comestibles en el primer año para cumplir con el requisito de gasto mínimo
• Una bonificación de puntos del 25% al canjear por viajes a través de Chase Ultimate Rewards
• Transferencias de puntos a una tasa de 1:1
• Una membresía gratuita de DoorDash
• Muchas protecciones para viajes y compras

Por qué podría ser mejor

• Cuota anual de 95 dólares
• No hay créditos para viajes, como para pasajes aéreos u hoteles
• Los créditos del estado de cuenta proporcionan un pobre valor de puntos, debe canjearlos por gastos de viaje o con transferencias de puntos para obtener el mejor valor

Aunque mucha gente califica la Sapphire Preferred muy bien entre las tarjetas de viaje, puede que no sea la tarjeta adecuada para usted. Echa un vistazo a algunas otras tarjetas de crédito para viajes a continuación, con diferentes categorías de bonificación y ventajas.

Consejo de la información privilegiada: Usar esta tarjeta como parte de su estrategia de tarjetas de crédito

• Utilice esta tarjeta para todos sus gastos de viaje y para comer en restaurantes, donde obtendrá 2X puntos por dólar.
• Gane 80.000 puntos de bonificación por gastar 4.000 dólares en los primeros 3 meses; hasta 50 dólares en créditos de estado de cuenta hacia compras de comestibles en el primer año.
• Agrega tu Sapphire Preferred a tu cuenta de DoorDash y activa tu oferta para obtener un DashPass gratuito durante al menos un año – que te da entrega gratuita y tarifas de servicio reducidas en pedidos de más de $12 (más sobre las ventajas de Chase DoorDash aquí).
• Asegúrate de usar esta tarjeta lo suficiente para que valga la pena la cuota anual. Se necesitará un mínimo de 3.800 dólares en gastos para compensar la cuota anual, cuando se canjee a través de Chase Ultimate Rewards.
• Redime sus puntos para gastos de viaje a través de Chase Ultimate Rewards para obtener 1,25 centavos por punto, o busque un valor aún mejor con una transferencia de puntos.
• Invite a sus amigos a usar esta tarjeta para ganar 15.000 puntos de bonificación por cada aprobación, hasta 75.000 puntos de bonificación por año.
• Llame al número que aparece en el reverso de su tarjeta para hablar directamente con un representante de atención al cliente, en lugar de tener que navegar por un menú telefónico.
• Hable con su conserje de Visa Signature para obtener información sobre viajes y recomendaciones gastronómicas, hacer reservas y mucho más.
• Conozca las diversas protecciones que vienen con la tarjeta, como el seguro de interrupción de viaje. Esté preparado para utilizarlas si es necesario.

Las Recompensas

Cuando gaste en restaurantes y viajes, la Sapphire Preferred proporciona el equivalente a un 1,25%-2,5% de devolución en efectivo cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards, dependiendo de las categorías en las que esté gastando. Y puede encontrar mejores ofertas que eso con las transferencias de puntos, que pueden producir un equivalente de devolución en efectivo del 3,3% o mejor.

Los viajes en Lyft pueden obtener un equivalente de devolución en efectivo aún mejor, del 6,25% a través de Ultimate Rewards y potencialmente del 10% o más a través de las transferencias de puntos.

Ganando

La categoría de viajes incluye los tipos de gastos que se esperan, junto con algunos otros que no se esperan. En total, cubre:

Así que es una categoría bastante amplia.

La categoría de restaurantes cubre a los comerciantes cuyo negocio principal es comer en casa, incluyendo la comida rápida y la alta cocina. La comida para llevar y la entrega a domicilio suelen estar incluidas, siempre que el comercio esté clasificado como restaurante.

Los puntos que se ganan normalmente tienen un valor de 1 céntimo cada uno. Pero al canjearlos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards obtendrá una bonificación del 25%, por lo que valdrán 1,25 céntimos cada uno.

Eso significa que puede ganar un equivalente de devolución en efectivo del 2,5% al gastar en viajes y comidas, y del 1,25% en todas las demás compras.

Los puntos se pueden transferir a una variedad de programas de viajeros frecuentes, incluidas las aerolíneas y los hoteles. Pueden valer más cuando se transfieren, pero su valor variará, y pueden valer más o menos de lo que puede obtener a través de Chase Ultimate Rewards. Cubriremos las transferencias de puntos en la siguiente sección.

Si cancela su tarjeta Sapphire Preferred, asegúrese de transferir los puntos que ha acumulado a través de Chase Ultimate Rewards para poder seguir utilizándolos. Si usted o un miembro de su familia tiene otra tarjeta de crédito de Chase que proporciona puntos de Ultimate Rewards, puede transferir sus puntos a esa tarjeta.

Canjeo

Hay varias opciones para canjear los puntos de Ultimate Rewards que ganará con el Chase Sapphire Preferred:

1. Portal de viajes de Ultimate Rewards: Chase ofrece una bonificación del 25% de los puntos al canjearlos por reservas de viajes, lo que supone un valor efectivo de 1,25 céntimos por punto.
2. Transferencia a socios de viajes: Puede transferir los puntos de Ultimate Rewards en una proporción de 1:1 a una serie de socios de viajes, donde su valor variará.
3. Crédito de estado de cuenta: Cuando canjee sus puntos como crédito de estado de cuenta obtendrá un valor de 1 céntimo por punto.
4. Tarjetas de regalo: Las tarjetas de regalo proporcionarán diferentes valores para sus puntos, normalmente 1 céntimo por punto o menos.
5. Pagar con puntos con Chase Pay®: Puede utilizar sus puntos para pagar las compras en determinados comercios, como Amazon, pero solo obtendrá 0,8 céntimos por punto.

Las formas más valiosas de canjear sus puntos serán los dos primeros métodos, a través de Chase Ultimate Rewards o las transferencias de puntos. Los discutiremos a continuación. Los tres últimos métodos no son recomendables porque no aportan tanto valor.

Chase Ultimate Rewards es probablemente la forma más fácil de canjear, ya que le permite utilizar los puntos para reservar una variedad de gastos de viaje:

• vuelos
• habitaciones de hotel
• alquiler de coches
• cruceros
• seleccionar actividades

Cada reserva a través de Ultimate Rewards proporcionará 1.25 céntimos por punto. No hay fechas de veda ni restricciones de viaje al reservar a través de Ultimate Rewards, aunque puede encontrar fechas de veda con algunos socios de transferencia de viajes.

Utilizar sus puntos para reservar viajes a través de Chase Ultimate Rewards será bastante sencillo. Sólo tiene que iniciar sesión en su cuenta de Chase Ultimate Rewards, y buscar sus arreglos de viaje como de costumbre. A continuación, podrá reservar utilizando sus puntos. También puede pagar una parte con puntos y compensar el resto de otra manera, si no tiene suficientes puntos para la reserva completa.

El portal de Ultimate Rewards puede ser la mejor manera de canjear puntos para muchas personas, pero podría obtener más beneficios con una transferencia de puntos. A continuación, mostramos un ejemplo en el que se puede obtener una devolución en efectivo equivalente al 3,3%. Pero el valor que obtengas variará dependiendo de dónde transfieras tus puntos y cómo los utilices.

Ejemplo de transferencia de puntos

Imagine que quiere volar desde Denver, Colorado, a Portland, Oregón. Podrías utilizar los puntos que has acumulado con tu tarjeta Sapphire Preferred para reservar un vuelo. Y luego, cuando llegue, puede utilizar la tarjeta para obtener recompensas por cualquier alquiler de coche o visita a un restaurante, ganando 2X puntos.

Tomaremos un vuelo de ida y vuelta en clase económica con Southwest Airlines, que saldrá el 1 de mayo y regresará el 8 de mayo. Este viaje costaría 132 dólares para llegar a Portland, y otros 191 dólares para volver a Denver, lo que supone un total de 328 dólares.

O bien, podría reservar el mismo conjunto de vuelos utilizando los puntos Rapid Rewards de Southwest Airlines. Se necesitarían 7.982 puntos de ida y 11.900 puntos de vuelta, para un total de 19.882 puntos para el viaje. Estos vuelos de premio también costarían una tarifa de 11,20 dólares (5,60 dólares por trayecto).

Entonces, ¿cuánto necesitaría gastar si quiere ganar suficientes puntos para este vuelo? Supongamos que sólo gasta en compras de viajes y restaurantes, por lo que puede ganar con la tasa 2X.

Con esa tasa necesitaría gastar 9.941 dólares para conseguir los 19.882 puntos que necesita. A continuación, puede convertirlos en puntos Rapid Rewards a una tasa de 1:1, aunque puede haber un cargo adicional en este punto. Y luego puede reservar los vuelos.

Probablemente no será el viaje más relajante, con dos escalas y un cambio de avión en cada sentido. Pero estos billetes le darán el mejor valor por sus puntos, en comparación con otros vuelos en los mismos días.

Sus puntos valían aquí unos 1,6 céntimos cada uno. En este ejemplo, ha gastado un total de 9.952,20 dólares, después de añadir la tasa de vuelo de premio. Por ello, obtienes un vuelo de ida y vuelta valorado en 328 $. Eso supone un reembolso en efectivo equivalente al 3,3%, que es mejor que el 2,5% que puedes obtener a través de Chase Ultimate Rewards.

Tenga en cuenta que el valor de sus puntos variará con las transferencias, dependiendo del socio al que transfiera y de cómo utilice los puntos. Los puntos valdrían menos si tomáramos un vuelo sin escalas, por ejemplo, o reserváramos billetes en la clase Business Select.

Los beneficios

La Sapphire Preferred no tiene los beneficios extra más valiosos, como créditos de aerolíneas u hoteles. Pero sí tiene un amplio conjunto de protecciones para compras y viajes, que cubren sus compras y viajes de diversas maneras.

Asegúrese de consultar la Guía de Beneficios de su tarjeta para obtener detalles sobre los beneficios exactos que tiene, y cómo hacer uso de ellos. Para ponerse en contacto con el administrador de beneficios para obtener más información, llame al 1-888-320-9961.

Membresía de DoorDash

Obtendrá una membresía gratuita de DoorDash durante al menos un año, conocida como DashPass. Esto te da entrega gratuita y tarifas de servicio reducidas en pedidos de más de 12 dólares, lo que podría ayudarte a ahorrar bastante si tiendes a pedir fuera.

Invita a tus amigos para obtener 15.000 puntos de bonificación

Puedes invitar a tus amigos a solicitar la Sapphire Preferred, y por cada amigo que sea aprobado obtendrás 15.000 puntos de bonificación. Puede ganar hasta 75.000 puntos de bonificación al año de esta manera.

Eso es 187,50 dólares por amigo, cuando se canjea por viajes a través de Chase Ultimate Rewards.

Luxury Hotel & Resort Collection

La Luxury Hotel & Resort Collection es proporcionada por Chase, e incluye beneficios en más de 900 lugares en todo el mundo. Además de hoteles y resorts, también se pueden encontrar en la colección muchos alojamientos y spas.

Obtendrá cinco ventajas al reservar habitaciones a través de este servicio, cuando esté disponible:

• Desayuno diario para dos
• Wi-Fi gratuito
• Mejoras en la habitación
• Llegada temprana y salida tardía
• Un regalo único, como una comida o cena para dos, un tratamiento de spa, o una exención de green fee de golf

Para acceder a estas ventajas, debe reservar su estancia a través de la Luxury Hotel & Resort Collection con su tarjeta Sapphire Preferred, ya sea por Internet o por teléfono. Podrás ver las ventajas específicas disponibles en cada propiedad.

Comprar a través de Chase

Los titulares de tarjetas pueden obtener más puntos en determinados comercios con el mercado Shop Through Chase. Los puntos que obtenga serán adicionales a los puntos de Ultimate Rewards que normalmente ganaría en esas compras. Encontrará ofertas que aparecen y desaparecen con el tiempo, lo que le permite ganar una buena tasa de recompensa fuera de las categorías de bonificación.

El equivalente de devolución en efectivo que obtenga por cada oferta dependerá de cómo canjee sus puntos, como se ha explicado anteriormente. En la tabla siguiente, la columna de puntos por dólar muestra el total de puntos que obtendrá, de un punto base más algún número de puntos de bonificación. La columna de Ultimate Rewards supone que canjea a una tasa de 1,25 céntimos por punto, mientras que la columna de transferencia de puntos supone que canjea a una tasa de 1,6 céntimos por punto.

Las ofertas disponibles en Shop Through Chase incluyen las siguientes ofertas actuales en el momento de la publicación (las ofertas pueden cambiar en cualquier momento):

Crédito de 60$ para Peloton

Inscríbete para obtener hasta 60$ de devolución por una suscripción digital o All-Access de Peloton elegible (hasta 2021). No se requiere equipo de fitness.

Chase Preferred Experiences®

Como titular de la tarjeta Sapphire Preferred tendrá acceso a eventos y experiencias exclusivas proporcionadas por Chase. No hay muchas disponibles a la vez, y sólo están disponibles en lugares selectos de todo el mundo.

Algunas de las experiencias actuales son:

• Una invitación exclusiva al Chicago Theatre para escuchar una actuación en directo del nuevo álbum del artista de R&B Leon Bridges.
• Un viaje VIP para conocer a los New York Rangers, y la oportunidad de ser un Rangers Stick Kid en un partido.
• Paquetes VIP especiales para el Campeonato de la PGA de 2018 y la Copa Ryder de 2018 en París.
• Un paquete especial de precio preferente VIP para el Festival de Música y Artes Outside Lands de 2018 en el Parque Golden Gate de San Francisco.

La Chase Sapphire Reserve ofrece una versión de mayor nivel de este beneficio, llamada Reserve Experiences. Sin embargo, por ahora, la selección de experiencias para elegir es la misma.

Visa Signature Concierge

Puede llamar al 1-800-953-7392 para hablar con su Visa Signature Concierge, las 24 horas del día. Este servicio será probablemente más útil cuando viaje y se pregunte dónde comer, o quizás si no tiene tiempo para buscar una compra concreta.

Llame al conserje para que le ayude con:

• Investigación sobre viajes, como atracciones turísticas y los mejores hoteles
• Recomendaciones para cenar y hacer reservas
• Encontrar artículos raros o enviar regalos, como flores
• Comprar billetes a los mejores precios

Muchas tarjetas de crédito de gama alta ofrecen un conserje de algún tipo, y en general parecen ser bastante similares. La Sapphire Reserve viene con un conserje que supuestamente es mejor, llamado Visa Infinite Concierge. Pero no está claro si hay alguna diferencia entre éste y el Signature Concierge. Parece que ambos pueden realizar los mismos servicios.

Acceso directo a un especialista en atención al cliente

Llame al número que aparece en el reverso de su tarjeta para que le comuniquen directamente con un representante de atención al cliente. Este es un buen cambio de ritmo con respecto a la mayoría de las tarjetas, que le hacen trabajar a través de un menú telefónico antes de poder hablar con un humano.

Algunas otras tarjetas ofrecen un servicio similar, aunque es bastante raro en general. La Sapphire Reserve tiene el mismo beneficio. Y la Citi Double Cash (Review) afirma que basta con decir «representante» para hablar con alguien, aunque acaba tardando un poco más que eso.

Reembolso por retraso de viaje

Puede recibir hasta 500 dólares de reembolso si su viaje se retrasa por una razón elegible. Debe tratarse de un «viaje cubierto», como ellos lo llaman, y debe retrasarse por un «peligro cubierto».

Según Chase, un viaje cubierto se refiere a un periodo de viaje de ida y vuelta a un destino distinto de tu casa, que no exceda de 365 días en total. Y los Riesgos Cubiertos incluyen:

• Fallo del equipo
• Inclemencias meteorológicas
• Huelgas laborales
• Secuestro o skyjacking (sí, esto es casi como un seguro pirata)

Y hay bastantes términos y directrices que satisfacer para utilizar este beneficio:

• Debe pagar al menos una parte del coste de una tarifa de transporte común con su tarjeta Chase.
• Se dispone de hasta 500 dólares para gastos «razonables», como comida, alojamiento, artículos de aseo, medicamentos y otros artículos de uso personal.
• La cobertura no está disponible para ningún gasto prepagado, ni para ningún retraso que se haya hecho público o que haya sido conocido por usted antes de partir – ¡se le advirtió!
• Llame al administrador de la prestación dentro de los 60 días siguientes al retraso para informarlo, y siga las instrucciones que se le den.
• Usted, su cónyuge y los hijos menores de 22 años que estén a su cargo quedan automáticamente cubiertos por esta prestación cuando se cumplan las condiciones.

Es posible que no haga uso de esta prestación muy a menudo, aunque podría serle útil durante los retrasos de la aerolínea. Por lo menos, puede asegurar a su familia que no hay necesidad de preocuparse, usted está cubierto por el seguro pirata.

Seguro de Cancelación de Viaje / Interrupción de Viaje

Este beneficio es bastante similar al Seguro de Retraso de Viaje anterior, pero cubre la cancelación o interrupción de su viaje. Le cubre a usted y a sus familiares directos, como padres, abuelos, sobrinos.

Las prestaciones de Cancelación e Interrupción son en realidad independientes, pero tienen la mayoría de los mismos términos y condiciones. Para que se apliquen estas protecciones, debe:

• Cargar al menos una parte del coste de los preparativos del viaje a su tarjeta
• Viajar a un destino situado a más de una milla de su residencia principal
• Planificar un viaje de no más de 60 días

Hay bastantes situaciones que podrán acogerse a estos beneficios, lo que los hace bastante inclusivos en general. El reembolso puede estar disponible si su viaje es cancelado o interrumpido por cualquiera de las siguientes razones:

• Lesión corporal accidental, pérdida de la vida o enfermedad sufrida por usted o por un compañero de viaje, o por un familiar directo suyo o de un compañero de viaje
• Tiempo severo, que impediría a una «persona razonable y prudente» iniciar o continuar un viaje
• Cambio de órdenes militares para Ud, su cónyuge o su pareja de hecho
• Una acción terrorista o un secuestro
• Una convocatoria de jurado o una citación de los tribunales, que no puede ser pospuesta o renunciada
• Descubrir que su vivienda es inhabitable (¿Las cortinas no hacen juego con la colcha de su Airbnb? Que te devuelvan el dinero).
• Cuarentena impuesta por un médico por motivos de salud
• Insolvencia financiera de la agencia de viajes o del proveedor de viajes

Si se produce una cancelación o retraso del viaje por un motivo cubierto, el reembolso está disponible hasta 10.000 dólares por reclamación. Hay varias situaciones que no están cubiertas, como si haces algo ilegal, te pones enfermo por una enfermedad preexistente o haces un viaje en un cohete. (No estamos bromeando. Según las condiciones, no estará cubierto cuando «viaje o vuele en cualquier aeronave que realice un vuelo en una aeronave propulsada por un cohete o lanzada por un cohete»)

Seguro de Retraso de Equipaje

Si sus maletas no aparecen a tiempo, puede recibir el reembolso de ciertas compras esenciales. Usted y sus familiares directos están cubiertos.

Puede recibir hasta 100 dólares al día durante cinco días para la compra de emergencia de artículos esenciales, como:

• Ropa
• Artículos de aseo
• Cables de carga para teléfonos móviles

Pero que se sepa que UN y SÓLO UN cable de carga para teléfonos móviles estará cubierto por esta prestación. Que tus maletas se hayan retrasado no significa que puedas abastecerte de cables de carga gratis durante los próximos cinco años.

Otros artículos denominados «esenciales» que no están cubiertos por este beneficio, además de los cables de carga extra, son los siguientes.

Artículos esenciales que no están cubiertos

• Lentes de contacto, gafas o audífonos
• Dientes artificiales, puentes dentales o prótesis
• Billetes, documentos, papeles de valor
• Dinero, cheques, cheques de viaje, valores
• Joyas y relojes
• Muestras comerciales
• Teléfonos móviles, cámaras, grabadoras de vídeo y otros equipos electrónicos

Llame a su administrador de prestaciones para saber cómo presentar una reclamación de reembolso. Por lo general, debe presentar una reclamación por escrito dentro de los 20 días siguientes al incidente. Pero si tiene una razón de peso, puede presentarla más tarde.

Debe incluir una prueba del retraso del equipaje, que puede incluir una confirmación por escrito del proveedor del viaje, y una copia del extracto de la tarjeta de crédito que muestre la tarifa. Deben incluirse copias de los recibos de la compra de cualquier artículo que supere los 25 dólares.

Este es un beneficio común que se ve en muchas tarjetas de viaje, aunque la Discover it Miles no lo proporciona (ni tampoco muchas otras protecciones).

Reembolso por pérdida de equipaje

Cuando se viaja en una compañía aérea común, usted y su familia inmediata están cubiertos por la pérdida elegible de su equipaje. Su familia inmediata estará cubierta incluso si no está con ellos, siempre que una parte de su tarifa se haya pagado con su tarjeta Sapphire Preferred.

Si su equipaje se pierde, es robado o se daña durante un viaje, puede tener derecho a un reembolso. Tendrás que cumplir con ciertos términos, por supuesto:

• Debe informar de la pérdida o el daño al transportista común inmediatamente, tan pronto como salga del mismo, y presentar una reclamación
• Se dispone de una cobertura de hasta 3.000 dólares por cada persona asegurada
• Sólo se dispone de una cobertura de 500 dólares por persona para joyas, relojes, cámaras, grabadoras de vídeo y otros equipos electrónicos
• Ciertos artículos no están cubiertos, como documentos, papeles valiosos, dinero, billetes, cheques y pieles
• Si hace algo ilegal que resulte en la pérdida o daño de sus maletas, no espere el reembolso

Así que la mayoría de los artículos estarán cubiertos por este beneficio, a diferencia de algunas de las otras protecciones enumeradas para la Sapphire Preferred, que tienden a ser más restrictivas.

Debe ponerse en contacto con el administrador de las prestaciones y presentar una reclamación por escrito en los 20 días siguientes al incidente. Luego recibirás instrucciones, y tendrás 90 días desde la fecha del incidente para presentar cualquier documento adicional requerido. Pero puede tomar más tiempo si puede argumentar que no tenía otra opción razonable.

Este beneficio, o uno similar, se encuentra en muchas tarjetas de recompensas de viaje en estos días. Por ejemplo, la tarjeta American Express® Gold Card (Revisión) también la tiene, y se refiere a ella como Plan de Seguro de Equipaje.

Otras protecciones de viaje

Hay más protecciones de viaje disponibles, que le cubren tanto en la carretera como en el aire. Incluyen:

• Asistencia en viajes y emergencias: Llame al administrador de beneficios para obtener ayuda de emergencia, como referencias médicas o legales cuando esté fuera de la ciudad.
• Seguro de accidentes en viajes: Proporciona hasta 500.000 dólares en caso de muerte o desmembramiento accidental, cuando se viaja por transporte común.
• Exención de daños por colisión en automóviles de alquiler: Proporciona cobertura primaria del automóvil contra los daños y el robo de los vehículos de alquiler, siempre que se rechace el seguro de la compañía de alquiler.
• Despacho en carretera: Llame al 1-800-847-2869 para cualquier emergencia en carretera, y obtenga ayuda para encontrar servicios como remolque, cambio de neumáticos, bloqueo y entrega de gasolina.

Protecciones en compras

Obtendrá algunas protecciones para cubrir sus compras de diferentes maneras, desde el precio que paga hasta la política de devolución.

• Protección en compras: Las compras elegibles están cubiertas durante 120 días contra daños o robos, hasta 500 dólares por reclamación.
• Protección de Garantía Extendida: Añade hasta un año adicional a las garantías del fabricante elegibles de tres años o menos.

Otros beneficios

La Sapphire Preferred viene con algunos otros beneficios básicos que tienen la mayoría de las tarjetas, como:

• Credit Journey®: Monitorea tu VantageScore 3.0 basado en tu reporte de crédito de TransUnion, y obtén asesoría para mejorar tus calificaciones crediticias
• Protección de Cero Responsabilidad: Usted no será responsable por el uso no autorizado de su tarjeta.
• Protección contra el fraude: Chase utiliza la supervisión del fraude en tiempo real para comprobar la actividad fraudulenta de la cuenta.
• Alertas de fraude: Puede recibir una notificación por texto, correo electrónico o llamada telefónica si hay alguna actividad inusual en la cuenta.

Tenga en cuenta que a veces los términos de estos beneficios pueden cambiar, y las características de su tarjeta pueden no coincidir exactamente con lo que tenemos aquí. Consulte su Guía de Beneficios para ver qué beneficios tiene su tarjeta y cómo hacer uso de ellos. O consulte algunos de los detalles de estas ventajas en el sitio de Chase.

Los costes &Cargos

Las comisiones de la Sapphire Preferred son fáciles de entender. No obtendrá una APR de introducción, por lo que cualquier compra que realice comenzará a acumular intereses a la tasa mencionada anteriormente, a menos que pague la totalidad de su saldo en cada período de facturación. Esto le permitirá evitar los intereses y también será bueno para su utilización del crédito.

Hay una cuota anual de $95. Ya hemos hablado de cómo puede compensar esa cuota gastando 3.800 dólares al año al canjear puntos a través de Chase Ultimate Rewards, o tan solo 2.970 dólares al transferir puntos.

No tendrá que pagar una cuota adicional por transacciones en el extranjero, lo que hace que la Sapphire Preferred sea buena para reservar viajes y también para llevarlos fuera del país. Algunas otras tarjetas cobran una comisión de hasta el 3%, aunque muchas tarjetas de viaje no tienen ninguna comisión. También es una Visa, lo que significa que será aceptada en cualquier comercio que acepte tarjetas de crédito.

La conclusión

La Chase Sapphire Preferred es una gran tarjeta para cualquiera que viaje varias veces al año, o para financiar unas próximas vacaciones.

Si puede esperar gastar unos 3.800 dólares al año en viajes y comidas, podrá compensar la cuota anual de 95 dólares. Pero querrá utilizar la tarjeta más que eso para beneficiarse realmente de los puntos que gane.

Asegúrese de buscar sus opciones para las transferencias de puntos, ya que podrían proporcionar más valor que las otras opciones de canje. Utilice la tasa de transferencia 1:1 para encontrar grandes ofertas con las aerolíneas y hoteles asociados. Recuerde que puede conservar sus puntos hasta que pueda canjearlos por un gran valor.

La bonificación introductoria podría ser muy valiosa, especialmente si la canjea por una transferencia de puntos.

Los beneficios adicionales no están mal, aunque consisten principalmente en protecciones para viajes y compras. No son tan valiosos como los beneficios de viaje que puedes obtener con algunas tarjetas, pero pueden ayudarte si algo sale mal (siempre que tu situación sea elegible, por supuesto).

Las tarjetas de crédito para viajes vienen en muchas formas y tamaños, con diferentes recompensas, beneficios y tarifas. Echa un vistazo a algunas alternativas a la tarjeta Chase Sapphire Preferred a continuación.

Cómo solicitar la tarjeta Chase Sapphire Preferred

Puedes solicitar la Sapphire Preferred completando la solicitud en su página web. Chase comprobará su informe de crédito de Equifax cuando realice la solicitud.

Muchos solicitantes obtendrán una decisión instantánea, pero para algunas personas podría tardar un poco más. Chase puede pedirle más información para procesar la solicitud.

Si tiene otra tarjeta Chase Sapphire puede solicitar un cambio de producto a la Sapphire Preferred. Llama al número que aparece en el reverso de tu tarjeta para hacer esta solicitud, aunque no hay garantía de que te la aprueben. Actualmente, la única otra tarjeta Sapphire es la Chase Sapphire Reserve.

La Sapphire Preferred viene como una tarjeta de crédito metálica. Eso puede ser bastante genial, pero también es más gruesa, lo que significa que puede atascarse en ciertos lectores de tarjetas. Si te preocupa esto, puedes solicitar una versión de plástico de la tarjeta.

Calificaciones y requisitos

• Debe tener 18 años para solicitarla
• Información de identificación personal, incluyendo SSN, dirección de correo electrónico y número de teléfono
• Ingresos anuales totales, y fuente de ingresos
• Pago mensual de la hipoteca/alquiler

Alternativas a la tarjeta Chase Sapphire Preferred

• Chase Sapphire Reserve® (Revisión): Cuota anual de 550 dólares; 10X puntos Ultimate Rewards por dólar en viajes de Lyft; 3X puntos en viajes y cenas; mejores ventajas en viajes
• Tarjeta American Express® Gold (Revisión): Cuota anual de 250 dólares (Tarifas &); hasta 4X puntos en ciertas compras; créditos para cenas, aerolíneas y hoteles
• Tarjetas de crédito para aerolíneas y hoteles: De marca compartida con aerolíneas y hoteles específicos, donde proporcionan recompensas y beneficios específicos de la marca
• Discover it® Miles (Revisión): Sin cuota anual; 1,5X millas por cada compra; doble de millas durante el primer año

La tarjeta Chase Sapphire Reserve (Revisión) es una versión mejorada de la Sapphire Preferred, con mayores recompensas y beneficios. Pero la cuota también se ha mejorado bastante.

Recompensas

• 10X puntos Ultimate Rewards por dólar en viajes de Lyft
• 3X puntos Ultimate Rewards por dólar en:
  • Viajes (después de utilizar todo el crédito de viaje de 300 $)
  • Comer
• 1X puntos Ultimate Rewards por dólar en todas las demás compras
• Bonificación de introducción: 60.000 puntos de bonificación por gastar 4.000 dólares en los primeros 3 meses tras la apertura de la cuenta
• Bonificación del 50% de puntos al canjear a través de Chase Ultimate Rewards

Así que tendrás las mismas dos categorías de viajes y comidas, pero ahora ganarás 3X puntos por dólar en ellas. Y también obtendrás una bonificación de puntos del 50% al canjear a través de Ultimate Rewards, en lugar del 25% como harías con el Sapphire Preferred. Así que sus puntos tendrían un valor de 1,5 céntimos cada uno.

Eso significa que estará ganando el equivalente a un 4,5% de devolución de efectivo en las categorías de viajes y restaurantes, al canjear con Ultimate Rewards. Y será un equivalente al 1,5% de devolución en efectivo para todas las demás compras, lo que no es un mal negocio.

Puedes usar esta tarjeta para transferencias de puntos, al igual que la Sapphire Preferred. Pero la Sapphire Reserve proporciona una mejor bonificación cuando se canjea a través de Ultimate Rewards, por lo que no habrá tanto incentivo para utilizar las transferencias de puntos. Si considera que una buena transferencia de puntos proporciona 1,6 centavos por punto, eso está muy cerca de los 1,5 centavos que obtendrá a través de Ultimate Rewards.

Así que las transferencias de puntos pueden seguir siendo la forma más valiosa de utilizar sus puntos con el Sapphire Reserve, pero no está garantizado que obtenga una gran tarifa con ellas cada vez. Los canjes a través de Ultimate Rewards proporcionarán 1,5 centavos por punto cada vez, lo que probablemente hará que sea más fácil obtener un buen valor para sus puntos.

Beneficios

Además de todo lo que obtienes con la versión Preferred, la tarjeta Reserve también incluye:

• Crédito anual de 300 dólares para viajes: Obtendrás un crédito de 300 dólares cada año que podrás aplicar a cualquier gasto de viaje, incluyendo billetes de avión y habitaciones de hotel
• Membresía de cortesía a Priority Pass Select: Acceso gratuito a más de 1.000 salones de aeropuerto Priority Pass Select en todo el mundo
• Hotel de lujo & Resort Collection: En las propiedades participantes, proporciona un desayuno diario para dos personas, mejoras de habitación si están disponibles, regalos exclusivos y mucho más
• Crédito para la tasa de solicitud de Global Entry o TSA Pre✓: Obtenga un crédito que se repite para pagar la tasa de solicitud de cualquiera de estos programas, proporcionando un control acelerado en los aeropuertos
• Beneficios de hotel de élite en Relais & Châteaux: Aceleración del progreso hacia la condición de socio de élite del Club 5C en los hoteles y resorts de lujo Relais & Châteaux
• Visa Infinite Concierge: Esto es probablemente bastante similar (o exactamente igual) a la Visa Signature Concierge que obtienes con la membresía Sapphire Preferred
• Lyft Pink: Un año gratis de Lyft Pink, que incluye un 15% de descuento en los viajes, cancelaciones relajadas, ofertas sorpresa y prioridad en la recogida en el aeropuerto
• Membresía de DoorDash: Una membresía gratuita (DashPass) durante dos años, que ofrece entrega gratuita y tarifas de servicio reducidas en pedidos de más de 12 dólares
• Crédito anual de 60 dólares en DoorDash: Obtenga 60 dólares en créditos de DoorDash en 2020, y 60 dólares en créditos en 2021
• Privilegios especiales de alquiler de coches: Obtenga ventajas y descuentos con Avis, Silvercar y National Car Rental al reservar a través de Chase Ultimate Rewards

La Sapphire Reserve tiene claramente mejores beneficios que la Sapphire Preferred. Si quieres ventajas de viaje premium, que hagan que tus viajes sean más baratos y cómodos, querrás ir con la tarjeta mejorada.

Costes &Cuotas

Todas las recompensas y beneficios de la Sapphire Reserve tienen un precio de 550 dólares al año. Así que es sólo para personas que saben que van a viajar cada año, gastando bastante dinero a medida que avanzan.

La Reserve proporciona más puntos por dólar y obtendrá una mayor bonificación de puntos. Esas características, combinadas con el crédito de viaje de 300 dólares, lo hacen relativamente barato para compensar su cuota anual.

Esto depende de que pueda hacer uso completo del crédito de viaje, lo que debería ser bastante fácil de hacer porque se aplica a cualquier gasto de viaje. Si espera gastar alrededor de 6.000 dólares o más en viajes/comidas al año, probablemente pueda sacar más provecho de la Reserve que de la Preferred. Pero si no estás seguro de que vas a viajar consistentemente cada año la tarjeta Preferred podría ser una mejor opción, porque no te costará tanto si no haces un buen uso de ella.

Lea más en nuestro análisis de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve

La tarjeta American Express® Gold (Revisión) tiene más categorías de recompensa de bonificación que la Sapphire Preferred, con un sesgo hacia las aerolíneas sobre los hoteles. Es una tarjeta metálica, como la Sapphire Preferred.

Recompensas

Recompensas por gastos

• 4X puntos Membership Rewards por dólar en:
  • Restaurantes de todo el mundo
  • Uber Eats
  • Supermercados de EE. Supermercados (hasta $25,000 por año calendario en compras, luego 1X)

• 3X puntos Membership Rewards por dólar en:
  • Vuelos reservados directamente con aerolíneas
  • Vuelos reservados a través de amextravel.com

• 1X puntos Membership Rewards por dólar en cualquier otra compra