Un Contrato de Seguro puede definirse como un acuerdo entre dos partes en el que una de ellas se denomina asegurador y la otra asegurado. El Asegurador, que es la Compañía de Seguros, se compromete, a cambio de una prima fija, a pagar al Asegurado una cantidad fija de dinero al producirse un determinado evento.
Según la Ley de Seguros de 1938
Sección 2(8) : «Compañía de Seguros» significa cualquier asegurador que sea una compañía, asociación o sociedad que pueda ser liquidada bajo 18 , o a la que se aplique la Ley de Sociedades de la India de 1932 (9 de 1932);
Sección 2(9) : «Asegurador» significa cualquier individuo o cuerpo no incorporado de individuos o cuerpo corporativo incorporado bajo la ley de cualquier país que lleve a cabo negocios de seguros.
Cualquier acuerdo puede ser calificado como contrato si tiene los elementos esenciales de un contrato válido especificados en la Ley de Contratos de 1872, es decir,
Oferta y aceptación
La oferta para celebrar el contrato generalmente proviene del asegurado. En algunos casos, la oferta proviene también de la compañía de seguros en forma de publicación de un folleto, de la búsqueda por parte de los agentes, etc. Por lo tanto, está claro que la oferta puede venir de ambas partes. El elemento principal es la aceptación. El asegurado tiene que aceptar el pago de la prima de la suma asegurada y la compañía de seguros tiene que aceptar el pago de la indemnización en caso de pérdida ocurrida al asegurado durante el período del contrato. El seguro puede ser de Vida o de bienes.
Consideración
Se cobra cierta suma como prima del Asegurado y contra la contraprestación, se garantiza el pago de una gran suma por parte de la Aseguradora que recibió la prima. Los contratos de seguro son contratos unilaterales, en los que sólo el asegurador se compromete legalmente a pagar las pérdidas cubiertas. La Compañía no puede demandar al Asegurado por incumplimiento del contrato. Sin embargo, los contratos de seguros también son contratos condicionales, es decir, si el asegurado no cumple el contrato, la aseguradora no está obligada a pagar las pérdidas del asegurado.
Partes competentes:
La sección y las normas aplicables en el caso de la Ley General de Contratos de 1872 relacionadas con las partes competentes también son aplicables en el caso del contrato de seguros. Digamos, por ejemplo, que ambas partes del contrato deben haber alcanzado la mayoría de edad y el menor no puede firmar el contrato de seguro. Ambas partes deben estar en su sano juicio.
Finalidad legal
Todos los contratos deben tener una finalidad legal para ser ejecutables por los tribunales, es decir, los objetos no están prohibidos por la ley o no son inmorales u opuestos al orden público. Si el objeto del Seguro, al igual que la contraprestación, resulta ser ilícito, se dice que la póliza es Nula.
Veamos ahora algunos elementos del contrato de seguro –
- indemnización
- interés asegurable
- máxima buena fe
- subrogación
- cesión y nominación
- garantías
- causa próxima
- devolución de la prima.
Se puede decir que si algún contrato carece de alguno de estos elementos esenciales y de otros elementos, entonces es un Contrato Nulo. También hay que tener en cuenta que las compañías de seguros suelen anular un contrato porque el solicitante, es decir, el asegurado, proporciona información errónea y falsa.
El Contrato de Seguro debe especificar los riesgos que están cubiertos, los límites de la Póliza y la duración de la misma. Adicionalmente todos los contratos de seguros deben especificar: Condiciones, Limitaciones y exclusiones. La póliza de seguro puede ser de Vida o de Bienes.
Generalmente la Compañía de Seguros a través de las directrices, términos y condiciones en el Formulario de Acuerdo enmarca los términos de los contratos. Una vez que la solicitud es firmada por el asegurado, significa que ha aceptado los términos y condiciones del contrato y está obligado a cumplirlos. La compañía de seguros debe ser muy cuidadosa a la hora de establecer las directrices, los términos y las condiciones del acuerdo, ya que no existe una ley específica y existen diferentes definiciones legales, sentencias de diferentes tribunales y diferentes directrices establecidas por los gobiernos estatales. Por lo tanto, las compañías de seguros tienen que tener el máximo cuidado en la formulación de las palabras para que pueda ser legalmente eficaz y, al mismo tiempo, debe proporcionar una amplia gama de cobertura a los asegurados. Antes de firmar el contrato, todos los asegurados tienen la obligación de revisar los términos y condiciones, ya que los contratos de seguro no son negociables. Hay mucha jurisprudencia que beneficia al Asegurado.
Hay que tener en cuenta que todos los contratos, excepto los seguros de personas, son contratos de indemnización y los principios establecidos para los contratos de indemnización son aplicables a estos contratos. Según estos principios, el asegurador indemniza al asegurado por el pago de la suma asegurada al producirse el evento especificado en los términos del contrato. En estos casos, el Asegurado tiene que demostrar que. El importe de la indemnización debe ser el valor real de los bienes asegurados y si el asegurado reclama más que el valor real, la compañía de seguros tiene derecho a recuperar el dinero extra del asegurado.
La mayoría de los contratos de seguro, es decir, las pólizas de seguros de propiedad, de responsabilidad civil y de salud son contratos de indemnización, en los que las compañías de seguros están obligadas a compensar las pérdidas reales, hasta los límites de la póliza. Sin embargo, en el caso de pólizas como los contratos de seguro de vida, tendrán que pagar el importe nominal de la póliza. Si un asegurado está obligado a hacer algunas cosas, antes y después del siniestro, y si no cumple esas obligaciones o no satisface esas condiciones, la compañía de seguros no está obligada a pagar el importe del siniestro, alegando que el asegurado ha incumplido el contrato de la póliza. Si el incumplimiento es material, entonces el tribunal puede conceder una indemnización al asegurado.
Las condiciones previas son
- El asegurado tiene que notificar a la aseguradora cualquier pérdida que le haya ocurrido.
- En el caso de los seguros de bienes, el asegurado tiene que aportar un inventario de las pérdidas.
- En el caso de los seguros de invalidez, tienen que aportar una prueba de cualquier tipo de invalidez a la aseguradora.
Los contratos de las pólizas de seguros pueden terminarse por mutuo acuerdo, es decir, por recesión. Sin embargo, si el asegurado no paga el importe de la prima del seguro, la compañía de seguros puede presentar una demanda ante los tribunales para cancelar la póliza de seguro. Pero la póliza de seguro de vida tiene una cláusula incontestable que impide al seguro de vida cancelar su póliza después de un período de 1 a 2 años.
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