En una reciente visita a Anchorage, Alaska, una piedra perdida golpeó el vehículo de alquiler de Brian Novak. Dejó una profunda grieta en su parabrisas. Por desgracia, había rechazado el seguro de alquiler del coche, por lo que tuvo que pagar una factura de reparación de 400 dólares.
Su historia se repite miles de veces cada día y está a punto de hacerse aún más común. En el mostrador de alquiler de coches, cuando se les pregunta si quieren un seguro para su coche de alquiler, muchos viajeros dicen «no». Eso suele ser porque la exención opcional de daños por colisión puede duplicar el coste del vehículo. Así que tienen que apostar por conducir con seguridad y devolver el coche en condiciones.
A veces no lo hacen.
tantas opciones. Aquí es cómo ordenar a través de todo.
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El seguro de alquiler de coches puede ser confuso
«Muchas personas encuentran el seguro de alquiler de coches confuso», dice Ernesto Suárez, CEO de InsureMyRentalCar.com. «Acaban gastando una fortuna en los mostradores de alquiler de coches o se encuentran con una enorme factura deducible al final de su viaje tras un pequeño desconchón en el parabrisas».
Novak, propietario de una empresa de marketing de hostelería de Skokie, Illinois, tuvo suerte. La tarjeta de crédito con la que había pagado su alquiler cubría los parabrisas astillados.
«Tardó unos meses», dice, «pero mi tarjeta de crédito cubrió todos los gastos».
Otros no son tan afortunados. Casi todos los días, consumidores que no tenían seguro o cuyas tarjetas no cubrían los daños se ponen en contacto con mi organización de defensa del consumidor. Tienen que pagar cientos o miles de dólares en daños. En raros casos, pueden tener que sustituir todo el vehículo, lo que puede llevarles a la ruina financiera.
Las reclamaciones por daños están a punto de convertirse en un problema aún mayor. Esto se debe a que las empresas de alquiler de coches están probando una nueva tecnología que escanea los alquileres antes de que salgan del lote y después de que regresen, registrando incluso los daños más pequeños. En una prueba que Avis realizó con esta tecnología en el aeropuerto londinense de Heathrow, aumentó el número de reclamaciones por daños en un 22%.
«Controlar los daños de los vehículos es algo realmente importante para las empresas de alquiler de coches», dice el analista de alquiler de coches Neil Abrams.
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¿Qué tipo de seguro necesitas para tu coche de alquiler?
Así que cuando los viajeros me preguntan: Necesito un seguro para mi coche de alquiler, les digo que «sí». Pero, ¿de qué tipo? Ahí es donde la cosa se complica un poco.
Tienes varias opciones:
- El seguro opcional de la compañía de alquiler de coches. Esta cobertura, que se ofrece en el momento de su alquiler, cubrirá la mayor parte -pero no todos- los daños de su vehículo. Tiene un precio elevado y puede ser muy rentable para la empresa de alquiler de coches. Los agentes de alquiler están especialmente formados para vendérselo.
- Una póliza de seguro de alquiler de coches independiente. Compañías como InsureMyRentalcar.com ofrecen una gama de pólizas de exención de daños por colisión en línea que son menos costosas y a veces cubren más que las ofrecidas por las compañías de alquiler de coches.
- Seguro de viaje. La mayoría de los seguros de viaje tradicionales ofrecen algún tipo de cobertura para el alquiler de coches. Pero también tienen límites. Tienes que comprobar tu póliza antes de alquilar, y recuerda llamar a tu compañía de seguros para cualquier pregunta.
- Tu seguro de coche. La mayoría de los seguros de coche cubren su alquiler, con algunas restricciones importantes. Es posible que su seguro no sea aceptado fuera de su país de origen o que cubra los daños de ciertos tipos de vehículos.
- Su tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito, especialmente las comercializadas para viajeros, suelen tener algún tipo de protección para el alquiler de coches. «Algunas tarjetas de crédito incluyen protección para el alquiler de coches si se utiliza la tarjeta de crédito para alquilar el coche», explica Justin Tysdal, director general de Seven Corners, una compañía de seguros de viaje. «La mayoría de los planes de seguro de viaje ofrecen una cobertura opcional de alquiler de coches que protege el coche si se daña por colisión, robo, vandalismo, tormenta de viento, incendio, granizo, inundación o cualquier causa que no esté bajo su control y si el coche es robado mientras está en su posesión y no se recupera». Pero, de nuevo, hay límites. Muchas de las protecciones son seguros secundarios, lo que significa que primero tienes que presentar una reclamación a tu seguro de coche antes de obtener la cobertura de la tarjeta. Puede ser un dolor de cabeza burocrático.
«Definitivamente, necesitas un seguro cuando alquilas un coche», dice Miguel Suro, un experto en finanzas personales que dirige el sitio Rich Miser. «Donde se complica es cuando empiezas a hablar de qué tipo de seguro.»
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¿Necesitas un seguro de alquiler de coche? Esto es lo que recomiendan los expertos
En primer lugar, un dato: no encontrarás un solo experto que recomiende no contratar un seguro para tu coche de alquiler. Eso es porque esas historias sobre clientes de alquiler de coches que pagan por un vehículo nuevo son completamente ciertas. También es cierto que esas facturas provocaron dificultades financieras extremas. Las empresas de alquiler de coches no se andan con chiquitas cuando se trata de daños al vehículo.
Otro hecho: las reclamaciones por daños han sido, y siguen siendo, una fuente de beneficios para algunas empresas de alquiler de coches. Las empresas de alquiler de coches de renombre sólo le cobran por la reparación real. Sin embargo, otras te asaltan con facturas infladas y cargos por «pérdida de uso». Luego envían un vehículo dañado de vuelta al servicio, donde se podría cobrar a otro arrendatario por el mismo daño.
El caso del seguro opcional de la compañía de alquiler. Es conveniente. Si te has olvidado del seguro, puedes añadirlo fácilmente en el momento de alquilar el coche. Pero también es caro. «La sabiduría convencional es que el seguro añadido en un coche de alquiler es un timo en la mayoría de los casos», dice Jake McKenzie de Auto Accessories Garage.
El caso de una póliza de seguro de alquiler de coche independiente. Una póliza independiente puede ofrecer una gama de pólizas de exención de daños por colisión que son más baratas y más completas que las ofrecidas por las compañías de alquiler de coches. También son fáciles de comprar. «Nuestro sitio web ha sido diseñado para evitar la maraña de seguros, facilitando a los clientes la búsqueda de la cobertura que necesitan y la compra del plan adecuado al precio correcto», dice Suárez de InsureMyRentalcar.com.
El caso del seguro de la tarjeta de crédito. Una variedad de tarjetas de crédito incluyen algún nivel de cobertura de alquiler de coches, lo que podría permitirle rechazar el seguro ofrecido por la agencia de alquiler, dice Sean Messier, analista de Credit Card Insider. «El seguro de alquiler proporcionado a través de su tarjeta de crédito suele durar entre 15 y 30 días, y cubre la mayoría de los tipos básicos de vehículos, mientras que excluye cosas como camiones y coches exóticos», dice. Sin embargo, como se ha mencionado anteriormente, el seguro de alquiler de coches suele ser secundario, y sólo cubrirá lo que no cubra tu seguro personal. Pero el seguro secundario suele convertirse en el principal si no tienes seguro o si tu seguro actual no funciona en el lugar al que viajas.
El caso de tu seguro de coche personal. Recuerde, la mayoría de los seguros de coche cubren su alquiler, con algunas restricciones significativas. Por ejemplo, algunas pólizas pueden no cubrir un vehículo especial o uno alquilado fuera del país. Pero Preston McKinney, agente de viajes de Odyssey Travel, una agencia de viajes de San Antonio, dice que vale la pena consultar con su compañía de seguros. Su seguro State Farm puede ofrecer un endoso que ofrece cobertura total. «Sugiero que, antes de alquilar un coche, mis clientes comprueben con su aseguradora de automóviles si ofrecen esa opción», añade.
El caso del seguro de viaje. Cuando se adquiere una póliza directamente a través de una compañía como AIG Travel, Allianz Travel Insurance, Arch RoamRight, Generali Global Assistance, Travelex o a través de un sitio de seguros de viaje como Seven Corners o Squaremouth, también se obtiene la comodidad de una cobertura fácil con algunos otros beneficios, como la evacuación médica y la cobertura de interrupción del viaje. Consejo profesional: Comprar el seguro opcional de la compañía de alquiler de coches puede ser una exageración, ya que tu seguro de viaje puede ofrecer una cobertura completa. «Compruebe su seguro de viaje para ver si ya está cubierto», aconseja el viajero frecuente Nick Brennan, que dirige un sitio de accesorios para teléfonos móviles con sede en el Reino Unido.
¿Qué opción le conviene? Depende de su nivel de seguro, su tolerancia al riesgo y sus circunstancias. Adquirir un seguro cuando ya está cubierto puede ser demasiado, pero, por otra parte, no adquirir una cobertura suficiente podría diezmar sus finanzas personales.
Algo en lo que pensar antes de alquilar su próximo coche.
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