Las directrices de la FNMA sobre la ejecución hipotecaria de los préstamos convencionales

Este BLOG sobre las directrices de la FNMA sobre la ejecución hipotecaria de los préstamos convencionales se publicó el 18 de abril de 2020

Ha habido cambios en las directrices de la FNMA sobre la ejecución hipotecaria.

• Fannie Mae y Freddie Mac son los dos gigantes hipotecarios de los Estados Unidos que establecen las pautas y los requisitos de los préstamos hipotecarios para los Préstamos Convencionales
• Los Préstamos Convencionales también se denominan préstamos conformes
• Se denominan préstamos conformes porque necesitan ajustarse a las normas, regulaciones, y directrices hipotecarias creadas e implementadas por Fannie Mae y Freddie Mac
• Las directrices de los préstamos convencionales son diferentes de las directrices de préstamos de la FHA, las directrices de préstamos de la VA y las directrices de préstamos del USDA

En este artículo, discutiremos y cubriremos las directrices de la FNMA sobre la ejecución hipotecaria de los préstamos convencionales.

Las pautas de la FHA frente a las de las hipotecas convencionales sobre ejecuciones hipotecarias

• Las pautas de la FNMA sobre ejecuciones hipotecarias son más complejas que las de la FHA sobre ejecuciones hipotecarias
• La FHA tiene más o menos el mismo período de espera para calificar para un préstamo de la FHA después de una ejecución hipotecaria, deed in lieu of foreclosure, and short sale
• Sin embargo, FNMA Guidelines On Foreclosure tiene diferentes períodos de espera después de las ejecuciones hipotecarias, deed in lieu of foreclosures, short sales

Si el prestatario tenía una hipoteca anterior parte de la bancarrota donde la ejecución hipotecaria se registró en una fecha mucho más tarde que la fecha descargada del Capítulo 7 de Bancarrota se aplica lo siguiente:

• Período de espera de 4 años a partir de la fecha descargada de la quiebra
• El prestatario no puede haber reafirmado la hipoteca
• La fecha del evento de vivienda no importa
• Sin embargo, el evento de la vivienda tiene que ser finalizado

Directrices de la FNMA sobre el período de espera de ejecución hipotecaria

Como se menciona en el primer párrafo, la FHA requiere el mismo período de espera para calificar para un préstamo de la FHA después de una ejecución hipotecaria, escritura en lugar de ejecución hipotecaria, y la venta corta.

• En este blog compararemos los Préstamos de la FHA frente a los Préstamos Convencionales ya que son dos de los programas de préstamos hipotecarios más populares
• El período de espera para calificar para un préstamo de la FHA después de una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, la ejecución hipotecaria, y una venta corta es de tres años
• Con las ejecuciones hipotecarias y la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, el período de espera comienza a partir de la fecha de la venta del sheriff y / o la fecha en que el nombre del prestatario de la nota fue transferido fuera de su nombre y en el nombre del prestamista
• Mucha gente piensa que el período de espera comienza a partir de la fecha en que entregó las llaves al banco
• Pero ese no es el caso

El tresaños de tiempo comienza a partir de la fecha de la venta corta que se refleja en la Declaración de liquidación HUD con la calificación de un préstamo FHA después de una venta corta.

Tipos de eventos de vivienda

Con los Préstamos Convencionales, las Directrices de la FNMA sobre la ejecución hipotecaria establecen que hay un período de espera obligatorio de 7 años para calificar para un Préstamo Convencional desde la fecha registrada de la ejecución hipotecaria.

• O la fecha en que el nombre del propietario fue transferido a nombre del prestamista hipotecario
• Fannie Mae y Freddie Mac tienen diferentes requisitos de período de espera después de una ejecución hipotecaria, escritura en lugar de ejecución hipotecaria, y la venta corta

Para aquellos que tuvieron una venta corta anterior o una escritura en lugar de ejecución hipotecaria, Fannie Mae y Freddie Mac requieren que el prestatario del préstamo hipotecario convencional haya pasado un período de espera obligatorio de cuatro años después de la fecha registrada de la escritura en lugar de ejecución hipotecaria y/o venta corta para calificar para un préstamo convencional.

• Hay un período de espera de cuatro años para calificar para un Préstamo Convencional después de una fecha de descarga de Bancarrota del Capítulo 7

Hay un período de espera obligatorio de dos años para calificar para un Préstamo Convencional después de una fecha de descarga de Bancarrota del Capítulo 13.

Directrices de la FNMA sobre la ejecución hipotecaria con parte de la quiebra

Prestatarios con parte de la quiebra con hipoteca, hay un período de espera obligatorio de cuatro años desde la fecha de descarga de su quiebra del capítulo 7 para calificar para un préstamo convencional:

• Esto es cierto aunque la ejecución hipotecaria real y/o la venta al descubierto no hayan ocurrido después de la fecha de descarga de la Bancarrota del Capítulo 7
• Esto es un gran positivo para aquellos que buscan calificar para un Préstamo Convencional
• Esto es porque esto sólo se aplica a los Préstamos Convencionales y no a otros programas de préstamos hipotecarios
• Por ejemplo, si usted tenía una parte de la hipoteca de la quiebra y quería calificar para un préstamo de la FHA, hay un período de espera obligatorio de tres años después de la fecha registrada de la ejecución hipotecaria y / o venta corta a pesar de que la hipoteca era parte de la descarga del Capítulo 7 de Bancarrota
• Hay muchas veces donde los prestamistas toman su tiempo dulce
• Algunos pueden incluso tomar varios años para finalizar una ejecución hipotecaria donde el dueño de casa tenía la hipoteca parte de la bancarrota

Los compradores de viviendas que buscan un prestamista hipotecario convencional sin superposiciones, por favor, póngase en contacto con nosotros en Gustan Cho Asociados en 262-716-8151 o texto para una respuesta más rápida. O envíenos un correo electrónico a [email protected]. El tam en GCA Mortgage Group está disponible 7 días a la semana, noches, fines de semana y días festivos para tomar sus llamadas telefónicas y responder a cualquier pregunta que pueda tener.