¿Cuál es la diferencia entre una empresa de préstamos y un corredor?

Un corredor no le presta dinero, sino que busca una empresa de préstamos conocida como «prestamista» que esté dispuesta a prestarle.

Cuando se trata de pedir dinero prestado, un prestamista, siempre que se complete con éxito una evaluación de asequibilidad, le concederá el préstamo directamente. En cambio, un corredor buscará un prestamista en todo el mercado o en un panel restringido para encontrarle posibles opciones de préstamo que se adapten a usted y a sus circunstancias.

Pedir un préstamo a través de un corredor

Los corredores pueden funcionar bien para las personas que quieren tratar de encontrar el préstamo ideal para ellos pero no quieren la molestia de encontrarlo ellos mismos. El agente actúa como un intermediario, revisando sus requisitos y considerando diferentes prestamistas para encontrar el préstamo más adecuado para usted.

Los agentes pueden cobrar una tarifa por hacer el trabajo de encontrarle un préstamo, mientras que otros no lo harán. En cambio, recibirán una comisión pagada por el prestamista.

Cuando recurra a un agente, asegúrese de que esté autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (Financial Conduct Authority), lo que puede hacer comprobando si está inscrito en el Registro de Servicios Financieros.

Los agentes están obligados a dejar claro que son un agente y no un prestamista. Están obligados a revelar por adelantado sus honorarios y las condiciones de pago. Deben explicar claramente las características y los términos y condiciones de cualquier préstamo que seleccionen para usted, incluyendo cuándo se espera que haga los reembolsos y cuánto tendrá que pagar. Los agentes también deben explicar el plazo, el tipo de interés, el importe total de la amortización y la TAE, así como sus derechos de desistimiento. También están obligados a revelar cualquier comisión que puedan recibir de los prestamistas.

Pedir un préstamo a una empresa de préstamos

Cuando pida un préstamo a un prestamista, tendrá que encontrarlo usted mismo y comunicarse con él directamente. Cada prestamista le pedirá que rellene una solicitud de préstamo proporcionando información sobre sus circunstancias personales, así como detalles sobre su situación financiera, incluidos los ingresos y los gastos. Una vez completada la solicitud, el prestamista llevará a cabo una evaluación de la asequibilidad y la solvencia para determinar si el préstamo sería asequible, sostenible y adecuado para usted durante todo el plazo del préstamo. Esta evaluación también incluirá la obtención de información de su expediente de referencia de crédito para que puedan ver si es apropiado conceder el préstamo.

Si su solicitud es aceptada, el prestamista confirmará con usted y le proporcionará una copia de las características y condiciones del préstamo. Esto es para confirmar que usted entiende cuánto tendrá que devolver y durante qué período, así como para asegurarse de que es plenamente consciente de las tasas y/o cargos que aplicarán o pueden aplicar a su préstamo y de su derecho a retirarse. Si decide aceptar el préstamo, el prestamista se encargará de transferirle los fondos.

Puede comprobar si un prestamista está autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera comprobando si figura en el Registro de Servicios Financieros.

¿Debo recurrir a un agente o a un prestamista?

Si solicita el préstamo a través de un agente o directamente a un prestamista dependerá de sus propias preferencias. Si tiene poco tiempo pero quiere encontrar una gama de posibles préstamos, un agente puede hacer el trabajo en su nombre y buscar el préstamo adecuado para usted.

Si puede tomarse el tiempo necesario para comparar diferentes préstamos por sí mismo, tal vez prefiera solicitar un préstamo directamente a un prestamista. Hablar con ellos directamente puede facilitarle las cosas si necesita comunicar algún cambio o hacer preguntas. También puede ahorrarle el pago de comisiones adicionales de intermediario.

Independientemente de si utiliza un intermediario o pide un préstamo directamente a un prestamista, asegúrese siempre de que acepta un préstamo que pueda pagar durante todo el plazo del mismo y que no le ponga en dificultades financieras y/o le impida cumplir con sus otros compromisos. No se olvide de preguntar por las comisiones y gastos que tanto el agente como el prestamista puedan aplicar al préstamo.

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