Comparar los precios de los procesadores de tarjetas de crédito – Calcular el coste de los servicios comerciales en 2021

Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito suelen cobrarse en un porcentaje del 0.29% a 3,1% en cada transacción, dependiendo de si la tarjeta estaba presente o no en el punto de compra. Además, suele haber una cuota mensual que puede ascender a 37 dólares al mes.

Esta guía le ayudará a comparar los costes de los servicios comerciales.

Al elegir un proveedor de servicios para su negocio, es importante comparar los precios y las características para asegurarse de obtener la mejor oferta. Al comparar los precios de los procesadores de tarjetas de crédito, el equilibrio entre el precio y las características es tan importante como otros servicios.

Qué buscar al comparar los precios de los procesadores de tarjetas de crédito

Uno de cada cuatro estadounidenses no lleva dinero en efectivo consigo de forma habitual. Esto significa que cualquier negocio que quiera tener éxito en las ventas necesita proporcionar el procesamiento de tarjetas de crédito para sus clientes.

El precio para el procesamiento será diferente en función del proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito. Cada proveedor tiene diferentes tarifas comerciales a tener en cuenta. Antes de sumergirse en las tarifas, hay algunos términos básicos que hay que entender.

Términos de los servicios para comerciantes que hay que conocer

Hay muchos términos relacionados con el procesamiento de tarjetas de crédito. Para comparar con éxito sus opciones, tendrá que entender estos términos.

1. Banco adquirente

El banco adquirente es el que procesa los pagos para el comerciante. Este banco se comunicará con el banco principal del comerciante y con el banco del cliente. El banco adquirente también se comunica con las redes de tarjetas de crédito para garantizar que los pagos se procesan con precisión.

1. Banco emisor

El banco emisor es el que proporciona la cuenta de la tarjeta de crédito del cliente. Es el banco responsable de garantizar que los fondos estén disponibles para la compra del cliente.

1. Tarjeta presente o tarjeta no presente

Los términos tarjeta presente y tarjeta no presente se refieren al método utilizado para capturar la información de la cuenta de la tarjeta de crédito del cliente. Tarjeta presente significa que el cliente pasa la tarjeta para completar la compra. Tarjeta no presente significa que la información de la cuenta se introduce manualmente.

1. Intercambio

El intercambio es la tasa que cobra la red de tarjetas de crédito. Esta tasa se cobra al proveedor de procesamiento. El proveedor suele trasladar esta tasa al comerciante que utiliza sus servicios.

1. Puntos básicos

Los puntos básicos determinan la tasa de cada transacción con tarjeta de crédito. Los proveedores cobran una comisión, de hasta el 3%, por cada transacción. Los puntos base muestran el porcentaje que se cobra.

1. Cargo de descuento

El cargo de descuento es el porcentaje que se cobra al comerciante por los servicios prestados. Esta tarifa dependerá de las características ofrecidas y de otros factores.

1. Tarifa de autorización

La tarifa de autorización se cobra cada vez que el software del comerciante se comunica con la red de tarjetas de crédito para su autorización. Esta tarifa se cobra directamente de la red de tarjetas de crédito.

1. Devolución de cargos

Una devolución de cargos se produce cuando un cliente impugna los cargos de su tarjeta de crédito. El comerciante tiene la oportunidad de disputarlo. Si el contracargo se mantiene, el comerciante tiene que pagar una comisión por el proceso.

Hay otros términos relacionados con el proceso de la tarjeta de crédito, pero estos son importantes para determinar el precio que se cobra a su negocio.

¿Cómo funcionan los servicios para comerciantes?

Los servicios para comerciantes es otro término para los servicios proporcionados por un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito. Cuando se procesa una tarjeta de crédito, hay muchas cosas que ocurren entre bastidores. Se establece una relación entre el titular de la tarjeta, el comerciante, la red de tarjetas, la empresa de procesamiento y los bancos implicados.

El proceso comienza con el titular de la tarjeta. Una vez que utiliza el software de procesamiento del comerciante para comprar un producto o servicio, la relación comienza.

• El servicio bancario del comerciante (banco adquirente) recibe la solicitud de pago y la envía al banco del titular de la tarjeta.
• El proceso es revisado por la red de tarjetas de crédito y se emiten aprobaciones o denegaciones.
• La aprobación o denegación se envía de nuevo al banco del comerciante para el siguiente paso.
• El banco del comerciante envía esta aprobación o denegación de vuelta al comerciante para su procesamiento completo al final del día.
• El software del comerciante envía todas las aprobaciones de vuelta al banco al final del día y los fondos se depositan en la cuenta del comerciante.
• El banco del comerciante envía una solicitud de pago al banco del titular de la tarjeta para su reembolso.

Este proceso parece complicado, pero las aprobaciones y los pagos se producen rápidamente. Por cada tarjeta de crédito procesada, el proveedor de procesamiento cobra un porcentaje de la venta.

Características de procesamiento a tener en cuenta

Cada proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito incluye diferentes características con sus servicios. Este es un factor importante a considerar cuando se comparan las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.

Personalización del sector

Cada negocio requiere diferentes opciones de procesamiento. Si usted procesa pagos en línea, necesita opciones diferentes a las de alguien que sólo hace compras en la tienda. El software utilizado para rastrear las compras y los pagos también es diferente para cada negocio.

Al decidir sobre los servicios comerciales, es importante considerar estas situaciones. Usted quiere buscar un proveedor que incluya características que se integren con sus otras opciones de software. Los comerciantes que utilizan programas como Quickbooks querrán servicios que se integren bien.

Otra consideración con la personalización de la industria son las compras internacionales. Si su producto o servicio está disponible para clientes internacionales, busque un proveedor que incluya servicios de procesamiento internacional.

Integración de plataformas

Las empresas suelen tener más de una forma de procesar los pagos. Al elegir los servicios para comerciantes, asegúrese de que ofrecen integración con las diferentes plataformas que utiliza.

Si ofrece compras en línea, busque proveedores que ofrezcan complementos para el comercio electrónico o las compras en el sitio web. Preste atención a las plataformas que el proveedor enumera en sus opciones de integración. Algunos proveedores funcionarán bien con Weebly o Wix pero no con Shopify u otras opciones de eCommerce.

Si utiliza una opción de blogging como WordPress, busque los plugins disponibles para estos programas. Investigue a fondo antes de elegir.

Para el procesamiento en la tienda, asegúrese de que los servicios funcionan bien con el hardware que tiene disponible. Tenga en cuenta los programas de CRM también a la hora de elegir opciones.

Mire las opciones de tarjeta presente y tarjeta no presente. Recuerde que las compras en línea requerirán una opción de tarjeta no presente para procesar el pago.

Esta integración también incluye opciones de terminales. Compruebe los terminales proporcionados y los precios asociados a ellos. Asegúrese de que cualquier compra de terminales funcione bien con el resto del hardware y los programas que tiene instalados.

Procesamiento de bajo volumen frente a procesamiento de alto volumen

Cada negocio difiere en el número de ventas diarias. Algunos servicios comerciales funcionan mejor con el procesamiento de alto volumen y otros funcionan bien con bajo volumen. Sea realista en cuanto a sus ventas diarias a la hora de decidirse por un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito.

Si su negocio realiza un bajo volumen de ventas, busque un proveedor que ofrezca tarifas de procesamiento más bajas u opciones de pago por uso. Recuerde que a su empresa se le cobra una tarifa por cada pago procesado, por lo que debe planificar en consecuencia.

Opciones de seguridad

La seguridad es un factor importante cuando se trata de la información financiera de las personas. Asegúrese de investigar el historial de seguridad de cada proveedor de procesamiento para que elija una compañía que mantenga segura la información de sus clientes.

La seguridad de su negocio es otro factor importante. Compruebe los servicios de detección de fraudes de cada plataforma para asegurarse de que no se enfrenta a excesivos cargos por compras fraudulentas.

Comprensión de las tarifas para comerciantes

Las tarifas para comerciantes de un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito varían en función de muchos factores. Al elegir un proveedor, es importante entender estos factores y el efecto que tienen en las opciones de su negocio. Al comparar los precios, hay algunas preguntas que debe tener en cuenta.

1. ¿Qué tarifas están implicadas?

Hay algunos cargos implicados en cualquier tarifa de procesamiento. Entre ellas se encuentran las tasas de autorización, las tasas de descuento, los puntos básicos y las tasas de devolución de cargos. Hay algunos factores que influyen en estas tasas.

• La red de tarjetas de crédito
• Tarjeta presente frente a tarjeta no presente
• Su categoría de comerciante.
• Tipo de tarjeta (tarjetas de crédito frente a tarjetas de débito)

Cada uno de estos factores se tiene en cuenta cuando se procesan las tasas. Sin embargo, hay otras tarifas que hay que tener en cuenta.

Muchos proveedores de procesamiento requieren una cuota mensual para mantener sus servicios comerciales activos. Estas tarifas pueden oscilar entre 5 y 40 dólares al mes, dependiendo de los servicios a los que acceda.

Los mínimos mensuales también pueden afectar a sus tarifas por servicios de procesamiento. Muchos proveedores exigen un mínimo mensual en las tarifas pagadas por los servicios. Si no alcanza estos mínimos mensuales, el proveedor le cobrará la diferencia.

Cada proveedor exige estos mínimos en función de las diferentes tarifas que se aplican, así que tenga esto en cuenta cuando compare precios. Asegúrese de que los proveedores que exigen mínimos son francos en cuanto a las tarifas que contarán para sus requisitos mínimos.

También tenga cuidado con las tarifas infladas. Asegúrese de elegir un servicio comercial con buena reputación. Algunos proveedores pueden engañar a las empresas con tarifas ocultas o infladas que aumentan los precios considerablemente.

1. ¿Cuánto costará el equipo necesario?

La mayoría de los servicios comerciales proporcionan el equipo necesario para ejecutar las tarjetas de crédito con su sistema por un costo adicional. Este equipo se alquila o se compra para uso de la empresa.

Al determinar el costo del equipo, asegúrese de incluir la diferencia entre los precios de alquiler y de compra. Aunque el alquiler puede parecer una opción más barata, no siempre es así. Tenga en cuenta el mantenimiento y otros factores a la hora de tomar esta decisión.

Los precios de los equipos también variarán en función de las características disponibles. Le costará menos a largo plazo si elige un equipo que satisfaga todas sus necesidades de procesamiento en lugar de optar por la opción más barata. Los precios oscilarán entre 10 y más de 600 dólares en función de las opciones disponibles.

1. ¿Cuál es el contrato y la política de cancelación o rescisión?

La mayoría de los proveedores requieren un contrato para los servicios que prestan. Asegúrese de entender y estar al día con la política del contrato. Conocer las condiciones del contrato le ayudará a renegociar cuando llegue el momento de renovarlo.

Algunos proveedores ofrecen una opción de pago por uso, pero esta opción puede aumentar los cargos mensuales. Investiga sobre los contratos y las tarifas requeridas. Estas tarifas también incluyen la política de cancelación del proveedor.

Por lo general, encontrará el proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito perfecto para su negocio y no tendrá que preocuparse por la cancelación del servicio. Sin embargo, pueden ocurrir muchas cosas que le obliguen a cancelar su servicio.

Asegúrese de entender la política de cancelación del proveedor antes de tomar una decisión final. Algunos servicios permiten una cancelación sin penalización. Otros exigen una penalización si cancela el servicio antes de que finalice el contrato.

1. ¿Qué características se ofrecen?

Sólo porque un proveedor sea más barato no significa que sea su mejor opción. Tenga en cuenta que un mayor número de funciones aumentará el precio del servicio prestado. Compare las características ofrecidas con las necesidades de su negocio cuando planifique su compra.

¿Es usted una tienda online, una tienda física o ambas? Estas preguntas afectarán a si necesita opciones de pago en línea o en la tienda.

Busque también opciones de depósito de pagos. ¿Cuáles son las tarifas asociadas al depósito de fondos en su cuenta? ¿Con qué frecuencia se depositan los fondos?

También preste atención a las características de seguridad. ¿Ofrecen algún tipo de seguro de fraude o seguridad? ¿Cumple el proveedor con las normas de seguridad?

Entérate del riesgo que supone para tu negocio las violaciones de seguridad para que puedas elegir la mejor opción. Las medidas de seguridad adicionales pueden costar más, pero podrían ahorrarle dinero en el futuro.

1. ¿Qué asistencia al cliente e informes ofrece el proveedor de servicios comerciales?

La configuración de sus sistemas de procesamiento de tarjetas de crédito puede resultar complicada al principio. Debe comprobar la facilidad de configuración, así como la asistencia al cliente ofrecida para empezar. Además, compruebe la disponibilidad del proveedor en caso de preguntas o problemas de mantenimiento.

Compruebe también la política de información sobre transacciones del proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito. ¿Qué información proporcionarán en sus informes de transacciones? Usted quiere la mayor cantidad de información posible.

Compruebe cómo desglosan sus tarifas mensuales para saber en qué gasta el dinero cada mes. Además, asegúrese de que proporcionan informes completos sobre las compras autorizadas para cada mes.

Otra consideración aquí es cómo los informes de transacciones del proveedor de procesamiento se integran con su software financiero. Busque opciones que funcionen con su software actual para que la contabilidad sea más fácil.

Sabe también con qué frecuencia recibirá los informes. ¿Recibirá informes diarios o mensuales? Esto le ayudará a saber cómo seguir los pagos y los fondos recibidos para facilitar el seguimiento financiero.

Soluciones y precios de procesamiento de tarjetas de crédito

	Tarjeta de crédito Procesamiento	Transacción Cargo (Avg)	Cargo mensual	Seguridad Cumplimiento	Claro 1-2 Días	Clientes	Comparar precios
	Leaders Merchant Services	0$.21	$5,00			100.000+
	Electronic Transfer Inc	$0.25	$8.99			Desconocido
	Merchant Warehouse	$0,21	$5.00			100,000+
	CreditCardProcessing.com	0,21$	7,95$			150.000+
	Servicios comerciales insignia	0,21$	7$.95			100.000+
	Intercambio de comercio electrónico	0.23	$5.00			Desconocido
	Fattmerchant	$0,08	$10.00			1.000+
	iTransact	$0,31	$14.95			Desconocido
	Servicios Comerciales Totales	0.20	7,99$			200+
	Gotmerchant.com	0,23$	10$.00			Desconocido
	FreeAuthNet	0.25	$34.95			Desconocido
	Merchant One	0,20	$7.95			100.000+
	Chase Bankcard	0.15	$10.00			100.000+
	Cayan	0,23	4.95			Desconocido
	Charge.com	$0,25	$8.00			Desconocido
	First Data	0.25	$39.99			100.000+
	National Bankcard	0.22	$5.00			100.000+
	El Grupo Transactio	0.25	$10.00			Desconocido
	Tarjetas de crédito comerciales	0.23	$9.00			Desconocido

Consejos para elegir una solución de procesamiento de tarjetas de crédito

¿Necesita consejos sobre el procesamiento de tarjetas de crédito? Tenemos algunos consejos que pueden ayudarte. Lea este artículo para conocer nuestra guía del comprador para el procesamiento de tarjetas de crédito.

El dinero en efectivo se está convirtiendo rápidamente en una cosa del pasado y los compradores ahora esperan poder hacer compras con tarjeta.

Ya sea en la tienda, por teléfono o en línea, podría estar perdiendo valiosas ventas. Todo es cuestión de comodidad.

Cuotas y cargos

Las empresas pueden evitar el uso de servicios de procesamiento de tarjetas debido a los costes adicionales que conllevan.

No sólo hay costes de transacción, sino también cuotas mensuales y tasas de cancelación que hay que tener en cuenta.

Aquí tiene algunas de las tasas que puede encontrar:

Tasas de intercambio

Las tasas de intercambio se cobran por cada transacción. Esto significa que, cada vez que un cliente hace una compra, se le cobra un porcentaje de la venta.

Esto podría ser bastante pequeño y depende de la compañía con la que elija ir. Tenga en cuenta que esta tasa puede llegar a ser del 5%.

Los diferentes tipos de pago pueden incurrir en diferentes tipos de tasas de intercambio. Las transacciones en línea pueden tener tasas más altas, ya que suponen un mayor riesgo para la seguridad.

Algunas empresas pueden optar por repercutir estas tasas en el cliente, mientras que otras las absorben en su precio original.

Tasa plana

Algunas empresas de procesamiento trabajan de forma un poco diferente. Por ejemplo, una tasa del 5% sobre un artículo de 5.000 dólares va a ser mucho más que una tasa fija de 5 dólares.

Aquí es donde usted tiene que saber lo que está vendiendo y el punto de precio medio.

Cargos mensuales

A menudo las empresas le cobrarán una cuota mensual de entrada que en realidad es sólo por proporcionar el servicio.

Esto puede costarle hasta 30 dólares al mes, debe comparar los proveedores para obtener la mejor oferta.

Además, se le puede cobrar una cuota por recibir sus estados de cuenta por correo. Si puede, cambie a una versión digital para evitar este coste adicional.

Algunas compañías pueden incluso cobrarle una cuota mínima mensual. Su estructura de tarifas de transacción puede tener un límite inferior adeudado por mes.

Esto significa que, si no alcanza el umbral mínimo, puede tener que pagar un desfase. Si está empezando, intente evitar esto hasta que esté aportando unos ingresos regulares.

Tarifas de solicitud y de finalización anticipada

Es posible que tenga que pagar una tarifa antes de empezar y de finalizar el servicio. Saque la lupa y lea la letra pequeña antes de suscribirse.

De este modo se asegurará de saber si le ocultan alguna de estas comisiones furtivas.

¿Para qué lo necesita?

¿Quiénes son sus clientes y para qué necesita la herramienta de procesamiento de tarjetas?

La respuesta a estas preguntas depende de su modelo de negocio. Las empresas con un mayor volumen de negocio tendrán necesidades diferentes a las de una pequeña empresa de nueva creación.

Debe preguntarse:

• ¿Cuánto tiempo lleva en el negocio?
• ¿Es usted un negocio en línea o una tienda de ladrillos y cemento… o ambos?
• ¿Prefiere una tarifa plana o una tarifa basada en un porcentaje?
• ¿Qué productos o servicios de valor monetario vende?
• ¿Es un negocio sin ánimo de lucro?
• ¿Es usted un negocio médico?

Una vez que haya establecido sus necesidades de procesamiento de tarjetas, puede empezar a investigar qué empresa se adapta mejor a su negocio.

¿Qué tarjetas quiere aceptar?

¿Sabía que no todos los sistemas de procesamiento de tarjetas aceptan todos los tipos de pago?

Algunas empresas pueden exigirle que elija entre Visa, Discover, MasterCard y American Express. O puede que le cobren una tarifa más alta por tenerlos todos.

Piense si quiere aceptar pagos con tarjeta bancaria, esto puede no ser un problema en línea pero a sus clientes en la tienda les puede gustar esta opción.

Si quiere aceptar tarjetas de regalo o cheques electrónicos debe tenerlo en cuenta antes de hacer su selección.

¿Cuánto soporte necesitará?

Si tiene conocimientos de tecnología es posible que no necesite mucha asistencia para la configuración y el mantenimiento de su procesamiento de tarjetas.

Sin embargo, si cree que va a necesitar asistencia (ahora o en el futuro), busque una empresa que tenga un buen servicio de atención al cliente.

Llámeles por teléfono, escríbales un correo electrónico o póngase en contacto con ellos en las redes sociales. ¿Son rápidos en responder?

¿Tienen las respuestas listadas en su página web? Como se trata de un acuerdo financiero, necesita saber con quién está tratando y poder hacer preguntas si es necesario.

La configuración real debe ser sencilla, y las instrucciones claras y concisas.

Muestras de costes de procesamiento de tarjetas de crédito

A continuación se muestran algunos ejemplos de precios de procesadores de tarjetas de crédito que le darán una idea de cuánto pagará por su compra.

• Coste mínimo de las actualizaciones de EMV
• El rango de Markup de Intercambio Plus está entre el 16% -0,26%
• Las tasas por transacción cuestan alrededor de 0,10 dólares
• Las tasas de las tarjetas de débito robadas tienen un promedio del 2%
• 3.Aunque es importante para el éxito de su negocio, comparar los precios de los procesadores de tarjetas de crédito es una tarea que requiere mucho tiempo. Hay muchas opciones disponibles y muchos factores a considerar.

  Si está abrumado con las diferentes opciones disponibles hay una opción para hacer el proceso más fácil. Póngase en contacto con nosotros para obtener un presupuesto personalizado para que pueda encontrar la opción de servicios comerciales adecuada para su negocio.

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