Las tarjetas de crédito se están convirtiendo rápidamente en la herramienta de pago preferida de innumerables usuarios en todo el mundo. Sin embargo, cuando se utilizan de forma inteligente, estas brillantes tarjetas pueden ser mucho más que otro modo de transacción, gracias a muchas de sus útiles ventajas, como la devolución de dinero en efectivo en gastos esenciales (como comestibles, gasolina, etc.), descuentos especiales en gastos en línea y en restaurantes y puntos de recompensa complementarios que pueden canjearse por regalos, vales e incluso millas aéreas.

Dicho esto, valdría la pena subrayar la importancia de un uso inteligente de la tarjeta de crédito y de un préstamo responsable. Y es en este contexto en el que el conocimiento de las distintas comisiones y gastos asociados a las tarjetas de crédito resulta crucial. Así que, para ayudarte a sacar el máximo partido a tu tarjeta de crédito, aquí tienes una lista de algunos de los cargos fundamentales de las tarjetas de crédito.

Cargos por intereses

El más básico de los cargos de las tarjetas de crédito, se cobra sólo en el caso del crédito renovable. Si no se paga la totalidad del importe mencionado en el extracto de la tarjeta de crédito dentro del plazo mensual, se devengarán intereses sobre el importe pendiente.

Por ejemplo, si el importe total a pagar en el mes es de 20.000 rupias y usted decide pagar sólo 10.000 rupias, el importe restante (es decir, 10.000 rupias) devengará intereses. Los intereses se cobrarán en cada ciclo de facturación sucesivo hasta que se haya pagado la totalidad del importe. Los intereses a pagar dependerán de la variante de la tarjeta y de las políticas del emisor, y los cargos por intereses anuales suelen oscilar entre el 40 y el 45%.

Cuota anual

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cobran una cuota anual en determinadas tarjetas al principio del ciclo de la tarjeta y una vez al año después. La cuota anual no es una cantidad fija y varía de una tarjeta a otra. Sin embargo, hay muchas tarjetas en las que la cuota anual se exime o se reduce una vez que el titular cumple ciertos objetivos de gasto o uso predefinidos. Además, no faltan en el mercado tarjetas de crédito con cuota anual cero. Es aconsejable que conozca bien las condiciones de la cuota anual de una tarjeta de crédito y evalúe su valor antes de firmar en la línea de puntos. Siempre es mejor si puede obtener algo a cambio, como puntos de bonificación u otras ventajas, al pagar la cuota anual.

Tasa por transacciones en el extranjero

Las transacciones internacionales suelen conllevar un cargo adicional conocido como tasa por transacciones en el extranjero, que suele oscilar entre el 1% y el 3% del importe de la transacción. Estos cargos se cobran si usted realiza un pago en una moneda extranjera o si la transacción que realiza se dirige a través de un banco extranjero. Las comisiones por transacciones en el extranjero pueden aplicarse a todo, desde la retirada de dinero en efectivo en cajeros automáticos en el extranjero hasta el paso de la tarjeta por terminales de punto de venta.

Algunos bancos emiten ahora tarjetas de crédito para viajes que eximen de las comisiones por transacciones en el extranjero o limitan los cargos aplicables a determinadas transacciones en el extranjero.

Cargo por retraso en el pago

Si no se cumple la fecha de vencimiento de un pago con tarjeta, el banco cobrará un cargo por retraso en el pago sobre la totalidad del importe adeudado. Las comisiones por retraso suelen aplicarse en función del rango del saldo pendiente de pago y difieren de un banco a otro. El incumplimiento de los pagos durante ciclos de facturación consecutivos puede hacer que el banco bloquee su tarjeta. Por lo tanto, siempre es aconsejable pagar al menos el importe mínimo antes de la fecha de vencimiento. Dicho esto, se cobran intereses sobre el importe pendiente incluso si se paga el importe mínimo. Por lo tanto, es mejor pagar el importe total pendiente cada mes dentro del plazo.

Cargo por retirada de efectivo

Aunque no es una opción ideal, puede utilizar su tarjeta de crédito para retirar efectivo, pero con un coste. También conocido como cargo por adelanto de efectivo, el cargo podría ser un cargo fijo o un porcentaje de la cantidad retirada. Los importes de las retiradas de efectivo dependerán de su límite de crédito y suelen estar limitados al 40% de su crédito disponible. Hay que tener en cuenta que las retiradas de efectivo devengan intereses justo después de que se retire el importe, y los intereses que se cobran oscilan entre el 3 y el 5% del importe.

Impuesto sobre bienes y servicios

Otra razón para pagar las facturas de la tarjeta de crédito a tiempo es que se aplica el 18% del impuesto sobre bienes y servicios (GST) a todas las comisiones de la tarjeta de crédito, como los cargos por intereses, la comisión por retraso en el pago, la comisión anual, la comisión por adelanto de efectivo, los cargos por EMI, etc.

Espero que esta guía le ayude a tomar decisiones financieras informadas mientras trata de maximizar el valor de sus gastos con la ayuda de una tarjeta de crédito que mejor se adapte a sus necesidades únicas.

(El escritor es CEO, Bankbazaar.com)