Cómo un plan financiero puede proporcionar una hoja de ruta para su éxito futuro

Finanzas personales 101: ¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero personal es un examen escrito de sus finanzas, incluyendo sus ingresos, una evaluación de activos, sus pasivos y sus inversiones para determinar tanto su estado financiero actual como su estado financiero futuro. Los planes financieros son cruciales para ayudarle a evaluar si será capaz de alcanzar sus objetivos financieros y para decidir los pasos que debe aplicar para conseguirlos.

A pesar de la importancia de los planes financieros personales, muchas personas no se comprometen con la planificación financiera para su futuro o ni siquiera entienden lo que es la planificación financiera real. Una encuesta publicada en Fortune reveló que casi dos tercios de los estadounidenses no son capaces de superar una prueba fundamental de conocimientos financieros.

La planificación financiera debe empezar pronto. Si se empieza a ahorrar cuando se es joven, el dinero tendrá más tiempo para crecer. El propósito de un plan financiero es ayudarle a determinar la viabilidad de sus objetivos y a entender los pasos que tendrá que dar para alcanzarlos.Entender bien lo que es la planificación financiera puede ayudarle a empezar a tener un futuro financiero más exitoso.

Saber cómo escribir un plan financiero puede ayudar a marcar la diferencia en su éxito financiero. Si completa un plan, será menos probable que tome malas decisiones financieras. La planificación financiera también puede ayudarle a entrar en una categoría de ingresos más alta y a mejorar su calidad de vida.

¿Qué contiene un plan financiero? Un plan financiero debe ser completo e incluir una serie de elementos como:

• Objetivos financieros
• Declaración de su patrimonio neto
• Análisis de su flujo de caja
• Estrategia para la jubilación
• Plan de gestión de riesgos plan de gestión de riesgos
• Planificación fiscal
• Plan de inversión
• Plan patrimonial

Crear un plan financiero requiere un poco de trabajo, pero los resultados finales pueden cambiar la vida. Hacer su propio plan puede ponerle en el camino hacia una mayor salud financiera y un mejor futuro. Es importante que entienda que su plan financiero personal y sus componentes no deben ser estáticos. Una vez que haya aprendido el propósito de los planes financieros y haya completado su evaluación de ingresos, pasivos y activos, debe revisar el documento regularmente para comprobar su progreso hacia la consecución de sus objetivos.

Los planes financieros requieren revisiones y modificaciones periódicas a lo largo de la vida. Debe modificar su plan cuando experimente cambios importantes en su vida que puedan afectar a sus objetivos, como los siguientes:

• Nacimiento de un nuevo bebé
• Casarse
• Divorciarse
• Muerte en la familia
• Segundo o posteriores matrimonios
• Nueva familia mixta
• Un nuevo trabajo

Finanzas personales 101: ¿Por qué hacer un plan financiero?

Una vez que tenga una idea general de lo que es el plan, tendrá que ver cómo establecer un plan financiero. Tendrá que hacer un seguimiento de sus activos, sus ingresos, cómo gasta su dinero, las deudas que tiene y sus impuestos.El primer paso es hacer un seguimiento de dónde gasta su dinero para tener una idea clara de sus finanzas actuales.

Seguimiento de los gastos

Debería empezar por hacer un seguimiento de todos sus gastos durante 1 ó 2 meses.Clasifique sus gastos según el tipo de compra o la tienda para que pueda comprender las áreas en las que podría reducirlos.

Hay varios métodos para hacer un seguimiento de sus gastos, incluyendo los siguientes:

• Seguimiento de las compras en la tienda
• Utilizar una aplicación para controlar los gastos mientras estás en movimiento
• Seguimiento sobre la marcha con una hoja de cálculo de gastos
• Utilizar cuentas separadas para los gastos y las facturas
• Descarga tus transacciones del banco y de las tarjetas de crédito en una hoja de cálculo

El seguimiento de tus gastos durante uno o dos meses puede ayudarte a entender el panorama de tus finanzas personales para establecer tus objetivos financieros.

Organizar sus registros financieros

El siguiente paso es organizar sus registros financieros. Debe reunir todos sus documentos en un solo lugar y organizarlos. Algunos de los documentos que debe reunir son los siguientes:

• Facturas
• Estados de cuenta bancaria
• Talones de pago
• Contratos
• Tarjetas de crédito
• Inversiones
• Estados de cuenta de jubilación
• Registros de automóviles
• Declaraciones hipotecarias
• Declaraciones de impuestos
• Registros de seguros
• Facturas médicas

Después de haber reunido los documentos, cree un sistema de archivo y asegúrese de que se archivan en las carpetas correctas.

Complete una evaluación de sus activos para determinar su valor neto

El siguiente paso para hacer un plan financiero es completar una evaluación de activos y determinar su valor neto. Para ello, tendrá que determinar el valor de mercado de cada uno de sus activos. Este es el precio por el que podría vender el activo si encontrara un comprador dispuesto.

Comience por hacer un inventario de todos sus activos y anótelos. A continuación, puede buscar el valor justo de mercado de todos sus activos fijos.Determinar el valor de sus activos intangibles puede requerir algo más de trabajo.Después de haber valorado todos sus activos, entonces tendrá que hacer uninventario de todas sus fuentes de ingresos y sus pasivos.

Escriba todas las fuentes de ingresos que tiene para poder ver un total mensual. Si sus importes mensuales varían, utilice un valor medio de sus ingresos de los últimos seis meses. Por último, anota todas tus deudas y súmalas. A continuación, puedes determinar tu patrimonio neto restando tus pasivos del valor de tus activos. Hay algunas calculadoras de patrimonio neto disponibles en Internet que pueden ayudarte con este proceso.

Establezca sus objetivos financieros para el futuro

Establecer sus objetivos financieros es el siguiente paso a la hora de elaborar un plan financiero.Decida de cuánto quiere disponer para su jubilación. Piense en otros objetivos, como los ahorros para la universidad de sus hijos, la compra de una casa, la jubilación anticipada y otras cosas que le gustaría conseguir. Decida cuánto dinero necesitará para alcanzar cada uno de estos objetivos.

Un ejemplo de plan financiero de posibles objetivos podría incluir lo siguiente:

• Pagar las deudas de las tarjetas de crédito
• Crear un presupuesto con el que pueda vivir
• Ahorrar un fondo de emergencia de tres a seis meses de sus ingresos
• Gastar menos de lo que gana
• Ahorrar para su jubilación
• Ahorre para un pago inicial
• Ahorre para la universidad
• Pague sus préstamos estudiantiles
• Aumente sus ingresos

Una vez que tenga una idea de sus objetivos y de la cantidad de dinero que necesitará reservar para alcanzarlos, Su siguiente paso en la planificación financiera será identificar los pasos que necesitará para alcanzar cada objetivo y redactar su plan financiero.

Crear su plan para alcanzar sus objetivos

Cuando cree un plan financiero, tendrá que escribir planes separados que se incluirán en el plan financiero global. Un buen plan financiero debe abordar sus ahorros, inversiones, estrategias fiscales, estrategias de riesgo y cómo se manejarán sus activos en caso de que usted quede incapacitado o fallezca. A continuación, repasamos cada uno de estos componentes en un ejemplo de plan financiero para que tenga una mejor idea de cómo deben funcionar.

Plan de ahorro

Todos los buenos planes financieros deben incluir un plan de ahorro. Se trata de un plan sobre la cantidad que debe apartar de sus ingresos en cada nómina o cada mes para alcanzar sus objetivos. Si es joven, tendrá más tiempo para ahorrar. Sin embargo, apartar más dinero mientras sus gastos son bastante bajos es una opción inteligente.

Como regla general, es una buena idea intentar ahorrar al menos el 20% de sus ingresos cada mes. Si dispone de un plan 401(k) con aportaciones de contrapartida en su trabajo, intente ahorrar como mínimo el porcentaje que su empleador le aporte. Debería intentar ahorrar entre tres y seis meses de sus ingresos en un fondo de emergencia para estar preparado para lo inesperado. Si es mayor, deberá calcular la cantidad de dinero que necesitará reservar para poder jubilarse, incluidas las aportaciones de recuperación.

Plan de inversiones

Un ejemplo de plan financiero debe incluir también un plan de inversiones. Deberá determinar su estrategia de inversión. Si tiene mucho tiempo para ahorrar, podría elegir ser más agresivo con su elección de inversiones.Para los objetivos financieros a corto plazo, podría tener más sentido ser conservador en sus elecciones a medida que construye una cartera.

Una vez que haya decidido la estrategia que va a seguir, escriba una declaración de política de inversión personal que le sirva de guía a la hora de elegir sus inversiones. Una vez que haya hecho esto, podrá elegir sus inversiones mientras se asegura de diversificar a medida que construye una cartera.

Plan de impuestos

Crear un plan de impuestos es importante para su plan financiero general. Su plan de impuestos debe ser revisado cada año, ya que las leyes y reglamentos fiscales cambian cada año. Siéntese con un profesional de los impuestos para averiguar las deducciones a las que puede optar.

Su plan financiero debe estar redactado de forma que maximice sus ahorros fiscales. Si toma medidas a lo largo del año, puede minimizar la cantidad que tiene que pagar a Hacienda. Por ejemplo, su planificación fiscal podría incluir la realización de las máximas contribuciones anuales a una IRA en lugar de pagar más dinero al Tío Sam.

Plan de seguros

Otro componente importante de un plan financiero personal es un plan de seguros. Debe determinar sus riesgos y la cantidad de seguro que necesita para compensar cada uno de ellos. La parte de planificación de seguros de su plan financiero debería incluir planes para su seguro de automóvil, seguro médico, seguro de propietario de vivienda y seguro de vida como mínimo.

Las necesidades de seguro de cada persona varían. Tiene que averiguar sus áreas de riesgo y decidir qué cantidad de seguro necesita para ayudarle a recuperarse si ocurre un desastre. Sus necesidades de seguro pueden verse afectadas por los siguientes factores:

• Edad
• Profesión
• Estado económico
• Salud
• Estado familiar
• Patrimonio

Plan de sucesión

La planificación del estado es algo que muchas personas posponen porque no quieren pensar en la muerte o porque piensan que tienen mucho tiempo para hacerlo más adelante. Es importante entender que lo inesperado puede ocurrir en cualquier momento. La planificación del patrimonio es vital para todos los mayores de 18 años.

Si no tiene un plan establecido y está incapacitado, sus seres queridos pueden tener problemas para acceder a sus cuentas para pagar sus facturas por usted o para encontrar información importante sobre la atención médica. Independientemente de su edad, debería tener al menos un poder financiero y sanitario duradero. Una planificación patrimonial completa puede incluir varios documentos diferentes, entre ellos los siguientes:

• Testamentos
• Fideicomisos
• Poderes notariales duraderos
• Directivas anticipadas
• Testamentos vitales

La planificación patrimonial debe incluir planes sobre cómo se distribuirán sus bienes después de su muerte, así como planes sobre quién tendrá la autoridad para tomar decisiones financieras y médicas importantes por usted, si usted no puede tomarlas por sí mismo debido a su incapacidad.

Ejecute su plan y revíselo y revíselo en respuesta a los cambios

Su plan financiero personal no debe tratarse como un documento estático. Por el contrario, su plan financiero es un registro vivo, que respira y que debe revisar en respuesta a los cambios en su vida. La planificación financiera es un proceso continuo que debe continuar durante toda la vida.

Como regla general, debería revisar su plan anualmente y hacer los cambios que sean necesarios. Por ejemplo, las leyes fiscales cambian con frecuencia, por lo que es importante que actualice las estrategias de planificación fiscal de su plan en respuesta a los cambios.

También debería revisar su plan financiero después de cualquier cambio importante en su vida, como casarse, divorciarse, tener un nuevo bebé, sufrir un fallecimiento en la familia y otros cambios. Cada una de estas situaciones podría significar el ajuste de sus planes, el cambio de los beneficiarios designados y la realización de otras modificaciones para que su plan siga funcionando para usted.

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