Cómo empezar con Mint.com

Como mucha gente en esta época del año, estoy empezando a pensar en mis objetivos y propósitos financieros para el nuevo año. El año pasado fue el primero en el que hice un seguimiento diligente de todos los gastos, utilizando una fiel hoja de cálculo de Excel. Aunque mi sistema ha sido bastante bueno, no es un sistema perfecto ni mucho menos. Así que me ha interesado ver cómo funciona Mint.com además de mi hoja de cálculo. Mint es un servicio gratuito de finanzas personales en línea similar a Quicken.

Sabía que quería una actualización; necesitaba algo que rastreara mis gastos, que me ayudara a crear un presupuesto y que me diera una vista de pájaro de mi panorama financiero.

Revisé algunas de las otras aplicaciones y programas financieros que existen; quería algo que no dejara lugar a mi pereza o a los errores humanos, por lo que me decidí por Mint.com.

Mint es un programa de presupuesto en línea de primera categoría que puede ayudar a revisar tus finanzas. Si quieres transformar tus finanzas este año, esta guía te ayudará a empezar con Mint.com.

Paso 1: Crea una nueva cuenta con Mint.com

Mint.com es un programa financiero basado en la web que ofrece acceso a tus cuentas financieras todo en uno. Te ayuda a crear presupuestos, establecer objetivos, hacer un seguimiento de los gastos y mucho más.

El programa, que también está disponible como aplicación móvil, fue creado por Intuit, los creadores de TurboTax y Quicken. Actualmente es uno de los sistemas de presupuestos más populares que existen y es completamente gratuito.

Crear una cuenta en Mint es muy sencillo. Para empezar, lo único que tienes que hacer es proporcionar un correo electrónico y una contraseña e indicar tu país y código postal. En pocos minutos, tendrás acceso a tu cuenta sin coste alguno.

Paso 2: Conecta y sincroniza tus cuentas

El siguiente paso puede requerir un poco más de tiempo, dependiendo de cuántas cuentas financieras quieras vincular, pero Mint demuestra ser rápido y eficiente.

Lo primero que te pedirá Mint es vincular tus cuentas bancarias. Para ahorrar tiempo en el proceso de configuración, ten a mano tus datos de acceso financieros. Mint se sincroniza con casi todas las instituciones financieras, y es fácil empezar.

Busca el nombre de tu institución financiera, haz clic en su logotipo y utiliza la misma información de acceso para sincronizar las cuentas. Después de añadir tus cuentas bancarias, añade tus cuentas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas e inversiones. Después de vincular todo, obtendrás una imagen clara de tus finanzas, incluyendo todas tus transacciones, así como tu patrimonio neto (activos menos deudas).

En general, toda la información de tu cuenta está en la barra lateral izquierda, y tus diversas pestañas como Resumen, Transacciones, Presupuestos, Objetivos, etc., están en la esquina superior derecha. Es bueno ver toda su información en un solo lugar para que pueda entender realmente a dónde va su dinero.

Paso 3: Crear un presupuesto

Al establecer su cuenta, Mint le proporcionará un presupuesto de muestra para algunas categorías, basado en su historial de gastos. Esta es una buena vista previa, pero para crear un presupuesto personalizado basado en sus categorías deseadas y números precisos, comience por ir a la pestaña de Presupuestos en la esquina superior derecha. Dentro de esa pestaña, verá un botón «Crear un presupuesto».

Haga clic en el botón para comenzar. Verás la siguiente pantalla.

Para crear un presupuesto, primero, elige una categoría. Para ayudarte a clasificar tus ingresos y gastos, cada categoría tiene una subcategoría. Por ejemplo, yo empecé con «Ingresos» y añadí «Ingresos en línea» como categoría. Te sugiero que empieces por tus ingresos, basándote en tu sueldo real, antes de pasar a los gastos. Después de todo, un presupuesto adecuado significa que está gastando menos de lo que gana, por lo que querrá comenzar con el dinero que está ingresando cada mes.

Continúe creando el resto de su presupuesto para otros gastos. Después de elegir la frecuencia con la que se produce cada gasto, por ejemplo, mensualmente, cada pocos meses o sólo una vez, puede seleccionar una cantidad para asignar a esa categoría. A continuación, haga clic en «Guardar».

Repita el proceso hasta que tenga categorías para cada forma de ingreso y gasto que tenga o espere tener. Las categorías típicas del presupuesto incluyen cosas como el alquiler/hipoteca, los comestibles, los servicios públicos, el gas, los restaurantes, etc. Es fácil pensar en nuestros gastos mensuales, pero intenta pensar en cosas que ocurren trimestralmente o una vez al año. Vaya un paso más allá y piense en algunos gastos sorpresa que puedan surgir. La vida puede darte sorpresas, así que es mejor prepararse para ellas dentro de tu presupuesto.

Lo ingenioso de crear un presupuesto para cada categoría es que Mint muestra tus gastos en comparación con la media de Estados Unidos, lo cual es realmente interesante. Puedes medir dónde estás y ajustar en consecuencia.

Cuando hice esto, me sorprendió ver que mi presupuesto de comestibles, que pensaba que era extremadamente alto, era normal. Así que pude dejar de tener expectativas ridículas sobre lo que gastaba en el supermercado. Qué alivio!

Paso 4: Controla los ingresos y los gastos

Además de ayudarte a crear un presupuesto y establecer objetivos, Mint también controla todos tus ingresos y gastos. Creo que el seguimiento de tus ingresos y gastos es una parte clave de tu salud financiera. Puedes mantenerte dentro de tu presupuesto cada mes, pero saber exactamente cuánto estás gastando en cada cosa puede ser revelador y también ayudarte a detectar cualquier error. El seguimiento de sus ingresos también es importante para entender realmente con cuánto dinero está trabajando.

Usando la sección de Transacciones de Mint, puede ver cada transacción que ocurre en sus cuentas financieras vinculadas. Esto es genial para ver en un solo lugar, ya que puede tener múltiples cuentas financieras, pagos, etc.

Cada transacción está listada por fecha, descripción, categoría y cantidad.

Algunos de los elementos son «Sin categoría», pero es relativamente fácil editarlos y elegir una categoría. En las transacciones, verás una partida para cada compra, transferencia, retirada, pago, nómina u otro ingreso.

Tus retiradas de cajeros automáticos no aparecerán en tus transacciones, pero para asegurarte de que estás haciendo un seguimiento de tus gastos, puedes añadir manualmente las transacciones en efectivo, añadir una categoría y proporcionar notas. Debido a esto, optar por el dinero en efectivo requiere un poco más de trabajo, pero si utiliza una tarjeta de débito o de crédito, todas sus transacciones se presentan fácilmente para usted.

Paso 5: Establezca metas financieras y próximos pasos

Otra cosa buena de Mint es que puede establecer metas financieras para ayudar a lograr eventos importantes de la vida, como la compra de una casa, salir de la deuda, la construcción de un fondo de emergencia y más.

Comience por ir a la sección de metas en la esquina superior derecha. En el lado derecho, puede obtener más información sobre el funcionamiento de Metas.

Para comenzar, elija de su lista de metas. Si tu objetivo preferido no está en la lista, puedes crear uno personalizado. Mint te preguntará qué cantidad de dinero necesitas para obtener esta meta, y si tienes una fecha de finalización en mente.

Estoy ahorrando para unas vacaciones en cinco meses, así que Mint calculó cuánto dinero necesito ahorrar cada mes para alcanzar mi meta. No sólo hace un seguimiento de esto, sino que me pidió que vinculara una cuenta externa donde se va a guardar el dinero. Ya tengo cuentas de ahorro con objetivos a través de Capital One 360, incluyendo un fondo para «España».

Creo que esta función es excelente porque puede hacer un seguimiento preciso de cuánto estoy ahorrando para este objetivo específico. Establecer objetivos con Mint es útil para mantener tus prioridades financieras y asegurarte de que estás dando los pasos necesarios para alcanzar tus propósitos y objetivos este año.

Después de establecer tus objetivos, verás un conjunto de «Próximos pasos», consejos dados por Mint para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

Personalmente, creo que la función Objetivos es extremadamente útil para mantenerte financieramente responsable. Mint también proporciona pasos procesables para mantenerte en tu viaje.

Paso 6: Sube de nivel tu cuenta de Mint.com

Además de ser un gran programa de presupuesto, hay otras ventajas de usar Mint:

• Acceso a tu puntuación de crédito (gratis)
• Alertas cuando te pasas del presupuesto
• Recordatorios de cuando las facturas, como los pagos de las tarjetas de crédito, se vencen
• Gráficos circulares fáciles de ver que muestran los porcentajes de dinero que se gastan en cada categoría
• Consejos sobre cómo mejorar tu situación financiera
• Consejos prácticos sobre formas de ahorrar en cada categoría del presupuesto

Si estás buscando mejorar tus finanzas este año, establecer objetivos, ceñirte a un presupuesto y mucho más, Mint es una herramienta útil que puede ayudarte a gestionar eficientemente tus finanzas este año.

¿Utilizas Mint? ¿Cuál es una de tus funciones favoritas?