Cómo empezar a invertir en 2021

Invertir en los mercados financieros puede parecer una de las partes más temibles de la gestión de sus finanzas, pero también es potencialmente la más gratificante. Las grandes caídas del mercado, como las causadas por las preocupaciones de COVID-19 o la crisis inmobiliaria, pueden ser aterradoras, y ver cómo se reducen sus inversiones no es divertido.

A pesar de estos temores, invertir en los mercados financieros es una de las mejores cosas que los estadounidenses de cualquier edad pueden hacer para encaminarse hacia el bienestar financiero. Invertir le ayuda a construir un futuro más seguro.

Así es como puede empezar a invertir y disfrutar de los rendimientos que pueden construirle un futuro mejor.

Por qué es importante invertir

Invertir es la forma más eficaz que tienen los estadounidenses de construir su patrimonio y ahorrar para objetivos a largo plazo como la jubilación. O pagar la universidad. O para comprar una casa. Y la lista continúa.

Cuanto antes empiece a invertir, antes podrá aprovechar las ganancias compuestas, lo que permitirá que el dinero que ponga en su cuenta crezca más rápidamente con el tiempo. Su dinero gana dinero – sin que usted haga nada. Lo que busca es que sus inversiones crezcan lo suficiente no sólo para mantener el ritmo de la inflación, sino para superarla, y así garantizar su seguridad financiera futura. Si sus ganancias superan la inflación, aumentará su poder adquisitivo a lo largo del tiempo.

Cinco cosas que puede hacer para empezar a invertir

Investigar las cuentas de jubilación

Para muchas personas, el mejor lugar para empezar es el plan de jubilación patrocinado por su empleador – probablemente un 401(k) – que se ofrece a través del paquete de beneficios de su empresa.

En un plan 401(k), el dinero que usted aporta en cada cheque de pago crecerá libre de impuestos hasta que empiece a retirarlo al alcanzar la edad de jubilación. Muchos empleadores incluso ofrecen contribuciones de contrapartida hasta un determinado porcentaje para los empleados que participan en sus planes patrocinados.

Estos planes también tienen otros beneficios, dependiendo del tipo de plan 401(k) que elija:

• Un plan 401(k) tradicional le permite deducir sus contribuciones de su cheque de pago para que no pague impuestos sobre él hoy, sólo cuando retire el dinero más tarde.
• Un Roth 401(k) le permite retirar su dinero libre de impuestos -después de años de ganancias- pero tiene que pagar impuestos sobre las contribuciones.

Independientemente de la opción que elija, aquí tiene todos los detalles sobre los planes 401(k).

La calculadora de 401(k) de Bankrate también le mostrará cuánto puede crecer su dinero a lo largo de su carrera.

La logística de un 401(k) puede ser confusa, especialmente para los recién graduados o los que nunca han contribuido. Busque orientación en su empresa. El administrador de su plan -que a veces es un gran corredor de bolsa como Fidelity, Charles Schwab o Vanguard- puede ofrecer herramientas y recursos de planificación, ayudándole a informarse sobre las buenas prácticas de inversión y las opciones disponibles en el plan 401(k).

Si su empleador no ofrece un plan 401(k), usted es un trabajador no tradicional, o simplemente quiere contribuir más, considere la posibilidad de abrir una IRA tradicional o una Roth IRA. Una IRA tradicional es similar a un plan 401(k): ingresas dinero libre de impuestos, lo dejas crecer con el tiempo y pagas impuestos cuando lo retiras en la jubilación. Una IRA Roth, en cambio, invierte los ingresos imponibles y luego no paga impuestos al retirarlos. También hay cuentas de jubilación especializadas para trabajadores autónomos.

El IRS limita la cantidad que puede añadir a cada una de estas cuentas anualmente, así que asegúrese de mantenerse dentro de estas reglas:

• Para 2020 y 2021, el límite de contribución se establece en 19.500 dólares para las cuentas 401(k) (antes de la aportación del empleador) y 6.000 dólares para una IRA.
• Los trabajadores de más edad (los mayores de 50 años) pueden añadir 6.500 dólares adicionales a un 401(k) como contribución de recuperación, mientras que una IRA permite una contribución adicional de 1.000 dólares.

Utilice los fondos de inversión para reducir el riesgo

La tolerancia al riesgo es una de las primeras cosas que debe tener en cuenta cuando empiece a invertir. Cuando los mercados caen, como ocurrió durante la crisis de los coronavistas, muchos inversores huyen. Sin embargo, los inversores a largo plazo suelen ver estas caídas como una oportunidad para comprar acciones a un precio reducido. Los inversores que son capaces de capear estos descensos pueden disfrutar de la rentabilidad media anual del mercado: alrededor del 10% históricamente. Pero hay que ser capaz de permanecer en el mercado cuando las cosas se ponen difíciles.

Algunas personas quieren obtener un resultado rápido en el mercado de valores sin experimentar ninguna bajada, pero el mercado no funciona así. Hay que soportar periodos de bajada para poder disfrutar de las ganancias.

Para reducir el riesgo como inversor a largo plazo, todo se reduce a la diversificación. Puede ser más agresivo en su asignación a las acciones y los bonos cuando es joven y su fecha de retirada es lejana. A medida que se acerque a la jubilación o a la fecha en la que quiera retirarse de sus cuentas, empiece a reducir el riesgo. Su diversificación debería ser más conservadora con el tiempo para no arriesgarse a sufrir grandes pérdidas en caso de caída del mercado.

Los inversores pueden conseguir una cartera diversificada de forma rápida y sencilla con un fondo indexado. En lugar de tratar de elegir activamente las acciones, un fondo índice posee pasivamente todas las acciones de un índice. Al poseer una amplia gama de empresas, los inversores evitan el riesgo de invertir en uno o dos valores individuales, aunque no eliminan todo el riesgo que conlleva la inversión en acciones. Los fondos indexados son una opción básica en los planes 401(k), por lo que no debería tener problemas para encontrar uno en el suyo.

Otro tipo de fondo pasivo común que puede reducir su aversión al riesgo y facilitar su viaje de inversión es un fondo de fecha objetivo. Estos fondos de «configurarlo y olvidarlo» ajustan automáticamente sus activos a una mezcla más conservadora a medida que se acerca la jubilación. Normalmente, pasan de una mayor concentración en acciones a una cartera más centrada en los bonos a medida que se acerca la fecha.

Equilibre las inversiones a largo y corto plazo

Su marco temporal puede cambiar los tipos de cuentas más eficaces para usted.

Si se centra en las inversiones a corto plazo, aquellas a las que puede acceder en los próximos cinco años, las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los certificados de depósito serán las más útiles. Estas cuentas están aseguradas por la FDIC, por lo que su dinero estará ahí cuando lo necesite. Su rendimiento no suele ser tan alto como el de las inversiones a largo plazo, pero es más seguro a corto plazo.

En general, no es una buena idea invertir en el mercado de valores a corto plazo, porque cinco años o menos pueden no ser suficientes para que el mercado se recupere si hay una caída.

Sin embargo, el mercado de valores es un vehículo ideal para las inversiones a largo plazo, y puede proporcionarle grandes rendimientos con el tiempo. Tanto si está ahorrando para la jubilación, como si quiere comprar una casa dentro de 10 años o prepararse para pagar la matrícula universitaria de su hijo, tiene una gran variedad de opciones: los fondos indexados, los fondos de inversión y los fondos cotizados ofrecen acciones, bonos o ambos.

Empezar es más fácil que nunca con el aumento de las cuentas de corretaje en línea diseñadas para adaptarse a sus necesidades personalizadas. Nunca ha sido tan barato invertir en acciones o fondos, ya que los agentes de bolsa han reducido las comisiones a cero y las empresas de fondos siguen recortando sus gastos de gestión. Incluso puede contratar a un robo-asesor por una tarifa muy razonable para que elija las inversiones por usted.

No caiga en errores fáciles

El primer error común que cometen los nuevos inversores es implicarse demasiado. Las investigaciones demuestran que los fondos de inversión activa suelen tener un rendimiento inferior al de los fondos pasivos. Su dinero crecerá más y usted estará más tranquilo si evita revisar (o cambiar) sus cuentas más de un par de veces al año.

Otro peligro es no utilizar sus cuentas como están previstas. Las cuentas de jubilación, como las 401(k) y las IRA, ofrecen ventajas fiscales y de inversión, pero específicamente para la jubilación. Si las utiliza para casi cualquier otra cosa, es probable que tenga que pagar impuestos y una multa adicional.

Aunque se le permite pedir un préstamo de su 401(k), no sólo pierde las ganancias que ese dinero podría estar obteniendo, sino que también debe devolver el préstamo en un plazo de cinco años (a menos que se utilice para comprar una casa) o pagará una multa del 10% sobre el saldo pendiente.

Su cuenta de jubilación está pensada para ser utilizada para la jubilación, así que si la está utilizando para otro propósito, querrá detenerse y preguntarse si ese gasto es realmente necesario.

Siga aprendiendo y ahorrando

La buena noticia es que ya está trabajando en una de las mejores maneras de empezar: educándose. Toma toda la información acreditada que puedas encontrar sobre la inversión, incluyendo libros, artículos en línea, expertos en las redes sociales e incluso vídeos de YouTube. Hay grandes recursos disponibles para ayudarle a encontrar la estrategia y la filosofía de inversión adecuadas para usted.

También puede buscar un planificador financiero que trabaje con usted para establecer objetivos financieros y personalizar su viaje. A la hora de buscar un asesor, debe buscar uno que busque lo mejor para usted. Hágale preguntas sobre sus recomendaciones, confirme que es un fiduciario que actúa en su mejor interés y asegúrese de entender su plan de pagos para que no se vea afectado por ninguna comisión oculta.

Por lo general, los conflictos de intereses serán menores cuando se trate de un fiduciario con honorarios, es decir, uno al que usted pague, en lugar de que le paguen las grandes empresas financieras.

En resumidas cuentas

Muchas personas tienen cierto recelo a la hora de invertir, pero si aprende lo básico, un enfoque sensato puede hacerle ganar mucho dinero con el tiempo. Empezar a invertir puede ser la mejor decisión de su vida financiera, ya que le ayudará a conseguir una seguridad financiera de por vida y una jubilación feliz.

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