Puede encontrar un montón de recomendaciones sobre grandes fondos para su cartera antes de la jubilación, pero ¿qué funciona una vez que su ahorro es casi completo y está sacando las cuentas? Hemos pedido a varios asesores financieros que nos recomienden algunos fondos para los jubilados.
A nuestros expertos les gustan sobre todo los fondos de Vanguard, por su bajo coste y su alto rendimiento, y advierten que cualquiera de los que se mencionan a continuación debería formar parte de una cartera equilibrada adaptada a su situación financiera específica. Además, cuando investigue estos nombres, recuerde que el hecho de que un fondo haya funcionado bien en el pasado no significa que lo vaya a hacer en el futuro. La mayoría de estos fondos recibieron la calificación de cinco estrellas de Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
A Gage DeYoung, CFP y fundador de Prudent Wealthcare, le gustan dos fondos de Vanguard. El primero es el Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que tiene alrededor del 60% de sus activos asignados a bonos, el 39,18% a acciones estadounidenses y alrededor del 4% a acciones no estadounidenses. El resto está en efectivo y otras inversiones. Se trata de un fondo gestionado activamente con una inversión mínima de 50.000 dólares y un ratio de gastos de sólo el 0,16%.
Si 50.000 dólares es demasiado para usted, DeYoung recomienda consultar el Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Es prácticamente el mismo fondo, pero tiene una inversión mínima de sólo 3.000 dólares, con un ratio de gastos ligeramente superior, del 0,23%. Según DeYoung, «Vanguard Wellesley tiene actualmente una ponderación del 35% en renta variable». El Vanguard Wellesley sería para un jubilado que no retira más del 3% anual. Si un cliente buscara una tasa de retirada mayor o tuviera más de 80 años, probablemente le dirigiría a una ponderación de la renta variable del 20% o menos».
Scott Stratton, CFP y presidente de Good Life Wealth Management, le gusta el Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). El fondo invierte alrededor del 90% de sus activos en acciones nacionales y el resto en efectivo y acciones no estadounidenses. Se trata de un fondo de gestión activa con un ratio de gastos del 0,27% y una inversión mínima de 3.000 dólares.
La mayoría de los jubilados encontrarán que una ponderación del 90% hacia las acciones es demasiado alta, pero es probable que tengan otros fondos para equilibrarla. Otro de los favoritos de Stratton es el Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Este fondo es un producto más equilibrado, con un 65% en acciones estadounidenses, un 33% en bonos, un 10,5% en acciones no estadounidenses y el resto en efectivo y otras inversiones. También es un fondo de gestión activa y tiene un ratio de gastos del 0,25%.
Stratton hace esta advertencia a los jubilados: «Muchos jubilados buscan un fondo con el mayor rendimiento, pero eso suele ser un error. Los fondos con el mayor rendimiento suelen estar menos diversificados y son más arriesgados que los fondos con un rendimiento más medio. A largo plazo, los fondos de mayor rendimiento suelen tener un rendimiento inferior y con frecuencia tienen mayores pérdidas en los mercados bajistas porque tienden a estar concentrados en unos pocos sectores.»
Dodge & Cox Stock Fund
El Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) es otro de los favoritos de los asesores. El fondo invierte el 80% de sus activos en acciones estadounidenses, el 10,7% en acciones no estadounidenses y el resto en efectivo y otros activos. Su ratio de gastos es notablemente superior, del 0,52%, y tiene una inversión mínima de 2.500 dólares, o 1.000 dólares en una IRA. Este es otro fondo con un peso demasiado alto en acciones para la mayoría de los jubilados, pero funciona bien en una cartera equilibrada.
Por último, el Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) invierte el 85% de sus activos en acciones estadounidenses, el 16% en acciones no estadounidenses y el resto en efectivo y otros activos. Tiene un ratio de gastos del 0,40%, y sus mayores participaciones son acciones del sector de la salud. De nuevo, utilícelo junto a fondos con una alta ponderación de bonos.
El resultado final
Recuerde que no debe salir a comprar estos fondos por nuestra recomendación. Investigue los fondos y luego hable con un profesional financiero antes de comprarlos. Además, dado que muchos de estos fondos tienen una alta ponderación en acciones, debería añadirlos a una cartera de otros fondos que podrían tener una mayor ponderación en bonos o inversiones más seguras. Un asesor financiero puede ayudarle a ponderar adecuadamente su cartera y a evitar cualquier solapamiento de inversiones en cada fondo.
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