4 cosas que debe tener en cuenta al retirar su 401(k) a los 55 años

Una pregunta común que se hace la gente es: «¿Cuándo puedo retirar el dinero de mi 401(k)?» Después de todo, usted ha trabajado duro durante muchos años, y es natural que quiera saber cuándo puede cosechar los beneficios de ese tiempo y esfuerzo.

Técnicamente puede retirar dinero de su 401(k) a cualquier edad. Pero si retira el dinero antes de tener al menos 59 ½ años, entonces su retirada incurrirá en una penalización del 10%, además de los impuestos sobre la renta que ya debe pagar.

Sin embargo, tiene la oportunidad de sacar dinero de su 401(k) a partir de los 55 años y no pagar multas por ese retiro, siempre que cumpla dos criterios:

• Ya no es empleado de la empresa a la que está afiliado el 401(k)
• Dejó esa empresa durante o después del año natural en el que cumplió los 55 años

Tenga en cuenta estas cuatro cosas si está pensando en retirar fondos del 401(k) de un antiguo plan de la empresa entre los 55 y los 59 ½ años:

No importa por qué terminó su empleo

No importa si lo despidieron, renunció o fue despedido. Siempre que ya no sea empleado de la empresa que mantiene el plan, y que su empleo haya finalizado durante o después del año en que cumplió los 55 años, podrá acogerse a los retiros anticipados sin penalización de ese 401(k).

Además, ni siquiera necesita estar jubilado para evitar el pago de impuestos o penalizaciones. Si tiene un 401(k) con la empresa ABC y renuncia a la edad de 57 años, podrá acceder a esos ahorros sin penalización, incluso si acepta inmediatamente un trabajo en la empresa XYZ.

Las normas sobre la edad de retirada anticipada sólo se aplican a los activos del plan 401(K) mantenido por su antigua empresa

Los activos de una cuenta de jubilación individual tienen sus propias normas sobre la retirada anticipada sin penalización. De forma similar, los activos que haya transferido de su plan 401(k) a una IRA generalmente ya no serán elegibles para retiros anticipados libres de multas, a menos que califique para una exención diferente (consulte a su asesor fiscal para ver qué exenciones se aplican). Si existe la posibilidad de que necesite recurrir a los ahorros de su 401(k), puede que le convenga aplazar la transferencia de esos activos a una IRA hasta que cumpla 59 ½ años.

La exención de los 55 años sólo se aplica a la fecha de finalización del empleo, no al momento en que comienza a recibir las distribuciones

Esto es importante para quienes se jubilan anticipadamente. Por ejemplo, si se jubiló de la empresa ABC a los 50 años, seguiría estando sujeto al impuesto de penalización si toma las distribuciones a los 55 años. Dado que su empleo finalizó antes del año en que cumplió los 55 años, tendría que esperar hasta los 59 ½ años para poder realizar retiros sin penalización.

Puede ser capaz de realizar retiros de múltiples cuentas 401(K) sin penalización

Supongamos que deja la empresa ABC a los 56 años y acepta inmediatamente un trabajo en la empresa XYZ. Al cabo de un año, decide que está preparado para jubilarse definitivamente a los 57 años. Podría realizar distribuciones sin penalización de los planes 401(k) administrados tanto por la empresa ABC como por la empresa XYZ.

Consideraciones adicionales

Sólo porque pueda realizar retiros anticipados sin penalización no significa necesariamente que deba hacerlo. A menudo es mejor dejar que el dinero de su 401(k) crezca durante el mayor tiempo posible para aprovechar los años de crecimiento con impuestos diferidos o libres de impuestos.

Sin embargo, en el caso de que necesite recurrir a esos ahorros a una edad más temprana, asegúrese de seguir todas las reglas para evitar penalizaciones y cumplir con su plan financiero integral.

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Las opiniones expresadas en este material son sólo para información general y no pretenden sustituir el asesoramiento fiscal específico de ninguna persona. Le sugerimos que consulte sus problemas fiscales específicos con un asesor fiscal cualificado.