Sådan begynder du at investere i 2021

Investering på de finansielle markeder lyder måske som en af de mest skræmmende dele af forvaltningen af din økonomi, men det er også potentielt den mest givende. Store markedsnedgange som dem, der er forårsaget af COVID-19 bekymringer eller boligkrisen, kan være skræmmende, og det er ikke sjovt at se sine investeringer skrumpe.

Trods denne frygt er investering på de finansielle markeder en af de bedste ting, som amerikanere i alle aldre kan gøre for at komme på vej mod økonomisk velvære. Investering hjælper dig med at opbygge en mere sikker fremtid.

Her er hvordan du kan begynde at investere og nyde godt af det afkast, der kan bygge dig en bedre fremtid.

indlæsning

Hvorfor investering er vigtig

Investering er den mest effektive måde, hvorpå amerikanere kan opbygge deres formue og spare op til langsigtede mål som pensionering. Eller betale for college. Eller købe et hus. Og listen fortsætter.

Desto før du begynder at investere, jo før kan du drage fordel af sammensatte gevinster, så de penge, du sætter ind på din konto, vokser hurtigere over tid. Dine penge tjener penge – uden at du gør noget. Du ønsker, at dine investeringer skal vokse nok til ikke blot at følge med inflationen, men faktisk overgå den, så du kan sikre din fremtidige økonomiske sikkerhed. Hvis dine gevinster overstiger inflationen, vokser din købekraft med tiden.

Fem ting, du kan gøre for at komme i gang med at investere

Se på pensionskonti

For mange mennesker er det bedste sted at begynde at starte din arbejdsgiverstøttede pensionsordning – sandsynligvis en 401(k) – som tilbydes gennem din arbejdsgivers fordelspakke.

I en 401(k)-ordning vokser de penge, du indbetaler hver lønseddel, skattefrit, indtil du begynder at foretage udbetalinger, når du når pensionsalderen. Mange arbejdsgivere tilbyder endda matchende bidrag op til en vis procentdel til medarbejdere, der deltager i deres sponsorerede planer.

Disse planer har også andre fordele, afhængigt af hvilken type 401(k)-plan du vælger:

• En traditionel 401(k) giver dig mulighed for at trække dine bidrag fra din lønseddel, så du ikke betaler skat af dem i dag, men først når du senere hæver pengene.
• En Roth 401(k) giver dig mulighed for at hæve dine penge skattefrit – efter flere års gevinster – men du skal betale skat af bidragene.

Uanset hvilken mulighed du vælger, er her alle detaljerne om 401(k)-planer.

indlæsning

Bankrates 401(k)-beregner viser dig også, hvor meget dine penge kan vokse i løbet af din karriere.

Logistikken i en 401(k) kan være forvirrende, især for nyuddannede eller dem, der aldrig har bidraget. Se på din arbejdsgiver for at få vejledning. Din plans administrator – som nogle gange er en stor mægler som Fidelity, Charles Schwab eller Vanguard – kan tilbyde værktøjer og planlægningsressourcer, der hjælper dig med at uddanne dig om god investeringspraksis og de muligheder, der er tilgængelige i 401(k)-planen.

Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en 401(k)-plan, hvis du er en ikke-traditionel arbejdstager, eller hvis du blot ønsker at bidrage mere, kan du overveje at åbne en traditionel IRA eller Roth IRA. En traditionel IRA svarer til en 401(k): du sætter penge ind skattefrit, lader dem vokse over tid og betaler skat, når du hæver dem ved pensionering. En Roth IRA investerer derimod skattepligtig indkomst og beskattes derefter ikke ved udbetalingen. Der findes også specialiserede pensionskonti for selvstændige erhvervsdrivende.

IRS begrænser det beløb, du kan tilføje til hver af disse konti årligt, så sørg for at holde dig inden for disse regler:

• For 2020 og 2021 er bidragsgrænsen sat til 19.500 dollars for 401(k)-konti (før arbejdsgiverens match) og 6.000 dollars for en IRA.
• Ældre arbejdstagere (dem over 50 år) kan tilføje yderligere 6.500 dollar til en 401(k) som et catch-up-bidrag, mens en IRA tillader et ekstra bidrag på 1.000 dollar.

Brug investeringsfonde til at reducere risikoen

Risikotolerance er en af de første ting, du bør overveje, når du begynder at investere. Når markederne falder, som de gjorde under coronavirus-krisen, flygter mange investorer. Men langsigtede investorer ser ofte sådanne nedgangstider som en chance for at købe aktier til en nedsat pris. Investorer, der er i stand til at modstå sådanne nedture, kan nyde godt af markedets gennemsnitlige årlige afkast – omkring 10 procent historisk set. Men man skal være i stand til at blive på markedet, når tingene bliver hårde.

Nogle mennesker ønsker en hurtig gevinst på aktiemarkedet uden at opleve nogen nedtur, men sådan fungerer markedet bare ikke. Du skal udholde nedgangsperioder for at kunne nyde gevinsterne.

For at reducere din risiko som langsigtet investor handler det hele om diversificering. Du kan være mere aggressiv i din allokering til aktier og obligationer, når du er ung, og din tilbagetrækningsdato er langt væk. Efterhånden som du nærmer dig pensionering eller den dato, hvor du ønsker at trække dig ud af dine konti, skal du begynde at reducere din risiko. Din diversificering bør blive mere konservativ med tiden, så du ikke risikerer store tab i en markedsnedgang.

Investorer kan hurtigt og nemt få en diversificeret portefølje med en indeksfond. I stedet for at forsøge at udvælge aktier aktivt, ejer en indeksfond passivt alle aktierne i et indeks. Ved at eje en bred vifte af virksomheder undgår investorerne risikoen ved at investere i en eller to individuelle aktier, selv om de ikke vil fjerne alle de risici, der følger med aktieinvestering. Indeksfonde er et fast valg i 401(k)-planer, så du bør ikke have problemer med at finde en i din.

En anden almindelig passiv fondstype, der kan reducere din risikoaversion og gøre din investeringsrejse lettere, er en target-date-fond. Disse “sæt det og glem det”-fonde justerer automatisk dine aktiver til en mere konservativ blanding, efterhånden som du nærmer dig pensionering. Typisk går de fra en højere koncentration i aktier til en mere obligationsfokuseret portefølje, efterhånden som du nærmer dig din dato.

Balancér langsigtede og kortsigtede investeringer

Din tidsramme kan ændre, hvilke typer konti der er mest effektive for dig.

Hvis du fokuserer på kortsigtede investeringer, dem du kan få adgang til inden for de næste fem år, vil pengemarkedskonti, højtforrentede opsparingskonti og indskudsbeviser være de mest nyttige. Disse konti er forsikret af FDIC, så dine penge vil være der, når du har brug for dem. Dit afkast vil normalt ikke være så højt som ved langsigtede investeringer, men det er mere sikkert på kort sigt.

Det er generelt ikke en god idé at investere i aktiemarkedet på kort sigt, fordi fem år eller mindre måske ikke er nok tid til, at markedet kan komme sig, hvis der kommer en nedtur.

Børsen er dog et ideelt middel til langsigtede investeringer og kan give dig store afkast over tid. Uanset om du sparer op til pensionering, ønsker at købe et hus om 10 år eller forbereder dig på at betale dit barns college-udgifter, har du en række muligheder – indeksfonde, gensidige fonde og børshandlede fonde tilbyder alle aktier, obligationer eller begge dele.

Det er nemmere end nogensinde før at komme i gang med fremkomsten af online-mæglerkonti, der er designet til at passe til dine personlige behov. Det har aldrig været billigere at investere i aktier eller fonde, da mæglere har skåret provisionerne ned til nul, og fondsselskaberne fortsætter med at skære ned på deres administrationsgebyrer. Du kan endda hyre en robo-rådgiver for et meget rimeligt gebyr til at vælge investeringerne for dig.

Fald ikke for nemme fejltagelser

Den første almindelige fejl, som nye investorer begår, er at være for involveret. Undersøgelser viser, at aktivt handlede fonde normalt underpræsterer sammenlignet med passive fonde. Dine penge vil vokse mere, og du vil få ro i sindet, hvis du holder dig fra at tjekke (eller ændre) dine konti mere end et par gange om året.

En anden fare er ikke at bruge dine konti, som de er tiltænkt. Pensioneringskonti som 401(k) og IRA-konti giver skatte- og investeringsfordele, men specifikt til pensionering. Brug dem til næsten alt andet, og du vil sandsynligvis blive hængt op på skatter og en ekstra straf.

Selv om du kan få lov til at optage et lån fra din 401(k), mister du ikke kun de gevinster, som pengene kunne tjene, men du skal også betale lånet tilbage inden for fem år (medmindre det bruges til at købe en bolig), ellers skal du betale en straf på 10 procent af den udestående saldo.

Din pensionskonto er beregnet til at blive brugt til pensionering, så hvis du bruger den til et andet formål, bør du stoppe op og spørge dig selv, om den udgift virkelig er nødvendig.

Fortsæt med at lære og spare op

Den gode nyhed er, at du allerede er i gang med en af de bedste måder at komme i gang på: at uddanne dig selv. Tag alle de velrenommerede oplysninger, du kan finde om investering, herunder bøger, onlineartikler, eksperter på sociale medier og endda YouTube-videoer. Der er gode ressourcer til rådighed til at hjælpe dig med at finde den investeringsstrategi og -filosofi, der passer til dig.

Du kan også opsøge en finansiel planlægger, som vil arbejde sammen med dig om at opstille finansielle mål og personliggøre din rejse. Når du søger efter en rådgiver, skal du lede efter en, der har din bedste interesse for øje. Stil dem spørgsmål om deres anbefalinger, bekræft, at de er en tillidsmand, der handler i din bedste interesse, og sørg for, at du forstår deres betalingsplan, så du ikke rammes af skjulte gebyrer.

Generelt vil du få de færreste interessekonflikter fra en fee-only tillidsmand – en, som du betaler, i stedet for at blive betalt af de store finansielle selskaber.

Bottom line

Mange mennesker er lidt betænkelige ved at investere, men hvis du lærer det grundlæggende, kan en fornuftig tilgang give dig mange penge over tid. At begynde at investere kan være den bedste enkeltbeslutning i dit økonomiske liv og være med til at give dig et liv med økonomisk sikkerhed og også en lykkelig pensionering.

Læs mere:

• Traditionel IRA vs. Roth IRA: Hvilken er bedre for dig?
• Bedste online aktiemæglere for begyndere
• Sådan investerer du som en professionel med indeksfonde

Loading